Оформление автокредита в Юникредит банке: условия и отзывы

Что требуется от заемщика?

Перед тем как принять заявку на автокредит, банк проверяет потенциального клиента. Учитываются следующие параметры:

1. наличие Российского гражданства;
2. возраст клиента, который не должен быть ниже 21 года и выше 60 лет на момент закрытия договора;
3. постоянная прописка на территории региона нахождения банка;
4. стаж от 3-х месяцев на последнем месте работы.

После проверки банку потребуются следующие бумаги:

• Заявление на предоставление кредитного продукта.
• Личный паспорт + копии каждой страницы.
• Справка 2-НДФЛ за последние полгода.
• Трудовая книжка + заверенные копии каждой страницы.
• Права на вождение.

Покупка нового автомобиля не предусматривает строгих условий в отличии от кредита на машину б/у. Подержанный транспорт должен соответствовать следующим критериям:

1. машина должна быть куплена у официального партнера ЮниКредит банка;
2. максимальный возраст авто-5 лет;
3. срок использования ТС не должен превышать 10 лет.

Документы на автомобиль:

• Копия и оригинал автомобильного паспорта.
• Свидетельство о регистрации.

Каковы преимущества?

Оформление ссуды на машину в банке ЮниКредит это следующие преимущества:

• Небольшие сроки ожидания принятия решения.
• Привлекательные проценты.
• Огромный лимит до 8 миллионов рублей.
• Договор на срок до 7 лет.
• Сохранение ПТС в руках владельца машины.
• Сжатый набор бумаг.
• Включение стоимости страховки и оборудования в общий показатель кредита.
• Отсутствие комиссии за выдачу денег дополнительных сборов.

Отзывы клиентов о автокредите преимущественно положительные, клиенты отмечают широкий спектр программ, что позволяет с легкостью подобрать оптимальную.

Программы и условия автокредитования в Юникредит банке

На сегодняшний день финансовая компания может предложить 8 программ по кредитованию для покупки автомобиля.

Помимо этого, здесь имеются программы для различных марок авто и рефинансирование действующих ссуд. Более детально будет представлено в таблице ниже.

Условия предоставления ссуды по программе «Престиж»

Условия по автокредиту в Юникредит банке в рамках тарифа Престиж

Срок действия контракта	Сумма кредита	Минимальный первичный взнос	Годовая ставка
От 1 до 7 лет	От 100 000 до 8 000 000 рублей	10%	15,9%

Годовая ставка зависит от того, была ли оформлена страховка. Если у клиента есть полис КАСКО или личная страховка он может рассчитывать на 14, 9%.

Максимальный кредитный лимит распространяется на машины марок Porsche, Aston Martin, BMW, Bentley, Mercedes-Benz, Ferrari и другие, при условии взноса в размере 30% собственных средств.

Программа «Стандарт»

• Ставка: от 12% годовых*
• Сумма кредита: от 100 000 ₽ до 8 000 000 ₽
• Срок кредита: от 3 месяцев до 7 лет
• Первоначальный взнос: от 15% стоимости автомобиля
• Объект кредитования: новые автомобили иностранного производства, новые автомобили марок UAZ (модели Хантер, Пикап, Патриот), GAZ (модели категории B) и LADA, мотоциклы и трициклы иностранного производства

Программа «Экспресс-кредит» и ее условия

В соответствии с программой компания предоставляет ответ на заявку в течении получаса. Такое условие позволяет значительно сэкономить личное время.

Подробные параметры приведены в таблице.

Срок действия контракта	Сумма кредита	Минимальный первичный взнос	Годовая ставка
От 1 до 5 лет	От 100 000 до 1 200 000 рублей	20%	От 19,9 до 22,9%

Экспресс-кредит позволяет получить государственное субсидирование. Условия таковы:

1. кредит на 1-3 года; 1 до 3 лет;
2. 20% от стоимости авто в качестве первоначального взноса; от стоимости транспортного средства;
3. ставка от 11,5 до 12,5% в год.

Ссуда с государственным обеспечением

Основные условия кредита на новый автомобиль с выделением государственных субсидий:

Срок действия контракта	Сумма кредита	Минимальный первичный взнос	Годовая ставка
От 12 до 36 месяцев	От 100 000 до 1 150 000 рублей	20%	От 8,5 до 12,5%

Если у клиента есть полис КАСКО или личная страховка здоровья, процентная ставка по автокредиту будет равна 8,5% годовых.

