Альфа-Банк: выгодное рефинансирование ипотеки, условия 2024 и процентная ставка

Что значит рефинансирование?

Ипотечный кредит, оформленный ранее, не закрывается — его погашает банк, предоставивший услугу по рефинансированию. Заемщик платит непосредственно сниженную величину займа банковскому учреждению, оформившему новое кредитование.

Условия

Гражданам, оказавшимся в трудном финансовом положении не всегда удается исправно погашать ипотеку. Кредитование производится с уменьшенной процентной ставкой.

Главное условие рефинансирования ипотечного кредита — отсутствие задолженностей по банковским платежам. Дополнительно банк предъявляет следующие условия для успешного перекредитования:

• ипотека оформлена больше шести месяцев назад;
• присутствует право собственности на жилье;
• рефинансирование проводится впервые.

Величина кредита

На максимальный размер кредитования будут влиять следующие обстоятельства:

• региональная принадлежность;
• цена жилого помещения по ипотечному кредиту (оценочная стоимость);
• наличие зарплатной карты в Альфа Банке;
• стандартный перечень документации для кредита.

Максимально допустимое значение суммы перекредитования составляет 50 000 000 рублей. Такая величина характерна жителям Московской области, для остальных регионов размер будет меньше.

Максимальная рефинансируемая величина не может быть больше 85 % для квартир, таунхаусов, если клиент держатель зарплатной карты. Для апартаментов значение будет ниже — 75 % клиентам Альфа Банка, 70 % — иным лицам. Владельцам частных домов с участком устанавливается единая величина размером в половину оценочной стоимости объекта.

Процентная ставка

Альфа Банк предлагает оформить рефинансирование по ставке ниже чем у многих других коммерческих учреждений. Проценты по ипотеке до сих пор остаются очень высокими, что позволяет значительно снизить сумму ежемесячных выплат.

Клиент может оформить перекредитование по базовой ставке 10,49 %, при наличии зарплатной пластиковой карточки — 9,49. Дополнительно банк может прибавить проценты по следующим пунктам:

• перекредитование таунхауса — 0,25;
• частного дома — 0,5;
• отказ застраховаться — 2;
• получение денежных средств для личных нужд — 0,5.

Максимальное значение ставки по рефинансированию со всеми надбавками может достигнуть 14 %, что значительно ниже чем в других банках.

Продолжительность кредитования

Точный срок рефинансирования ипотеки устанавливается банком согласно доходам физического лица и величины кредитования. Максимально допустимый промежуток времени составляет тридцать лет.

Условия ипотечного кредитования

Ипотека – кредит на жилье, который выдается молодой семье и некоторым льготникам с невысоким процентом. Тем, кого условия ипотеки на общих параметрах не устраивают, Альфа-Банк предлагает рефинансирование займа. Перекредитование ипотечного кредита банк проводит на следующих условиях:

• Сумма перекредитованиядля жителей Московской области ограничена 50,000,000, а для иных областей – 25,000,000 рублей.
• Срок нового займа в пределах 3-30 лет.
• Необходимо внести 15%-20% от стоимости недвижимого имущества.
• Минимальная процентная ставка– 10.29%.

Заемщик непосредственно влияет на условия рефинансирования и ставки по ипотеке, когда выполняет определенных требования банка или не выполняет их:

Условие	Процент изменения ставки от базовой
Не приобретает полис страхования жизни	+1%
Желание клиента получить деньги сверх суммы ипотеки	+0.5%
Рефинансируется земельный участок с домом	+0.5%
Рефинансируется ипотека на таунхаус	+0.25%
Заемщик не подтверждает документально доход	+0.7%
В течение 90 дней заемщик не приносит документы о перекредитовании ипотеки в Альфа-Банке	+3%
Завершение процесса рефинансирования в течение месяца от даты подачи документов	-0.3%
Клиент переводит заработную плату в Альфа-Банк	-0.3%
Рефинансирование по сумме превышает 8 миллионов для Москвы, 5 миллионов для Санкт-Петербурга и области, 3 миллиона для Екатеринбурга, Ростова-на-Дону, Краснодара	-0.3%

