Кредиты пенсионерам в Альфа-Банке: Да! и на выгодных условиях!

Дают ли сегодня кредит пенсионерам?

Обращение к родственникам и друзьям не всегда плодотворно и проще получить кредит в банковском учреждении. Банки особое внимание уделяют программам для пенсионеров, учитывая:

• постоянный рост числа граждан, вышедших на пенсию (это позволит расширить базу клиентов);
• современное страхование, значительно снижающее риски в непредвиденных обстоятельствах;
• особенности заемщиков, демонстрирующих дисциплинированность и ответственность;
• наличие стабильного дохода и недвижимости, способной выступить в качестве залога.

Немало потенциальных заемщиков продолжают трудиться. Шансы положительного решения значительно вырастают для любого пенсионера, подходящего под выдвигаемые условия.

Программы кредитов для пенсионеров в Альфа-банке

Несмотря на то, что Альфа-Банка в первую очередь предлагает свои услуги молодой и активной части населения, активно продвигает свои кредитные продукты и на более пожилую часть населения. Подтверждает это и тот факт, что условия кредитования этой организации не предполагают максимальный возраст, по достижении которого российский гражданин не может претендовать на получения займа (отношении потребительских кредитов, без конкретных целей расходования).

Главным для банка остается платежеспособность потенциального заемщика и уровень его доходов. Именно поэтому пенсионер может получить любой предлагаемый банком кредит, если он подходит для этого по иным параметрам.

Особенности кредитования пенсионеров

Многие финансовые учреждения нашей страны рассматривает кредитование пенсионеров как услугу с повышенным риском. Такое отношение объясняется несколькими факторами:

1. Возраст. В ряде случаев займы предоставляются физ. лицам, не достигшим 65 лет. Считается, что после данного рубежа выполнять долговые обязательства крайне сложно.
2. Заработок. Для многих граждан пожилого возраста единственным источником дохода является пенсия, размер которой не всегда позволяет справиться с дополнительной финансовой нагрузкой. При этом важно учитывать, что работающие пенсионеры в глазах банков выглядят более надежными заемщиками.
3. Кредитная история. Лишь малая часть взрослого населения имеет опыт оформления и погашения займов, однако данный критерий учитывается при одобрении заявки. Оценить благонадежность физ. лиц, у которых кредитная история отсутствует, достаточно сложно. Поэтому таким заемщикам может быть предложена небольшая сумма кредита или максимальная процентная ставка.

Однако, несмотря на вышеперечисленные ограничения, банки активно предоставляют финансовую поддержку пенсионерам. И данному факту есть несколько объяснений. Во-первых, пожилые граждане в большинстве своем обладают правами на дачу, квартиру, гараж или дом, что расценивается кредиторами как залоговое имущество. Во-вторых, многие пенсионеры имеют детей, готовых их материально поддержать в случае необходимости. В-третьих, ценности старшего поколения не позволяют им безответственно подходить к выполнению долговых обязательств, а потому просрочки и непогашенные кредиты среди пожилых клиентов встречаются крайне редко.

В «Альфа-Банке» пенсионер вправе оформить кредит наличными на сумму до 5 млн. руб. или получить кредитную карту «100 дней без процентов» с лимитом до 500/700/100 тыс. руб. В обоих случаях главным требованием является наличие регулярного дохода, размер которого не должен быть ниже установленного уровня.

Кредитование пожилых граждан практически не отличается от выдачи займов прочим физ. лицам. Поэтому предоставление в пользование банковских продуктов будет осуществляться на следующих условиях:

• Отсутствие дополнительных платежей и скрытых комиссий;
• Понятный процесс начисления процентов;
• Разнообразие способов погашения задолженности;
• Оформление кредита без поручителей и залога;
• Возможность полностью или частично досрочно закрыть кредит;
• Множество сервисов ДБО, обеспечивающих удаленный доступ к счёту.

Условия

В первую очередь рассмотрим требования, которые предъявляются к клиенту, а также основные условия предоставления обычного потребительского нецелевого займа:

