Об аннулировании лицензии на осуществление АО «НПФ «Стратегия» деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию

Банк России аннулировал лицензию у главного пермского НПФ

Вчера Банк России аннулировал лицензию пермского НПФ «Стратегия» и назначил временную администрацию. НПФ неоднократно в течение года нарушал требования по предоставлению информации, установленные законодательством. Регулятор установил факт манипулирования рынком ценных бумаг на торгах на ММВБ в 2013–2015 годах, что позволило завысить стоимость активов и ввести в заблуждение инвесторов. Этот факт, по мнению собеседников „Ъ“, может стать предметом интереса правоохранительных органов.

Вчера Банк России сообщил об аннулировании лицензии на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию АО «Негосударственный пенсионный фонд „Стратегия“». В фонде назначена временная администрация.

В пресс-релизе Банка России сообщается, что НПФ нарушил требования закона «О негосударственных пенсионных фондах», а также требования к распространению, предоставлению или раскрытию информации, предусмотренные федеральными законами. Банк России также сообщил, что установил факт манипулирования рынками паев ЗПИФН «Родные просторы» и облигаций ООО «Ротор», «Жилстрой», «СТП» на торгах ФБ ММВБ в период с января 2013-го по апрель 2015 года. Эти действия были совершены с целью искусственно завысить стоимость активов, находящихся на балансе НПФ, и «свидетельствуют о намерении ввести в заблуждение инвесторов и регулятора относительно цены и ликвидности паев и облигаций для достижения НПФ „Стратегия“ обязательных нормативов путем размещения управляющими компаниями средств пенсионных резервов и инвестирования средств пенсионных накоплений НПФ „Стратегия“ в паи и облигации».

В сообщении ЦБ говорится, что операциях с ценными бумагами участвовали ООО «Ротор», «Жилстрой», «АВК», «Пермьтрансмеханизация», «ТСК-1», «Рентэк», ПАО «Промактив», а также П. В. Романова и Н. А. Иванов. В рамках проверки было установлено, что все перечисленные организации, а также АО «НПФ „Стратегия“» связаны между собой и входят в одну группу юридических лиц — группу компаний «Стратегия», контролируемую несколькими физическими лицами. Физические лица, участвовавшие в торгах паями и облигациями и занимающие разные должности в организациях ГК «Стратегия», состоят между собой либо в родственных, либо в профессиональных связях.

В отношении лиц, принимавших участие в манипулировании рынками, применены меры, в том числе в соответствии с требованиями Кодекса об административных правонарушениях РФ.

• НПФ «Стратегия» был создан в 1993 году на базе НПФ «БИС-Гарант». Фонд стабильно входил в Топ-30 российских НПФ. В 2015 году НПФ был акционирован. По состоянию на 1 октября 2015 года, пенсионные резервы НПФ «Стратегия» составляли 2,6 млрд руб., пенсионные накопления — 4,1 млрд руб., собственное имущество — 6,9 млрд руб. Его клиентами были 78,2 тыс. застрахованных лиц, участниками — 68,7 тыс. человек. 75% акций АО НПФ «Стратегия», по данным «СПАРК-Интерфакс», принадлежит ОАО «Управляющая компания „Стратегия“», которое, в свою очередь, подконтрольно ООО «СТП» и близким Петра Пьянкова. НПФ «Стратегия» не вошел в систему гарантирования пенсий.

В течение трех месяцев все обязательные пенсионные накопления будут переданы в Пенсионный фонд РФ, и в дальнейшем его участники смогут принять решение — перевести накопления в другой негосударственный пенсионный фонд либо остаться в ПФР. Поскольку НПФ «Стратегия» не был участником системы гарантирования пенсий, обязательные пенсионные накопления будут компенсироваться за счет средств Банка России, поясняет генеральный директор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова. «Все, что было дополнительно перечислено в НПФ — в рамках госпрограммы софинансирования или за счет средств материнского капитала, тоже будет передано в ПФР. Утерян может быть только инвестиционный доход, если у НПФ после отзыва денег нет имущества для его компенсации».

Гендиректор консалтинговой компании «Пенсионный партнер» Сергей Околеснов сообщил, что проблемы могут возникнуть у тех пенсионеров, которым НПФ «Стратегия» платит добровольную пенсию. После отзыва лицензии Агентство по страхованию вкладов определяет, достаточно ли пенсионных резервов и собственных средства Фонда для того, чтобы организовывать выплаты вкладчикам и участникам НПФ. «Вполне вероятна ситуация, когда денег на всех не хватит. Был случай, когда группа НПФ «Европейский» (группа БИН) приняла обязательства по выплате пенсий лишенного лицензии НПФ «Подольский», то есть взяла на себя все риски, связанные с тем, что денег не хватит», — поясняет он. Господин Околеснов отметил, что впервые встречает такую формулировку со стороны ЦБ: «В прошлом году лицензии были отозваны у 19 НПФ, ни один из них не был обвинен в манипулировании при торгах на бирже. Не исключено, что материалы проверки Банка России будут переданы в правоохранительные органы».

