Как узнать задолженность по карте Сбербанка?

Зачем проверять задолженность по кредитке?

Казалось бы, исчерпали вы предоставленный вам банком лимит по кредитке, да и ладно, но здесь не так всё просто. Во-первых, не зная реального остатка свободных кредитных средств на счету карты, вы можете попасть в неловкое положение, когда вы стоите на кассе с товаром, а банк вам вдруг даёт отказ в транзакции. Да и просто, вещь (продукт) срочно понадобилась, вы понадеялись на карту, но немного не рассчитали.

Во-вторых, банк может вам и позволит выйти за границы установленного им лимита, но за это он вас оштрафует. Сбербанк за превышение сверхлимитной задолженности будет брать 40% годовых, что значительно больше средней ставки. А Тинькофф, например, возьмёт 390 рублей за использование денежных средств сверх лимита задолженности.

Ну а самое важное в кредитке – не проморгать дату внесения минимального обязательного платежа (более подробно про него). Нарушение этого условия банка ведёт также к штрафам, уже более существенным. Сбербанк, например, начисляет неустойку 36% годовых за несвоевременное внесение платежа. Тот же Тинькофф штрафует за первый его пропуск суммой 590 рублей, за второй пропуск подряд уже штраф 1% от задолженности + 590 руб., а за третий раз подряд и далее 2% от задолженности + 590 руб. И при этом банк начисляет вам неустойку 19% (к уже существующей процентной ставке) фактически на 1 месяц – до даты формирования очередного счёта-выписки (при условии, что держатель в новом платежном периоде не задерживал минимальный платёж).

Но и это не всё. Если вы хотя бы на 1 день выбились из графика платежей, то соответствующая запись появляется в вашей кредитной истории (банки обязаны по закону отправлять подобные сведения в бюро кредитных историй), а это уже может негативно повлиять на вашу дальнейшую «кредитную жизнь» и может подпортить отношения с банками. Именно поэтому в обязательном порядке стоит проверять свой долг по кредитной карте.

Из чего складывается задолженность

Долг по кредитной карте складывается из нескольких сумм:

1. Основной долг – та сумма, которая была потрачена на покупки, снятие наличных и другие операции.
2. Банковские проценты, начисленные за использование средств.
3. Комиссия за обслуживание – например, по карте Gold это 3000 рублей в год.
4. Повышенные проценты за просроченную задолженность (при наличии) – сегодня действует ставка 36% годовых.

Например, по карте со ставкой 25% была потрачена сумма 100 тыс. руб. В результате за год проценты составят 25000 руб. т.е. общая сумма долга 125000 руб. Ежемесячный платеж составляет 5% от этой величины – это 6250 руб. (в том числе основной долг 4200 руб. и банковские проценты 2050 руб.). Если заемщик вносит платежи своевременно, сумма задолженности постоянно уменьшается, поэтому снижается и переплата за проценты.

Если допустить просрочку, последствия неизбежно проявятся уже в ближайшее время:

1. На счет будут начисляться повышенные (штрафные) проценты по ставке 36% годовых.
2. Если не внести платеж в течение 1-2 месяцев, счет будет временно заблокирован.
3. Одновременно с клиентом попытаются связаться сотрудники банка, а затем – коллекторы.
4. Наконец, если долг так и не будет погашен, кредитор обратится в суд.

В результате за долги будет арестована карта Сбербанка, на которую поступает зарплата или пенсия; приставы могут наложить арест и на счета в других банках, а также имущество (в зависимости от суммы долга). К тому же кредитная история клиента значительно ухудшится, и получить новый кредит на выгодных условиях в ближайшее время уже не получится.

Как узнать задолженность по кредитной карте Сбербанка?

Есть множество способов проверить, какая задолженность по вашей кредитке. Есть среди них более медленные, основательные, а есть и оперативные, когда в любой момент времени с, так сказать, минимальными телодвижениями, вы сможете посмотреть нужную вам информации.

Сбербанк Онлайн

Самый простой вариант уточнить задолженность – зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн. Если он еще не создан, необходимо зарегистрироваться на сайте – для этого понадобится только сберкарта и телефон, на который придет проверочное смс с кодом. Инструкция простая:

1. Ввести номер кредитки.
2. Получить смс и ввести код.
3. Придумать собственный логин и пароль для постоянного посещения личного кабинета.
4. Далее на главной странице можно увидеть все карточки; чтобы уточнить задолженность, следует кликнуть на значок кредитки.
5. Затем можно увидеть сумму минимального платежа, дату и общую задолженность. Если есть открытые просрочки, система также покажет эти данные.