Преимущества рефинансирования от Альфа-Банка

Кредит на жилье – тяжелая финансовая нагрузка, но с помощью перекредитования можно значительно облегчить ее, улучшив условия выплаты долга. Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке в 2021 году выгодно с таких сторон:

• Уменьшается годовая ставка по кредиту.
• Несколько займов объединяются в единую ссуду, облегчается процесс уплаты долга – все единым платежом по простому календарю.
• Рефинансирование проводится в онлайн режиме, не нужно для первоначальной подачи заявки ехать в офис. Ответ сообщат по телефону.
• Можно установить удобный размер ежемесячного взноса на комфортный срок.
• Несколько способов внесения денег в счет погашения ипотеки.
• Можно взять деньги сверх рефинансированной суммы.
• Договор рефинансирования от Альфа-Банка не содержит скрытых комиссий, все условия прописаны доступно и понятно.
• Сотрудники банка оказывают квалифицированную помощь клиентам, и дают пояснения ко всем деталям договора.

Рефинансирование ипотеки позволяет снизить годовую ставку и платить меньше, поэтому если у вас есть действующая ипотека под 11% и более, то предложение от Альфа-Банка актуально и выгодно.

Требования Альфа-Банка

Альфа-Банк одобрит рефинансирование ипотеки, если заемщик будет отвечать всем требованиям, установленным банком непосредственно к личности клиента, состоянию кредитного договора и особенностям залоговой недвижимости.

К заемщику

На дату оформления кредитного договора в Альфа-Банке возраст ссудополучателя должен быть не менее 21 года. Допустимый максимум — 70 лет. Этот уровень контролируют по моменту полного погашения задолженностей в соответствии с утвержденным временным графиком платежей по ипотеке.

Другие условия для получения ссуды в Альфа-Банке:

• минимальный трудовой стаж на последнем месте работы (общий) — 4 месяца (1 год);
• официальный доход значительно превышает сумму регулярных платежей.

Требования к финансовой состоятельности при рефинансировании можно выполнить с помощью поручителей. Существенное отличие от альтернативных кредитных продуктов — возможность получения ссуды для граждан Беларуси и Украины. Тем самым исключается необходимость регистрации постоянного места жительства на территории РФ. Другие банки в качестве обязательного условия указывают наличие российского гражданства.

К объекту недвижимости

Заявленная стоимость жилья для оформления ипотеки должна соответствовать актуальной рыночной ситуации. Чтобы исключить ошибки, применяется экспертная оценка. Для подготовки квалифицированного заключения следует обращаться к исполнителям, рекомендованным Альфа-Банком.

Максимальный размер ссуды зависит от вида жилья. При покупке построенного дома, апартаментов или квартиры (таунхауса) можно получить до 50, 70 или 80 % от результатов экспертного расчета рыночной стоимости. Зарплатным клиентам предлагаются льготные условия обслуживания. Для перечисленных объектов недвижимости — 50, 75 или 85 % соответственно.

К сведению! При покупке строящегося жилья в лучшем варианте можно рассчитывать на получение кредита в размере до 90 % от стоимости объекта недвижимости.

По стандартной схеме Альфа-Банком проверяется соответствие объекта недвижимости строительным и санитарным нормам. Ниже приведены контролируемые позиции при проверке квартиры:

• подключены инженерные системы (отопление, электропитание, газоснабжение, канализация);
• есть горячее и холодное водоснабжение;
• сантехническое оборудование, окна и двери в исправном состоянии;
• отсутствуют признаки аварийного (ветхого жилья), износ <65 %;
• здание не предназначено для планового сноса, реконструкции с выселением жильцов;
• фундамент сделан из кирпича, камней или железобетона.

К сведению! В новостройках допустимо отсутствие отделки, сантехнических приборов. Однако необходимо наличие подводки основных инженерных коммуникаций.