• размер запрашиваемой суммы не может быть менее 50 тыс. руб., но и больше 3 млн. рублей в пользование физическое лицо получить не сможет (в редких случаях этот предел устанавливается банком на уровне 5 млн. руб.);
• предусматриваются различные сроки предоставления займа от 1 до 5 лет, при этом допускается досрочное его погашение;
• возможность клиента самостоятельно выбрать дату совершения ежемесячных периодических платежей в пределах 45 дней со дня заключения договора;
• денежные средства перечисляются на обычную дебетовую карту банка, за обслуживание которой он не взимает плату;
• в случае несвоевременной уплаты периодического платежа с заемщика взыскивается 0,1% от суммы просрочки за каждый календарный день.
• у заемщика имеется российское гражданство, а сам он достиг возраста 21 года (для пенсионеров предельный возраст не предусмотрен);
• доход пенсионера составляет не менее 10 000 рублей в месяц (соответственно, для большинства данный продукт подходит);
• наличие как минимум одного из средств связи в виде личного мобильного или стационарного телефона, а также стационарный рабочий телефон (например, бухгалтерии или отдела кадров, если пенсионер работает);
• в городе регистрации гражданина или в населенном пункте, находящемся в непосредственной близости, имеется отделение данного банка.

Условия кредита наличными

Минимальная ставка для людей пенсионного возраста на кредит наличными — 13,99% годовых. При этом можно оформить только на 36 месяцев. Сумма кредита может быть не более 1 миллиона рублей.

Большим плюсом данного предложения является не обязательность в предоставлении поручителей. Кроме того, все операции по данным условиям осуществляются без каких либо комиссионных платежей. Присутствует досрочное погашения и начинает свое действие уже с первого дня использования кредита.

Для пенсионеров, которые получают зарплатные или пенсионные отчисления на счета в Альфа-Банке существует более выгодное предложение по кредиту наличными.

В этом случае сумма займа увеличивается до 3 миллионов рублей под ставку 11,99 %. Максимальный срок кредита доходит до 60 месяцев. Подача заявки происходит без дополнительных справок и поручителей. Прием решения происходит в течение одного дня.

Условия предоставления кредитных карт

Для пенсионеров в Альфа-Банке подобран целый ряд кредитных карт. Процентная ставка для любой карты остается в неизменном виде и составляет 23,99% годовых, что очень даже привлекательное условие. Ниже представлены условия некоторых кредитных карт для пенсионеров.

Карта «Перекресток» имеет ограничения в триста тысяч рублей, и срок беспроцентного пользования составляет 2 месяца. Отчисления в год 490 рублей за пользование картой. Пользоваться картой можно только в торговой сети «Перекресток», начисления происходят в размере 3-х баллов на каждые 10 рублей в чеке. Потратить накопленные баллы можно и расчета 1 бонус = 1 рублю в чеке.

Важно! Оформляя такую карту, сразу происходит начисление 5000 бонусных рублей.

Карта с кредитным лимитом «100 дней» имеет ограниченную сумму в триста тысяч рублей. Срок такой карты максимально 12 месяцев. Быстрое одобрение в течение пяти минут. Для заведения заявки нужен паспорт и пенсионное свидетельство.

Кредитная карта «Alfa-miles» имеет накопления в виде миль, 1,5 мили за 30 рублей чека. Беспроцентный срок использования устанавливается на 60 дней. Кредитный лимит максимум 600 000 рублей. Оформить такую карту можно в рублях, долларах и евро.

Важно! После одобрения заявки происходит подарочное начисление до 5000 миль.

Это всего лишь малая часть предложений, которые может предложить Альфа-Банк для пенсионеров. Остальные виды и предложения можно узнать у оператора в клиентском офисе банка.

Требования Альфа банка к пенсионеру

1. Постоянный источник дохода, не менее чем 10 000 рублей в месяц.
2. Гражданство России.
3. Проживание недалеко от любого отделения Альфа банка.
4. Справка с пенсионного фонда(размер пенсии).
5. Справка с места работы(если пенсионер работает).

В банке не действует возрастное ограничение для заёмщика. Альфа банк предоставляет кредит пенсионерам как до 75 лет так и старше.

Минимальный и максимальный размер

Лимитный потолок подразделяется на три типа. В первом варианте удастся оформить заем от 50 до 250 тысяч рублей. Снижение ставки происходит при выдаче кредита от 250 до 700 тысяч. Еще меньше заплатят заемщики, если получат от 700 тысяч до одного миллиона рублей. Участие в партнерской сети увеличивает размер до полутора миллиона. Наличие зарплатной карточки доводит сумму до 3 миллионов рублей.

Процентная ставка

Минимальная ставка по потребительским кредитам устанавливается на уровне 9,9% годовых от полученной в распоряжение суммы. Верхний предел, по общему правилу, определяется в 22,99% в годовом выражении, но при участии в акции он снижается до 18,99% (ставка устанавливается на весь срок действия кредитного договора).

