Без лишних нулей: какую роль сыграла в России деноминация 1997 года?

Что такое деноминация

Деноминация — это процедура обмена действующих денежных знаков на новые, причём новые денежные знаки обладают новым (меньшим) номиналом.

Самая последняя деноминация, которая проводилась в России, прошла в 1998 году.

Обычно тут меня поправляют и говорят, что деноминация прошла в 1997 году — эта дата указана на банкнотах. Но нет, в 1997 году были напечатаны деньги, подготовлены нормативные документы, а началась она с 1 января 1998 года.

Тогда обменивали банкноты в соотношении 1000 к 1, т.е. 1 000 000 руб. менялся на 1 000 руб. Причём происходило это постепенно — не нужно было нести свои деньги в банк и обменивать старые банкноты на новые. Замена старых банкнот на новые проводилась постепенно, через банки, и растянулась на 5 лет — замена неденоминированных банкнот на новые была прекращена 1 января 2003 г.

В общем, деноминация это достаточно безобидный процесс, опасаться которого не стоит. Если буханка хлеба стоимостью 25 руб. после деноминации будет стоить 25 коп., которые вы получите за «старые» 25 руб., то какая вам разница?

Для чего проводится

Замена купюр старого образца проводится с такими целями:

• избавление от избыточной денежной массы;
• сокращение расходов на выпуск купюр;
• упрощения расчётов – снижение тарифов, цен;
• укрепление нацвалюты;
• выявление теневых доходов.

Плюсы и минусы деноминации для государства

Плюсы деноминации:

1. Сокращаются расходы на печатания обслуживание банкнот;
2. Упрощаются расчёты;
3. Национальная валюта стабилизируется;
4. Уменьшается инфляция;
5. Снижаются масштабы черного и серого рынков

Существенная функция деноминации является: борьба с теневыми рынками. Все нелегальные денежные потоки, должны быть обменены на новые деньги. Иначе говоря будет утрачена их ценность. Обменивая любую сумму, государство в дальнейшем может взять ее под контроль.

Минусы деноминации:

1. Основной минус для страны состоит в том, что есть вероятность и опасность в том, что деноминация может провалиться. Если будет подобран ошибочный момент для ее запуска. Финансовые эксперты рекомендуют проводить реформу при уменьшении инфляции до 5-8 процентов. Несвоевременная деноминация может дать новый толчок для роста инфляции, а также к новому витку обесценивание национальной денежной единицы.
2. Во время проведения реформы,банки приостанавливают выдачу кредитов. Как показала практика обычно население смотрит на деноминацию с недоверием, ожидая снижение своей покупательной способности. Финансовая неграмотность рядового населения приводит к тому, что подобная экономическая реформа проходит для государства с определенными не всегда благоприятными последствиями.

Основные риски для населения при деноминации

Деноминация также имеет социально психологический характер. Денежная единица должна создаваться таким образом, чтобы она реально отражала реальную стоимость. И в то же время предоставляла психологический комфорт людям со средним заработком. Помимо этого стоит учитывать другие проблемы, которые могут возникнуть с определенными организационными и техническими просчетами руководства страны. Например слухи о том, что руководство страны не выполнит своих обещаний и неожиданно остановит обмен старых банкнот или появятся трудности с расчетами в банках. Из-за паники люди могут начать избавляться от наличных денег переводя их в бытовые товары или иностранную валюту. Тем самым искусственно увеличивая рост курса валюты и цены. В первые дни могут возникнуть очереди в банках и торговых центрах. Вдобавок может возникнуть еще одна проблема, которая заключается в том, что после очень больших цифр на банкнотах новые цены будут казаться копеечными. Но это не так. Магазины и супермаркеты снижают номинальную стоимость товара и округляют их в большую сторону, тем самым расходы покупателя увеличиваются.