Вкладами играли на бирже

17 марта Банк России аннулировал лицензию пермского НПФ «Стратегия». Причём на сайте фонда можно найти информацию, что лицензия в 2009 г. выдана коммерческой структуре бессрочно. Для многих клиентов этот аргумент и был решающим. Однако в 2006 г. депутаты Госдумы решили подстраховать вкладчиков и приняли поправки в закон «О негосударственных пенсионных фондах». Федеральная служба по финансовым рынкам получила возможность аннулировать лицензии у таких коммерческих структур во внесудебном порядке. За прошедшее время она отозвала лицензии почти у двух десятков фондов. Причины были самые разные. Кто-то размещал средства в ненадёжных источниках, кто-то скрывал от клиентов достоверную информацию, у кого-то были просто технические нарушения при переводе средств из одной структуры в другую. Пожалуй, на этом фоне претензии к пермскому фонду оказались самыми серьёзными. Банк России установил, что в «Стратегии» манипулировали ценными бумагами на торгах Московской биржи с января 2013 г. по апрель 2015 г.

Это сделали, чтобы искусственно завысить стоимость активов фонда и ввести в заблуждение инвесторов и регуляторов цен на паи и облигации. В сообщении ЦБ говорится, что в операциях на бирже участвовали общества «Ротор», «Жилстрой», «АВК», «Пермьтрансмеханизация», «ТСК-1», «Рентэк», ПАО «Промактив», а также П. В. Романова и Н. А. Иванов. Все эти организации контролировали несколько физических лиц, состоявших между собой либо в родственных, либо в профессиональных связях.
«В прошлом году лицензии отозвали у 19 НПФ, но ни один из них не обвинили в манипулировании на торгах на бирже. Не исключено, что материалы проверки Банка России передадут в правоохранительные органы, – считает Сергей Околеснов, гендиректор консалтинговой компании «Пенсионный партнёр».

О прибыли – забыть!

Что же будет с вкладами и ценными бумагами людей?
«В течение трёх месяцев все обязательные пенсионные накопления передадут в Пенсионный фонд РФ, и в дальнейшем его участники смогут принять решение – перевести накопления в другой негосударственный пенсионный фонд либо остаться в ПФР. Поскольку «Стратегия» не участвовала в системе гарантирования пенсий, обязательные пенсионные накопления компенсируют за счёт средств Банка России»,- пояснила нам Наталья Смирнова, гендиректор компании «Персональный советник».

Правда, если клиент фонда вкладывал средства, чтобы получить доход, то его может ждать разочарование. После отзыва денег у фонда может не хватить средств от реализации имущества для компенсации таких вкладов или процентов по ним.

«Деньги никуда не пропадут»

18 октября 2012 года в прямом эфире телекомпании «Рифей-Пермь» Петр Пьянков поведал об очередной реформе в пенсионной системе. Введенная с 2002 года накопительная часть отменяется. С 1 января 2013 года она будет трансформироваться в страховую, рассказал бизнесмен.

— Будет легче, проще, понятнее. Деньги никуда не пропадут. Если деньги были переведены в НПФ «Стратегия», они никуда не денутся, — заверил гендиректор Пьянков. — В нашем пенсионном фонде обслуживается 150 тысяч человек. Мы в месяц выплачиваем около 1 миллиона рублей наследникам. Надо успеть до 1 января 2013 года перевести накопительную часть в негосударственный пенсионный фонд, чтобы сохранить наследование накопительной части.

Прошло пять лет. Решением Арбитражного суда Пермского края от 30 января 2018 года АО НПФ «Стратегия» признано банкротом. Конкурсным управляющим утверждена госкорпорация (ГК) «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). Она же названа единственным потерпевшим по уголовному делу бывшего гендиректора Пьянкова. Выступая 12 октября 2018 года в Ленинском районном суде Перми, представитель ГК «АСВ» Виктор Кашин привел занимательные цифры. Всего в реестр кредиторов «Стратегии» включено 19 111 лиц, которые одновременно могут состоять во второй и третьей очереди. Из долга в 664,7 миллиона рублей 8599 кредиторам второй очереди выплачено 59,1 миллиона (8,19%) — за счет пенсионных резервов. Из обязательств в 1,09 миллиарда рублей 12 549 кредиторам третьей очереди не выплачено ни копейки (0%) — на это нет денег.

