Кредитные каникулы в Альфа Банке в 2024 году: условия и порядок оформления

Что такое кредитные каникулы

В Альфа-Банк иногда имеет место такая отсрочка. Ее условия оговариваются в индивидуальном порядке.

Программа для снижения кредитной нагрузки в Альфа-Банке

Вместе с этим, Альфа-Банк разрешает своим клиентам пользоваться отсрочкой платежа по действующему кредитному договору. Суть ее заключается в следующем:

• Клиент получает право выплачивать только начисленные проценты, с заморозкой выплат по сумме основного долга.
• Воспользоваться опцией могут только те клиенты, которые ранее не допускали серьезных нарушений по кредитному договору.
• Это отдельная услуга, которая не предоставляется в рамках рефинансирования или любой другой программы.

Следовательно, клиент продолжает выплачивать кредит, как он это делал ранее. Только сумма ежемесячного платежа намного ниже той, которая указана в графике. Как отмечено ранее, при отсрочке клиент выплачивает только проценты, которые начисляются на сумму основного долга.

В каких случаях можно оформить кредитные каникулы

Это связано с тем, что банку выгодней дать временный «перерыв» заемщику и через несколько месяцев получить свои деньги, чем загонять клиента в долги и требовать возврат средств через суд. Заявки рассматриваются в индивидуальном порядке, при документальном подтверждении ухудшения материального положения.

Кредитные каникулы в Альфа-банке предоставляются:

• если клиент ранее не допускал просрочек;
• своевременно обратился в банк и сообщил о невозможности выплачивать кредит;
• принес документы, подтверждающие ухудшение материального положения.

На рассмотрение заявки и сопутствующих бумаг у кредитора может уйти от 20 до 30 дней, поэтому уведомлять банк о финансовых трудностях следует заранее.

Отсрочку могут предоставить только по уважительным причинам. К ним относятся:

• увольнение;
• сокращение зарплаты;
• рождение ребенка;
• потеря кормильца;
• проблемы со здоровьем заемщика или одного из его родственников, требующие дорогостоящего лечения;
• трудности, связанные со стихийными бедствиями.

Важно: официального документа, где были бы прописаны все причины, позволяющие получить отсрочку, нет. При возникновении проблем, клиенту необходимо прийти в офис Альфа-банка и лично проконсультироваться с кредитным менеджером.

Условия предоставления кредитных каникул в Альфа-банке в каждом случае индивидуальны. Клиент может рассчитывать как на частичную приостановку платежа, так и полную. В первом случае заемщик продолжит оплачивать проценты по займу, но не само тело кредита, во втором – полностью освобождается от обязательных платежей на оговоренный срок.

Это не значит, что дебитору вообще не нужно отдавать долг, скопившийся за время отсрочки. Деньги будут возвращены в полном объеме за счет увеличения срока кредитования.

Стоит отметить, что банк может предложить альтернативные варианты решения проблемы: рефинансирование или перекредитование. Смысл услуг заключается в оформлении нового займа на иных условиях для погашения старого долга. Например, если трудности связаны с рождением ребенка или потерей кормильца, заемщику мало будет 3–12 месяцев для восстановления финансовой стабильности.

Банк предложит погасить текущий кредит заемными средствами, но по условиям нового договора платеж будет «растянут» на более длительный срок, а размер ежемесячного платежа снижен. Таким образом, заемщику будет проще выплачивать деньги, даже при сложившихся обстоятельствах.

Какие условия выдвигает Альфа Банк?

При оформлении долгосрочного кредитного договора, многие специалисты рекомендуют сразу же узнать, какие условия предоставления кредитных каникул выставляет банк для своих заемщиков. Они могут даже не понадобится, но как вариант перестраховки его обязательно следует рассмотреть.

Многие банки выставляют очень жесткие требования, которые не всегда могут выполнить клиенты. А другие просто не предоставляют этой возможности вообще.

