Автокредиты Альфа-Банка: как взять кредит на покупку автомобиля в 2024 году, условия и процентные ставки

Автокредит в Альфа-Банке

«Альфа-Банк» АО — основанный в 1990 году, является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и т.д. Банковская группа «Альфа-Банк» сохраняет позицию крупнейшего российского частного банка по размеру совокупного капитала, кредитному портфелю и средствам клиентов. Кроме этого, Альфа-Банк входит в список топ-10 системно значимых кредитных организаций, который был опубликован Центральным Банком РФ во второй половине 2015 года.

«Автокредит на автомобиль с пробегом»

«Автокредит на автомобиль с пробегом без КАСКО»

«Автокредит на новый автомобиль»

«Автокредит на новый автомобиль без КАСКО»

Преимущества автокредитования от «Альфа-Банка»

• Залог и поручители не требуются.
• Не нужно оформлять КАСКО.
• Можно потратить средства на новый или б/у автомобиль.
• Рассмотрение заявки на кредит занимает 1-2 дня.
• Деньги на авто выдаются в день подписания кредитного договора.

Оформление автокредита в 7 шагов

• 1
  Выбор автомобиля в салоне.
• 2
  Подача документов кредитному эксперту.
• 3
  Получение одобрения (занимает 15-30 минут).
• 4
  Внесение первоначального взноса за автомобиль.
• 5
  Оформление и подписание договора купли-продажи.
• 6
  Оплата КАСКО.
• 7
  Подписание кредитного договора.

Какие кредитные программы предлагает банк

Банк предлагает кредит наличными на покупку автомобиля. С этой же целью можно взять обычный потребительский кредит.

Условия кредитования приведены в таблице ниже.

• Зарплатные клиенты могут рассчитывать на сумму автокредита до 3 миллионов рублей, сотрудники компаний-партнеров банка – до 1,5 миллионов рублей.
• Чем меньше сумма кредита, тем выше процентная ставка.
• Зарплатные клиенты и госслужащие могут оформить заявку на кредит по телефону.

Почему «Альфа-Банк»

• Один из крупнейших российских частных банков.
• Входит в топ-10 системно значимых кредитных организаций по версии Центробанка РФ.
• Обслуживает 14 миллионов физических лиц.
• Наивысшие рейтинги среди российских частных банков:
  • «BB+», прогноз «Стабильный» (Fitch Ratings),
  • «BB», прогноз «Позитивный» (S&P Global Ratings),
  • «Ba2», прогноз «Стабильный» (Moody’s),
  • «АА» (высокий уровень кредитоспособности), прогноз «Стабильный» (АКРА).

Процентные ставки в Альфа Банке

Главное отличие получения автокредита для различных категорий заёмщиков в процентных ставках. Значение имеют взаимоотношения учреждения с обратившимися клиентами.

Физическим лицам

Граждане, не являющиеся клиентами Альфа Банка, могут получить в долг по кредиту не более 1 000 000.00 рублей. Срок кредитования не менее 1-го года и не более 5-ти лет. Процентная ставка не ниже 11,99%.

Величина процента рассчитывается индивидуально и зависит от суммы займа. Максимум 24,99% годовых. Процент назначается из расчёта:

• 50 000.00 – 250 000.00 рублей – 16,99% -24,99%;
• 250 001.00 – 700 000.00 рублей – 14,99%-22,49%;
• 700 001.00 – 1 000 000.00 рублей – 11,99%-22,49%.

Физические лица должны внести первоначальный взнос, равный 15% от заявленной стоимости ТС.

Зарплатным клиентам

Если вы владелец зарплатной карты, ваши возможности несколько выше: взять в долг у банка вы можете до 3 000 000.00 рублей. Как и в предыдущем случае, процентная ставка начинается с 11,99% и зависит от суммы и индивидуальных условий:

• 50 000.00 – 250 000.00 – 13,99%-24,99%;
• 250 001.00 – 700 000.00 – 12,99%-19,99%;
• 700 001.00 – 3 000 000.00 – 11,99%-19,99%.

