База данных должников по кредитам банков России: узнаём по фамилии

Однако сейчас должники Альфа-банка находятся в ожидании изменений в отношении руководства банковской организации к недобросовестным заемщикам. Ведь еще какое-то время назад оно предпочитало самостоятельно разбираться со своими должниками, не поручая этого ни одной из коллекторских организаций. Должниками в Альфа-банке является каждый заемщик, в кредитной истории которого упоминается о нескольких просроченных платежах по овердрафту или кредитке, если срок составляет более тридцати дней.

Причины изменений

Причиной для изменений правил возвращения кредитных денежных средств послужило то, что в государстве прослеживается нестабильность экономической ситуации. С каждым днем должники Альфа-банка все больше пополняют черный список. В связи с этим банку пришлось принять ряд мер, направленных на то, чтобы хотя бы как-то вернуть деньги. С этой же целью коллекторские организации осуществляют активную продажу недвижимости, а также транспортных средств должников банка.

Кроме того, большое количество заемщиков сегодня пытается всяческим образом избежать возвращения денежных средств, полученных по программе кредитования, либо оттянуть срок еще на некоторое время. В связи с этим банк может потерять достаточно крупную сумму, что заставляет его руководство принимать более жесткие меры относительно своих недобросовестных клиентов. Поэтому необходимо во время совершать платежи, оговоренные в условиях погашения задолженности по кредитам.

Должники Альфа-банка представлены весьма широким разнообразием, потому что в черном списке можно увидеть данные клиентов, которые оформили кредит на покупку какой-нибудь недвижимость, и те, кто получал краткосрочный займ, и даже множество пенсионеров. Понятно, что зачастую одному заемщику бывает достаточно трудно вернуть полную сумму денег по кредиту одним платежом. Это является причиной того, что клиент вносит определенную сумму, разделив ее на несколько частей, размер которых составляет заранее оговоренный процент от общей стоимости кредита.

Кредитные карты

Альфа-банк достаточно строго следит за своими должниками, при этом есть и определенные бонусы, которые помогают избежать неприятностей. Для кредитной карты предусмотрен длинный период беспроцентного кредитования – до 100 дней. Если вы успеваете полностью вернуть потраченное в этот срок, вам не угрожают не только долги Альфа банку — не будет и переплаты. К тому же сразу после полного закрытия всей суммы клиенту открывается следующий беспроцентный период.

При внесении ежемесячного минимального платежа банк не будет считать вас должником, с удовольствием пользуясь начисляемыми процентами по оставшейся сумме долга. Здесь стоит быть осторожным, поскольку процент не так уж мал – чуть меньше платят только зарплатные клиенты и участники партнерских программ, начальная ставка — от 11,99% годовых, рассматривается в каждом случае индивидуально.

Стоит учитывать и довольно крупный кредитный лимит – он составляет до 1 000 000 рублей в зависимости от вида карты. Поэтому если вы решили не закрывать долг карты Альфа банк целиком, а ограничиться минимальным платежом, переплата может оказаться существенной. Случается, что человек забывает или не может внести требуемую сумму вовремя. Тогда к основному телу долга и процентам добавляются еще и штрафные санкции.

 О чем следует помнить при неуплате?

• на простроченную задолженность начисляется неустойка,
• ее размер составляет 0,1% от просроченного платежа,
• пенни начисляются уже со следующего дня пропущенного взноса.

Может показаться, что 0,1% — не такая уж большая плата за временную отсрочку, однако этот процент начисляется ежедневно, и долги по кредитной карте Альфа банка начинают расти как снежный ком.

Кредит наличными

В случаях с авто-, ипотечными и наличными кредитами заемщику выдается график платежей. В нем будет указана и дата очередного взноса (ежемесячно, определенного числа), и точная сумма, куда входит часть основного долга и процент. Дополнительно рекомендуется подключить услугу Мобайл банкинг или Альфа-клик, чтобы не пропустить срок выплаты долга. О первой же просрочке вам немедленно напомнят и сами сотрудники, позвонив вам по указанному в документах номеру телефона. Если отреагировать на такой звонок немедленно и тут же перевести деньги, никаких негативных последствий не будет. Во избежание технических просрочек, лучше пользоваться прямыми способами оплаты:

• через любое отделение лично (требуется паспорт и номер договора);
• оплатить с помощью банкоматов Альфа-банка;
• перевести с карты через Альфа-клик;
• внести платеж через систему Альфа-мобайл.