Деноминация 1997 года. Причины

Президент Российской Федерации Борис Ельцин в 1997 году совместно с правительством в 1997 году принял решение о деноминации российского рубля. Инициатором подобного решительного шага выступил Центральный банк. Причин для этого было несколько:

• необходимо было остановить процесс инфляции, так как она к тому времени приобрела катастрофические размеры. Во время проведения деноминации был установлен контроль над ценами и действовал строжайший запрет на повышение цен, а также на «округление» цены любого товара или услуги в большую сторону;
• нужно было поднять престиж российского рубля по отношению к доллару;
• деноминация должна была помочь государству отследить движение «теневых» денег. А надо заметить, что в конце «лихих девяностых» теневой оборот составлял более сорока процентов от общего оборота денежных средств в государстве;
• деноминация должна была привести к увеличению денежных средств в экономике, что повлекло за собой отказ от бартера, при помощи которого многие предприятия рассчитывались со своими сотрудниками.

Предпосылки деноминации

Официальные причины деноминации были таковы: остановка гиперинфляции, укрепление позиций нацвалюты и упрощение всех видов расчетов. Современные экономисты полагают, что последняя реформа была проведена с иными целями:

• повышение престижа рубля;
• отслеживание путей движения наличности, находящейся во владении граждан нелегально;
• контроль над ростом инфляции и цен;
• увеличение объема денежной массы без инфляции.

Шестизначные суммы на купюрах заметно затрудняли ведение бухгалтерии, расчёты в магазинах, сберегательных кассах. Смена цифр на банкнотах не только уменьшила количество купюр в кошельках обычных граждан, но и облегчила работу предприятиям, организациям.

Победить страх

По словам Дубинина, деноминацию 1997 года планировали как способ изменения отношения граждан к денежной политике государства. Однако менялось оно не сразу, первое время люди боялись предстоящей реформы. Подобная реакция вполне объяснима — в истории страны население не раз сталкивалось с фактической конфискацией денежных накоплений в той или иной форме.

«Люди привыкли к тому, что любой обмен денег — это попытка отобрать накопления у населения для решения якобы каких-то общегосударственных задач. Мы шли совсем другим путём», — объяснил RT экс-глава Центробанка.

Экономист Ирина Ясина, возглавлявшая в ту пору департамент общественных связей Банка России, в интервью агентству «Прайм» отметила, что, по данным первых социологических опросов, 90% населения боялось деноминации. «Нам нужно было добиться равнодушия граждан, не нужно было одобрения, а именно того, чтобы люди ничего не предпринимали — просто сидели дома», — цитирует «Прайм» Ясину.

Однако, по словам Игоря Николаева, опасения россиян довольно быстро развеялись. «В условиях сохраняющегося недоверия к действиям властей они, естественно, с опаской относились и к деноминации. Но инфляция сохранялась на относительно низком уровне в первой половине 1998 года, и люди убедились, что, действительно, технически три нуля зачеркнули — и ничего страшного не случилось», — рассказал RT Николаев.

Убедить людей в том, что новая денежная реформа не только не страшна, но и полезна для экономики России, удалось во многом благодаря правильно проведённой социальной рекламе, в которой известные артисты — Алла Пугачёва, Алексей Баталов — говорили, что деноминация не окажет негативного влияния на жизнь населения. К тому же изображения на купюрах сохранили прежними — они отличались лишь меньшим количеством нулей и новыми степенями защиты. Зато появились новые монеты: рублёвые с изображением двуглавого орла и копеечные с Георгием Победоносцем.

По словам экспертов, копейка была предметом особых споров в Центробанке: одни говорили, что на неё ничего не купишь, поэтому и необходимости в ней нет, другие приводили в пример американский цент, который не утратил популярности. В итоге копейку было решено оставить, и впоследствии ей даже были посвящены отдельные рекламные ролики.

Мягкая и незаметная

В целом эксперты сходятся во мнении, что деноминация 1997 года оказала положительное влияние на денежное обращение в стране (произошёл возврат к привычной денежной системе, копейка вернулась в платёжный оборот), став самой мягкой и безболезненной денежной реформой в истории России.

«Деноминация в значительной степени изменила ожидания населения от действий правительства, что конфискационных реформ больше не будет», — отметил Сергей Дубинин.