Фиктивные долги, реальные квартиры

Приговором от 10 декабря 2018 года судья Сергей Сыров в основном поддержал версию полиции. Пьянков признан виновным в присвоении и растрате в период с 24 сентября до 7 октября 2015 года пенсионных резервов на сумму 220,1 миллиона рублей. В сделках фигурировали паи закрытого паевого инвестиционного фонда недвижимости (ЗПИФН) «Родные просторы», корпоративные облигации ООО «СТП» и акции ПАО «Промышленной актив». Они принадлежали АО «НПФ «Стратегия»» и находились в доверительном управлении подконтрольных Пьянкову ООО «УК «Магистраль»» и ООО «УК «Фракталь»». После создания фиктивной задолженности на сумму 1,6 миллиарда рублей ценные бумаги были взаимозачетом перемещены в подконтрольные ему же ООО «Ротор» и ООО «Кадровые услуги». Экспертиза, проведенная при расследовании уголовного дела, определила общую стоимость этих активов на 2 октября 2015 года в семь раз дешевле — соответственно в 140,9 миллиона, 70,1 миллиона и 9,1 миллиона рублей.

Путем перерегистрации похищенные паи ЗПИФН «Родные просторы» были легализованы (отмыты) через ООО «Жилстрой» и ООО «Управление недвижимостью» — в ООО «Ремстрой». А облигации ООО «СТП» через ООО «Кадровые услуги» — в ООО «СТП». Все компании также находились под фактическим руководством Пьянкова. Оба эпизода отмывания преступно приобретенного имущества оценены на общую сумму 150,03 миллиона рублей.

В пользу АО «НПФ «Стратегия»» с осужденного было решено взыскать причиненный ущерб в 220,1 миллиона рублей. До исполнения приговора в части гражданского иска и уплаты штрафа районный суд сохранил арест на пять объектов недвижимости ООО «ТСК-1» и семь объектов ООО «Управление недвижимостью» (6 офисных помещений площадью от 27,6 до 166,3 кв. метра в Перми, Березниках и Чусовом, а также 3-этажный площадью 1134 кв. метра деловой центр «Титаник» в Перми). А также — на имущество ЗПИФ «Родные просторы». Это 6 земельных участков площадью от 1369 до 3242 кв. метров в Перми и Нытвенском районе, 26 квартир площадью от 71,3 до 57,1 кв. метра в Перми и Березниках.

Накопления за 500 000 лет

Через десять дней, 20 декабря, Арбитражный суд Пермского края согласился с доводами ГК «АСВ» и признал недействительными сделки по отчуждению паев ЗПИФ «Родные просторы» из АО НПФ «Стратегия» в подконтрольные Пьянкову ООО «Ротор» и другие компании.

— Договоры негосударственного пенсионного страхования от 8 апреля 2009 года предусматривают внесение денежных средств в сумме 100 рублей. Для внесения на счет должника («Стратегии». — Прим. авт.) средств в сумме 600 128 069 рублей 42 копейки потребовалось бы более 500 000 лет, что существенно больше времени, прошедшего с момента заключения договора, — отметил арбитраж.

Апелляционная инстанция Пермского краевого суда 10 апреля 2019 года оставила прежним наказание Пьянкову, но уменьшила размер взыскания до 79,2 миллиона рублей. Паи ЗПИФ «Родные просторы» в виде 6 земельных участков и 26 квартир на сумму 140,9 миллиона рублей уже возвращены потерпевшей стороне, указал краевой суд и снял арест с этого имущества. Одновременно был отменен арест на 12 объектов ООО «ТСК-1» и ООО «Управление недвижимостью» общей стоимостью 58,2 миллиона рублей. Частично изменив приговор, апелляционная инстанция вернула уголовное дело на новое разбирательство в районный суд — для определения фактического владельца данной недвижимости.

«Стратегическое» расследование

В пресс-релизе столичного Управления полиции не уточняется название фонда, о котором идет речь, но источник «Известий» сообщил, что это НПФ «Стратегия». Приговор связан со скандальным расследованием вокруг хищений из фонда, вскрывшихся в том же 2016-м.

Следователи предполагали, что инициатором преступных действий выступил один из акционеров «Стратегии» Куликов, а сами случаи вымогательства с запугиваниями и угрозами — разборки внутри руководства НПФ накануне отзыва лицензии. География арестов включает в себя Пермский край, Владикавказ и Москву — изначально было задержано 14 человек.

