Сколько можно хранить денег на карте Сбербанка?

Как хранить деньги в Сбербанке?

Форм хранения средств несколько:

1. традиционные счета «до востребования» — по договору или сберегательной книжке;
2. банковские счета, лицевые счета, оформленные банковскими картами клиентов;
3. депозитные или сберегательные счета.

Способы перевода и их ограничения

Посмотрим на все возможные способы перевести деньги и их лимиты. Это касается только дебетовых карт. Функция перевода для кредитных карт не предусмотрена.

• Максимальная сумма перевода на карту Сбербанка со своей такой же карты — до 1 000 000 рублей, как в приложении, так и в веб-версии. В отделении банка ограничений нет.
• Лимит перевод между картой Сбербанка на карту другого банка за одну операцию — 30 000 рублей. За сутки — 50 000 рублей для Visa Electron/Maestro и 150 000 для остальных.
• Вы можете перевести деньги также с карты на счет. Лимит будет зависеть от того, каким способом переводите — удаленно или через отделение.
• Платежи в адрес операторов сотовой связи (МТС, Билайн, Мегафон, Теле2 и других) и на электронные кошельки в сутки не могут превышать 10 000 рублей.
• Переводы на карту клиентов других банков по технологии MasterCard Moneysend и Visa Money Transfer — не более 30 000 рублей в день.
• Суточный лимит на переводы через СМС по номеру 900 — не более 8 000 рублей или 10 операций.

Автоплатеж и Автоперевод

Если вы хотите переводить определенную сумму регулярно, например, раз в месяц или раз в неделю, можно воспользоваться услугой Автоплатеж и Автоперевод. Она тоже имеет свои ограничения. Платежи делятся по группам, и самая обширная среди них, группа 1, включает в себя оплату следующих услуг:

• Телефон;
• Интернет;
• Товары и услуги;
• Электронные деньги;
• Музыка, фильмы, онлайн игры и программное обеспечение;
• Прочие электронные товары и развлечения;
• Сетевой маркетинг;
• Пополнение брокерских счетов;
• Финансовые организации.

Лимит по таким операциям в сутки составляет не более 10 000 рублей. В группу 2 входит все невошедшие в первую услуги. Также включены автопереводы другим физическим лицам. Лимит, как и при переводе с карты на карту, — 1 000 000 рублей. В группе 3 лимиты отсутствуют, это касается копилок и автопереводов между картами одного физического лица.

Не стоит забывать о комиссиях, которые начисляются при переводе на карту или счет другого банка. Единого процента нет, он зависит от того, куда вы пересылаете деньги.

Надежно ли хранить деньги на карте Сбербанка?

Фактически, такое размещение средств представляет собой стандартный вклад лица «до востребования», и на него распространяется механизм государственной защиты системы страхования вкладов. То есть, если сумма на карте по вкладу не превышает 1 400 000 рублей, даже в случае отзыва лицензии у банка государство обязуется вернуть эти средства вкладчику. Впрочем, ситуацию отзыва лицензии у Сбербанка представить себе сложно, учитывая, кто является держателем крупного пакета акций компании.

Насколько безопасно хранить деньги в Сбербанке

Ответ на вопрос, безопасно ли хранить деньги в Сбербанке с точки зрения их сохранности зависит от того, какую форму хранения предпочел клиент. Самыми безопасными являются депозитные счета, поскольку информация по их владельцам строго конфиденциальна. Закон, защищающий тайну банковских вкладов, оберегает эти данные даже от любого посягательства третьих лиц. Что касается счетов до востребования, а тем более – банковских пластиковых карт, здесь могут быть некоторые нестыковки. В целом, безопасность вкладов по степени снижения показателя можно выразить так: депозитный счет – сберегательная книжка (договор) – пластиковая карта.

Как сохранить и умножить имеющиеся деньги в Сбербанке

Важно! Если ставится задача накопления, сбережения денежной массы от инфляции, хотя бы в какой-то мере, желательно предпочесть сберегательные вклады.