Ваш взнос небольшой, но вы не уверены, что всегда сможете точно успевать ко дню оплаты или страдаете забывчивостью? Подключите к кредитному счету дебетовую карту, на которой будет лежать минимальный запас средств. Они будут списаны автоматически, при этом заемщик убережет себя от уплаты пенни за возможную просрочку.

Как узнать задолженность по кредиту?

При длительной неуплате образовавшаяся сумма с процентами и неустойкой может неприятно удивить. Не стоит пытаться прикинуть ее самостоятельно – лучше всего как можно быстрее обратиться в Альфа банк, чтобы точно узнать долг по кредиту. Не забывайте своевременно информировать кредитный отдел об изменениях в своих контактных данных – спрятаться от взысканий при помощи утаивания своих координат не удастся, а вот дополнительной возможности своевременно узнать о просрочке и минимизировать штраф вы лишитесь. С таким вопросом вы можете обратиться в любое отделение, взяв с собой паспорт и договор.

Как узнать, имеется ли долг в Альфа банке, без личного посещения? Если при подписании кредитного договора подключается услуга электронного банкинга «Альфа-клик», заемщик сможет видеть состояние своих платежей и долгов в режиме онлайн, без личного присутствия. Подключить эту услугу можно и в течение всего периода выплат, позвонив в call-центр. Звонок на горячую линию является еще одним способом узнать, как обстоят дела с кредитом.

Что делать, если нечем платить?

Для заемщиков, у которых изменились обстоятельства и образовался долг в Альфа Банке, возникает резонный вопрос, что делать и с чего начинать. Специалисты говорят, что при возникновении подобных ситуаций не стоит прятаться. Лучше обратится в банк с просьбой пойти на встречу и пролонгировать сроки выплат, предоставить кредитные каникулы или реструктурировать долг. В некоторых случаях банк идет на уступки клиентам. Но необходимо:

• Попытаться решить проблему до окончания срока необходимой выплаты.
• Представить документы, подтверждающие неплатежеспособность клиента. Аргументы должны быть обоснованными.

Если клиент не имеет уважительной причины и не готов предоставить справки в Альфа Банк, то отдел взыскания долгов предупреждает должника по телефону об образовавшейся задолженности и необходимости её погашения.

Если имеются серьезные причины, препятствующие возврату долга, стоит как можно быстрее обратиться к сотрудникам банка. Возможные варианты облегчения долгового бремени обсуждаются только при личной встрече. Что могут предложить сотрудники? Если причина, по которой вносить деньги по графику стало затруднительно, уважительная, а клиент не отказывается от взятых на себя обязательств и не скрывается от кредитора, можно договориться о следующих вариантах:

• реструктуризация долга;
• отсрочка;
• оптимизация процентной ставки.

Возможны и другие варианты, которые будут предложены в ходе личной встречи со специалистами. Обычно за такой помощью обращаются в случае болезни (дорогостоящее лечение или временная потеря трудоспособности) или увольнения. Во втором случае необходимо учитывать, что уважительной причиной будет считаться не уход по собственному желанию, а официальное сокращение. Как в случае с болезнью, так и при потере работы обращаться в банк необходимо со всеми документами и справками, подтверждающими возникшие трудности.

При положительном решении заемщику придется учитывать, что обратиться за повторной реструктуризацией долга не выйдет – такая услуга оказывается лишь один раз, поэтому отнестись к встрече и переговорам следует серьезно и честно.

База данных должников по кредиту – где взять?

Должники Альфа-банка представлены весьма широким разнообразием, потому что в черном списке можно увидеть данные клиентов, которые оформили кредит на покупку какой-нибудь недвижимость, и те, кто получал краткосрочный займ, и даже множество пенсионеров. Понятно, что зачастую одному заемщику бывает достаточно трудно вернуть полную сумму денег по кредиту одним платежом.

