Брачный договор для ипотеки: образец договора, порядок и стоимость оформления у нотариуса

Что такое брачный договор

Определение брачному договору дается в г. 8 Семейного кодекса РФ:

На основании ст. 168 ГК РФ соглашение признается недействительным в суде, если будет установлено, что оно ставит одну сторону в крайне невыгодное положение или нарушает гражданские права.

Таким образом, брачным договором является документ, регулирующий имущественные и финансовые отношения между двумя сторонами – мужем и женой. Следует различать обычное соглашение с контрактом, заключаемым при оформлении ипотеки: в первом случае оно охватывает общие вопросы, а во втором – только вопросы выплаты долга и принадлежности имущества.

Зачем нужен и в каких случаях?

Как правило, долг по ипотеке при расторжении брака делится пополам. При этом платежеспособность бывших супругов может значительно отличаться. Мало кому хочется рассчитываться с банком за двоих, а потом через суд взыскивать компенсации со второй стороны.

Из-за невыплаченных по вине одного из супругов сумм, обе стороны могут лишиться имущества без возврата уже перечисленных платежей. И брачный договор в этом случае является гарантом того, что вкладываемые средства не будут потрачены впустую.

Он вносит ясность и четкость в имущественные отношения и в порядок выплаты кредита в случае расторжения брака.

Вследствие чего в разы возрастает безопасность займа. У супругов есть выбор, заключать или нет брачный контракт. Но бывают условия, при которых его заключение становится необходимостью.

• Если у одного из пары плохая кредитная история и велика вероятность, что ему откажут в займе, необходимо заключить договор, который определит заемщика и плательщика.
• Бывает, что один из пары категорически отказывается оформлять кредит и нужно основание для его получения без согласия второго супруга.
• Если жилье оформлено в ипотеку до свадьбы то разумнее заключить брачный контракт, чтобы не делить квартиру пополам, а закрепить доли, пропорциональные взносам.
• В случае, если один из супругов не может подтвердить свой доход по каким-либо либо причинам, а у второго он официальный, но недостаточный для оформления кредита. Тогда заемщиком может быть определен супруг с подтвержденным доходом, а платить сможет второй.
• Зачастую квартиру молодоженам приобретают родители. Если такую материальную поддержку оказывает только одна сторона, могут возникнуть противоречия. В данной ситуации разумно определить, чей вклад в имущество значимей.

Когда супруги заключают брачный договор у нотариуса в 2021 году?

Статья 41 СК РФ определила 2 возможных варианта периода времени для заключения брачного договора у нотариуса в 2021 году:

• до официальной регистрации брака;
• на любой стадии зарегистрированных семейных отношений.

Период заключения брачного контракта определяет момент вступления договора в законную силу. Например, если потенциальные муж и жена заключили супружеское соглашение до свадьбы, то сразу же, после регистрации брака, данное соглашение набирает правовую значимость.

Юридическая сила супружеского контракта

Семейный кодекс РФ, а именно 41 статья, гласит о том, что брачное соглашение, подписанное до вступления пары в супружеский союз, набирает юридическую силу с того дня, когда стороны официально поженились. Если же свадьба, по каким-либо причинам, не состоялась, то и контракт между парой, не будет иметь никакой силы

Согласно ч.2 ст.41 СК РФ, брачный договор вступает в юридическую силу, при следующих обстоятельствах:

• супружеский контракт корректно составлен в письменной форме;
• договор имеет дату заключения;
• подписан обеими сторонами;
• содержание брачного договора не противоречит действующим законодательным актам, в особенности, нормам Конституции РФ;
• заверен нотариусом в надлежащем порядке.

Что говорится в законах?

Согласно ст. 40 и 42 Семейного Кодекса РФ, пара может изменить порядок разделения совместно нажитого имущества при помощи брачного контракта.

Договор перестает действовать после развода. Исключением являются соглашения, предусматривающие выполнение определенных обязательств после расторжения брака.

Ипотека и брачный договор о раздельном имуществе

Фактически договор как защита от недобросовестного супруга помогает в ряде случаев, которые следует рассмотреть отдельно.

