Кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа-Банка, оформить кредитную карту с льготным периодом 100 дней онлайн — условия

Что такое беспроцентный период по кредитной карте?

Льготный период по карте Альфа-Банка – это возможность бесплатно пользоваться заемными средствами. Распространяется это правило на безналичные операции – оплата по интернету и в магазинах. За снятие наличных банк удерживает комиссию, но грейс период продолжает действовать. Условия и ставки зависят от карты. Окончание происходит через 60 дней или 100. Когда обнуляется сумма по кредитке, у вас не должно быть долгов, иначе банк начисляет штрафы и проценты.

Ставка начисляется за все операции с картой с момента 1 дня льготного периода.

Что нужно знать о льготном периоде

Что такое льготный период?

Грейс-период — льготный период по кредитной карте, в течение которого можно пользоваться заемными средствами банка без уплаты процентов. Главное успеть полностью погасить задолженность к окончанию срока. В таком случае — клиент не заплатить банку ни копейки сверху. Сколько денег взял — столько и отдаст.

Трудности возникают в том, что у банков действуют разные алгоритмы грейс-периода. И перед получение кредитки нужно обязательно понимать: как, когда и сколько нужно тратить и вносить деньги, чтобы пластик был действительно бесплатный для вас.

Где посмотреть сумму и дату платежа?

С картой Альфа-Банка вам не придется долго думать, как считать льготный период, когда вносить деньги и в каком размере. Условия погашения, дату платежа и сумму, можно узнать:

• По телефону клиентской службы поддержки.
• В личном кабинете интернет-банка в графе кредитной карты.
• В мобильной версии для смартфонов,
• В отделении Альфа-Банка.

Кредитный срок рассчитывается автоматически, и вам не придется вести самостоятельные подсчеты. Выписку в электронном виде вы можете взять круглосуточно и бесплатно, а в отделении банка за определенную плату. Возобновление льготного периода после оплаты долга происходит сразу, вам не нужно самостоятельно проводить обновление или ждать еще месяц до истечения срока.

Минимальный платеж

Чтобы обновить лимит по карте и перестать быть должником, нужно внести всю сумму займа. Но так как кредит с карточкой с беспроцентным периодом рассчитан на продление срока для погашения, то предварительно необходимо и обязательно вносить ежемесячные платежи. Минимальный платеж равен 5% от суммы долга по кредитной карте. Можно внести больше денег для облегчения последующих платежей, но минимум заплатить надо. Банк присылает уведомления с точной суммой, вам лишь остается внести ее на счет удобным способом.

Как определить льготный период

Рассчитать дату платежа можно самостоятельно или просто посмотреть график на сайте Альфа-Банка. Льготный период исчисляется согласно следующим правилам:

• Действие начинается на следующий день после использования кредитных средств с карты.
• В течение платежного периода нужно внести минимальный платеж.
• У кредитной карты есть 2-3 платежных периода, длятся они по одному месяцу. Вносить обязательный платеж нужно ежемесячно.
• До конца льгот нужно вернуть весь долг.

Платежный период возобновляется для каждой траты отдельно. Пример: вы расплачивались картой 5 июля и должны внести от этой суммы минимальный платеж до 5 августа; вторая покупка была 20 июля – платеж до 20 августа.

Отзывы клиентов свидетельствуют о том, что с кредитной картой Альфа-Банка лучше работать через интернет-банк для погашения долга. Не нужно самостоятельно вникать в особенности исчисления льготного периода, а пользоваться предложенным графиком. Плюс банк присылает уведомление об обязательном платеже, чтобы вы не забыли о нем. Если просрочил платеж, то придется заплатить неустойку.

Беспроцентный период 60 дней

Если для кредитной карты действует беспроцентный период Альфа-Банка в 60 дней, пользоваться средствами можно до 2-х месяцев без уплаты процентов. Но, для этого, клиенту необходимо будет внести два обязательных минимальный платежа в установленные сроки. После того, как вся сумма заимствованных средств будет размещена на счету карты, льготным периодом можно воспользоваться снова.

Так, например, если клиент оформил кредитную карточку 3 сентября, расчётный период будет 20 числа того же месяца. При использовании карты 5 сентября льготный период начинается с 6-го числа и действует на протяжении 60 дней. Для льготного использования, необходимо вносить минимальный платёж не позднее 20 сентября и 20 ноября соответственно. Только при соблюдении этих условий, ему гарантировано отсутствие процентов за пользование кредитом.

Грейс период в 100 дней

Для некоторых видов кредиток Альфа-Банка действует льготный период 100 дней. Суть использования та же, что и при периоде в 60 дней. Единственным отличием будет большее количество внесение минимальных платежей по карте – 3-4 в течение всего действия периода. Данная услуга позволяет воспользоваться довольно крупной суммой, и не платить проценты за пользование денежными средствами. Указанная услуга доступна только для выделенной категории кредитных карт банка.