Если человек включен в единую базу ФССП, часто возникают трудности с выездом за границу. Временный запрет был впервые введен в практику еще в 2005 г. Но само наличие долга по кредиту еще не говорит о том, что такое ограничение уже действует. Чтобы не оказаться в неприятной ситуации перед планированием заграничного отдыха или командировки, стоит уточнить статус своих задолженностей на сайте ФССП России.

В большинстве случаев человек не сможет покинуть страну, если в отношении него заведено исполнительное производство. В частности, когда:При появлении просрочек платежей банк присылает клиенту уведомления о необходимости оплаты, со временем может продать долг коллекторской фирме или на особых условиях предложить взятие нового кредита для погашения долга в другом учреждении.

Уточнить данные о своих платежах по кредиту Альфа Банка России можно сделав запрос в БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз» письменно или через любое отделение финансовой организации. Так организация снижает для себя финансовые риски и минимизирует невозвраты долгов. Отчет БКИ будет содержать персональные данные (фамилию, серию и номер паспорта, телефон) клиента, сроки и суммы займов, просрочки, список организаций-кредиторов. Услуга платная – 1000 руб. Должники Хоум Кредит Банка

1. Узнать свой статус можно, обратившись в отделение банка или онлайн на сайте финансовой организации. Как правило, услуга платная (стоит в районе 300-500 р.)
2. Воспользоваться услугой БКИ (1 раз в год проверка бесплатна, повторные запросы – платные). На сайте Центрального БКИ находим ссылку на онлайн запрос, вводим персональные данные: имя и фамилию, серию и номер паспорта, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, специальный код субъекта кредитной истории. Его указывают в договоре, также узнать его можно, сделав запрос в базу БКИ.

Отметим, эти люди вправе звонить и навещать должника, но в таких ситуациях закон устанавливает определенные ограничения на время и количество визитов или переговоров по телефону. Кроме того, законодательство обязывает работников агентства соблюдать нормы права. Однако пользуясь юридической неграмотностью должников, взыскатели переходят эту черту.

Теперь рассмотрим действия, которые представители кредитора применяют к заемщикам, допустившим просрочку. Учитывая мнения россиян о взыскателях этого банка, складывается не самая оптимистичная картина. Кроме того, граждане отмечают усиленное давление кредитора еще на ранних сроках задержки выплат. альфа банк воронеж процентные ставки по вкладам?

Такой подход обусловлен сдельной оплатой труда коллекторов. Отметим, соглашаться на условия взыскателей нецелесообразно. Если эти люди видят, что должник готов заплатить, в ход пойдут допустимые приемы, чтобы «сбить» с заемщика максимально вероятную сумму. Тут уместно настаивать на судебном разбирательстве, не отказываясь от финансовых обязательств.

Информация о правильной тактике общения с коллектором найдется тут. Специфика функционирования подобных агентств характеризуется определенными вехами. Перечень стандартной схемы работы коллекторов выглядит следующим образом: Теперь перейдем к вопросу, которым интересуются должники Альфа-Банка – списку физических лиц неплательщиков.

Банки часто отклоняют заявки на выдачу кредитов. Причины отказа могут быть связаны с внутренней политикой финансового учреждения.

Причинами отказов в кредите может быть:

• Отсутствие гражданства РФ или регистрации;
• Нет официального трудоустройства и подтверждения дохода;
• Маленькая зарплата;
• А еще отказывают, когда есть много непогашенных кредитов или у клиента испорченная кредитная история.

Многие заёмщики ошибочно считают, что каждый банк создает свою отдельную базу, куда вносит недобросовестных клиентов. На самом деле, есть списки для внутреннего пользования и общая БКИ, куда делает запрос служба безопасности финансового учреждения. Вся негативная информация из БКИ становится поводом для отказа.

Идеальном вариант — это когда клиент обращается в банк, заключает договор на выдачу ссуды, получает кредит, а потом возвращает кредитору деньги без просрочек. Но, экономический кризис, сложное финансовое положение в стране, для многих граждан внесло свои коррективы – заемщики не могут вернуть ссуду по причинам, которые от них не зависят (сокращение рабочих мест, ухудшение здоровья, вынужденный переезд).

На 3 — 5 день с момента возникновения просрочки, данные о заемщике передаются в БКИ, и с этого дня анкета заёмщика считается испорченной.

