Альфа Поток: как получить или инвестировать деньги на официальном сайте Альфа-Банка

Суть проекта

Альфа Поток — это кредитная площадка (р2р). Подобные проекты давно успешно работают на Западе, теперь стало возможным продвигать их в России.

Важно! Платформа Поток стала второй крупной площадкой взаимного инвестирования. До его появления работала система townmoney.ru «Город Денег».

По центробанковским нормам подобное инвестирование нельзя относить к банковским услугам, поэтому банк Альфа создал отдельную юридическую структуру (ООО), под названием «ПотокДиджитал».

Сама идея — это вкладывание денег частных инвесторов в различные инвестиционные пакеты.

Каждый пакет включает список компаний и организацией, которым необходима финансовая поддержка для развития своего бизнеса.

Вложенные физическим лицом денежные средства равномерно распределяются между заемщиками, что значительно снижает риск потери всех своих сбережений.

Что такое Альфа-Поток?

Если говорить коротко, то Альфа-Поток – это онлайн-сервис, где частные лица кредитуют малый бизнес. Он чем-то схож с проектом «Город денег» или Webmoney.Debt, где коммерсанты и стартаперы тоже ищут инвесторов.

Для предпринимателей обращение в Поток выгодно тем, что им не нужно готовить целую кучу справок, подтверждающую доходность, их заявки принимают в течение одного дня. А далее в дело вступают инвесторы. Они распределяют свои капиталы между компаниями (точнее, это делает сервис автоматически). Как только накапливается нужная сумма на счете – предприниматель получает заем.

Альфа-Поток — Кредиты на развитие бизнеса для юр.лиц и ИП

Онлайн-сервис Альфа-Поток от крупнейшего российского коммерческого банка Альфа-Банк – уникальная площадка для кредитования малого бизнеса. Благодаря ей каждый индивидуальный предприниматель (или общество с ограниченной ответственностью) вправе получить средства в виде займа от частного лица на свой счет под максимально выгодный процент – от 20% в год.
Альфа-Поток – не банк и не микрофинансовая организация: тут кредит клиентам предоставляют тысячи пользователей: физические лица дают денежные средства юридическим или ИП. Для первых – инвестиции, для вторых – моментальное получение займа без прохождения сложных и долгих банковских процедур. А вот сумма кредитного фонда формируется за счет вложений нескольких пользователей (инвесторов) платформы.
Данный финансовый продукт похож на обычный (банковский), но главное его отличие состоит в оперативности и минимальных требованиях к заемщику. Чтобы получить, например, 500 000 рублей, от вас не потребуется кипы документов, а тем более, залога или выезда из офиса. Все потому что все манипуляции производятся через Интернет. К тому же, вероятность одобрения Альфа-Потока в разы выше, чем в привычных финансово-кредитных учреждениях.
Кредитный лимит — от 100 тысяч до 2 миллионов рублей
Срок кредита – от 1 дня до полугода
Размер процентной ставки – от 2% в месяц
Скрытые проценты и платежи – отсутствуют
Способ получения – банковский счет

Как работает Альфа Поток

Альфа Поток представляет собой разработанный несколько лет назад Альфа-Банком инвестиционный проект. Это автоматизированный онлайн-сервис, позволяющий физическим лицам, являющимся клиентами банка, вкладывать деньги и кредитовать малый бизнес. Человек, вкладывающий средства, именуется инвестором, а кредитуемая компания – заёмщиком.

Важно! Другое название проекта – Поток Диджитал, то есть это один и тот же сервис.

Что получают инвесторы Альфа Потока

Инвестирование в Альфа Поток проходит следующим образом:

  1. Имеющее собственные сбережения физическое лицо желает использовать их для получения дохода.
  2. Человек регистрируется, за считанные минуты открывает персональный счёт, пополняет его. С этого момента он является инвестором: делает через Альфа Поток инвестиции.
  3. Вложенные деньги в автоматическом заложенном в систему Альфа Потока режиме распределяются между организациями, нуждающимися в кредитовании. Таких компаний несколько.
  4. Получив одобрение, заёмщик, согласно договорным условиям, с определённой периодичностью (как правило, раз в неделю) переводит заёмные средства на персональный принадлежащий инвестору счёт Альфа-Потока.
  5. Деньги будут приходить физическому лицу до полного закрытия долга кредитуемой компанией.