Например, действующие вклады «Сберегай», «Пополняй», «Управляй», максимальная годовая ставка по которым – 7-9 процентов, и открывать и пополнять которые можно, в том числе онлайн. Или популярный депозитный вклад «Подари жизнь» с начислением доходов каждые 2 месяца, с процентной ставкой более 8% годовых.Еще более выгодны Сберегательные сертификаты, годовые ставки по которым превышают 10 процентов. Но одни исключены из системы страхования вкладов, а значит – менее надежны и безопасны.Что касается вкладов «До востребования» доход по ним – минимальный, 0.01% в год.Относительно денег на карточках – существуют безопасные и выгодные вклады, обеспечиваемые картой, но они распространяются не на все счета, а лишь на социальные. Так, на карту Маэстро, предназначенную для выплаты пенсий, по вкладу начисляются доходы в 3.5% годовых.

Какую максимальную сумму может хранить держатель сберкарты

Сбербанк не устанавливает для своих клиентов-держателей пластика никаких ограничений по поводу хранения финансовых средств на карточном счете. Право решать, сколько именно денег будет храниться на пластике, принадлежит самому банковскому клиенту. Но стоит понимать, что карточки, где на балансе хранятся крупные средства, активно привлекают внимание мошенников и аферистов.

Злоумышленники могут узнать данные по дебетовым/кредитным карточкам и впоследствии использовать их для обналичивания. Причем доказать факт подобной кражи для владельца пластика достаточно сложно, как и вернуть похищенные деньги.

Финансовые эксперты рекомендуют делать так, чтобы максимальная сумма на карте Сбербанка не превышала 1,4 млн руб. Именно такой баланс автоматически защищается самим банком по регламенту системы страхования. Стоит учитывать, что Сбербанк является наиболее безопасной организацией для клиентов по причине принадлежности этой финансовой структуры государству.

Имеется ли страховка на деньги, лежащие на карте

Согласно действующему законодательству, личные финансовые средства, хранящиеся на банковской карте (любого типа), застрахованы. При оформлении нового пластика на клиента открывается новый карточный счет, а полученный пластик привязывается к нему и становится удобным и простым в использовании платежным инструментом. Страхованию подлежит банковский счет, к которому привязывается сберкарточка. Максимальная сумма, подлежащая автоматическому страхованию равна 1,4 млн руб.

Страхование распространяется на сумму до 1,4 млн руб.

Но стоит знать, что у Сбербанка имеется и отдельная программа, направленная на страхование банковской карты. Стоимость услуги зависит от общей суммы средств, подлежащих страхованию. В частности:

	1 вариант	2 вариант	3 вариант	4 вариант
уровень страховой суммы	60 000	120 000	250 000	350 000
стоимость полиса (на год)	1 161	1 710	3 510	5 310

При этом первый вариант доступен лишь при условии оформления страховки посредством личной страницы Сбербанк-Онлайн. Что воспользоваться данной услугой, следует авторизоваться в сервисе, перейти в соответствующий подраздел, оформить заявление, получить готовый полис на указанную электронную почту и оплатить его через банковскую карту.

Электронный страховой полис имеет равноценную юридическую силу с документов, оформленным в бумажном виде. Его основными преимуществами является простота и оперативность в оформлении.

После оформления страховки, полис вступает в действие на 15-е сутки. Защита распространяется на следующие виды риска:

• использование карточки злоумышленниками после ее потери/кражи;
• получение секретных данных (ПИН-код) и самого пластика при применении физического насилия и последующего обналичивания сберкарточки;
• незаконное снятие денег в банкомате/терминале вследствие подделки подписи;
• применение карты-фальшивки при использовании настоящих реквизитов, приведших к потере клиентом личных сбережений;
• получение сведений о карточке путем использования скимминга или фишинга;
• грабеж денег в течение 2 часов после снятия их через банкомат/получения в кассе банка;
• потеря сберкарточки по причине ее воровства, кражи, разбоя;
• утрата карты из-за механических повреждений или размагничивания полосы, а также вследствие неисправности терминала/банкомата.

Клиенты Сбербанка могут застраховать любые свои банковские карты как дебетовые, так и кредитные, независимо от типа платежной системы.

Чем защищены деньги на карте Сбербанка

Многие вкладчики Сбербанка на вопрос о том, безопасно ли хранить деньги на карте Сбербанка, отвечают положительно. Финансовая организация тщательно следит за безопасностью, вклады «до востребования» охраняются государством. Пластик имеет несколько степеней защиты.

Карта – не что иное, как ключ к личному счету. Даже если злоумышленник завладел пластиком, то моментально списать денежные средства он не может. Упрощает процесс тот факт, что на обеих сторонах карты указаны реквизиты (Ф.И.О. владельца, номер карты, CVV-код).