Информацию из анкеты заёмщика удалить нельзя. Можно только добавлять положительные записи, чтобы выровнять ситуацию с плохой характеристикой. Информация о заёмщике хранится 10 лет и с каждой последующей записью этот срок возобновляется.

• Заёмщик не сможет получить новый кредит. С вероятностью в 90% ему откажут в ипотеке, автокредитовании, выдаче наличных средств;
• В случае длительной просрочки банки перепродают проблемные кредиты коллекторам. А те, долги получают различными способами (угрозами по телефону, ночными звонками, могут – и визитам);
• Если в одном банке открыт кредитный, дебетовый или депозитный счет, тогда задолженность по кредиту будет списываться с этих счетов;
• Если заёмщик претендует на рабочее место руководителя или должность, связанную с материальной ответственностью, то ему, скорее всего, откажут в кредите;
• Задолженность по кредитам, которая превышает 10 тыс. рублей, банки стараются возвращать через суд. Запрет на пересечении государственной границы и арест имущества – последствия задолженностей перед банком.

Если банк хочет вернуть долг через суд, подал иск и выиграл процесс, то с этого момента данные о должнике передаются в «Реестр должников». Вся полученная информация находится на сайте судебных приставов. Доступ к этой базе – открытый и бесплатный.

На сайте «Федеральной службы судебных приставов» находится вся информация о делах, которые выиграли кредиторы. Заёмщик может просмотреть, какую сумму с него требует банк, и какому приставу передано дело. Прямо на портале указаны все реквизиты для проведения интернет-платежа, можно перечислить требуемую сумму и закрыть задолженность перед банком.

Для оплаты нужно:

1. Перейти на официальный сайт «Федеральной службы судебных приставов»;
2. Найти форму поиска для физических лиц;
3. Заполнить представленную анкету и нажать кнопку «Поиск».

Если у клиента существует проблемная задолженность, то фильтр сработает и выдаст весь необходимый результат.

Если фильтр сработал и ваше имя высветилось среди должников, то лучше расплатиться по задолженности с банком. Это можно сделать через сервис «Сбербанка» или обратиться в «Промсвязьбанк». Так же, внести средства можно и через электронные кошельки, терминалы, банкоматы «Киви». После получения оплаты, системе потребуется около недели на обработку информации, изменение или полное удаление сведений.

Для проверки личности клиента, банки пользуются информацией из БКИ, а также своими внутри банковскими списками, куда входят злостные неплательщики. К должникам из «чёрных» списков относятся клиенты, которые не раз нарушали условия договора, отказывались вносить оплату и совершали большие просрочки. Но, информацию из таких списков банковские сотрудники воспринимают по-разному.

Списки должников, которые банки формируют отдельно для внутреннего пользования, не являются общедоступными, и клиенты разузнать подробную информацию не смогут. Поэтому не верьте тем, кто предлагает за вознаграждение предоставить вам эту информацию. Так действуют мошенники.

Существует два вида списков:

1. Внутренний банковский. Список состоит из перечня клиентов конкретной финансовой организации, которые когда-либо пользовались кредитными услугами и своевременно не возвращали долги;
2. Глобальный. Здесь находится вся информация должников, с которыми судились банки, и выиграли процессы. Этот список находится на сайте «Судебных Приставов» и является бесплатным, общедоступным.

Что такое «база должников» и кто может там оказаться

Все банковские организации располагают собственной базой неплательщиков, в которой содержатся сведения о клиентах, имеющих задолженность. Не является исключением и Альфа-банк. Должники по кредитам попадают в базу данных при любых нарушениях условий договора, заключаемого при выдаче кредита.

Оказавшись в «черном списке», клиент не только теряет репутацию добросовестного плательщика, но и рискует в будущем получить отказ в кредитовании в других учреждениях, которые являются партнерами банка.

Такие базы данных являются частной собственностью компании и не подлежат разглашению. Соответственно, ни клиент, ни государственные службы не могут просмотреть список должников.

Однако, в соответствии с законами РФ, организации, занимающиеся выдачей потребительских кредитов, обязаны сообщать информацию о своих злостных неплательщиках в Бюро кредитных историй (БКИ), которая и формирует кредитную историю каждого гражданина.