Что касается Альфа Банка, то при наличии уважительных причин и документального подтверждения, получить отсрочку не составит особого труда.

Уважительные причины для предоставления кредитных каникул в Альфа банке могут быть различные:

1. рождение ребенка в семье;
2. потеря единственного кормильца;
3. заболевание, требующее дорогостоящего лечения;
4. увольнение с постоянного места работы, которое служило основным источником дохода;
5. стихийное бедствие и прочее.

В Альфа Банке сотрудники могут предложить 2 варианта выхода из затруднительного положения: частичная или полная отсрочка платежей по кредиту.

А вот другой вариант скорее выгодный будет для клиента, потому что он полностью освобождается от оплаты ежемесячных платежей на определенный период. В таком случае сотрудники банка могут предложить пересмотреть кредитные условия с увеличением общего срока кредитования либо изменение суммы ежемесячных платежей.

Тарифы

Выгодно ли это для заемщика

Однозначно, подключение кредитных каникул выгодно, потому что можно некоторое время не платить по кредиту. Банк не насчитает дополнительных процентов, не будет пени и штрафов. Клиент сможет решить все финансовые проблемы и продолжит с новыми силами погашать свой долг.

Порядок оформления кредитных каникул

Так как на официальном сайте Альфа-банка информации по поводу кредитных каникул нет, вам нужно позвонить на горячую линию и уточнить, возможно ли оформить «временный отпуск» в вашем случае. Оператор попросит вас продиктовать персональные данные, а также номер кредитного соглашения, поэтому перед звонком подготовьте эту информацию.

Если скажут, что у вас есть возможность получить отсрочку, тогда соберите все документы и придите в офис банка для написания заявления. Обязательно приложите к нему оригиналы или копии принесённых справок. В течение 20–30 дней кредитор рассмотрит заявку и уведомит вас о решении в устной или письменной форме.

В случае одобрения заявки, будет создано дополнительное соглашение. В нем будет прописан новый график платежей с учетом отсрочки.

Важно: несмотря на то, что информация о предоставлении каникул появится в вашей кредитной истории, это не так сильно снизит ваш рейтинг, в отличие от просрочек или отказа от исполнения кредитных обязательств.

Условия отсрочки по кредиту в Альфа-Банке

Согласно правил, заявка, поданная на кредитные каникулы может рассматриваться до месяца. Одобрение возможно лишь в таких форс-мажорных ситуациях:

• утрата кормильца;
• сокращение или увольнение;
• уменьшение оклада;
• появление в семье ребенка;
• тяжелое заболевание у заемщика или у его родных;
• стихийное бедствие;
• пожар и т.п.

Узнать точно, является ли ваша причина уважительной и есть ли подобная программа в 2021 году, можно у сотрудника банка, занимающегося кредитами.

Также, нужно знать, что обращение в банк будет безрезультатным, если сумма долга составляет меньше 35 тысяч рублей. Отсрочки на маленькие суммы финансовая организация не дает.

Нельзя заранее сказать, какое решение примут в конкретном случае. Платеж могут остановить, как полностью (не нужно платить ничего), так и частично (выплачиваются проценты). Срок кредитования несколько увеличится.

Имейте в виду! Сумму, взятую в банке в долг, нужно будет выплатить в обязательном порядке, хоть и позже.

Требования к клиенту

1. иметь хорошую кредитную историю. Это не обязательный параметр, но в большинстве случаев поможет увеличить шансы на одобрение заявки.
2. заручиться поддержкой поручителя с высоким стабильным доходом. Дополнительным плюсом является наличие у него высокого кредитного рейтинга.
3. уважительная причина, по которой заемщик временно не может выполнять свои обязанности. Банку придется проверить информацию, так что нужно прикрепить документы к заявлению. Чем серьезнее причина, тем больше шансов получить максимально длительную отсрочку.

Также заемщик будет внесен в черный список, из-за которого будет ухудшен его общий кредитный рейтинг и взять кредит в другом банке на выгодных условиях станет невозможно.