Требования к заемщику

Требования к потенциальному заемщику:

• возраст от 18 до 65 лет;
• постоянный доход от 5000 рублей;
• возможность предоставить контакты бухгалтерии, личные контакты;
• наличие регистрации на территории местонахождения филиала банка.

Кредитная карта 100 дней без процентов — что это?

Кредитная карта 100 дней без процентов — это карта с льготным периодом в 100 дней в течении которых, за использование кредитных средств не начисляются проценты, в том числе и на снятие, оплату покупок картой. При этом, льготный период возобновляемый, после полного погашения кредита можете снова использовать деньги без процентов на 100 дней.

Картой «100 дней без %» возможна оплата кредита другого банка.

Как работает карта «100 дней без процентов»?

• 100 дней начались. При оплате картой или снятии наличных начинает работать беспроцентный период в 100 дней.
• Минимальный платеж. Каждый месяц нужно вносить минимальный платеж 3-10% от суммы задействованных кредитных средств и не менее 300 руб.
• 100 дней прошли. Допустим вы не успели выплатить всю сумму за льготный период, что же дальше? А дальше начинается обычный кредит, с вас возьмут процентную ставку ,которая будет одобрена лично вам. Начинается она с 14,99% годовых.
• Еще 100 дней. Льготный период в 100 дней обнулится только после полного погашения кредита.

Условия получения

Получить кредитку могут только заемщики, соответствующие требованиям кредитной организации. К ним относится:

• Наличие гражданства РФ,
• Возраст от 18 лет и старше;
• Постоянная регистрация, место жительства и работы в регионе отделения банка;
• Постоянный ежемесячный доход от 9 тыс. рублей для Москвы и 5 тыс. рублей для регионов РФ.

Как известно, кредитные организации выдают кредитки официально трудоустроенным гражданам, однако это не значит, что незанятым откажут. Все решения принимаются в индивидуальном порядке.

Кроме того, для оформления продукта вам потребуется собрать небольшой пакет документов. Он состоит из паспорта гражданина РФ и другого документа, подтверждающего личность – например, водительского удостоверения, СНИЛС и др. В качестве дополнительных документов, увеличивающих ваши шансы на одобрение, рекомендуют принести справку о доходах, загранпаспорт и другие бумаги, подтверждающие ваш доход.

Для своих постоянных клиентов и участников зарплатных проектов Альфа-Банк увеличивает вероятность одобрения: как правило, информация о потенциальном заемщике уже хранится в базе данных организации, а сведения о доходах поступают напрямую от работодателя.

Как правильно пользоваться картой?

Правильное использование кредитки – гарантия того, что вы не только не переплатите проценты, но и получите бóльшую выгоду от дополнительных средств. Стандартные правила довольно просты: нужно внимательно изучить договор и задать вопросы специалисту, если что-то осталось непонятным. Зная условия займа, вы избежите ошибок, которые приведут к образованию задолженности.

Уже получили кредитку? Обратите внимание на доступный вам лимит. Каким бы он не был, старайтесь реально оценивать свои финансовые возможности и не тратить всю сумму сразу. Планируйте свой бюджет или вовсе используйте кредитку только в случаях крайней необходимости, например – когда вам нужно «дожить» до зарплаты. Помните о том, что это не ваши деньги, а деньги кредитора – но вот возвращать их придется уже из собственного кармана.

Старайтесь погашать долг в течение грейс-периода, в идеале – в первые две недели после оплаты покупки. Помните, что проценты начнут начисляться уже на 101 день со дня покупки. Кроме того, беспроцентный период устанавливается на всю сумму долга, а не на каждую операцию, и восстанавливается на следующий день после погашения задолженности.

Всегда помните о дате окончания льготного периода и сумму долга, и старайтесь вносить деньги заранее – о них очень легко забыть, а в работе СМС-оповещений, которые рассылает банк, может произойти сбой. Установите приложение Альфа-Клик на телефон, чтобы отслеживать свои расходы.

Снимайте наличные только в разрешенном лимите. Без комиссии с кредитки «100 дней без процентов» можно снять до 50 тыс. рублей, а на большую сумму придется заплатить большую комиссию. Если же вам приходится часто обналичивать деньги, старайтесь следить за счетом в онлайн-банкинге и не выходить за разрешенный лимит.

Добросовестным заемщикам организация может предложить увеличение кредитного лимита. Однако не стоит радоваться – лучше проявить осторожность. Чем больше денег появляется «в запасе», тем больше хочется потратить – вопрос лишь в том, сможете ли вы погасить долг на момент окончания беспроцентного срока? Поэтому не соглашайтесь на увеличение лимита сразу – лучше здраво оценить свои возможности.