Существует несколько способов получить данные о своих задолженностях по кредиту в Альфа-банке:

1. Обратиться в отделение банка лично или по телефону с просьбой проинформировать вас о текущих задолженностях.
2. Отправить запрос в БКИ. В ответ вам придет отчет, содержащий ваши ФИО, паспортные данные, номер телефона, а также суммы займов, сроки предоставления кредитов, просроченные займы и пени. Данная услуга является платной – такой запрос обойдется вам в 1000 рублей.
3. Следующий способ будет полезен, если ваше дело уже передано на взыскание судебным приставам. На веб-сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП) вы получите необходимую информацию. Данные находятся в открытом доступе.

Кто и в каких целях использует список должников?

Должники по кредитам Альфа-банка входят в общий список, который закрыт для публичного доступа. Это можно объяснить тем, что база недобросовестных заемщиков была специально разработана и предназначается исключительно для использования внутри данного кредитно-финансового учреждения. Известно, что коллекторские организации забирают имущество таких клиентов, чтобы продать и вернуть денежные средства, которые были выданы в кредит. Так, что находиться в этом списке не очень уж и выгодно для заемщика.

Для начала необходимо понимать, что даже если Альфа-банк и является универсальным коммерческим кредитно-финансовым учреждением, что это не указывает на то, что подобной информацией не владеет правительство государства. А такая особенность может стать причиной того, что должники Альфа-банка будут сталкиваться с разнообразными препятствиями, которые часто встречаются, например, при попытке покинуть пределы страны.

К тому же тот факт, что Альфа-банк является коммерческим, заранее предупреждает потенциальных заемщиков о том, что несвоевременная оплата даже достаточно небольшой задолженности приведет к тому, что клиент кредитно-финансового учреждения за короткий промежуток времени погрязнет в рутине, состоящей из массы серьезнейших последствий. Потому что всего лишь один долг на несколько тысяч рублей, который затянулся, вполне способен существенно испортить кредитную историю любого заемщика. В будущем запись подобного характера даже в том случае, если клиенту удастся улучшить свое финансовое положение, может повлиять на положительность решения, которое будет принято банковской организацией касательно выдачи запрошенной денежной суммы в кредит.

Альфа-банк список, в который входят должники по кредитам, держат в строгом секрете. Однако известно, что он сотрудничает с остальными банками, таким образом, регулярно обмениваясь базами данных о должниках по кредитам. Благодаря этому при наличии долговой обязанности перед каким-то одним кредитно-финансовым учреждением, не следует особо рассчитывать на то, что в другом банке с удовольствием предоставят крупную сумму денежных средств по программе кредитования. В свою очередь этот отказ послужит очередным пунктом, который так же отрицательно скажется на кредитной истории.

Могут ли другие организации просматривать список должников

Такие базы данных являются частной собственностью компании и не подлежат разглашению. Соответственно, ни клиент, ни государственные службы не могут просмотреть список должников.

Однако, в соответствии с законами РФ, организации, занимающиеся выдачей потребительских кредитов, обязаны сообщать информацию о своих злостных неплательщиках в Бюро кредитных историй (БКИ), которая и формирует кредитную историю каждого гражданина.

Как узнать о своих задолженностях

Существует несколько способов получить данные о своих задолженностях по кредиту в Альфа-банке:

1. Обратиться в отделение банка лично или по телефону с просьбой проинформировать вас о текущих задолженностях.
2. Отправить запрос в БКИ. В ответ вам придет отчет, содержащий ваши ФИО, паспортные данные, номер телефона, а также суммы займов, сроки предоставления кредитов, просроченные займы и пени. Данная услуга является платной – такой запрос обойдется вам в 1000 рублей.
3. Следующий способ будет полезен, если ваше дело уже передано на взыскание судебным приставам. На веб-сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП) вы получите необходимую информацию. Данные находятся в открытом доступе.

Долг по кредитам в Бюро кредитных историй

Долги по кредитам по фамилии и другим личным данным можно узнать онлайн, сделав запрос в Бюро кредитных историй. На территории РФ действует более десятка БКИ и в каждом и них можно получить необходимую информацию дважды в год бесплатно. В остальных случаях услуга платная, стоимость зависит от организации, в которую делается запрос.