В каких случаях обязательно следует заключать:

Супруги имеют разный доход. Если один из супругов работает и из своей зарплаты погашает кредит, а второй не трудоустроен и не способствует закрытию долга, после развода имущество в любом случае будет разделено напополам. Стороне, взявшей общего ребенка на иждивение, выделяется большая доля, даже если ею не были приложены усилия по перечислению платежей. Долговые обязательства также будут разделены напополам.

Например:

Иванков В.М. оформил на себя квартиру в ипотеку, т.к. его супруга не трудоустроена. Его доход в среднем составляет 150 000 руб. в месяц. Есть общий ребенок – дочь. Через 3 года после открытия ипотеки пара решила развестись. Остаток долга на этот момент составлял 1 000 000 руб.

После расторжения брака 1/6 часть недвижимости была оставлена по суду бывшей жене, а оставшаяся – Иванкову В.М. Размер ежемесячных платежей был распределен банком пропорционально долям.

Несмотря на то, что Иванков В.М. практически полностью погасил жилищный заем самостоятельно, суд отдал большую часть жилья его бывшей супруге, т.к. у нее осталась на иждивении несовершеннолетняя дочь.

Если бы был брачный контракт с пунктом, согласно которому жена не сможет претендовать на жилье, купленное за деньги мужа, ей бы досталась наименьшая доля: полностью запрещать пользоваться жилплощадью по закону невозможно, т.к. она воспитывает малолетнего ребенка и не может проживать отдельно с ним, а лишить дочь жилья нельзя.

У одного из супругов плохая кредитная история и он не может быть созаемщиком. В такой ситуации при наличии соглашения банк выдает жилищные займы более охотно, т.к. у него появляются гарантии в возврате средств.

Отказ одной стороны от оформления ипотеки. Заем на приобретение жилья предполагает большие переплаты, доходящие до нескольких миллионов рублей в зависимости от стоимости недвижимости, поэтому некоторые люди выступают категорически против жилищных кредитов. Здесь в договоре достаточно прописать, что супруг(а) не согласна на получение займа и является противницей сотрудничества с банком, но, несмотря на это, муж (жена) могут получить кредит, и обязанности по уплате будут полностью лежать на нем.

Оформление ипотеки до регистрации брака. Контракт актуален, если граждане живут вместе в фактическом браке и собираются приобрести общее жилье, при этом обязательства по уплате долга хотят разделить напополам. Это связано с тем, что при официальных отношениях в случае развода недвижимость делится напополам, а при отсутствии свидетельства из ЗАГСа имущество достанется только тому, на кого оно оформлено и кто выплачивал кредит.

Перед оформлением ипотеки

Оформление контракта целесообразно при следующих обстоятельствах:

1. Неравное распределение доходов в семье. Пример – трудоустроен один супруг, который обеспечивает семью и оплачивает ипотеку. Наличие контракта защитит от претензий на собственность со стороны второго супруга.
2. Заемщиком выступал только один супруг, которому банк отказал в оформлении кредита. Причина – ненадежная платежеспособность. Наличие контракта гарантирует, что совместно пара сможет выплатить долг.
3. Отсутствие согласия второго супруга на оформление кредита. Согласно законодательству, все имущественные сделки после официальной регистрации брака могут заключаться только с нотариального согласия официального мужа/жены. Брачный договор дает возможность получить ипотеку без согласия второго партнера.
4. Получение неофициальных доходов. Если прибыль нельзя подтвердить документально, то банк не согласится оформить кредит.
5. Пара решила приобрести недвижимость до женитьбы. Все материальные блага, купленные до брака, считаются личной собственностью и делению не подлежат. Наличие контракта позволит подтвердить, что покупка оформлена совместно и кредит с самого начала погашался общими усилиями.

Во время ипотеки

Составить контракт можно, но только с письменного согласия банка.

Имущественные права кредитора напрямую зависят от того, кто будет платить кредит, и может ли заемщик гарантировать свою постоянную платежеспособность.