К жилому дому Альфа-Банк предъявляет следующие требования:

• строение оформлено в собственность с подтверждением официального завершения строительства;
• общая площадь — от 60 до 300 м²;
• стены созданы из деревянного бруса, кирпича, бетонных строительных материалов;
• год постройки — до 20 лет от даты экспертного заключения о рыночной стоимости;
• установлены окна и двери;
• выполнено подключение к инженерным коммуникациям, сделана разводка внутридомовых сетей;
• площадь земельного участка не превышает 5 тыс. м²;
• имеется разрешение на жилую застройку.

К сведению! Для деревянных домов год постройки — не ранее 2000.

При покупке таунхауса в Альфа-Банке проверяют соответствие следующим требованиям:

• объект предназначен для проживания одной семьи (многоуровневая квартира);
• выполнено подключение здания к инженерным сетям;
• год постройки — от 1995;
• стены сделаны из бетонных материалов или кирпича.

Для этого жилья допустимо оформление соответствующего земельного участка в долгосрочную аренду. Однако в любом случае эта часть недвижимости передается в залог Альфа-Банку на весь срок ипотечного договора. Обязательно проверяется размещение здания на территории населенного пункта.

Альфа-Банк не принимает в залог по ипотеке в рамках соглашения о рефинансировании:

• квартиры в зданиях с деревянными перекрытиями;
• не зарегистрированные в базе данных ЕГРН объекты;
• недвижимость с ограничениями, которые препятствуют оформлению залогового права;
• дома, не предназначенные для постоянного проживания.

К сведению! Некоторые виды перепланировок невозможно зарегистрировать в Росреестре. Такие объекты можно передать в залог только после возвращения в первоначальное состояние.

Чтобы исключить возможность потери прав собственности на объект недвижимости, Альфа-Банк предлагает страховку титула. При отказе от нее базовая процентная ставка увеличивается на 2 %.

К ипотечному договору

Традиционно Альфа-Банк оценивает параметры предыдущего ипотечного договора. Рефинансирование одобрят, если по первой ипотеке не допущено текущей просрочки или прошлых просрочек дольше 30 дней. Сам договор можно рефинансировать не ранее, чем через 180 дней после заключения и не позднее, чем за 90 дней до погашения.

Как подать заявку на рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке

Заполнить стандартную форму заявки на рефинансирование можно в дистанционном режиме на официальном сайте кредитора. Автоматизированная система обеспечивает получение предварительного решения о рефинансировании за минуту. После положительного ответа необходимо посетить отделение Альфа-Банка для удостоверения личности и подписи договора.

В подробной анкете для рефинансирования ипотеки, кроме общих данных о заявителе и запрашиваемой сумме, указывают:

• согласие на страховку;
• сведения о месте основной работы и уровне ежемесячных доходов;
• наличие автомобиля, недвижимого имущества в собственности.

Если клиент получает зарплату через Альфа-Банк, данные о работе и официальных поступлениях для проверки при рефинансировании ипотеки не нужны.

Как рефинансировать ипотеку в Альфа Банке пошагово

Альфа-Банк разработал электронные сервисы одобрения заявок, а также электронной регистрации ипотеки, поэтому заемщику понадобится только один визит в отделение – для подписания необходимых документов.

Пошаговая инструкция по рефинансированию ипотеки:

1. Заполнить онлайн-заявку на сайте Альфа-Банка. Потребуется приложить сканы документов.
2. Дождаться одобрения от 1 минуты до 3 дней. Одобрение предварительное и действует 3 месяца, в течение которых нужно заключить договор.
3. Подготовить отчеты оценщика и передать в Альфу для оформления договоров.
4. Подписать кредитный и ипотечный договоры в офисе Альфа-Банка. После этого Альфа переведет необходимую сумму на счет предыдущего кредитора и погасит первую ипотеку досрочно.
5. После погашения первой ипотеки нужно снять обременение в Росреестре с первоначального банка и зарегистрировать его на Альфа-Банк. На время перерегистрации ставка будет увеличена на 2%.

После регистрации ипотеки на Альфу в банк нужно передать новый страховой полис и начать погашение по новым правилам.