К сведению! Прибыль от Альфа Потока извлекается из процентов, возвращаемых заёмщиком.

Что получают заёмщики

Займ в сервисе Альфа Поток осуществляется таким образом:

  1. Нуждающаяся в займе организация направляет в систему Альфа Поток запрашиваемую, необходимую для полной проверки, документацию.
  2. По факту проведённой проверки выносится решение: при одобрении организация регистрируется в системе.
  3. Компания-кредитополучатель выясняет одобренные размеры доступного займа.
  4. Даётся согласие с условиями кредитования, включая график выплат и процентные ставки.
  5. Начинается процедура сбора средств.
  6. Когда достигается нужный размер, деньги поступают заёмщику и начинают использоваться им по назначению.
  7. С фиксированной даты компания закрывает частями задолженность с учётом процентных начислений. Платежи вносятся каждую неделю до окончательного погашения.

Как начать

Чтобы совершать через Альфа Поток инвестиции, желательно открыть счёт. Это необязательно, но наличие автоматизирует и оптимизирует процесс, а также избавит от путаницы при поступлении еженедельных небольших сумм на основной счёт. Ещё одна привилегия – возможность реинвестирования, то есть повторного вложения средств после их возврата заёмщиком.

Чтобы зарегистрировать в сервисе Альфа Поток личный кабинет, открыть счёт и начать инвестировать, нужно быть клиентом Альфа-Банка. Сервис предлагается в рамках пакетов Оптимум, Эконом, Максимум, Комфорт, А-Клуб, Корпоративный и Доходная карта.

Открытие счёта в Альфа Потоке занимает несколько минут и включает такие шаги:

  1. Входите в аккаунт Альфа-Клик.
  2. В панели меню ищите раздел «Счета», наводите на него курсор и выбирайте опцию открытия.
  3. Выбирайте вариант открытия накопительного счёта, в списке находите Альфа Поток и следуйте подробно изложенной пошаговой инструкции.
  4. Кладите сумму, которую посчитаете нужной. Она видна сразу.

Официальный сайт Альфа Потока – это веб-ресурс Альфа-Банка, его адрес – https://click.alfabank.ru. Через иные сайты открыть счёт невозможно.

К сведению! При желании можно подключить услугу реинвестирования, чтобы инвестировать деньги повторно и увеличить прибыль.

Как проходит отбор организаций

Организации-получатели займов перед регистрацией в Альфа Потоке проходят состоящую из нескольких этапов проверку. Они подают документацию, подтверждающую благонадёжность по разным параметрам, и если компания получает одобрение, она включается в программу и участвует в ней. Некредитоспособные заёмщики получают отказы.

Схема отбора заемщиков

Предприятия-заемщики строго отбираются из клиентской базы финансового Альфа учреждения. После подачи заявления, такие компании подлежат проверке сотрудниками банка.

Оценка деятельности, надежности и платежеспособности будущего заемщика выставляется на основании предоставленной выписки в электронном виде.

Клиентская база Альфа-банка насчитывает 300 тысяч и более организаций. Все они проходят скоринговую проверку и получают соответствующую оценку.

Только самые достойные представители попадают в список для дальнейшего инвестирования. Для них выдвигаются определенные требования, которым надо соответствовать.

Альфа-банк играет роль посредника между двумя сторонами. Он выступает в качестве гаранта и организатора, напрямую оформляет договор между инвесторами и заказчиками (заемщиками).

И получает свои комиссионные.

Как проверяют заемщиков

Для допуска компании на «Альфа-Поток» в качестве заемщика, она должна подходить минимальным требованиям:

  • Открытие банковского счета с оборотом более 100 тыс. рублей;
  • Существование на рынке более 10 месяцев;
  • Если компания не является клиентом Альфа-Банка, потребуется предоставить выписку в электронном виде за последний год, и ответить на несколько вопросов из анкеты;
  • Отсутствие отрицательной кредитной истории, долгов и крупных арбитражей у учредителя.