После выплаты кредита за жилье

Брачное соглашение можно составить в любое время до развода (ст. 43 Семейного кодекса).

В договоре могут упоминаться все блага, которые уже куплены или будут приобретены в будущем. Если пара не составит контракт, то ипотечная квартира будет условно разделена пополам.

Порядок оформления брачного договора для получения ипотеки

Алгоритм действий участников включает следующие шаги:

• уточнение условий кредитования в различных банках страны;
• предварительное составление черновика договора;
• обращение к юристу с целью проверки и исправления контракта (юрист устранят юридические, смысловые и стилистические ошибки);
• подписание оригинала соглашения;
• обращение к нотариусу для утверждения контракта и регистрации в реестре;
• передача соглашения в банк для дальнейшего оформления ипотеки.

Необходимые документы

На всех этапах оформления/утверждения брачного договора потребуются следующие документы:

• паспорта участников;
• свидетельство о регистрации брака;
• квитанция об уплате государственной пошлины;
• персональные документы детей, если учитываются и их интересы.

Стоимость оформления у нотариуса

Статья 333.24 НК РФ предусматривает, что стоимость нотариальных услуг по утверждению брачного контракта в 2021 году составит 500 рублей. Сумма считается за один экземпляр соглашения.

Если учесть привлечение юриста к оформлению текста договора, то средняя стоимость соглашения составит 5 тысяч рублей. Цена зависит от региона.

Продолжительность процедуры

На оформление брачного контракта в среднем уходит до 1 месяца.

Записываться к нотариусу предварительно не нужно, достаточно составить договор и прийти в ближайший нотариальный офис.

Обязательно ли получать согласие банка?

Брачный контракт заключается на добровольной основе, финансовая организация не может потребовать от заемщиков оформить его. Но при этом банк имеет право отказать клиентам в оформлении ипотеки.

Если наличие брачного договора не является обязательным условием для одобрения заявки, но заемщики решили оформить документ по личным причинам, необходимо заранее поставить банк в известность. Это связано с тем, что положения контракта могут противоречить условиям кредитования, а также увеличивать риск несвоевременного внесения денежных средств.

Если при оформлении документа нужно упомянуть в одном из пунктов ипотечное жилье, следует взять в банке официальное согласие на внесение этих данных. В противном случае контракт будет признан недействительным. Если выяснится, что заемщики скрыли наличие брачного договора, банк может потребовать погасить кредит досрочно.

Требования к брачному договору для ипотеки от Сбербанка

Особых требований к брачному договору не выставляет, но в нем должен быть обязательный пункт о том, что второй супруг не претендует на недвижимость приобретаемую по ипотеке.

Важно знать! Брачный контракт – это достаточно длинный документ, наполненный бюрократическими и юридическими формулировками. Однако нельзя невнимательно относиться к его составлению, пропускать какие-либо пункты и т.д. В ситуации, когда по этому договору будет происходить раздел имущества и долгов, любая такая оплошность может сыграть не в сторону подписантов. Рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу, чтобы прояснить все нюансы.

Особенности документа при использовании средств маткапитала

Квартиры и другая недвижимость, взятые в ипотеку с использованием программы «Материнский капитал», оформляются как общая собственность семьи: обоих супругов и всех детей. На одного из супругов такую квартиру оформить невозможно. Оформляет ипотеку кто-то из пары, но обязательно прописывает, кто и в каких долях является собственником.

Требования для разных банков

Требования к брачному договору в разных банках примерно одинаковые, поскольку регулируются гражданским и семейным законодательством.

Но для банков выгоднее, чтобы заемщиком был кто-то один из супругов и зачастую они старательно настаивают на оформлении ипотеки на мужа или на жену. Здесь важным является момент соблюдения положения о неущемлении прав одного из супругов и норм законодательства в целом.

Многие банки в России, например, при подписании контракта зачисляют супруга в созаемщики, тем самым определяя ему право на жилье и ответственность за своевременность погашения. Такие условия практикует Сбербанк, Россельхозбанк и многие другие. Бланки договора также примерно одинаковые. Если взять форму, предлагаемую в Сбербанке, то ее свободно можно использовать и для кредитования в другом банке, достаточно изменить название и реквизиты сторон.