Этот кредит является целевым и выдается на покупку отечественного или иностранного транспорта.

Автокредит на новый автомобиль от Юникредит банка

Купить новую машину в кредит в Юникредит банке можно на следующих условиях:

1. размер ссуды от 100 000 до 6 500 000 рублей;
2. договор на 1-7 лет;
3. первоначальный взнос не менее 15% стоимости машины;
4. годовая ставка 15,5 – 16,5%.

Годовая ставка в 16,5% действует только в случае если у клиента отсутствует полис КАСКО и страховка жизни.

Требования к машинам и заемщикам

К автомобилям заимодавец выдвигает следующие требования:

• подержанный автомобиль не должен быть старее 5 лет;
• машины следует покупать исключительно в тех автосалонах, которые порекомендует ЮниКредит банк.

Заемщикам предъявляются следующие требования:

1. Гражданство РФ и прописка в том регионе, где есть хотя бы одно отделение банка.
2. Возраст от 21 года на день подачи заявления на получение целевой ссуды и не более 65 лет на день окончания срока действия кредитного соглашения с банком.
3. Общий трудовой стаж заявителя не должен быть меньше, чем 1 год, а по последней работе – не менее 3 месяцев.
4. Отличная кредитная история. При наличии ухудшенной КИ будет повышаться ставка.

Страхование

Обязательным является страхование КАСКО на приобретаемое авто. Сделать это можно в любой страховой компании. Страхование должно длиться не меньше, чем договор кредита. При оформлении страховки нужно смотреть, чтобы полис отвечал требованиям банка.

Юникредит банк показывает клиенту список проверенных страховых компаний. При этом можно оформлять страховку в другой фирме, если она отвечает требованиям банка.

Как оформить автокредит?

Любой кредит на покупку автомобиля от компании Юникредит имеет свои особенности. Процесс оформления таков:

• Для начала происходит обращение за консультацией в отделение банка или к онлайн-консультанту.
• Изучаются все программы и выбирается подходящая.
• Заполняется анкета на предоставление кредита, нужно приложить к ней документы (в отделении учреждения или автосалоне).
• Далее банк рассматривает заявку, на что уходит от 1 до 3 рабочих дней. Сюда не входит экспресс-кредит, ожидание одобрения которого длится 30 минут.
• По факту принятия решения кредитуемый получает уведомление в виде письма или звонка на мобильный.
• Автосалон подписывает договор купли-продажи, а клиент делает первичный взнос.
• Происходит оформление КАСКО в страховой компании выбранной клиентом.
• Автосалон отправляет копию контракта в кредитную компанию. Вместе с ней направляется заверенная копия ПТС, страховых документов и счета для оплаты машины.
• Между банком и заемщиком заключается кредитный договор, и машина уходит в собственность клиента.

Сайт Юникредит банка содержит специальный онлайн-калькулятор для расчетов кредитных продуктов. Воспользоваться им рекомендуется до оформления ссуды на авто.

Порядок оформления

Порядок оформления автокредита у этого финансиста заключается в нескольких стандартных этапах, которые, в принципе, схожи с этапами прохождения такой же процедуры в любом другом банке:

1. Выбор программы.
2. Предварительный расчет займа.
3. Подача заявки.
4. Ожидание одобрения заявления.
5. Получение от банка одобрения и приглашения на собеседование.
6. Клиент может уже выбирать авто.
7. По предварительному договору ссуды клиент может совершать сделку купли-продажи авто (тоже предварительно).
8. Со справкой счетом или проектом договора купли-продажи из автосалона заемщик идет в банк, чтобы оформить кредит и получить деньги.
9. Заемщик оплачивает первоначальный взнос, заключает сделку со страховой компанией, покупает необходимые полисы.
10. Если по займу фигурирует поручитель, тогда составляется в отдельном порядке договор и с ним.
11. После выполнения всех текущих обязательств с клиентом заключается окончательный кредитный договор и составляется график платежей.
12. Открывается счет, с которого деньги поступают на счет продавца – автосалона.
13. Оформляется окончательный договор купли-продажи.
14. Машина и ключи передает покупателю.
15. Покупатель-заемщик идет в ГИБДД, чтобы поставить на регистрационный учет машину.
16. С паспортом ПТС, свидетельством о регистрации, договором купли-продажи и платежным документом, подтверждающим факт совершенной целевой покупки, заемщик отправляется в банк.
17. С клиентом заключается договор залога – купленная машина идет в залог банку, пока не будет выплачен весь кредит. Оформляется на машину закладная.
18. Клиент пользуется машиной и оплачивает согласно графику все причитающиеся долги по займу.