При их выполнении компания допускается к совершению сделки по получению займа. На сайте выкладывают заявку и начинается сбор необходимой суммы, и после подписания договора в режиме онлайн со всеми инвесторами, сумма зачисляется на счет.

В случае возникновения просроченной задолженности, «Поток.Диджитл» связывается с заемщиком для оповещения сложившейся ситуации и дальнейших действиях. При этом системой в индивидуальном порядке начисляются пени, которые необходимо оплатить с общей суммой задолженностью.

Размер инвестиции

Инвестировать в Альфа Поток можно любую сумму, но минимальный размер единоразового вложения – 10 тысяч в российской валюте. Максимум для единовременной инвестиции – 500 000 руб. Величина всех инвестируемых денег не ограничивается, но во избежание серьёзных рисков не рекомендуется превышать один миллион.

Кто может стать инвестором?

Специальных ограничения на личность инвестора нет.

Инвестировать в Альфа-Поток может любой человек, имеющий расчетный счет в Альфа-Банке. Например, вы можете заказать кредитную карту 100 дней без процентов, открыть депозит или просто прийти в ближайшее отделение и открыть расчетный счет. Это делается за 5 минут.

Сейчас, по словам руководителей Альфа-Поток, на сервисе зарегистрировано порядка 13 тысяч активных инвесторов.

Условия вложения в Альфа-Поток

Для совершения инвестиции в Альфа-Потоке необходимо иметь на счете минимум 10 тысяч рублей, максимум – 500 тысяч.

Заемщики получают кредит под 2% в месяц – это 24% годовых. Комиссия сервиса – 6,7%. Всё остальное, т.е. 17,3% годовых, получают инвесторы.

Здесь важно понимать, что большинство заемщиков берут кредиты не на 1-2 года, а буквально на 2-3 месяца, максимум – на полгода. Почему? Чаще всего заемные средства нужны для покрытия кассовых разрывов или срочного ввода оборудования в строй. Или, например, для уплаты налога. Или для участия в тендере. Или получения быстрой прибыли – вложил деньги в рекламу, а через неделю отбил.

Словом, это небольшие кредиты, которые компания может отдать в ближайшее время. С миллиона, например, переплата за месяц составит всего 20 тысяч рублей. В масштабах бизнеса это немного. Особенно, если ваш контрагент возвращает вам этот миллион с неустойкой.

Таким образом, минимальная сумма вложения в Альфа-Поток – 10 тысяч рублей, доходность – 17,3% годовых, или около 1,45% в месяц.

Расчет доходности указан в таблице ниже:

Да, и еще. Надо будет заплатить подоходный налог. Альфа-Поток является налоговым агентом и сам удерживает все необходимые средства.

Как проинвестировать в Поток

Порядок действий такой:

  • заходите на сайт https://investor.potok.digital;
  • нажимаете «Вход для клиентов Альфа-Банка» (если вы еще не клиент – станьте им, для сторонних лиц доступа на Альфа-Поток нет);
  • переходите на страницу Альфа-Банка и вводите логин и пароль от стандартного кабинета (не переживайте, вас перебросит на сайт Потока);
  • в Потоке переходите на страницу «Счет» и указываете счет, с которого будете производить инвестиции;
  • при желании – настраивайте реинвестирование (для этого надо будет открыть отдельный расчетный счет Поток – система подскажет, как это осуществить, и даст ссылку);
  • переходите на вкладку «Быстрое инвестирование»;
  • анализируете компании, которые есть в пуле – обычно их 15-20, вы можете просмотреть их ИНН, адрес, наименование, кредитную историю в Альфа-Потоке и другую полезную инфу
  • в левой части экрана указываете сумму, которую хотите инвестировать, и счет, откуда деньги списываются;
  • нажимаете «Подтвердить»;
  • знакомитесь с условиями выдачи займа и еще раз всё подтверждаете;
  • отправляете заявку.

Средства спишутся со счета автоматически. Как только заемщик возвратит – начисляться обратно.

Как происходит распределение в Альфа Потоке

Сервис Альфа Поток разработан таким образом, что риски минимизируются за счёт распределения инвестиций между несколькими кредитополучателями. Если на момент вложения количество достаточное, то в список входит сразу двадцать компаний.