Документы

• паспорт гражданина РФ, на который был зарегистрирован договор;
• документальное подтверждение финансовых трудностей. Это может быть выписка из карточки пациента о тяжелом заболевании, копия приказа об увольнении с постоянного места работы, свидетельство о рождении ребенка, копия документов об утрате единственного кормильца в семье или прочее;
• написанное заявление по образцу банка. Можно заполнить вместе с сотрудником после сбора всех необходимые документов в отделении банка;
• копия кредитного договора, по которому клиент хочет получить отсрочку (если их несколько).

Порядок оформления кредитных каникул

Если вам понадобилась отсрочка по кредитному займу в Альфа-Банке, то действия должны быть следующими:

1. Свяжитесь с банковским представителем и узнайте, можно ли сейчас рассчитывать на кредитные каникулы. Сделать это можно онлайн в чате, по телефону, в соцсетях или же придя лично в отделение.
2. Подойдите в ближайший филиал и напишите заявление. Можно писать в произвольной форме.
3. Приготовьте все документы по списку и принесите их в банк.
4. Подождите проверки предоставленной информации и самого решения.
5. Придите в отделение и подпишите дополнительное соглашение, если банк одобрил вашу просьбу.

Имейте в виду! Подать заявку на кредитные каникулы невозможно онлайн или по телефону. Обязателен личный приход в офис.

Как выплачивается задолженность после окончания отсрочки

После принятия банком решения по заявлению клиента, и проверки прикрепленных к заявлению документов, меняется график платежей. К началу следующего месяца клиент обязуется внести сумму начисленных процентов на основной долг. Как правило, итоговая сумма взноса по кредиту значительно меньше той, которую уплачивает клиент без использования опции отсрочки.

Так продолжается до тех пор, пока не заканчиваются сроки действия опции отсрочки. Сумма основного долга при этом остается на одном уровне.

Суть этого механизма заключается в том, что все дальнейшие платежи, после окончания сроков действия опции, будут меньшими. При этом общая сумма переплаты остается на одном уровне: с отсрочкой или без таковой.

После окончания отсрочки, до внесения очередного месячного платежа, банк предупреждает клиента о том, что платежи в дальнейшем будут вноситься в стандартном виде: проценты + сумма основного долга. К моменту окончания сроков действия отсрочки, клиент должен постараться привести свои дела в порядок. Это необходимо ввиду того, что отсрочка по кредиту не продлевается. Более того, получить ее повторно уже не получится.

Сроки

Кредитные каникулы, как уже упоминалось выше, могут быть абсолютно различны по длительности. Чем серьезнее причина у клиента, тем больше дают отсрочку. К примеру, если это была тяжелая болезнь, на которую ушли все деньги семьи, то могут пойти на встречу и дать целый год на восстановление бюджета. В случае с увольнением, рассчитывать на что-то существенное нет смысла – максимум 3 месяца.

Если вы планируете подавать документы на кредитные каникулы, то не затягивайте, ведь моментальной реакции от банка ждать не стоит. Рассмотрение бумаг может длиться около месяца, что вполне законно.

Что делать, если заявка отклонена?

Если вы не смогли взять кредитные каникулы в Альфа-Банке в онлайн-режиме, через офис или по телефону, не стоит отчаиваться.

При наличии фактических проблем с финансами вы вправе воспользоваться реструктуризацией задолженности или ипотечными каникулами.

В первом случае речь идёт об изменении условий возвращения долга. Кредитор может снизить сумму платежа, продлив срок действия договора, или предложить иную программу реструктуризации, ориентируясь на материальное положение клиента в момент подачи заявления.

Услуга доступна при наличии существенных проблем, например, потере заработка, признании инвалидности. Заявка обязательно дополняется подтверждающими документами.