16 марта Банк России аннулировал лицензию «Стратегии». Как уточнил тогда зампред ЦБ Владимир Чистюхин, решение было связано с тем, что в действиях менеджмента компании усматриваются признаки преступления.
НПФ разработали стандарт для защиты клиентов от агентов Он позволит бороться с недобросовестными практиками до появления закона, обязывающего предупреждать граждан о потере инвестдохода

— То, что мы имеем — некая фальсификация отчетности, она уже свидетельствует о том, что напрямую тех активов, которые были заявлены, их не существует. Тех активов, которые сейчас есть, недостаточно для выплат компенсаций, — сообщил Чистюхин, назвав сумму недостачи около 50% от накоплений.

В апреле начались аресты акционеров и менеджмента НПФ, в ходе которых, предположительно, и выяснилось, что двух миноритариев похищали (столичное ГСУ при ГУ МВД не комментировало расследование). Также были задержаны несколько крепких парней, применявших физическое давление к потерпевшим и заставлявших их подписывать бумаги против собственной воли. Дело о вымогательстве расследовалось в столице (по месту совершения насильственных действий), о хищении — в Пермском крае, по месту нахождения фонда.

Первый приговор

В декабре прошлого года 4 года колонии и штраф в 2 млн рублей получил бывший директор «Стратегии» Петр Пьянков. Его признали виновным в присвоении и растрате 220 млн рублей (ч. 4 ст. 160 УК РФ), легализации 150 млн рублей (п. «б» ч. 4 ст. 174.1 УК РФ) и пяти случаях незаконного образования юридического лица, писал «Коммерсант».

На оглашении приговора присутствовали вкладчики (всего их у фонда было 78 тыс.). Тем не менее потерпевшими они не были признаны — в итоге ущерб пришлось возмещать Агентству по страхованию вкладов (АСВ заявило иск о возмещении ущерба на 221 млн рублей). Потерпевшей стороной и истцом проходил сам фонд «Стратегия». Пьянков пришел на оглашение приговора с вещами. Выслушав судебное решение, он заявил, что не собирается его обжаловать. Но в апреле текущего года суд уменьшил сумму взыскания в пользу НПФ до 79,112 млн рублей. Причастность Пьянкова к эпизодам вымогательства следствие, если опираться на выводы суда, не установило. Тем не менее не исключено, что давление на некоторых акционеров было связано с принятием решений о выводе средств из фонда с помощью теневых схем.

Нажиться на социальной инициативе

Негосударственные пенсионные фонды всё еще не стали привычным инструментом накопления для россиян. Причин тому много. Прежде всего играет свою роль выработавшаяся за десятилетия советской власти привычка рассчитывать на получение государственной пенсии. Но реалии капиталистического хозяйствования вносили свои коррективы.

— В России всё начиналось еще в 1990-х с социальных проектов отдельных предприятий добывающей отрасли — компании честно хотели позаботиться о старости тех, кто сделал предприятия богатыми, — рассказывает «Известиям» эксперт по работе с НПФ Дмитрий Александров.

С годами негосударственные пенсионные фонды появились по всей стране. Череда реформ привела к тому, что НПФ были юридически признаны коммерческими предприятиями и акционированы, говорит финансист.

Примерка личности: кем представляются мошенники ради наживы Аферисты выдают себя за силовиков, ревизоров и даже министров

— В итоге у бизнесменов, не всегда имеющих прямое отношение к отрасли, появилась возможность занять место в числе акционеров (стоимость пакета акций НПФ в среднем составляет 18% от находящихся в нем средств) и управлять огромными суммами денег, доверенными потенциальными пенсионерами. Гипотетически через различные теневые схемы можно вывести, то есть украсть, эти деньги или значительную их часть. Причем сделать это незаметно, если воровство составляет 2–3% от всей суммы. Допустим, если фонд заработал 27% прибыли за год, обнаружить присвоение этой суммы ревизорам будет сложно. В некоторых странах даже пошли на то, что легализовали эту «комиссию» для держателей акций. Но бывает и так, что топ-менеджмент попросту разоряет НПФ. Например, при покупке акций аффилированных с акционерами компаний-пустышек. И хищение в таком случае может выглядеть как неудачная инвестиция. Дело в том, что нет каких-то критериев в деле, касающемся оценки рисков вложения в тот или иной проект. Решение принимается на основе так называемого мотивированного суждения. А само это понятие весьма субъективное, складывается из экспертных оценок, различных мнений, домыслов и планов на будущее, — говорит эксперт.

Подобный способ вывести пенсионные деньги вкладчиков — изобретение не отечественных комбинаторов.

— Мне известно, что даже в Швейцарии ежегодно по статистике возбуждается до трех уголовных дел в отношении менеджмента НПФ по аналогичным хищениям, — говорит Дмитрий Александров.