Процедура выдачи

Порядок оформления и получения автокредитов ЮниКредит Банка не отличается от традиционного. Он предусматривает следующие действия заемщика:

• заполнение онлайн-заявки;

• прикрепление к ней обязательных документов из приведенного списка;

• при необходимости — подача дополнительной документации;

• ожидание решения банка;

• подписание договоров кредитования и залога на приобретенное транспортное средство.

В отличие от предложений других российских организаций, ЮниКредит не требует обязательного оформления страховки купленного автомобиля по КАСКО. Но отсутствие полиса ведет к увеличению процентной ставки.

Правила компании предусматривают более выгодные условия автокредитования для тех, кто предоставил поручительство по финансовым обязательствам со стороны третьих лиц. Рассчитать условия автокредита ЮниКредит Банка поможет калькулятор, размещенный на сайте финансовой организации в свободном доступе. Это удобный и простой в использовании онлайн-сервис, позволяющий произвести необходимые расчеты в течение 1-2 минут.

Какие нужны документы

Документы следует собрать следующим пакетом:

• заявление-анкета;
• гражданский паспорт;
• второе удостоверение личности любое;
• копия водительских прав;
• справка 2-НДФЛ за 6 мес. последних;
• налоговая декларация и свидетельство о форме собственности для клиентов-ИП;
• выписки с банковских счетов, уставные документы, свидетельство о регистрации формы собственности для клиентов, являющихся юридическими лицами.

Нужно отметить важную деталь, если заемщику не готов внести первый платеж размером более 20%, тогда он должен предъявить банку копию трудовой книжки, заверенную работодателем и справку о дохода за последние полгода.

Как рассчитать такой заем

Рассчитывается автокредит в ЮниКредит Банке очень легко. Для этих целей достаточно зайти на сайт и воспользоваться на нем во вкладке «Автокредитование» специальным калькулятором.

Предварительные самостоятельные расчеты позволят потенциальному заемщику определиться с программой, понять, насколько его доходы смогут покрывать оплату банковских кредитных платежей, а также какова нужна будет сумма займа, сколько именно придется вносить каждый месяц и какой размер переплаты составит предлагаемая ставка.

В поля калькулятора вводится основная информация:

• цена ТС;
• размер первоначального платежа;
• сроки займа;
• размер процентной ставки.

Для системы калькуляторного вычисления очень важно, чтобы сроки использования одолженных денег у банка были указаны в соответствующем поле не в годах, а месяцах.

Проценты лучше сразу указать за вычетом льготных, акционных, бонусных и прочих скидок. Уточнить такие скидки и ставку можно предварительно у менеджера сайта.

Когда идет расчет переплаты, процентов, стоимости ссуды или размеров ежемесячных платежей, то всегда будет применяться формула сложного процента.

Как получить льготный автокредит в «ЮниКредит банке»

Чтобы получить льготный автокредит в Нижнем Новгороде, необходимо обратиться в «ЮниКредит банк» или к дилеру, предъявив кредитору необходимый перечень документов.
Решение принимается до 3-х рабочих дней. Если заявка одобряется, клиенту сообщают по телефону. Заключается договор купли-продажи, после чего заемщик вносит первый взнос и оформляет полис КАСКО. Все нужные документы дилер отправляет в «ЮниКредит банк», а потом кредитор приглашает заемщика в офис для подписания двух соглашений: кредитного и на залог автомашины.
Став владельцем авто, кредитополучатель начинает выплачивать задолженность ежемесячными платежами.
Автокредит с госсубсидированием позволяет приобрести новые иномарки и автомобили Лада и УАЗ (модели «Хантер», «Патриот», «Пикап»), выпущенные в 2017/2021 гг.
Условия выдачи льготного автокредита в 2021 году:
• Стоимость автомобиля – 1,45 млн. руб.;
• Продолжительность кредитования – 7 лет;
• Максимальный размер ссуды – 1,305 млн.;
• Ставка – от 12,1%;
• Предоплата – 0%.
При стандартном/экспресс-кредитовании заявка рассматривается за полчаса/до 3-х дней. Оформив полис «Мультдрайв», заемщик позволяет управлять автомобилем любым лицам без ограничений.