У вас оформлена ипотека? Оформите ипотечные каникулы, если вы:

• взяли в долг менее 15 000 000 рублей;
• ранее не меняли условия договора;
• столкнулись с серьёзными проблемами (например, потеряли работу, содержите иждивенца, имеете инвалидность);
• не обладаете другим жильём, кроме купленного в кредит имущества.

Если вы соответствуете всем перечисленным критериям, вам могут предоставить отсрочку или снизить сумму ежемесячного платежа на срок до полугода.

При активации ипотечных каникул вам гарантирует, что кредитор не будет отправлять в БКИ информацию о неисполнении долговых обязательств (то есть ваша кредитная история не будет испорчена).

Заявление направляется на почту kanikuly@alfabank.ru и рассматривается в течение пяти рабочих дней. Менеджер свяжется с вами, чтобы сообщить, какие документы потребуется подготовить. Обычно речь идёт о паспорте, ипотечном и залоговом договорах, бумагах, подтверждающих наличие проблем.

Почему отклоняют заявку на кредитные каникулы, обещанные ФЗ № 106?

Банк может принять отрицательное решение в следующих ситуациях:

• указание недостоверной информации в заявлении;
• отказ от предоставления документов, подтверждающих наличие проблем из-за коронавируса;
• передача специалисту неполного комплекта необходимой документации;
• отсутствие оснований для получения услуги;
• использование ипотечных каникул или реструктуризации.

Если вы считаете отказ незаконным, подайте жалобу с обоснованием своей позиции на имя руководства банка и в Центробанк РФ. Кроме этого, вы можете обратиться в суд. В обязательном порядке дополните обращение документами, подтверждающими наличие прав на отсрочку, предусмотренную ФЗ № 106.

Помощь бизнесу в условиях кризиса из-за Covid-19

Малый и средний бизнес, пострадавший из-за нового коронавируса, может обратиться в Альфа-Банк за оформлением кредитных каникул.

Важное условие – отсутствие просрочки. Отсрочка предоставляется в персональном порядке с учётом финансового положения клиента, его кредитной истории и других факторов.

Кроме этого, бизнесмены могут рассчитывать на следующие льготы:

• бесплатное обслуживание расчётного счёта до трёх месяцев (кроме тарифов «Просто 1%» и «Всё, что надо») – для ИП и организаций, столкнувшихся с падением спроса на оказываемые услуги (к примеру, в туристической сфере);
• доступ к программе «Бесплатно навсегда» (речь идёт о бескомиссионном открытии и обслуживании р/с, предоставлении доступа к нужным сервисам и инструментам);
• возвращение кэшбэка в размере 30% от суммы расходов на уборку помещений компаний и ИП при использовании карточки Альфа-Бизнес (льгота доступна в течение трёх месяцев).

Бонусы и специальные предложения предоставляются и новым, и постоянным клиентам. Если вы уже имеете счёт в банке, о наличии льготы можно узнать через личный кабинет. В остальных случаях вам стоит позвонить в call-центр, чтобы получить подробную консультацию.

“Коронавирусные” программы от Альфа-банка

Представители этого банка озвучили и разместили на своем сайте соответствующую информацию. Они указывают, что понимают сложившуюся ситуацию и стараются идти навстречу клиентам. В рамках такой деятельности в их структуре действуют сразу 2 программы послабления во время самоизоляции. Тем, кто интересуется, как отсрочить платеж по кредиту Альфа-банка, стоит с ними познакомиться:

• Кредитный карантин — был разработан именно из-за ситуации с коронавирусом в стране. Он предполагает отсрочку (или как они это назвали обнуление) платежей по кредитным картам на срок до 3-х мес. Оформить его можно не только на займы по специализированным картам, но еще на ипотеку и кредиты, выданные наличными.
• Государственные кредитные каникулы — они предполагают послабления по государственной программе. Могут быть оформлены, только если официальный заработок за последние месяцы снизился более чем на 30%.