Однако, по словам экономистов, положительное влияние последней денежной реформы осталось почти незамеченным, потому что к середине 1998 года экономика уже шла к полномасштабному кризису. «Деноминация стала, безусловно, позитивным фактором — этакая сладкая и безвредная пилюля, — заявил RT Игорь Николаев. — Но когда одновременно с ней набирает силу более мощный негативный фактор — естественно, плюсы от первого практически не ощущаются. И конечно, деноминация не могла спасти страну от дефолта. Когда её объявили, даже и не думали, что до дефолта дойдёт. К сожалению, события августа 1998 года просто затмили собой успешно проведённую деноминацию, но это уже другая история».

Как проводилась замена денег

Удаление нулей с банкнот не вызвало шока у населения. В отличие от прошлой процедуры 1991 года, деньги заменялись в несколько этапов. Весь 1998 год в обращении были и старые, и новые деньги, на ценниках во многих торговых точках указывалось 2 цены. Срок замены был продлён до 2002 года.

Неденоминированные монеты, в частности коллекционные, перестали быть платежным средством. В 1998 году в оборот ввели монеты – 1, 2, 5 рублей, 1, 5, 10 и 50 копеек. Новые банкноты были номиналом 5, 10, 50, 100 и 500 рублей. Уже в начале 2002 года купюры и монеты дореформенного образца, особенно банкнота номиналом 500000 рублей, стали предметом коллекционирования. Объем изъятых купюр составил 6 млрд.

Когда убрали нули

Новая жизнь началась с 1 января 1998 года. По воспоминаниям работников Банка России, обеспечивающих доставку денег по регионам, больше всего банкнот отправили в Ханты-Мансийский автономный округ и Тюменскую область. Народ разглядывал копейки, от которых уже успел отвыкнуть. Другое дело, что по данным Росстата коробок спичек в 1997 году стоил 171 рубль, а в 1998-м – 23 копейки. То есть покупательную способность самой мелкой мелочи так и не вернули: она помогала лишь в бухгалтерских расчётах. Однако такую же роль играли в то время британский пенс, немецкий пфенниг и американский цент. Сравнимая размером с советской копейка стала в полтора раза тяжелее, но куда менее устойчива к тяготам и невзгодам. Мельхиоровая плакировка сглаживала лишь царапины и забоины, а стальная основа, оказавшись во влажной среде, начинала ржаветь и рассыпаться. Та же история была и с пятачками.

Следующую группу номиналов составили 10 и 50 копеек. Их делали из прочной латуни. Даже сейчас на просторах России можно подобрать потемневшие до черноты, но всё такие же крепкие гривенники и полтинники 1997-2006 гг., чего не скажешь о сгнивших младших номиналах. На копейках обозначением двора являются буквы: одиночная «М» (Москва) и пара «С-П» (Санкт-Петербург).

Один рубль и два рубля изготавливали из нейзильбера – медно-никелевого сплава с желтоватым оттенком, который придаёт незначительное количество цинка. Эти монеты уже имели покупательную способность. Тонкая школьная тетрадь стоила около рубля, а шариковая авторучка – чуть меньше двух. Ежедневные газеты продавали по цене от рубля до полутора. Полтора рубля стоила и поездка на общественном транспорте во многих городах России того периода. Средние цены на литр бензина марки А-76 (АИ-80) составляли 1,96 рубля, а литр АИ-92 (АИ-93 и т.п.) стоил 2,68 рубля.

5 рублей 1997 года

Самой крупной монетой стали 5 рублей. На 01.07.1998 за 1 Доллар США давали 6 рублей 20 копеек. Так что пятирублёвка почти вытягивала на паритет с долларовой монеткой. На рублёвых номиналах монетные дворы обозначались эмблемами. Московские монеты легко отличить по огромному и круглому логотипу ММД. Эмблема СПМД куда скромнее, а при непрочекане и вовсе могла стать практически незаметной. С пятирублёвкой в оборот вернули медные деньги. Глядя на светлую мельхиоровую плакировку, мало кто догадывался, что под тонкой плёнкой сплава прячется чистая медь, наличие которой выдаёт разве что алая или рыжая полоса, видимая на гурте.