Важно!
Если ТС приобретается по программам «Первый/Семейный автомобиль», возможна 10%-ая скидка от цены автомашины.

Если хотите быстро узнать условия льготного автокредита в других банках Нижнего Новгорода, получите их с помощью спецсервиса. Достаточно отправить одну онлайн-заявку:

Узнайте, какой банк одобрит автокредит

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам автокредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Досрочное погашение автокредита в Юникредит банке

При досрочном погашении банк следует уведомлять заранее, чтобы не был начислен штраф.

Если некоторые банки и не торопят своих клиентов в плане уведомления и выставляют им срок, чтобы заемщики о своем намерении погасить какую-то сумму долга раньше срока, сообщали бы за 5-7 дней до фактического платежа, то Юникредит банк действует строго в соответствии с законодательством.

По правилам досрочного погашения этого банка уведомлять следует за 30 дней до фактического внесения платежа, тогда никаких штрафов и не будет.

Лимит суммы, сколько можно погасить не выставляется кредитором – можно вносить заранее любую сумму долга, хоть весь целиком.

Заявка на досрочное погашение

Заявление на досрочное погашение кредита можно подать в отделении или удаленно – в личном кабинете на официальном сайте ЮниКредит Банка.
В нем есть поля для указания:

• Ф. И. О.;
• паспортных данных;
• номера кредитного договора;
• суммы;
• даты платежа;
• номера счета, с которого спишутся деньги в счет досрочного погашения кредита.
  Если запланировано полное погашение займа, то в заявлении, кроме прочего, следует написать причину.

Правила написания заявления

Компания Юникредит часто предоставляет кредиты на автомобиль, ведь это один из самых востребованных продуктов среди населения.

Чтобы частично уменьшить финансовую нагрузку и порадовать клиентов, банк старается предложить более лояльные, льготные условия. Кроме этого заемщик не обязан делать регулярные взносы. Он может внести разовую полноценную оплату без дополнительных удержаний и закрыть договор ранее положенного срока.

Основным моментом в процедуре погашения автокредита является соответствующее заявление, составленное от лица заемщика и передача бумаги в руки кассиру-операционисту. Его написание строго обязательно.

Внутри бланка должны присутствовать следующие данные:

1. Полное наименование кредитной организации (без аббревиатур и сокращений).
2. ФИО заемщика, дата его рождения и данные паспорта.
3. Дата составления и номер контракта.
4. Реквизиты кредитного счета, на который поступают средства в пользу погашения ссуды.
5. Показатель полной суммы к погашению.

Обратите внимание! Заявление на полное или частичное досрочное погашение кредита должно быть написано в 2-х экземплярах.

Одна из бумаг достается заявителю, а другая уходит в руки специалиста компании. В случае нарушения сроков подачи бумаги кредитор вправе отказать в досрочной оплате автокредита.

Если же сумма уже лежит на расчетном счете не стоит расстраиваться, ведь тогда процедуру легко перенести на следующий расчетный месяц.

В первую очередь основным плюсом досрочной оплаты по договору является экономия на процентах в случае если действует график платежей регулярных. Оплата происходит по следующей схеме:

• совершая платежи в течении первых месяцев, клиент оплачивает годовой процент по кредиту;
• при дальнейших взносах гасится сама кредитная задолженность.

По факту обращения в кредитную компанию с целью досрочного погашения займа на авто сотрудник производит перерасчет суммы, не учитывая неиспользованные месяцы.

Этот показатель отображается в бланке на досрочное закрытие контракта. Отказать в проведении процедуры банк не может, ведь правила перерасчета прописаны в законодательстве. Отклонение заявления произойдет только в случае несоблюдения сроков обращения.