Кредитный карантин: что мы предлагаем

Кредитный карантин доступен только добросовестным клиентам, с хорошей кредитной историей — тем, у кого нет просрочек по платежам ни в нашем, ни в других банках. Что мы предлагаем:

1. Мы не запрашиваем документы. Подтверждать снижение дохода не надо.

2. У нас нет ограничений по сумме ипотечного кредита.

3. У нас нет ограничений на сумму кредита наличными. Вы можете подать заявку на кредитные каникулы от Альфа-Банка при сумме кредита до 5 млн рублей. Важно: Во время наших кредитных каникул мы продолжаем начислять проценты по кредиту. Погасить их надо будет после окончания каникул — мы включим проценты в первые платежи.

4. Мы обнуляем платёж основного долга по кредитным картам до 3 месяцев.

Как получить отсрочку по Кредитному карантину

Ипотека: отправьте заявление на электронную почту moyplatej@alfabank.ru или подайте заявку в отделении.

Кредит наличными: позвоните нам +7 495 788 88 78 (для Москвы и МО) и 8 800 200 00 00 (для звонков по России). Мы рассмотрим её и, если все условия будут выполнены, подключим вас к кредитным каникулам от Альфа-Банка.

Также вы можете подать заявку в отделении — за несколько минут и без документов о доходах, возьмите с собой только паспорт.

Идёте в отделение — не переживайте: это безопасно. Мы установили санитайзеры и несколько раз в день дезинфицируем все поверхности: дверные ручки, кнопки банкоматов и так далее. Наши сотрудники работают в масках и перчатках.

Кредитные карты: Если вы вносите платежи вовремя и в нашем, и в других банках, и у вас хорошая кредитная история, то мы автоматически обнулим все минимальные платежи на сумму основного долга, которые были сформированы с 24 апреля. Звонить или писать в банк не надо — сделаем всё сами. Платите только проценты.

В среднем платёж по кредитке снизится на 70%. Например, если сумма к погашению была 5000 ₽, то после обнуления минимальной суммы основного долга платёж будет 1500 ₽ (только проценты).

Если вы только планируете оформить нашу кредитную карту — не откладывайте. Для новых клиентов, которые оформят карту до 14 мая, мы снижаем первый минимальный платёж до 3%. Если вы внесёте его вовремя, без просрочки, то следующий минимальный платёж на сумму основного долга будет уже 0%.

Как уйти на кредитные каникулы по государственной программе

По госпрограмме вы получите отсрочку по кредитным платежам на полгода. Для этого надо одновременно выполнить несколько условий.

Документы по кредитным каникулам от государства

Требование по ипотеке необходимо отправить на moyplatej@alfabank.ru

Требование по кредитной карте и потребительским кредитам (кроме ипотеки), а также подтверждающие документы необходимо отправить на почту credithelp_2@alfabank.ru

Немного о минусах ипотечных каникул

Кроме положительных сторон отсрочка имеет и отрицательные. Это:

1. Невозможно взять кредитные каникулы еще раз. Повторно их просто не дают.
2. Не все ситуации являются уважительными (по мнению банка). Иногда даже полное отсутствие денег, которое не подтверждено документами, не будет поводом к одобрению.
3. Не получат отсрочку те, кто ранее имел хоть 1 несвоевременную проплату. В черный список также входят те, у кого плохая кредитная история.

Вывод

При наступлении сложной финансовой ситуации заемщику не стоит паниковать. Нужно не откладывая предупредить банковских сотрудников о трудностях. Перед подписанием допсоглашения на отсрочку платежей в Альфа Банке клиент должен будет внимательно изучить условия документа и проанализировать – станет ли такой договор выгодным для заемщика.

Заключение

Не стоит допускать просрочек по кредиту или влазить в долги, чтобы его погасить. Наиболее удачным решением является отсрочка. В Альфа-Банке кредитные каникулы дают всем добросовестным заемщикам, которые соблюдали условия договора и своевременно обратились в банк с заявлением.