Использование ПИН-кода

Персональный идентификационный номер (Personal Identification Number) – специальный код, выступающий в роли идентификатора при совершении различных финансовых операций по карте. Чаще всего ПИН-код включает в себя 4 цифры, некоторые банки используют 12-значные коды. Информация полностью секретная, в банковской базе она не хранится. При перевыпуске карты персональный код находится внутри конверта.

Категорически запрещено передавать эту информацию третьим лицам. ПИН-код записывать на карте нельзя. Сохранность персонального кода считается гарантией безопасности денежных средств, хранящихся на пластиковой карте.

Меры предосторожности:

• снимать деньги нужно только в проверенных местах (отделения банка);
• запрещено давать на руки карту посторонним людям (официанты, продавцы в магазине);
• нельзя называть реквизиты карты третьим лицам (включая сотрудников Сбербанка).

Многие владельцы карт зашифровывают ПИН-код под номер телефона и сохраняют его на смартфон. При снятии денежных средств, в момент введения индивидуального кода, цифровую панель нужно прикрыть рукой. Эти простые меры безопасности помогут избежать краж с карт-счетов.

3-D Secure

Three-Domain Secure – специально разработанный XML-протокол, с помощью которого банк имеет возможность бороться с интернет-мошенничеством. Впервые он был использован для платежных систем VISA, позже протокол претерпел изменения и был принят другими инструментами:

• для JCB International — J/Secure;
• для Masterсard — Masterсard SecureCode (MCC);
• для VISA — Verified by Visa (VbV).

При подключении опции банковская карта становится более защищенной. Приобретение товаров в интернет-магазинах подразумевает несколько шагов авторизации:

1. Необходимо ввести CVC-код, Ф.И.О. владельца, срок действия и номер карты.
2. Нужно подтвердить операцию дополнительным защитным кодом.

Клиент может получить его несколькими способами:

• через СМС;
• посредством карты разовых кодов;
• заранее установив постоянный код.

В транзакциях участвует сразу несколько доменов.

СМС

Сотрудники Сбербанка настоятельно рекомендуют своим клиентам подключить опцию в Личном кабинете, которая позволяет с помощью СМС-сообщений контролировать все финансовые операции. Если мошенник получил реквизиты карты, но не имеет доступа к привязанному к ней номеру, крупную сумму денег он перевести не может.

СМС, подтверждающие покупку или перевод, позволяют клиенту быстро среагировать и вовремя заблокировать карту. Если финансовые операции проводились без участия клиента, то ему необходимо незамедлительно сообщить о мошеннических действиях менеджерам Сбербанка. Если претензия будет удовлетворена, организация возместит убытки вкладчику.

Мошеннические схемы с каждым днем становятся все изобретательнее. Участились случаи, когда недобросовестные граждане подбирают индивидуальные коды посредством специальных программ-генераторов.

Страхование

Страхование – еще одна мера безопасности от Сбербанка, позволяющая сохранить на карте сбережения клиента в полном объеме. Подать заявку можно в любом филиале банка. Стоимость услуги небольшая, варьируется в пределах 500-3000 руб. в год (в зависимости от выбранного тарифа).

Чтобы оформить страховку, необходимо перейти на официальный сайт банка и внимательно изучить тип страховой защиты. В специальные поля вводится личная информация (паспортные данные, адрес прописки, контактный номер телефона). Завершающий этап – оплата.

О чем следует знать держателю карты

Рассуждая, сколько денег можно держать на карте Сбербанка, стоит опираться на собственный здравый смысл. Сам банк никаких ограничений в этом плане не предъявляет. Но также стоит учитывать, что Сбер является не просто ведущей кредитно-финансовой организацией в России. Этот банк обладает рабочими новейшими инновационными программными разработками, направленными на обеспечение безопасности вкладов и денежных средств, хранящихся на счетах клиентов.

Эксперты также настоятельно рекомендуют всем держателям сберкарточек подключить и активировать услугу Мобильного банка. С помощью данного сервиса держатель пластика оперативно получает информацию обо всех проводимых по карте транзакциях. Также есть возможность получения подобной информации через Сбербанк-Онлайн и колл-центра банка.

Также по имеющимся условиям Сбербанк контролирует и лимит средств для обналичивания. По существующим правилам неограниченную сумму клиент может получить со своей сберкарты только через кассу финансового учреждения.