Если организаций не хватает, финансы будут распределяться между доступными. А зафиксированные на счёте Альфа Потока оставшиеся деньги рассредоточатся по новым зарегистрированным компаниям, перечень которых обычно пополняется ежедневно. Если в течение четырнадцати дней используется не вся сумма, остаток вернётся к вам.

По мере распределения сведения о кредитуемых фирмах отражаются в аккаунте в разделе инвестиций по Альфа Потоку. Можно просматривать их, но самостоятельно выбирать заёмщиков невозможно: они подбираются автоматически без участия сторон.

Условия кредитования в Альфа Потоке различаются: сроки варьируются от суток до шести месяцев, ставки процентов достигают 24%. Подробные сведения отображаются в разделе ваших инвестиций, пишутся напротив наименований.

Как узнать доходность

Доход, получаемый от Альфа Потока, зависит от условий кредитования, определённых для заёмщиков. В среднем доходность колеблется в пределах 17,3-24%, но это не значит, что вы получите такой процент от вложенной суммы.

Расчёты имеют нюансы. Нужно понимать, что общепринятые и установленные Центробанком ставки распространяются на равный году период: указанные проценты начисляются за двенадцать месяцев, а не за срок пользования займом.

Пример: инвестирование в Альфа Поток было 10 000 руб., а получено – 10 600. На первый взгляд доходность за год составила 6%, но это не так: эти 6% за фактический период кредитования, равный шести месяцам. А годовая ставка – 12 процентов, так как фактический уровень доходов вычисляется, исходя из периода, на который выдавался займ. Годовые же ставки характеризуют индикацию прибыльности, но не итоговый доход. Это некий разработанный ЦБ инструмент сравнения эффективности банковских продуктов.

Рассчитаем прибыльность для отдельной компании-участника Альфа Потока. Вы инвестировали в Альфа Поток сбережения на сто восемьдесят три дня под 17,3% годовых. После полного погашения возвращается начальная сумма (тело задолженности) с процентными начислениями: 25 тыс. и 2162,5 руб. Доходность фактически составляет 8,65% (2162,5 делим на 25 000 и умножаем на 100). При этом годовая прибыльность – 17,3%.

Можно вычислить доходность портфеля Альфа Потока, представляющего собой совокупность пущенных на займы инвестиций. Вычисляется средний показатель для всех компаний-кредитополучателей, он отличается от доходности по отдельным заёмщикам.

Как быстро возвращаются деньги с процентами

Сроки получения прибыли от Альфа Потока зависят от условий кредитования. Сумма поступает на счёт частями еженедельно, в соответствии с установленными для кредитополучателя условиями. Период совершения регулярных платежей – от одного дня до полугода, средняя продолжительность – 183 дня. В каждую выплату входят доля задолженности и процентные начисления. Некоторые фирмы гасят долг досрочно, что будет ускорять извлечение прибыли от Альфа Потока.

Как Альфа-Поток работает с рисками?

Понятно, что такие инвестиции связаны с рисками. Чтобы их снизить, Альфа-Поток разбивает вложения инвесторов. Раньше формировались портфели, в которые инвестору предлагалось инвестировать средства. Сейчас всё проще.

Распределением средств занимается специальный алгоритм. Он автоматически переводит деньги инвестора 20 разным компаниям, которые в данный момент участвуют в системе кредитования. В результате даже если будет допущен дефолт одной из них, заработок покроет убытки инвестора.

В системе Поток Альфы сейчас уровень дефолта достигает 8,3%, что хороший показатель для такого рискового бизнеса. Это значит, что из 100 компаний только 8-9 не возвращают деньги. Из 20 – будет максимум 1. Вот и считайте соотношение риска-доходности сами.

Кстати, Альфа-Поток сам занимается взысканием средств с неплательщиков, так как сам в этом заинтересован – не будет выплат, не будет и процента. С инвестора не снимаются никакие комиссии – только с заемщика и только при возврате средств.