Необходимо, аналогично физическим лицам, внести 10% от стоимости авто. Выдаётся сумма с условием возврата в течение 5 лет.

Корпоративным клиентам

Для корпоративных клиентов предусмотрены следующие условия по процентам:

• 50 000.00 – 250 000.00 – 15,99%-24,99%;
• 250 001.00 – 700 000.00 – 13,99%-22,49%;
• 700 001.00 – 1 500 000.00 – 11,99%-19,99%.

Как видим, предложения для заемщиков различных категорий весьма схожи между собой.

Требования к соискателям

Предъявляемые к клиентам требования от Альфа Банк в большей степени перекликаются с требованиями большинства финансовых учреждений России.

Возрастные ограничения

Минимальный возраст гражданина, подающего заявку на автомобильный кредит, должен быть не менее 21-го года. Также предусмотрен и возрастной максимум. К моменту окончания срока контракта, гражданину должно быть не более 65-ти лет, то есть, он обязан успеть рассчитаться с финансовым учреждением до выхода на пенсию.

Доходы

В отношении доходов обращающихся в банк за кредитом на покупку авто также есть ряд требований:

• не менее 10 000.00 рублей (чистыми) ежемесячного дохода;
• величина устанавливаемого учреждением ежемесячного платежа должна быть менее 25% от того, что зарабатывает заёмщик.

Важно: при оформлении небольшой суммы кредитования, минимальный порог ежемесячных выплат по возврату кредита для заёмщиков с малым доходом должен быть не больше 4 000.00 рублей.

Требование к стажу

Защищая свои интересы, Альфа Банк заключает соглашения с гражданами, которые:

1. Не менее 3-х месяцев проработали на последнем месте трудоустройства. Это означает, что человек не на испытательном сроке и будет продолжать трудовую деятельность в данном предприятии.
2. Имеет общий стаж работы не менее 12 месяцев.

Как видим, у соискателей на кредит должен быть трудовой стаж, как одна из гарантий их надёжности.

Особенности кредита под залог

Кредитная программа характеризуется получением заёмных денег не только на покупку товаров и услуг, но и на обучение или лечение. Нужная сумма отправляется на расчётный счёт клиента и затем обналичивается.

Данный вид кредитования удобен, поскольку он не является целевым и сотруднику необязательно говорить о причине оформления займа. Займ выдаётся не только физлицам, но и юридическим лицам, которые в качестве залога предоставляют коммерческую недвижимость.

Чтобы оформить кредит под залог, нужно посетить ближайший офис Альфа с предварительно собранным пакетом документов. Сотрудник поможет заполнить заявку и отправит её на рассмотрение. После получения положительного решения заёмщик заключит договор с банком.

Также оформить кредит под залог можно онлайн на сайте компании, заполнив заявку дома. Для этого выберите вкладку «Кредиты» в левом верхнем углу главной страницы.

 

Кликните «Кредит наличными».

Заполните заявку и отправьте её на рассмотрение.

 

После одобрения кредита клиенту всё равно нужно посетить офис для предоставления документов и подписания договора.

Заёмщик имеет возможность самостоятельно подсчитать ежемесячный платёж, срок кредита и ставку через онлайн-калькулятор, расположенный на сайте компании во вкладке «Кредиты наличными».

 

Срок предоставления займа зависит от стоимости залогового объекта, суммы кредита и составляет 2,5-15 лет.

Что можно передавать в залог

В качестве залога клиент может предоставить недвижимый объект или автомобиль. Рассмотрим подробнее особенности оформления каждого типа займа.

Недвижимость

В качестве залогового объекта недвижимости могут выступать дом, квартира, помещение, дача. Если должник перестанет платить долг, банковское учреждение изымает у клиента недвижимость.