Стоит ли хранить большие суммы

Всё равно карта остаётся самым удобным инструментом в сфере безналичных оплат. Оплачивать картой, к тому же, выгодно. Банковские учреждения предлагают своим клиентам разные бонусы, акции, возможность получения кэш-бека. Имея карту, можно без проблем совершить оплату, снять наличные деньги. Те клиенты, которые оперируют большими суммами по своим картам, чаще других озабочены вопросом безопасности использования пластика.

Преимущества Сбербанка:

• Сбербанк оснащён современным оборудованием, которое включает в себя современное и безопасное программное обеспечение. Небольшие программки (скрипты) проходят регулярное обновление, чтобы исключить проникновение в систему. Современные технологии должны использоваться в полной мере, поэтому лучше выбирать пластиковую карту с чипом. Функция Мобильный банк стоит на страже всех денежных транзакций. О любых тратах клиент оповещается посредством СМС сообщения. Также можно узнать, где были сняты наличные средства и во сколько времени.
• Кроме технологий, которые не только защищают, но и иногда помогают мошенникам снимать деньги с карточки, существует другой тип взлома. Это человеческий фактор. Например, когда клиент отдаёт свою карту официанту в кафе. Недобросовестный работник может не только воспользоваться информацией и совершить покупки в интернете, но и передать сведения другим лицам. А если на карте хранится большая сумма денег, то угроза становится очень реальной.
• Специальные приборы – скиммеры, устанавливают в банкоматах, чтобы красть информацию с магнитной ленты пластиковой карточки. Чтобы уберечь себя, нужно стараться не снимать наличные без необходимости. Лучше оплачивать покупки безналичным платежом.

Эксперты советуют хранить деньги на карте Сбербанка, но соблюдать при этом все условия безопасности. Более крупные суммы переводить на банковский счёт.

Опасность хранения больших сумм

• При постоянном использовании есть риск того, что данные платёжной карточки попадут во владение сторонним лицам.
• Банковский счёт взломать сложнее, поэтому мошенники предпочитают работать с пластиковыми картами.
• Карточку легко потерять, её могут украсть.
• Чем больше денег хранится на карточке, тем больше будут потери в случае кражи.
• Доказать банковскому учреждению, что сведениями воспользовались нелегально очень сложно. Поэтому процент возмещений убытков невысок.
• В случае технического сбоя, клиент остаётся без денежных средств на неопределённый период времени.
• Снимать наличные можно в пределах установленного лимита. На пополнение пластиковой карточки такого ограничения нет.

На данный момент Сбербанк предлагает страховать карточки. Эта услуга платная, её стоимость колеблется от 100 до 500 рублей. К страховым рискам относятся: несанкционированные снятия вследствие мошеннических действий, воровство карточного носителя. Страховая компания берёт выплаты на себя, если это произойдёт с клиентом. Вопрос страхования является добровольным. Но в любом случае, даже когда клиент оказывается в неприятной ситуации, сначала ему нужно доказать, что он не при чём, а потом добиться возмещения ущерба.

Лучшим и безопасным вариантом считается хранение больших сумм на банковском счёте. Всё-таки карта предназначена для более мелких сумм, которые не жалко потерять в случае кражи. Основными денежными средствами на счёте можно пополнять пластиковую карту. Или же переводить на неё время от времени нужные суммы.

Основные риски при хранении денег на карте

От кражи денег с банковских карточек Сбербанка никто не застрахован. Перед тем как оставить большую сумму на пластиковом платежном инструменте, необходимо учесть все возможные риски, к которым относят:

• хищение самой карты;
• компрометацию;
• кражу денег с помощью вирусных программ;
• хищение посредством СМС-сообщений.

Чтобы понять, насколько опасен подобный способ хранения капитала, необходимо детально изучить каждый мошеннический метод.

Категорически запрещено сообщать посторонним людям номер, код на оборотной стороне пластика и срок действия документа.

Кража карты

Нередко мошенники стараются выкрасть пластиковый инструмент у его владельца, чтобы получить доступ к личной информации. Риски хищения денег с кредитки возрастают, если владелец хранит персональный код, записанный на бумаге, в одном отделении с карточкой. Поэтому многие вкладчики не понимают, безопасно ли хранить деньги на карте Сбера.