Роль нотариуса

Это означает, что действовать брачный договор начинает только тогда, когда брак считается заключенным и на документе стоит подпись нотариуса. Несоблюдение формы документа влечёт признание соглашения недействительным. Роль нотариуса ключевая – без заверения документ нельзя считать надлежаще оформленным, даже когда он грамотно составлен с правовой точки зрения иным лицом.

Помимо итогового действия по заверению нотариусы предоставляют услуги по подготовке проектов документов. Многие супружеские пары не могут самостоятельно составить договор и нуждаются в квалифицированной юридической помощи. Одна из сторон контракт может не до конца понимать всю суть устанавливаемого договорного режима, в нотариальной конторе помогут чётко сформулировать условия и разъяснят сущность положений и, главное, последствий подписания соглашения.

От чего будет зависеть цена брачного договора у нотариуса?

Если супружеская пара (настоящая, или же потенциальная), в процессе подготовки проекта супружеского контракта, пренебрегла помощью профессионального юриста, то, как показывает практика, стоимость брачного договора у нотариуса гораздо увеличивается. Не обладая нужными познаниями и тонкостями в законодательной сфере, муж и жена зачастую, нарушают п.3 ст.42 СК РФ. Супруги могут ошибочно обозначить в соглашении требования, из-за которых документ может утратить свою законность или стать недействительным (ст. 44 СК РФ), а также даст повод на оспаривание брачного договора в дальнейшем. В таком случае, нотариус будет вынужден вносить все соответствующие правки, за что будет взыматься дополнительная плата.

Поскольку ценовая политика на услуги представителей нотариата разнятся, следует обозначить самые распространенные факторы, влияющие на стоимость брачного контракта в 2021 году:

• срочность оформления/заключения/заверения супружеского договора;
• степень сложности взаимоотношений имущественного характера;
• престижность нотариальной конторы;
• регион.

Следует отметить, что стоимость брачного договора в 2021 году и всего комплекса нотариальных услуг может достигать 50000 рублей, и это еще не предел.

Цена брачного договора для ипотеки

На сегодняшний день, приобретая жилье, многие семьи, или же пары, которые только планируют зарегистрировать свой брак, пользуются ипотекой. В данной ситуации супружеский контракт будет весьма значителен. Для примера можно рассмотреть ситуацию приведенную ниже.

Относительно стоимости супружеского контракта для ипотеки у нотариуса в 2021 году, следует отметить, что конечная сумма за подготовку, заключение, заверение брачного договора с целью обращения сторон в банк, будет для каждой ситуации индивидуальна, и как правило, не превысит 10 000 рублей.

Основной задачей брачного договора для ипотечного кредита, является урегулирование следующих важных моментов между мужем и женой:

• определение ипотечных обязательств для мужа и жены;
• обозначение доли жилой недвижимости для каждого супруга;
• распределение порядка и условий оплаты первоначального ипотечного взноса;
• определение алгоритма изменения размера долей, при рождении детей, а также, порядок погашения ипотечного кредита с помощью материнского капитала.

Услуги юридической фирмы

Юридические фирмы в среднем имеют одинаковые расценки за свои услуги, однако их объем бывает разный. В зависимости от пожеланий клиентов профессиональная помощь включает:

• консультацию – в среднем около 1000 рублей, консультативный приём проводится бесплатно, если результатом будет заключение договора на оказание услуг;
• составление договора – от 5 000 до 30 000 и выше;
• сбор дополнительных документов – получение выписок и справок от 500 рублей и выше;
• оценку стоимости имущества – от 3000 рублей и выше;
• составление соглашения об изменении или расторжении контракта – от 3000 рублей и выше.

Кто и как должен платить нотариусу за составление брачного договора в 2021 году?