Чтобы получить сведения о своих кредитных долгах, нужно сначала запросить информацию о БКИ, в которых хранится история. Для этого нужно:

• • перейти на сайт Центрального банка https://cbr.ru/ и зайти в раздел кредитных историй;

• • нажать на вкладку получения сведений о Бюро;

• • выбрать статус заявителя (субъект);

• • отметить наличие кода субъекта (он присваивается при первом оформлении займа, его можно найти на договорах или запросить в банке);

• • выбрать статус субъекта (физическое лицо);

• • заполнить анкету и отправить запрос.

Ответ придет на указанную электронную почту в виде списка БКИ, в которых хранится история заявителя. Сведения о просрочках можно получить, направив запрос в любое из них.

Узнать кредиты по ФИО бесплатно через федеральную службу судебных приставов (ФССП)

Служба судебных приставов – открытый ресурс, на котором можно бесплатно получить нужную информацию. Для этого нужно:

• зайти на сайт https://fssprus.ru/;
• перейти в меню «Сервисы», далее в «Банк данных»;
• выбрать регион, указать ФИО и дату рождения, нажать на кнопку поиска.

Если есть долги, будет выдана информация по каждому виду обременения. Через банк исполнительных производств можно проверить обязательства по кредитам, штрафам, налоговым, страховым взносам и т.д. Услуга бесплатная и предоставляется без ограничения по количеству проверок.

Принципы работы с должниками

Отметим, эти люди вправе звонить и навещать должника, но в таких ситуациях закон устанавливает определенные ограничения на время и количество визитов или переговоров по телефону. Кроме того, законодательство обязывает работников агентства соблюдать нормы права. Однако пользуясь юридической неграмотностью должников, взыскатели переходят эту черту.

Перейдем к перечню обстоятельств, когда заемщики страдают от неправомерных действий агрессивной политики представителей кредитора. Обычно эти моменты связаны с угрозами, оскорблениями и шантажом. Однако неосведомленные в юридических вопросах граждане «пропускают» и другие явные нарушения. Методики давления Агенты большинства современных коллекторских компаний проходят специальные курсы, после окончания которых приступают к выполнению профессиональных функций.

Для начала рассмотрим принципы политики Альфа-банка в отношении должников.

Ежемесячно клиентам банка приходят напоминания о необходимости погасить платеж. Если же вы объективно понимаете, что не сможете вернуть положенную сумму в банк, не стоит скрываться и тянуть с данным вопросом. Наилучшим решением будет пойти в отделение банка и представить документы, подтверждающие вашу финансовую несостоятельность (справка с работы о понижении заработной платы, потеря рабочего места).

В данном случае банк, как правило, идет навстречу своим клиентам и предлагает либо реструктуризацию долга (изменение графика выплат), либо отсрочку по кредиту. В некоторых ситуациях возможно и получение кредита в другом банке с целью погашения существующей задолженности. Конечно, в результате вы столкнетесь с большой переплатой, однако избежите судебных разбирательств и не запятнаете свою кредитную историю.

Стоит отметить, что данный банк не ставит своей целью сразу же отправить к вам группу коллекторов для выбивания долгов. Прежде всего, с клиентом пытаются связаться непосредственно работники банка, используя телефонные звонки и SMS-сообщения, с просьбой вернуть задолженность по кредиту. В случае, если плательщик не идет на контакт, банк обращается к коллекторским службам.

Для координации работы коллекторов в 2016 году в России был принят Федеральный Закон №230, который регулирует полномочия коллекторских агентств. Данный закон прежде всего направлен на защиту прав заемщика.

Кроме того, коллекторы формально не имеют права на отчуждение имущества должника до тех пор, пока не истечет срок исковой давности по займу. Поэтому работа коллекторов, согласно закону, не должна выходить за рамки словестных угроз и увещеваний вернуть кредит.

В случаях, предусмотренных законом, банк заранее прописывает в кредитных договорах право передачи дела заемщика коллекторской компании. Такие ситуации касаются значительных размеров денежных сумм. Стандартной же практикой становится обращение в суд с требованием возврата ссуды за счет залогового или личного имущества должника.