Если банковский пластик оказывается на руках у мошенника, то он может не только снять деньги, но и совершать покупки в интернет-магазинах, где не требуют подтверждения действий со стороны владельца пластика.

Нельзя хранить на смартфоне фотографии карточки, сделанные с обеих сторон. Мошенник, завладевший гаджетом, при помощи специальных программ, может перевести денежные средства с одной кредитки на другую.

Компроментация

Под компрометацией понимают риск использования банковской карточки не только ее владельцем, но и посторонними физическими лицами. Процесс хранения денежных средств в Сбербанке происходит следующим образом:

• после открытия личного счета клиент подает заявление на получение карты;
• на карточный счет происходит перечисление средств (переводы, заработная плата, пенсия);
• за владельцем пластика закрепляется право пользования деньгами (осуществление платежей и переводов, снятие наличных).

Если произошла кража денежных средств с карты, то личная информация стала известна третьим лицам. Конфиденциальными данными считаются:

• электронный адрес, привязанный к карте;
• Ф.И.О. владельца;
• номер карт-счета;
• CVV/CVC-код;
• персональный код.

Если клиент не производил никаких платежей по карте, а денежные средства были списаны со счета, то доля вероятности того, что кредитка была скомпрометирована, достаточно высока. Факт мошеннических действий можно доказать только в случае обращения в правоохранительные органы. Если момент снятия денежных средств был зафиксирован на видео, то запись с камер наблюдения должны приобщить к делу.

Если нет прямых доказательств хищения, Сбербанк чаще всего не компенсирует украденные средства.

Вирусные программы

Несколько лет назад в сети появилась информация о распространении вируса, с помощью которого злоумышленники крадут денежные средства через мобильное приложение. В 2015 г. троян получил официальное название Android.BankBot.358.origin. Заражение происходит после получения СМС, содержащей ссылку. Если человек перешел по ней, происходит автоматическое закачивание файла .apk.

Для большей убедительности сайт маскируется под разрешенное приложение Avito. При установке приложение требует предоставить ему доступ к личной информации пользователя (СМС, контакты, галерея). После подтверждения файл скрывает свое присутствие: на экране смартфона высвечивается надпись «ошибка установки» (error404).

Вредоносная программа способна незаметно отправлять СМС-сообщения на смартфон о переводе средств с личного счета через мобильный банкинг. В 2019 г. Сбербанк опроверг эту информацию. Официальный представитель заявил, что приложение Сбербанк Онлайн надежно защищено от вирусных атак.

Кража средств через СМС

Схема хищения денежных средств посредством СМС в последнее время особенно распространена. На сегодняшний день практически каждый человек привязывает действующий номер телефона к карте и периодически получает СМС с сомнительным содержанием. Мошенники стараются быть изобретательнее, прикидываясь близким человеком держателя карт.

Нередко мошенники присылают СМС от имени банка или сотового оператора. Заманивая людей различными акциями, они вынуждают владельцев карт отправить ответное сообщение на короткий номер. Как итог, человек самостоятельно отключает подтверждение операций по карте посредством СМС.

Рекомендации при держании на карте крупной суммы денег

На сбербанковской продукции может лежать неограниченная денежная величина. Если держатель изделия все-таки решил иметь внушительный карточный счет, то рекомендуется скачать на смартфон специализированный онлайн сервис. При помощи мобильного приложения пользователь карточки может в любой момент перевести деньги на банковский вклад для наибольшей защиты.

Использовать продукт следует аккуратно, не светить данными перед третьими лицами (прикрывать номер, CVV-код, имя, фамилию владельца). Рекомендовано отказаться от услуги Мобильного банка, чтобы нельзя было снять деньги посредством смс-запроса.

Зная лишь номер карты, снять средства практически невозможно. Потребуются дополнительные сведения: трехзначный код на обороте, срок действия, одноразовый пароль, приходящий по смс. Решив держать деньги на пластике, желательно распределить финансы между несколькими счетами, вкладами, банками.

Заключение

Высокие стандарты безопасности крупнейшего банковского учреждения России максимально защищают средства клиента от мошеннических действий, несанкционированного снятия. Стоит учитывать, что высок риск потерять пластик либо засветить данные перед третьими лицами. Помимо современных технологий защиты крупнейшее кредитно-финансовое учреждение устанавливает лимиты на снятие наличности, совершение транзакций.