Что такое реинвестирование, как его подключить

Вложенные в поток Альфа-Банка средства могут использоваться и приносить доход постоянно. Воспользуйтесь услугой реинвестирования, чтобы вернувшиеся на счёт средства сразу и автоматически вкладывались повторно. Прибыль будет преумножаться постоянно посредством непрерывного оборота средств. Без услуги реинвестирования деньги после одного инвестирования вернутся.

Включить реинвестирование можно так:

  1. Открывайте вкладку счёта Альфа Потока.
  2. Включайте нужную опцию, наведя на неё курсор и кликнув компьютерной мышью.
  3. Запускается постоянное вкладывание денег.
Важно! Подключить реинвестирование можно лишь после открытия счёта в Альфа Потоке.

Как отключить реинвестирование

Реинвестирование Альфа Потока можно отключить:

  1. Заходите во вкладку с названием «Счёт».
  2. Тут отражается доходность, есть опция отключения реинвестирования, если оно подключено. Кликайте сюда.

Как выводятся деньги с Альфа Потока

Поступающие от заёмщиков еженедельные выплаты зачисляются на счёт и отображаются в нём, то есть принадлежат вам и не замораживаются в Альфа Потоке, если реинвестирование отключено.

При включенном реинвестировании для вывода сбережений через Альфа Поток опцию надо предварительно отключить. Но деньги выводятся, когда заёмщики не имеют долговых обязательств перед вами, и займы в полном объёме погашены.

К сведению! Если счёт, открытый в Альфа-Банке, закрывается, техническая возможность возврата теряется. Поэтому для получения отключайте реинвестирование, ожидайте полного погашения займов всеми компаниями, снимайте деньги и потом осуществляйте закрытие.

Отключение

Чтобы отключить реинвестирование в Альфа Потоке:

  1. В Альфа Потоке ищите вкладку счёта.
  2. Жмите на нужную ссылку для выключения функции.

Как получить консультацию

Телефон Альфа Потока – это бесплатная горячая линия 8-800-200-0000, на которую могут звонить все россияне. Тут вы получите консультацию по любым интересующим вопросам. Номер для москвичей: 8(495)-788-88-78.

Альфа Поток – это уникальная возможность без усилий получить прибыль. Зарегистрировав личный кабинет в Альфа-Клик и открыв счёт, инвестируйте деньги и получайте доход. Аналоги Альфа Потока пока не существуют, хотя есть немало вкладов, но прибыль по ним гораздо ниже.

Мой отзыв об Альфа-Потоке

В интернете можно найти много различных отзывов об Альфе Потоке – от восторженных до, мягко говоря, скептических. Попробую разобрать объективно. К значительным плюсам относятся:

  • высокая доходность – 17,3% годовых сложно получить даже на фондовом рынке;
  • широкая диверсификация вложений;
  • минимальный порог входа всего 10 тысяч рублей;
  • удобный и продуманный функционал – инвестицию в Альфа-Поток сделает даже школьник (если ему это можно было бы сделать);
  • разумные сроки возврата;
  • хороший отбор эмитентов;
  • в случае банкротства заемщика взысканием будет заниматься сама площадка – от инвестора требуются только финансовые вложения.

Кстати, еще одним плюсом является устранение очередей. В 2016 году на платформе был кризис, вызванный наплывом инвесторов. Сейчас он преодолен, так что можно больше не ждать – ивенты (приглашения) в Альфа-Поток не раздают, можно вкладывать сразу.

К минусам относятся:

  • риски полностью лежат на инвесторе, теоретически можно потерять весь капитал;
  • реальная доходность может оказаться ниже прогнозируемой из-за того, что заемщики вернут средства раньше или же допустят дефолт;
  • нельзя выбрать, куда именно вкладываются деньги (возможно, отсеялись бы самые неблагонадежные);
  • работать в Потоке могут только клиенты Альфа-Банка.

На этом всё. Вкладывать деньги в Альфа-Поток или нет – решать вам. Отмечу только, что платформа действительно хороша и технологична. Добавляет уверенности, что запущена она крупной банковской группой и разработана настоящими профессионалами. Диверсификация тоже говорит в пользу Альфа-Потока. Процент невозврата очень низкий, а доходность – высокая. Так что зарабатывать можно. Удачи, и да пребудут с вами деньги!