Сотрудники Альфа-Банка – специалисты, работающие по найму, и в своей профессиональной деятельности руководствуются положениями действующего финансового законодательства. Поэтому в вопросах шагов навстречу должнику по кредиту, если тот по объективным причинам не в состоянии выполнять условия кредитного договора, неплательщики отмечают желание структуры решить проблему мирным путем.

Как видите, должники банка (Альфа-Банка), столкнувшиеся с материальными сложностями, не паникуют. Сообщение с напоминанием об уплате очередного ежемесячного взноса – стандартная процедура, после которой компания ожидает определенных действий заемщика. И в случае с финансовыми трудностями таким шагом становится своевременное извещение банка о неспособности клиента выплачивать ссуду.

Отметим, в практике кредитования банк предлагает несколько вариантов реструктуризации кредитной задолженности. С каждым из возможных предложений Альфа-Банка удастся ознакомиться в телефонном режиме или непосредственно обратиться в территориальное отделение структуры города. Важен и контроль выплат.

Агенты большинства современных коллекторских компаний проходят специальные курсы, после окончания которых приступают к выполнению профессиональных функций. Однако иногда такие действия граничат с нормами законодательства страны. Хотя принятый в июле 2016 ФЗ №230 регулирует полномочия этих агентств, защищая права заемщика.

Однако просрочка выплат уже в три дня – повод для беспокойства заемщика СБ компании. Здесь дело ограничивается предупредительными звонками с просьбой не задерживать платеж. Что касается профессиональных взыскателей, эти люди приступают к работе после двухмесячного отсутствия операций по счету клиента.

Соответственно, взыскатели формально лишены законных прав на отчуждение имущества неплательщика. Эти люди выполняют лишь функцию посредника между сторонами, вербально «убеждая» заемщика платить по счетам. Однако займы, срок исковой давности по которым закончился, банк продает по соглашению цессии. В этой ситуации коллектор обретают полноценные права на взыскание, которыми обладает кредитор.

Специфика функционирования подобных агентств характеризуется определенными вехами. Перечень стандартной схемы работы коллекторов выглядит следующим образом:

1. Soft Collection. Это первый этап взаимодействия с неплательщиком, который начинается со дня просрочки платежей. Здесь задолжавшего гражданина периодически предупреждают звонками и sms о необходимости внести оплату. Банк дает должникам до двух месяцев на размышление.
2. Late Collection. На этом этапе и «подключаются» коллекторы. Здесь беспокойство заемщика становится настойчивым и частым приемом. Причем к звонкам и электронным письмам добавляются неожиданные визиты «незваных» гостей. Период длится до месяца.
3. Hard Collection. Наибольшую тревогу клиентов вызывает именно этот срок – ведь теперь взыскатели настойчиво тревожат должника, семью и сотрудников этого человека. Часто заемщики жалуются на не вполне законные действия, которые, с правовой точки зрения, сложно расценить как нарушение закона. Этап продолжается до подготовки дела к суду, но не более четырех месяцев со дня просрочки.
4. Legal Collection. Этот период характеризуется ослаблением давления, ведь кредитор готовит иск для судебного разбирательства.

Обратите внимание, сотрудники агентства предъявляют должникам якобы «бумаги из суда», однако эти документы – фикция. О судебных слушаниях неплательщика уведомляют повесткой по почте.

Отметим, после вынесения окончательного вердикта коллекторы банка вправе содействовать работе ФССП. Однако эти действия не наделяют сотрудников конторы по взысканию полномочиями судебных приставов.

Стратегия бомбардировки от сотрудников «Альфы»

Согласно условиям выдачи кредита, банк начинает применять к заемщику штрафные санкции после трех дней просрочки. Кредитор запускает ежедневное начисление неустойки в размере 1% от суммы просроченной задолженности, а также штраф — 600 рублей за факт образования просрочки. Однако, помимо ежедневной неустойки, неплательщика ожидает ежедневный тотальный прозвон от специалистов банка по работе с должниками.

Сотрудники «Альфы» делают свою работу, как по методичке. Сначала звонки поступают только клиенту организации, в них банк мягко требует погасить долг, а иногда даже предлагает выплатить сумму в несколько этапов. Но затем кредитор расширяет свою телефонную книгу. Долговые специалисты «Альфы» начинают активно прозванивать не только мобильный, а также домашний и рабочий телефоны должника, попутно рассылая СМС-уведомления и письма. Более того, в базе контактов сотрудников банка появляются номера родственников, друзей, коллег и даже бывших одноклассников горе-заемщика.