К тому же сервис отобразит так называемую задолженность льготного периода. Эта сумма, которую нужно внести для того, чтобы опять пользоваться бесплатной рассрочкой (периодом, во время которого проценты не начисляются).

Обратите внимание! Общая задолженность отображается на день обращения. Спустя сутки она увеличивается за счет начисления банковских процентов. Поэтому перед погашением всей суммы необходимо уточнить размер долга, актуальный для этого дня.

Через СМС, при подключенном мобильном банке

Самый распространенный и простой способ, как узнать свой долг по кредитной карте – через мобильный банк. Это инструмент, подключив который, пользователь начинает получать на сотовый телефон всю информацию о происходящем с его средствами. Любая операция с картой будет сопровождаться сообщением-оповещением. Помимо этого, в любой момент можно отправлять СМС-команды и получать в ответ запрашиваемую информацию или даже осуществлять перевод средств, например, на счет мобильного телефона. Итак, как узнать задолженность по кредитной карте через СМС:

• Написать на короткий номер 900 сообщение с текстом ДОЛГ.
• Ответным сообщением на него, если все сделано верно, придет текст с последними цифрами номера карты, минимальным размером ближайшего платежа, и самое главное, общей суммой задолженности по кредитке.
• Можно прибегнуть и к другим командам в тексте СМС, например, БАЛАНС, но тогда нужно указать после него через пробел четыре последних цифры кредитной карты. В противном случае, если клиент держит несколько карт, привязанных к одному номеру телефона (доступно только для дебетовых), система не догадается, по какой из карт сообщать информацию.

Сервис крайне удобен и имеет еще множество полезных функций, но стоит несколько десятков рублей в месяц, в зависимости от вида кредитки. Его можно подключить в банкомате Сбербанка.

Проверка суммы долга по электронной почте

Сбербанк использует практику, согласно которой владельцы кредиток ежемесячно получают на электронную почту месячный отчет. В письме указывается исчерпывающая информация о счете: общая задолженность, сумма основного долга, проценты (если начислялись), минимальный ежемесячный платеж, конечная дата оплаты.

Электронная почта клиента вносится в базу банка при оформлении кредитной карты. На этот адрес поступают письма, информация о совершенных операциях, новости и акции банка, отчеты по банковской карте — справка с данными по текущей задолженности.

Если уведомления не приходят на почту, то держателю карты необходимо изменить адрес в настройках профиля. В Сбербанк Онлайн в разделе «Личные данные» можно изменить адрес электронной почты.

Банкомат

Также уточнить информацию можно в любом банкомате или терминале. Инструкция простая:

1. Вставить карту.
2. Набрать ПИН-код.
3. Нажать «Показать задолженность».
4. Информация отобразится на экране; также есть возможность распечатать чек.

Через банкомат можно осуществить и погашение долга по кредитной карте Сбербанка. Для этого следует уточнить данные о ежемесячном платеже или общей сумме задолженности, после чего внести соответствующую сумму либо перевести ее со своей же дебетовой карточки.

Звонок в службу поддержки Сбербанка

Данные по карте можно получить в телефонном режиме. Для этого необходимо с номера, привязанного к счету, позвонить на сервисный телефон Сбербанка — 900. После прохождения идентификационных процедур специалист банка предоставит всю необходимую информацию по карте.

Для получения данных потребуется назвать последние четыре цифры ее номера, кодовое слово или иную информацию, которая должна быть известна только клиенту. Коды безопасности, пин-код и пароль от Сбербанка Онлайн оператором никогда не запрашиваются. Верификация производится с целью удостоверения личности клиента.

Отделение банка

Наконец, получить нужные данные можно и в отделении банка. Для этого достаточно предъявить только свой паспорт. На месте можно получить выписку по счету, в которой будет отражена не только информация по долгу, но и сведения обо всех операциях за отчетный период.

При наличии просрочки можно попытаться осуществить урегулирование задолженности Сбербанка. Для этого следует узнать точную сумму и внести ее как можно быстрее. В некоторых случаях можно подписать соглашение о реструктуризации и уменьшить ежемесячный платеж.

Каждый человек, ставший держателем сбербанковской кредитной карты должен в обязательном порядке знать ответ на вопрос: «Как узнать задолженность по карте Сбербанка?». Пусть это будет пока только один вариант ответа, но без этой информации пользоваться кредиткой будет проблематично. Почему? Да потому что вы не только должны периодически проверять, сколько у вас неистраченного кредитного лимита на карточном счету, но вам важно знать, какую сумму обязательного минимального платежа необходимо внести до даты платежа (т.е. до окончания платёжного периода по кредитке).