5000 рублей 1995 года и аналогичные им 5 рублей 1997 года

С пяти рублей начинался и новый банкнотный ряд. Памятник «1000-летие России» на обиходные монеты так и не попал, зато сохранился на пятирублёвой купюре. Век её оказался недолог, на тогда об этом ещё никто не подозревал. Кроме неё линейку банкнот составляли 10, 50, 100 и 500 рублей.

Итоги реформы

Будущее отныне виделось в розовых тонах. «Инфляции больше не будет! С ней покончено. Новые нули на наших купюрах больше не появятся никогда». Примерно то же самое Ельцин очень скоро скажет о дефолте, но в первое полугодие казалось, что слова из его прошлогоднего обращения к народу сбылись. Избавление от трёх нулей облегчило и подсчёты, ведь ранее бухгалтерам порой не хватало разрядности калькулятора, и расчёты, избавив граждан от необходимости таскать с собой купюры пачками. Россияне, пожалуй, впервые убедились, что денежная реформа 1997 года не нанесла никакого ущерба их сбережениям и накоплениям. Было удивительно осознавать, что реформы могут и не подразумевать какой-либо конфискации. Замена денег прошла незаметно для большинства жителей нашей страны. К концу 1998 года старые купюры составляли всего 1,3% от общей денежной массы. Заметно снизился объём бумажных денег, так как в расчётах снова участвовали металлические рубли и копейки. Инфляция не исчезла, но росла меньшими темпами. На семь месяцев 1998 года Россия, действительно, превратилась в островок стабильности на фоне мира, погружённого в пучину экономического кризиса.

Но его приход в Россию становился неизбежен. 1998 год можно назвать годом «трёх Д». Только-только усвоившим смысл слова «деноминация» россиянам очень скоро придётся изучить куда менее приятное значение слов «дефолт» и «девальвация». Но к проведённой денежной реформе 1997-1998 гг. они отношения не имеют. Это уже следующая серия бесконечной драмы о финансовых перипетиях, эпизодически происходящих в Российской Федерации, начиная с момента её образования.

Негативные последствия деноминации для населения

Несмотря на целительные свойства деноминации для экономики страны, для населения она, как правило, имеет весьма болезненные последствия. В первую очередь, она грозит повышением цен, что в свою очередь сказывается на покупательской способности граждан и ведет к понижению уровня жизни. Но так бывает далеко не всегда.

Если процесс деноминации является конфискационным, то есть, сроки изъятия и обмена денег происходят в короткие сроки, то люди просто не успевают обменять все свои накопления, и тогда они попросту «сгорают». Если процесс обмена неконфискационен, то для граждан деноминация происходит безболезненно.

Стоит ли опасаться деноминации

Эти опасения можно объяснить, попробую выделить основные страхи:

Деноминацию путают с девальвацией

Очень часто понятие деноминации путают с девальвацией.

Девальвация — это снижение реальной стоимости валюты государства по отношению к иностранным валютам. Девальвация происходит в рамках денежно-кредитной политики осуществляемой государством. Решение о проведении девальвации принимается регулирующими органами страны.

Думаю, это связано с тем, что в 1998 году после начала деноминации в России приключился финансовый кризис (помните ещё одно слово «дефолт»?).

Эти два события никак не связаны. Наоборот они говорят о том, что в 1997 году, когда планировалось проведение деноминации, никто не мог подумать о грядущем кризисе, ведь деноминацию имеет смысл проводить, когда экономическая ситуация стабильна.

Ожидание девальвации: „Рубль всё равно обесценится“

Но возможно, что ожидание девальвации — это такая форма исторической памяти. Ведь до 1998 года деноминация в СССР проводилась несколько раз, при этом в неё была заложена девальвация рубля, т.е. обесценивание рубля.

Например, в 1961 году производился обмен 10 к 1 (т.е. 10 старых руб. меняли на 1 руб. новый). При этом до проведения реформы доллар США стоил 4 рубля, а после её проведения курс был назначен не 40, а в 90 копеек. Это привело к подорожанию импортных товаров.