Действующее законодательство России не предусматривает четких норм в отношение того, кто из настоящих или будущих супругов обязан платить за брачный договор в 2021 году. Как показывает практика, чаще всего, оплачивает услуги нотариуса по супружескому контракту – инициатор самой процедуры. То есть, муж и жена действуют по своей договоренности.

В 2021 году оплатить расходы за составление и заверение брачного контракта, можно, непосредственно, в нотариальной конторе, или же, в ближайшем банковском отделении. Для проведения денежной операции через банк, нотариус должен, в обязательном порядке, выдать клиенту соответствующую квитанцию.

Оплатить стоимость брачного договора у нотариуса в 2021 году, возможно как наличным, так и безналичным способом. После оплаты, чек о проведении финансовой операции, участник процедуры (муж или жена), должен предоставить специалисту конторы и поставить свою подпись в специальном журнале регистрации предоставленных услуг. В таком документе хранится вся важная информация о совершении сделки, дате и сумме оплаты стоимости брачного договора у нотариуса, а также, данные о клиенте и его подпись.

Сколько стоит заверение уже составленного брачного договора у нотариуса?

Если брачный договор грамотно составлен, не требует правки, то есть готов к нотариальному удостоверению, то будущие или настоящие супруги должны оплатить государственную пошлину в размере 500 рублей. Данная стоимость заверения супружеского контракта в 2021 году фиксируема на основании п. 10 п. 1 ст. 333.24 Налогового кодекса РФ, а также ст. 22.1 Основ Законодательства о нотариате № 4462-1 от 11.02.1993 г., и действительна по всей территории Российской Федерации.

Нотариус имеет законное право, регулируемое п.1 ст.333.25 НК РФ, увеличивать сумму госпошлины в 1,5 раза, при условии, что процедура заверения брачного контракта будет осуществляться вне стен нотариального офиса.

Льготы

Освобождение от оплаты государственной пошлины при совершении нотариальных действий содержится в ст. 333. 38 Налогового кодекса РФ. Однако применимо к оформлению брачного договора льгота по оплате половины сбора предоставляется только инвалидам I и II групп. Граждане указанной категории платят пошлину 250 рублей.

Чем отличается брачный договор по квартире приобретаемой по ипотеке от стандартного?

Чтобы проанализировать отличия, достаточно ознакомиться со сравнительной таблицей:

Образец брачного договора для ипотеки в Сбербанке и Россельхозбанке

Ни один банк не может обязать заемщиков заключать брачный контракт при оформлении ипотеки, однако наличие данного документа в некоторых случаях повышает вероятность одобрения займа.

В Сбербанке унифицированная форма отсутствует, поэтому супруги могут самостоятельно составить соглашение или обратиться за помощью к юристам. Если документ заключается в момент оформления займа, об этом нужно предупредить кредитора.

В Россельхозбанке есть типовая форма, но ее придерживаться необязательно. Если заемщики решили заключить контракт уже после выдачи ипотеки, они могут сделать это на официальном бланке от финансового учреждения.

Преимущества и недостатки брачного договора при ипотеке

Среди достоинств наиболее значимым для заемщиков является следующее:

• 100%-ная гарантия добропорядочности сторон.
• возможность оформления квартиры в раздельную собственность.

Недостаток здесь только один: если в соглашении плательщиком указана лишь одна сторона, то банк будет учитывать ее доходы. Если зарплата у потенциального клиента маленькая (менее 45% от предполагаемой величины ежемесячного платежа), велика вероятность в отклонении заявки на жилищный заем.

Можно ли расторгнуть брачный договор, если квартира в ипотеке?

Расторжение контракта производится по соглашению сторон, либо по инициативе одного из супругов при наличии решения суда. Разрешение от банка требуется, если при прекращении соглашения будет изменен плательщик. В остальных случаях достаточно уведомления об изменениях.

Документ расторгается путем оформления соответствующего соглашения у нотариуса.

Можно ли снизить стоимость брачного договора?