Документы для рефинансирования

Для подачи запроса на перекредитование ипотеки зарплатный клиент Альфа-Банка должен принести пакет, включающий 4 документа:

• Копию паспорта.
• СНИЛС.
• Выписку из банка о размере долга и состоянии кредита.
• Заполненную анкету.

Дополнительно человеку, который получает зарплату в другом банке, требуется принести копию трудовой книги и справку 2-НДФЛ или по банковской форме о состоянии ежемесячного заработка.

Страхование

Полис личного страхования позволяет значительно снизить суммарную величину рефинансирования ипотеки. Клиенту выгоднее разово оплатить один или два процента от общего размера кредитования, нежели ежемесячно вносить дополнительные надбавки за отсутствие страховки.

Калькулятор рефинансирования ипотеки Альфа-Банка

Ипотечный калькулятор на сайте Альфа-Банка помогает подсчитать параметры по новому кредиту. В программу введите сумму оставшегося долга, количество месяцев до окончания срока, процентную ставку, на которую вы рассчитываете. Калькулятор выдаст сумму к ежемесячной оплате и размер переплаты. По этим данным вы сможете провести расчет выгоды перекредитования ипотеки в Альфа-Банке.

Как понизить ставку по действующей ипотеке в Альфа Банке

Действующие клиенты Альфа-Банка наверняка заметили существенное понижение ставок в связи с пандемией коронавируса. Однако напрямую рефинансирование собственных заемщиков в Альфа-Банке не предусмотрено. Но можно воспользоваться иными способами облегчения кредитного бремени.

Реструктуризация ипотеки

Заемщики Альфа-Банка, оказавшиеся в сложном положении, могут претендовать на реструктуризацию условий ипотеки: увеличение срока, снижение ставки в индивидуальном порядке. Для этого необходимо подать заявление в свободной форме с приложением документов, подтверждающих сложное финансовое положение.

Ситуация уважительная, если:

• заемщик потерял работу;
• ухудшилось состояние здоровья или получена инвалидность;
• в семье родился ребенок.

Однако особо надеяться на реструктуризацию ипотеки не стоит, Альфа-Банк обычно не пересматривает условия уже заключенных договоров.

Материнский капитал

При рождении второго (а с 2021 года – и первого) ребенка семье выдается материнский капитал суммой в почти полмиллиона рублей. В Альфа-Банке его можно направить на частичное или полное погашение ипотеки. Для того:

• подать в Альфа-Банк заявление (файл Word);
• подать в ПФР своего города заявление на распоряжение материнским капиталом.

Пенсионный фонд перечислит деньги в течение 1-2 месяцев, после чего сумма основного долга уменьшится.

Ипотека с господдержкой 2021

Альфа-Банк разработал программу ипотеки с господдержкой со ставкой от 5,99%, однако воспользоваться ей могут только новые клиенты. Действующие клиенты могут перекредитоваться под антикоронавирусную программу 2021 года в других банках.

450 тысяч многодетным на погашение

При рождении третьего ребенка семья получает право на 450 тыс. целевых рублей, предназначенных только на погашение ипотеки. Альфа-Банк тоже участвует в этой программе, поэтому после пополнения в семействе можно сформировать необходимый пакет документов и оформить заявление. Списание долга произойдет автоматически.

Как подать заявку

Для предварительной подачи заявки заполните на сайте банка анкету, указав ФИО, пол, мобильный телефон, электронную почту и регион проживания. После обработки заявки перезвонит сотрудник Альфа-Банка и назначит дату встречи.

Заполнить заявку можно здесь: https://alfabank.ru/get-money/mortgage/programs/mortgage-refin-ab/

По телефону узнайте о пакете документов и задайте имеющиеся вопросы. В отделении вам останется сдать бумаги и заполнить заявление. Ответ придет в течение трех дней.

Заключение

Пересмотр условий ипотечного кредитования позволяет гражданам облегчить финансовое бремя с помощью понижения процентной ставки. Расходы по ипотеке берет на себя рефинансирующее учреждение, закрывающее задолженность клиента. Для подсчета выгоды рекомендуется предварительно воспользоваться кредитным калькулятором, прилагаемым сайтом коммерческого учреждения.