Что касается суммы, доступной для досрочной оплаты, она не имеет ограничений.

Если есть желание закрыть договор в течении первого месяца после его оформления, предупреждать банк нет необходимости. Внесение полной денежной суммы по автокредиту, как правило, происходит в дату ежемесячного платежа.

Пересчет процентов при досрочном погашении

Перерасчет процентов выполняется только при частичной выплате долга. Применяется следующий принцип:

1. В указанную в договоре дату ЮниКредит Банк списывает очередной обязательный платеж.
2. Оставшуюся сумму банк списывает в качестве досрочного погашения потребительского кредита. Основной долг становится меньше на эту же сумму.
3. С учетом оставшегося кредита и процента ЮниКредит Банк формирует новый график платежей.

Виды досрочного погашения в ЮниКредит Банке

ЮниКредит Банк позволяет досрочно погасить кредит частично или полностью. В первом случае следует перевести сумму, превышающую размер минимального платежа, а во втором – окончательно рассчитаться со ЮниКредит Банком.

Частичное досрочное погашение

При частичной выплате долга ЮниКредит Банк формирует новый график платежей. В зависимости от пожеланий клиента, возможно:

• Уменьшение суммы обязательного платежа. Срок кредитования остается прежним.
• Уменьшение срока кредитования. Сумма обязательного платежа остается прежней.

Минимальная сумма частичного досрочного погашения

Размер платежа для частичного досрочного погашения кредита ЮниКредит Банк не устанавливает. Более того, он обязан списать любую указанную заемщиком в заявке сумму в счет выплаты долга.

Полное досрочное погашение

Для полной выплаты долга необходимо знать точный размер задолженности. До даты внесения обязательного платежа переведите эту сумму на счет, и она будет списана ЮниКредит Банком.

Если денег будет недостаточно, то кредит ЮниКредит Банк не закроет.

Аннуитетные и дифференцированные кредиты

При частичном досрочном погашении займа условия кредитования будут пересмотрены. Это зависит от типа платежей. Они бывают аннуитетными и дифференцированными.

Для аннуитетных платежей

Аннуитетные платежи – это способ погашения кредита одинаковыми суммами на протяжении всего срока кредитования. Чтобы определить размер аннуитетного платежа, к сумме займа добавляют проценты за весь период и делят на срок действия договора.
По аннуитетному кредиту заемщик сначала выплачивает проценты, а после – сам долг. Поэтому он выгоден финансовым учреждениям. Должнику такая схема позволяет с комфортом планировать свой бюджет.

Уменьшение срока

При досрочном погашении аннуитетного кредита ЮниКредит Банка уменьшение срока кредитования позволит сэкономить, ведь переплата будет меньше.
Если срок кредитования оставить прежним, но уменьшить обязательный платеж, то свободные деньги появятся гораздо быстрее. Этот вариант более выгоден, так как надо помнить об инфляции.

Для дифференцированных платежей

Дифференцированные платежи – это принцип погашения займа, когда размер обязательного взноса ежемесячно меняется. В этом случае проценты начисляются на остаток долга.

Уменьшение ежемесячного платежа

При досрочном погашении дифференцированного кредита более выгодным будет уменьшение ежемесячного платежа. Ведь процентная ставка привязана к размеру долга, а не к сроку кредитования. Чем раньше частично досрочно выплатить долг, тем меньшей будет переплата.

Источники

• https://unicredithelp.ru/kredit/avtokredit/
• https://www.unicreditbank.ru/ru/personal/borrow/car-loans/car-new.html
• http://finbox.ru/avtokredit-junikredit/
• http://zaimgid.ru/junikredit-bank-dosrochnoe-pogashenie-avtokredita.html
• https://finance.rambler.ru/financial-promo/bank/unicreditbank/avtokredity-unicredit
• https://infapronet.ru/vo/6818-lgotnyy-avtokredit-v-yunikredit-banke-nizhnego-novgoroda.html
• https://infapronet.ru/informaciya/8354-dosrochnoe-pogashenie-kredita-v-junikredit-banke.html
• https://unicredithelp.ru/kredit/pogashenie-avtokredita/
• https://money.inguru.ru/banki/junikredit_bank/avtokredity/reg_moskva