В соответствии со статьей 333.38 НК РФ, законодателем страны предусмотрены и льготы на уплату государственной пошлины при заключении брачного договора в 2021 году:

1. Так, граждане, имеющие статус инвалидности 1, 2 группы, вправе оплачивать 50% от положенной стоимости брачного контракта у нотариуса, т.е. 250 рублей.
2. Граждане, которые решили оставить имущество российскому государству, освобождены от уплаты госпошлины в полном объеме.

На техническую работу и другие юридические услуги при заключении супружеского контракта у нотариуса льготы не распространяются.

Также снизить стоимость брачного договора у нотариуса в 2021 году можно путём самостоятельного составления контракта, но нужно помнить, что если документ будет создан не по нормам законодательства, то специалисту придётся переделывать соглашение, что увеличит время на оформление сделки между семейной парой и всё равно не приведёт к экономии средств.

Во избежание осложнений, обусловленных неправильным оформлением брачного договора, при составлении контракта рекомендуется воспользоваться образцом контракта, который можно скачать здесь.

Цена расторжения или изменения брачного договора у нотариуса в 2021 году

П. 12 п.1 ст. 333.24 НК РФ закреплен налог на заверение у нотариуса, соглашения супружеской пары об изменении или расторжении брачного контракта в 2021 году. Сумма сбора составляет 200 рублей. Но такие действия специалиста конторы, как проверка документа, или же составление соглашения, могут повлечь дополнительных финансовых затрат, которые устанавливаются в каждой ситуации индивидуально.

Следует отметить, что для нотариального заверения соглашения о расторжении или изменении брачного контракта, в обязательном порядке, необходимо согласие сразу же двух сторон сделки (ст.43 СК РФ). Если кто-то один из супругов, не желает вносить правки, или же не согласен разрывать договор, решить данный вопрос можно лишь в судебном порядке.

Плюсы и минусы оформления брачного контракта

Если оба супруга имеют хорошую кредитную историю, у них нет никаких других финансовых проблем, то брачный договор при оформлении ипотеки можно и не заключать. Однако много семей всё равно этим занимается. У заключения договора есть свои положительные стороны и отрицательные.

Положительные:

• Отсутствие (сведение к минимуму) имущественных споров при разводе.
• Отсутствие надобности обращения к юристам при разводе.
• Отсутствие останавливающего фактора в виде сложностей с квартирой в решении вопроса «разводиться или нет».
• Снижение эмоциональной нагрузки при разводе, более быстрый бракоразводный процесс.

Отрицательные:

• Немалая стоимость заключения договора (со всеми надбавками выйдет примерно десять – пятнадцать тысяч рублей).
• Психологическое неприятие брачного договора одним из супругов как такового (по сути, заключение договора – подготовка к разводу).

Статистика показывает, что именно из-за последнего пункта большинство российских семей отказывается от заключения брачного контракта. Ситуация плачевная, так как количество заключённых договоров прямо пропорционально количеству судебных разбирательств при разводе.

Ответы юриста на вопросы об оформлении договора для ипотеки

Взяли ипотеку, будучи в браке с брачным соглашением. Сейчас разводимся. В контракте указано, что жена должна погашать самостоятельно кредит за жилье. Может ли суд при разводе изменить условия погашения ипотеки?

Составили брачный договор, при котором супруг выступает заемщиком в банке и собственником квартиры. Как мне не «остаться с носом» в случае развода? Ипотеку платим вместе. Соглашение было составлено по требованию банка.

Итоги

Заключение брачного договора по ипотеке дает каждому из супругов дополнительные гарантии, касающиеся особенностей погашения долга и разделения имущества до и в случае развода. Банки приветствуют наличие данного документа, т.к. он максимально понятно показывает финансовые отношения в семье, а оформить его можно как в момент рассмотрения заявки на жилищный заем, так и после покупки квартиры.

Заключение

При оформлении ипотеки лучше составить брачный договор. И учитывая, что в большинстве случаев банки сами просят предоставить соглашения, выгоднее, когда пара оформит контракт заблаговременно.

В содержание вносятся вопросы деления кредита, распределения имущественных благ, способы дальнейшего погашения задолженности в случае развода.