Отзывы заемщиков

У заемщиков возникает больше вопросов, чем у инвесторов. Иногда жалуются на работу скоринговой системы или другие технические накладки. Но позитивно оценивают возможность решить свои проблемы благодаря тому, что получат средства под процент не от банка, а напрямую от инвесторов.

Если вы хотите почитать конкретные отзывы заемщиков Потока, то они выглядят так:

  • Светлана. Спасибо большое за «Ваш Поток»! Хотела брать кредит. Но потом решила попробовать так. Мне одобрили всего за пару часов. Деньги получила быстро. Многим советую;
  • Егор. Брал там кредит, когда еще все начиналось. Мне не одобрили, хотя заполнил все анкеты. В итоге, пошёл в простой банк. А там потерял время;
  • Виктор. Здесь очень большие проценты. Это как микрозайм для предпринимателей. Мне банально не подошло.
  • Ирина. У меня такой бизнес, что выплаты раз в неделю не стали большой трудностью. Взяла тут займ. Это почти замена овердрафту. Так что пока стабильно.
  • Виктория. У них в Потоке много недоработок. Я на данный момент пользоваться не собираюсь. Может потом все станет более радужно.

Особенно рады такой возможности бизнесмены с хорошей КИ, для которых доступны заемные средства на самых выгодных и лояльных условиях от тех инвесторов, которые хотят получить гарантированный доход со своего вложения. Пускай и относительно небольшой.

Хотя и негатив тоже присутствует. Ведь для нашего рынка данная тенденция относительно не обкатанная.

Отзывы инвесторов

В интернете представлено множество отзывов о работе сервиса «Поток» Альфа-Банка и половина из них положительная, а половина отрицательные.

К положительным относятся:

  • Минимальные вложения от 10 тыс. рублей;
  • Процентная ставка выше, чем по вкладам;
  • Денежные средства распределяются на несколько компаний.

К отрицательным отзывам относятся:

  • Большая очередь инвесторов, поэтому регистрации приходится ожидать долгое время. Над данной проблемой создатели работают;
  • Сложно следить за результатом, т. к. при возврате суммы не видно сколько процентов из них заплачено;
  • Возникновение просроченной задолженности у компаний, в связи с чем доход снижается.

Один пользователь решил проверить два способа: открыть вклад в банке и инвестировать в «Альфа-Поток». При этом сумма дохода по вкладу оказалась приближенной к инвестированной, но зато без нервов. Поэтому можно сказать что проект неплохой, но над многим надо поработать, чем разработчики и занимаются.

Выносим вердикт «Потоку»

Несмотря на множество положительных сторон «Поток» Альфа-Банка имеет и отрицательные отзывы.

Ведь там не реализована взаимная выгода для людей. Получается, что предприниматели получают кредиты под высокие проценты. А инвесторы, напротив, имеют небольшую прибыль.

Заявленная выгода снижается. Это многих расстраивает. Сюда же можно добавить многочисленные технические и прочие проблемы, которые солидно всех раздражают.

Но в целом идея вполне здравая. Такой шаг приближает нас к финансированию будущего. Когда не будет банков и комиссий, и кредитных специалистов. А средства будут переливаться более свободно. Без издержек.

Правда, пока все это заработает идеально, пройдёт еще много времени. Ведь мы еще на пороге финансовой революции.

А пороги – это всегда сложно.

Источники
  • https://alfabankos.ru/alfa-potok-ofitsialnyy-sayt/
  • https://alfainvestor.ru/kak-investirovat-v-alfa-potok/
  • https://sravnizaem.ru/alfa-potok/
  • https://alfa-potok.com/
  • https://potok-alfa.com/
  • https://helpalfa.ru/proekt-potok-alfa-banka/
  • https://jcredit-online.ru/info/potok_alfabank_otzivi

tett
Зарплатто.ру - сайт о зарплатах и доходах, деньгах и финансах
0 0 голоса
Article Rating
Подписаться
Уведомить о
guest

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.

0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
0
Оставьте комментарий! Напишите, что думаете по поводу статьи.x
()
x
Adblock
detector