В отношении других кредитных продуктов действуют свои ставки:

• рефинансирование займов в других банках – 10,99-21,99% (при участии в акции – до 17,99%);
• по кредитным картам – до 100 дней пользование займом бесплатно, после взимается плата не менее 11,99% годовых, но итоговый размер устанавливается индивидуально;
• пользование средствами в рамках ипотеки обойдется клиенту, как правило, в 9,29-10,49%.

Итоговые проценты по предоставленному займу в большинстве случаев будут зависеть от категории клиента, его платежеспособности и иных факторов. В пределах установленных самим же банком лимитов они вправе установить любой размер платы.

От чего зависит процентная ставка по кредиту

На размер ставки влияют следующие факторы.

• Работает ли пенсионер.
• Есть ли у него банковский вклад.
• Страховка.
• Ежемесячный доход пенсионера(официальный).
• Имелись или имеются у пенсионера просроченные долги в других банках.

Как оформить

Оформить кредит пенсионерам в Альфа-Банке можно несколькими способами:

1. Через сотрудника в офисе банка.
2. На официальном сайте.

Сайт банка функционирует по системе дистанционного обслуживания и позволяет все операции проводить онлайн .

Подача быстрой заявки онлайн в Альфа-Банке на кредит пенсионерам и другим займам производится на соответствующей странице сайта.

Для подачи заявки необходимо:

1. Открыть страницу оформления «Кредиты» на сайте банка.
2. Найти подходящую категорию займа.
3. Нажав кнопку «Рассчитать кредит», рассчитать график и сумму платежей. Если расчет устраивает — ввести необходимые данные.
4. Через несколько минут получить предварительное решение по смс.
5. Предоставить требуемые документы в отделение банка.
6. При подтверждении положительного решения получить денежные средства выбранным способом (банковская карта, наличные и т.д.)

При обращении в офис необходимо предоставить специалисту все требуемые документы, заполнить бумажную заявку и дождаться ответа.

Оформить кредит только по телефону нельзя. Обратившись на горячую линию, можно получить подробную информацию о продуктах банка, узнать размер минимального платежа по действующему кредиту, частично или полностью его погасить, а также заказать выдачу крупной суммы наличными. Звонить нужно с привязанного к счету или карте номеру телефона — так оператор быстрее идентифицирует клиента.

После получения предварительного одобрения, при онлайн-заявке на кредит, документы так же предоставляются в ближайший офис.

Чтобы получить кредит, пенсионер в Альфа-Банк предоставляет стандартный набор документов:

1. Паспорт РФ.
2. Справка о совокупных доходах (например, 2НДФЛ или по форме Альфа Банка).
3. Дополнительный документ.

Вторым документом могут быть:

• водительские права;
• ИНН;
• СНИЛС;
• пенсионное удостоверение;
• медицинский страховой полис;
• документы о собственности на транспортное средство или недвижимость.

Получение кредитных денежных средств доступно любым категориям заемщиков. В том числе, можно оформить рефинансирование до 5 видов кредитов.

Порядок действий

Пенсионеру лучше придерживаться простейшего алгоритма действий. Первым делом нужно ознакомиться с предложениями и убедиться в соответствии требованиям, выдвинутых банком.

Нелишним станут подсчеты, сделанные с помощью удобного калькулятора. Собранная документация и заявка будут рассмотрены тщательным образом в одном из филиалов.

Ускорить рассмотрение помогает наличие работы и открытого депозита, положительная история кредитования и неплохой доход, приемлемая сумма и страховка. Недостаток бумаг приводит к повышению рисков и это сказывается на процентной ставке. Особое значение придается заполнению анкеты:

• полностью указывается фамилия, имя и отчество заемщика;
• паспортные реквизиты, особенно затрагивающие адрес и место прописки;
• вписываются контактные телефоны;
• сообщается информация о работодателе и размере зарплаты вместе с другими доходами;
• информируется об идентификационном номере налогоплательщика;
• определяется сумма займа и срок погашения.

Помарки не допускаются. Данные должны быть вписаны печатными буквами и соответствовать прилагаемой документации.

Оформление онлайн

Пенсионерам будет гораздо проще произвести подачу заявки в режиме онлайн. Это избавит от необходимости искать филиал и проводить время в очереди.

1. Следует найти и зайти на официальный сайт.
2. Изучаются условия кредитования и производятся самостоятельные подсчеты на калькуляторе.
3. Заполняется анкета, к ней прикладывается фотография заявителя.
4. Положительный ответ доведут до заявителя через смс или позвонят по указанному номеру через одни сутки.
5. В назначенный час нужно подойти в офис с пакетом документации для подробного рассмотрения.