Сейчас какого-то особого смысла в объединении деноминации и девальвации нет. Просто потому что девальвация рубля и так происходит постоянно.

„Не успеем обменять“

Такому страху тоже есть объяснение. Многие помнят «павловскую реформу» — денежную реформу 1991 года, когда министром финансов СССР был Валентин Сергеевич Павлов.

Тогда было объявлено о том, что деньги (банкноты 50 и 100 рублей) нужно обменять на аналогичные банкноты нового образца, причём на обмен отводилось 3 дня, и обменивать можно было не больше 1000 руб.

Вот такие банкноты (и ещё сторублёвки) меняли во время павловской реформы. У меня даже сохранилась одна такая банкнота — мне её дали на сдачу через несколько лет после реформы. Видно, кто-то не успел обменять вовремя.

Объяснялось это необходимостью борьбы со спекулянтами и фальшивомонетчиками, но реальная задача была в том, чтобы избавиться от избыточной денежной массы в стране и справиться с дефицитом товаров. Если нет денег, то никто не сможет покупать дефицитные товары и проблема будет решена.

Так себе решение, которое не позволило избежать инфляции и роста цен.

Сейчас в чём-то подобном нет смысла хотя бы потому, что у многих деньги находятся на банковских счетах, а расчёты производится безналичным путём — с помощью банковских карт.

„Деноминацию проведут тайно“

Мне кажется, это опасение связано с предыдущим: «Проснёшься, а тут старые деньги отменили, и нужно срочно менять их на новые».

Но каких-то реальных предпосылок у такого страха нет. Если вспомнить деноминацию 1998 г., то указ о деноминации был подписан за несколько месяцев до этого — 4 августа 1997 г. Т.е. тогда о ней было известно заранее.

Сейчас, когда интернет-издания готовы подхватить любую «горячую» новость, подобные планы станут известны ещё на этапе обсуждения.

„Цены будут округлены в большую сторону“

Предполагается, что сейчас те цены на товары, которые указаны с копейками, буду округлены в большую сторону, и в целом стоимость товаров вырастет.

Действительно, деноминацию имеет смысл проводить тогда, когда мы начинаем оперировать крупными суммами, когда копейки и даже рубли теряют смысл.

Если говорить о текущей ситуации, то возможно сейчас деноминация 100 к 1 прошла бы достаточно безболезненно. По крайней мере, если судить по ценникам в магазинах, то копейки сейчас используются для установки «маркетинговых» цен — т.е. цен вида 99,99 руб., которые создают впечатление более низкой цены.

И, естественно, чтобы сохранить психологический эффект, после деноминации такая цена превратится в 99 коп, а не в 1 руб.

Да и если говорить о ценах с копейками — такие цены сейчас платят только держатели банковских карт, а для тех, кто рассчитывается наличными, их округляют на кассе.

Вероятна ли деноминация в ближайшее время

Насколько я понимаю, каких-то реальных предпосылок для проведения деноминации сейчас нет. Все разговоры об этом в последнее время связаны с мнением, которое высказал аналитик, не имеющий никакого отношения к принятию решения по этому вопросу.

Подведем итоги

1. Банкнот с большим количеством налей не так уж и много
2. Вряд ли станет удобнее расплачиваться мелкими купюрами или монетами и держать их в кошельках
3. Расходы на изготовление бумажных купюр и монет сейчас наращивать нельзя, так как бюджет и так сильно уменьшился из-за поддержки населения во время самой изоляции на карантине. Независимые эксперты оценивают такие затраты в 30-50 миллиардов рублей
4. Разработка новых номиналов новой будущее валюты процесс долгий. Например на выпуск купюр номиналом 200 или 2000 рублей потратили целых два года
5. Постепенное внедрение проходит минимум год, а банковский обмен делиться 3-5 лет
6. Возникнет путаница, участятся случаи мошенничества, так как в обороте будут ходить и новые банкноты и старые
7. В стране отсутствуют обе причины для деноминации. А именно гиперинфляция и девальвация.