«Всего 3 дня просрочки, а уже обзвонили всех родственников. И даже позвонили бывшему мужу сестры, хотя его номер даже я не знаю», — пишет на одном из форумов должников бывшая заемщица банка.

Кроме телефонных звонков, круг знакомых и родственников неплательщика может наряду с ним, получать письма. Только не с требованием вернуть долг, конечно же, но с требованием уведомить о долге заемщика.

С помощью подобной тактики добиться выплаты по кредиту банк пытается около двух-трех месяцев. Затем, если долг относительно небольшой, отправляет дело в суд. А при значительной сумме просрочки, продает долг своему «карманному» коллекторскому агентству «Сентинел Кредит Менеджмент».

Когда за дело берутся коллекторы

Так вот когда дело с взысканием усложняется, долг не удается взыскать быстро, простые напоминания от банка о необходимости погасить долг не помогают закрыть задолженность, банку проще поручить взыскание долга профессиональному коллекторскому агентству (их список Вы можете посмотреть здесь). Обращаю Ваше внимание, я говорю о том случае, когда долг не переуступается, а остается у кредитора, но взыскивает его агент – нанятое профессиональное коллекторское агентство.

По закону кредитор должен уведомить заемщика о подключении к работе с ним профессионального коллектора. Иногда кредитор сообщает заемщику, что долг будет взыскиваться агентом, а иногда нет. Порой кредитор сообщает эту информацию заемщику через его личный кабинет, в который он заглядывает редко.

Кроме того, согласно закону 230-ФЗ о взыскании просроченной задолженности с должником по вопросу взыскания долга одномоментно вправе общаться только одно юридическое лицо: или кредитор или нанятый им профессиональный коллектор. Вдвоем звонить должнику они не имеют право.

Как избежать проблем с коллекторами?

Если Альфа-Банк передал ваш долг ООО «СКМ» или другому коллекторскому агентству, не стоит избегать контакта с его представителями. Цель переговоров в данном случае – поиск оптимальных способов помощи должнику и принятие мер по погашению имеющейся задолженности.

Если вы можете погасить займ полностью или частично, сообщите об этом менеджеру агентства. В качестве способа оплаты долга может выступать рефинансирование кредита в другом банке, заём денег у близких родственников или знакомых, поиск дополнительного заработка, продажа дорогостоящего имущества и т. д.

Ведение переговоров с коллекторами – способ избежать передачи вашего дела в суд. Если судебные приставы возбудят исполнительное производство, сумма имеющегося долга в любом случае будет взыскана с вас в принудительном порядке.

ФССП имеет право арестовать имущество должника, изъять его и выставить на торги с целью реализации и выплаты задолженности на вырученные средства.

Номера коллекторов Альфа-Банка можно узнать на официальном веб-сайте ООО «СКМ» в разделе «Должникам».

Если вам приходят СМС-сообщения о необходимости погашения задолженности по кредиту, но вы не оформляли данный займ, сообщите об этом менеджерам агентства. Сделать это можно с помощью телефонного звонка по указанным выше номерам, обращения в офис компании или путём заполнения электронной формы заявки на веб-сайте ООО «СКМ».

Заключение

Итак, мы убедились, что попадание в разряд должников по кредитным займам доставляет много неприятных хлопот, которые могут растянуться на долгое время и вызвать массу негативных последствий. Поэтому перед тем как взять кредит, необходимо здраво оценить свои финансовые возможности и взвесить все плюсы и минусы. Вместе с тем, никто из нас не застрахован от несчастных случаев и чрезвычайных ситуаций, которые могут поставить в затруднительное положение даже честных и ответственных плательщиков.

При таком раскладе не стоит поддаваться панике или, напротив, игнорировать проблему, а нужно сразу же обратиться в банк для поиска возможных решений. Альфа-банк в данном случае является отличным примером проявления лояльности к клиентам, оказавшимся в тяжелой финансовой ситуации.Не злоупотребляйте доверием – стремитесь к сотрудничеству. Такой подход избавит вас от необходимости встречаться с коллекторами и вести долгие судебные тяжбы.