Остается прочитать подготовленный договор и поставить подпись. Требуемые средства перечислят на карточку или депозит. На рассмотрение может уйти от одного до пяти дней.

Список документов для оформления

Для оформления кредита необходим пакет документов, состоящий из:

• паспорта с пропиской;
• удостоверения пенсионера;
• копии трудовой книжки;
• справки 2-НДФЛ;
• медицинский полис;
• документы поручителя (если есть);
• документы на залоговое имущество (если есть);
• заявление.

Страхование – обязательно

При получении кредита в Альфа-Банк страхование жизни для пенсионеров является обязательным. Услуга оплачивается клиентом сразу либо включается в общую сумму долга и оплачивается постепенно.

Отказаться от нее можно, но тогда и от кредита также придется отказаться.

Сроки

Вне зависимости от суммы ссуды предлагается вполне стандартный срок, укладывающийся в пять лет. В некоторых случаях удастся рассчитывать на продление до 6 лет. Обычно дело связано с кредитованием для приобретения автомобиля.

Как погасить

Альфа-Банк предлагает несколько способов внесения платежей по кредитным обязательствам:

• в банкоматах Альфа-Банка;
• в мобильном приложении «Альфа-Мобайл»;
• через интернет-банк «Альфа-Клик»;
• позвонив на горячую линию;
• у партнеров.

Без уплаты комиссии можно внести очередной платеж с помощью банкоматов Альфа-Банка, по телефону или онлайн. Кроме того, банк сотрудничает с салонами связи и платежными системами, через которые можно также оплатить задолженность. Однако, погашение через партнеров будет стоить 1% — 2% от суммы перевода, но не менее 40 рублей.

Есть ли ипотечный кредит?

Пенсионеры реже прибегают к ипотеке. Однако в некоторых ситуациях им тоже может понадобиться приобрести недвижимость. Условия включают:

• сумму займа от 600 000 (верхняя планка доходит вплоть до 50 миллионов);
• первоначальный взнос не менее 15 процентов и срок, доходящий до 30 лет;
• возрастная планка не превысит семидесяти лет, выпадающий на последнее число окончания срока действия;
• процент начинается от 9.49.

Несколько проще со стажем работы, начинающимся от одного года. Пенсионеры смогут представить залог, если обладают недвижимостью. Сохраняются стандартные условия, ставка вырастает от 12.99 до 13.99 процентов.

Выбор лучшего предложения

Ассортимент программ постоянно подвергается изменениям. На сегодняшний день работает кредит «Быстро».

1. Для оформления разрешено использовать два типа документов.
2. Отсутствует понятие залога и поручительства.
3. Приветствуется положительная кредитная история и минимальный доход от 8000 до 10000 рублей в зависимости от региона.
4. Обращаться следует в ближайший филиал, если есть постоянное место прописки.
5. Возраст начинается от 22 лет и доходит до 59 лет.
6. Сумма не превышает 50 тысяч рублей при сроке до 8 месяцев и процентной ставки в 29.9 процентов. Берется комиссия за обслуживание в 1.99 процентов за месяц.

В прошлом году открыт займ «Пенсионный». Предусматривается срок до 3 лет без фиксированной ставки. Ее размер варьируется от 21 до 31 процента. Сумма начинается от 10 тысяч и доходит до 250 тысяч рублей.

Допускается досрочное погашение без дополнительных взносов. Стоит отдельно рассмотреть «Автокредит». На обычных условиях полагается размер займа до 3 миллионов при ставке в 14.49 процентов и сроке до 5 лет. В самом начале вносится до 15 процентов от суммы автомобиля.

Зарплатная карточка позволит получить свыше 5500000 рублей при ставке от 11.49. Сотрудникам партнерских компаний полагается ставка от 13.49 процентов. Категории также сближает первый взнос в 10 процентов и срок до шести лет.

Как взять займ неработающим пенсионерам?

Неработающие пенсионеры смогут обратиться за ссудой и вправе получить индивидуальное предложение. Больше возможностей возникает у постоянных клиентов банка, имеющих счет или кредитку.

Размер пенсионных выплат достаточно известен и лишь продолжает расти с каждым годом. Готовность оформить страховку станет одним из основополагающих доводов и заодно поможет применить низкую процентную ставку.

Отзывы пенсионеров о кредитных продуктах

Выводы

Альфа-Банк предлагает достаточно привлекательные условия для получения кредита работающим пенсионерам. Способ подачи заявления удобный и не требует много времени. Широкое распространение банкоматов и отделений позволит комфортно пользоваться всеми привилегиями.