Займ под залог недвижимого имущества оформляется без предоставления справки о доходах. Для получения кредита необходимо собрать документы, оформить страховку, найти поручителей.

Недвижимость при получении кредита под залог от Альфа-банка должна соответствовать определённым условиям:

• объект не должен находиться в залоге в другом банковском учреждении;
• неаварийное помещение;
• с кирпичным или железобетонным фундаментом;
• пригодные к жизни условия (наличие канализации, света, воды);
• не нуждается в капремонте.

Дополнительно нужно приложить бумагу, подтверждающую владение недвижимостью

Автомобиль

При получении кредита от Альфа-банка под залог автомобиля максимальная сумма равна 80% от рыночной стоимости машины. В данном случае клиенту нужно подтверждать доход, причём он должен составлять не меньше 25 000 рублей.

Автомобиль должен соответствовать определённым критериям:

• срок использования не больше 5 лет;
• минимальная стоимость машины составляет 50 000 рублей;
• технически исправна;
• застрахована;
• авто не должно быть залоговым;
• машина должна быть в собственности у клиента.

Кредит под залог автомобиля доступен для оформления физическим и юридическим лицам.

Плюсы и минусы займа под залог авто

Кредит под залог автомобиля в Альфа-Банке имеет множество преимуществ по сравнению с потребительскими займами:

1. Отсутствие поручителя. От потенциального заемщика не требуется искать человека, который бы смог взять на себя оплату долга, если у клиента возникнут сложности. Но при неблагоприятных обстоятельствах финансовое учреждение не пострадает, т. к. транспортное средство перейдет в его владение.
2. Плохая кредитная история не является препятствием для получения подобного займа. Банк не интересует то, что клиент имел просрочки и долги по прошлым кредитам. Если заемщик не станет вносить взносы, то финансовое учреждение просто изымет его автомобиль.
3. Простота в оформлении. Для данного вида кредита пакет предоставляемых документов минимален. Если запрашивается небольшая сумма, то даже и справка о доходах не требуется.
4. Невысокий процент. Автомобиль служит хорошей гарантией, поэтому банк предлагает лояльные условия, в т. ч. и более низкий процент по сравнению с другими видами кредита.
5. Большая сумма. Если у клиента в собственности — новый и дорогой автомобиль, то банк может предложить до 80% от его стоимости.

Основным минусом кредита под залог транспортного средства является возможность лишиться автомобиля.

Следует учитывать, что заемщику грозит не только потеря машины, но и той суммы, которая уже была выплачена в качестве взносов по кредиту.

К недостаткам подобного кредитования можно отнести и то, что получить большую сумму удается далеко не всем. Не у каждого есть во владении новая машина стоимостью в 2-3 млн руб. Если автомобиль стоит 500000 руб., получить можно около 300000 руб. при условии того, что транспортное средство новое.

Перед тем как обратиться за кредитом, необходимо хорошо подумать и тщательно взвесить свои возможности. Иначе можно остаться без денег и личного транспорта.

Почему в кредите могут отказать

• нет российского гражданства;
• нет постоянной регистрации в субъекте РФ, где открыто представительство «Альфа-Банка».
• возраст менее 21 года или более 70 лет (75 лет – крайний срок, до которого нужно полностью погасить кредит).

Процесс погашения кредита

Займ под залог погашается ежемесячно, согласно графику платежей. Разрешается покрывать долг большими суммами и досрочно.

При досрочном погашении займа клиент должен предупредить банковское учреждение минимум за 15 дней. Кредитный специалист предварительно рассчитает точную сумму долга, включая дополнительные начисления.

Способы оплаты кредита в Альфа-банке:

1. Через кассу банка.
2. Наличными в терминале или банкомате.
3. С помощью онлайн-банкинга.
4. В отделении «Почты России».
5. Через иные счета клиента.

Удобно, что существует множество альтернативных способов: как наличными, так и безналичный. Заёмщик может заключить с Альфа договор о постоянных автоматических отчислениях средств с его счёта.