Плюсы

• 100 дней льготного периода. В этот период банк не берет процент за использование денежных средств.
• Льготный период на наличные. Даже на снятие наличных действует льготный период в 100 дней.
• Снятие наличных без комиссии. Абсолютно на любую категорию карты распространяется снятие наличных до 50 000 руб. без комиссии.
• Минимальный платеж. Всего 3-10% от задействованных средств и не менее 300 руб.
• Льготный период возобновляемый. Выплатили всю сумму кредита и 100 дней снова Ваши!
• Снятие денег через банкоматы банков партнеров возможны без комиссии.
• Банк может увеличить кредитный лимит карты в одностороннем порядке.
• Погашение задолженности. Широкий выбор способов пополнения без комиссии.
• Бесконтактная оплата. Поддерживает технологии: PayPass, PayWave, Apple Pay, Samsung Pay.

Минусы

• Смс информирование платное (59 руб. возможно отказаться);
• Кэшбек отсутствует;
• Снятие наличных ограничивается суммой в 50 000 руб.;
• Процентная ставка у каждого своя. Она может составить от 14,99 -39,99%;
• Если не уложились в 100 дней, проценты начистят даже за беспроцентный период;
• Штрафы за просрочку.

Способы наиболее выгодного использования

С кредитной картой можно расплачиваться в магазинах, снимать наличные для повседневных трат, переводить деньги в счет оплаты ипотеки, покупать онлайн билеты и т.д. Карточки Альфа-Банк выпускает в стандартном, золотом и платиновом формате. Оформить кредитную карту можно в национальной валюте, долларах и евро. Картой с иностранной валютой можно расплачиваться за границей, и брать деньги в рамках льготного периода.

Видео:

Схема погашения по льготному периоду

Для того что бы понять всю схему, следует разобрать каждый этап по отдельности.

Начало льготного периода может определяться по одному из критериев:

• С момента получения карты;
• С момента первой транзакции.

Транзакцией считается любая операция списания денежных средств с карты, в том числе и оплата услуг банка (обслуживание)

Расчётный период, как правило, он не превышает 30 дней, это период, в течение которого клиент тратит деньги с кредитной карты. В рамках этого периода владелец карты обязан внести на карту минимальный платеж. Сумма вносимых средств определяется индивидуально и как правило составляет не более 10% от общей суммы задолженности.

Платёжный период, в течение этого периода банк предоставляет возможность клиенту полностью погасить потраченную денежную сумму.

Льготный период может составлять до 120 дней. В рамках этого срока процент за пользование кредитными средствами не начисляется.

Как начисляются проценты после завершения льготного периода?

Если до окончания грейса клиенту не удалось вернуть на карту всю сумму долга, то к оставшейся сумме добавятся проценты. Установленная ставка начисляется на остаток задолженности за весь срок использования заёмных средств.

Размер процента определяется в момент рассмотрения кредитной заявки. При этом величина ставки будет зависеть от типа расходной операции:

• от 11,99% годовых — за оплату товаров и услуг;
• от 39,99% — за снятие наличных.

Кроме того, можно «вылететь» из льготного периода ещё до его завершения, если вовремя не внести обязательный платёж. В этом случае с момента первой покупки или снятия будут начислены проценты. Дополнительно придётся заплатить неустойку в размере 1% от суммы минимального платежа за каждый день просрочки.

Подводные камни. В чем подвох?

Безусловно банк зарабатывает на невнимательности к деталям со стороны держателей карт. Давайте ознакомимся с ними:

1. Даже если вы не пользуетесь картой, размер годового обслуживания все равно с вас возьмут. Если на карте не будет средств, значит вы уйдете в минус и у вас будет 100 дней, чтобы выйти из него не заплатив проценты.
2. От платы за смс информирования держатель освобожден на первый месяц, дальше вы платите 59 руб. в месяц, следите чтобы это были ваши средства, а не кредитные иначе будет повторение п.1 (100 дней льготного периода, затем проценты).
3. Льготный период начинается с совершения 1-ой операции, будь то снятие наличных или оплата картой. Даже если вы совершили еще покупки, допустим через месяц, через два еще сняли деньги, в любом случае беспроцентный период будет начинаться с совершения первой операции.Кому одобряют карту. Требования.
4. И пожалуй, самый главный подвох кроется в том, что если вы не погасили задолженность за 100 дней, проценты будут начислены за весь срок использования кредитных средств, начиная с первого дня беспроцентного периода.

Заключение

Льготный период от Альфа Банка предоставляет безвозмездное использование кредитных средств в течение 60 или 100 дней. После активации карты, важно правильно рассчитать сроки, когда нужно вносить минимальные платежи.