Как узнать размер доступного кредитного лимита

Контроль за изменениями по счету удобнее всего вести через Сбербанк Онлайн — веб-версию или мобильное приложение. Остаток по кредитному лимиту указывается на начальной странице одновременно с отображением банковской карты.

В виде смс-сообщения информация доступна при наличии подключенного смс-банка. Для этого необходимо отправить сообщение с текстом «Баланс 1234» на короткий номер 900. На месте 1234 указываются последние четыре цифры номера карты. Услуга оплачивается по тарифам сотового оператора.

Еще одним рабочим способом является использование банкомата Сбербанка. После вставки кредитки в устройство самообслуживания клиент вводит пин-код, выбирает в меню пункт запроса баланса, следует подсказкам системы. Услуга предоставляется банком бесплатно. Текущие показатели можно распечатать на чеке.

Что делать, если образовался долг?

Пропустив дату внесения денег на счет погашения задолженности, просрочив обязательный платеж, вы обрекаете себя на последующую оплату штрафных санкций. Ниже собраны полезные советы, что делать, если долг по кредитной карте Сбербанка уже образовался:

1. Выясните точную сумму долга.
2. Постарайтесь погасить её как можно быстрее, поскольку с каждым днем просрочки будет начисляться больший процент, а размер задолженности будет возрастать.
3. Если погашение произойдет на 1–2 сутки после просрочки, ваша кредитная история не будет испорчена.

Если вы испытываете материальные трудности и не имеете возможности оплатить счета, лучше сразу обратиться к менеджеру банка, объяснить ему ситуацию. Возможно, организация пересмотрит условия кредитования, предложит более выгодные условия.

Можно испортить кредитную историю

Иногда одно сообщение может спасти держателя кредитки от неустойки и проблем с покупкой товара. Ведь неконтролируемое использование карточки легко выливается в исчерпанный лимит, который оборачивается неприятными ситуациями. В первую очередь речь идет о собственной самооценке – неловко осознавать на кассе, что деньги на счете закончились и нечем оплатить выбранный товар. Еще хуже, если вещь нужна срочно, а средств для ее приобретения уже нет.

Даже если Сбербанк позволит превысить ранее заданный лимит, то не просто так, а с немаленьким штрафом. За выход денежных границ начисляется неустойка в 40% годовых, которая ощутимо ударит по карману. Винить ФКУ нет смысла – практически все организации строго «карают» за сверхлимиты. Например, Тинькофф берет 390 рублей за превышение максимального порога.

Еще важнее отслеживать отчетную дату. Несвоевременно внесенный ежемесячный платеж также приведет к серьезным штрафам. Допущенная просрочка даже в 1 день автоматически повысит ставку до 36% годовых, если иное не указано в условиях кредитного договора. Помимо начисленной неустойки должника ждет и досрочное окончание беспроцентного периода. В Тинькофф отношение к неплательщикам еще строже: первый пропуск штрафуется списанием в 590 руб., второй – 590 руб. и 1% от суммы задолженности, в третий раз подряд – 590 руб. с удержанием 2% от основного долга и месячной надбавкой в 19% к процентной ставке.

Это не все. Денежные проблемы усугубляются и отрицательными записями в кредитной истории. Достаточно на 1 день выбиться из платежного графика, чтобы ФКУ зафиксировало факт просрочки и передало данные о задержанных выплатах в Бюро КИ. Такая характеристика серьезно повлияет на дальнейшее сотрудничество с банками и их желание кредитовать заемщика-должника в будущем.

Полезные советы

1. Контролируйте финансовую активность, старайтесь не выходить за лимиты по карте, своевременно вносить обязательные платежи.
2. Настройте автоплатеж на своей дебетовой или зарплатной карте. Это позволит избежать просрочек.

Таким образом, кредитная карта – это инструмент, дающий не только большие финансовые возможности, но и накладывающий определенную ответственность. Ее держатель должен активно следить за состоянием счета, контролировать собственные расходы.

Заключение

В этой статье подробно рассмотрены самые распространенные и удобные способы, как узнать задолженность по кредитной карте Сбербанка. Этой нехитрой операцией никогда не стоит пренебрегать, чтобы не угодить в неприятную ситуацию. Важно помнить, что кредитная карта – отличный помощник только клиентам, умеющим пользоваться ею с умом. Иначе ничем, кроме огромных долгов, пользование кредиткой не обернется.