Девальвация, что это такое простыми словами?

Содержание
  1. Что такое девальвация рубля простым языком
  2. Исторический обзор
  3. Крупнейшие обесценивания денег за всю историю
  4. Чем девальвация отличается от инфляции
  5. Отличия от деноминации
  6. Отличия от дефолта
  7. Виды девальвации
  8. Основные причины неустойчивости курса рубля
  9. Причины девальвации
  10. Плюсы и минусы девальвации
  11. Почему девальвация и дешёвая национальная валюта могут быть выгодны
  12. Риски девальвации
  13. Какие последствия имеет девальвация
  14. На какие сферы влияет девальвация курса рубля
  15. Что происходит с кредитами и ипотекой
  16. Что происходит с валютой и долларом
  17. Что происходит с рублевыми вкладами
  18. Девальвация и материальное положение населения
  19. Примеры девальвации
  20. Девальвация в России
  21. Девальвация в Республике Беларусь
  22. Девальвация в Казахстане
  23. Будет ли девальвация рубля в этом году?
  24. Кто выигрывает от девальвации в России
  25. Как подготовиться к девальвации
  26. Девальвация и кредиты
  27. Девальвация и недвижимость
  28. Развитие бизнеса при девальвации
  29. Как сохранить сбережения при девальвации
  30. Мнения аналитиков

Что такое девальвация рубля простым языком

Когда говорят о девальвации рубля, чаще всего подразумевают его снижение курса к доллару и евро. Центробанк регулирует курс рубля через покупку или продажу долларов и евро большими объемами, таким образом поднимают или понижают стоимость валюты. Девальвируя национальную валюту, государства влияет на экономику. Пример российский бюджет получают большую часть доходов от продажи нефти за доллар и когда доллар стоит 50 рублей. Баррель нефти за 100 долларов превращается в 5 тысяч рублей выручки. Можно девальвировать рубль, чтобы доллар стоил например 60 рублей, тогда выручка от продажи барреля нефти вырастет до 6000 рублей. Также в девальвации государство поддерживает внутреннего производителя, так как импорт становится дороже и население начинают покупать отечественные товары.

Исторический обзор

Рубль – одна из тех валют, резкая девальвация которых случалась не один раз. В моменты острых политических и экономических кризисов курс российских денег практически всегда падает по отношению к денежным знакам государств с сильной экономикой, в первую очередь США и стран Западной Европы. При этом девальвация доллара или евро – теоретически вполне реальное явление. Ни одна национальная валюта не может быть застрахована от этого процесса.

Для справки. Традиционно отечественную валюту сравнивают с ее западными «соперниками» – американским долларом и евро. За последние несколько лет курс рубля в рамках долгосрочного прогноза постепенно снижался. В то же время, по мнению многих финансовых экспертов, российская валюта по состоянию на 2021 год – одна из самых недооцененных в мире.

В истории России можно рассмотреть несколько примеров резкой и обвальной девальвации, которая привела к существенным потрясениям в экономике. Из последних примеров можно отметить следующие кризисные события в жизни страны:

  1. Обесценивание тогда еще советского рубля в период 1989-1993 годов. В те годы страна переходила к биржевому регулированию курса. Рубль постепенно становился свободно конвертируемой валютой, что привело к резкому отличию курса Центрального банка СССР от рыночной стоимости рубля по отношению к доллару и другим иностранным денежным знакам.

    Для справки. Различают два вида девальвации – открытую и скрытую. Под первой подразумевается официально установленный курс валюты, под второй – теневой, рыночный курс, по которому можно приобрести иностранные дензнаки с рук. При этом стоимость по объявленным показателям Центрального банка, как правило, ниже, чем неофициальная цена.

    На этот же период приходится гиперинфляция, когда сбережения граждан резко обесценились, а цены (в том числе и на товары повседневного спроса) взлетели в несколько раз.

    Для справки. Когда девальвация приводит к росту цен на внутреннем рынке, неизбежно падает уровень жизни населения. Еще хуже, если падение курса национальной валюты приводит к дефолту, когда страна – с учетом снижение курса национальной валюты – не имеет средств для обеспечения своих долговых обязательств. В этом случае экономика может потерпеть настоящую катастрофу и затем долгие годы восстанавливаться до прежних показателей.

  2. Кризис 1998 года. Дефолт был вызван резким скачком бюджетного дефицита, связанным с выполнением многочисленных социальных обязательств государства перед населением, для чего курс рубля поддерживался на высоком уровне. В связи с тем, что обеспечить стоимость национальной валюты за счет собственных средств было невозможно (в связи с падением промышленного производства, банкротством и закрытием заводов) широко использовались внешние заимствования. Через некоторое время сложилась такая ситуация, что из-за постоянного оттока капитала государство не смогло выполнять свои обязательства перед иностранными кредиторами. Все это привело к тому, что в августе 1998 года был объявлен дефолт. Курс рубля в короткий срок упал по отношению к доллару США в пять раз.
  3. Глобальный финансовый кризис, который произошел в 2008 году и, по мнению некоторых финансовых экспертов, не закончился по сей день. Девальвация рубля в этот период произошла в связи с продолжающимся оттоком капитала вместе с кризисом заимствований и падением доходов бюджета. Возможно, последствия для российской валюты были бы не такими тяжелыми, если бы не внешние факторы. Но на фоне мирового финансового кризиса, вызванного ипотечным кризисом в США, произошло резкое падение курса рубля.
  4. Падение цен на нефть в 2014 году. Стоимость одного барреля упала со 115 долларов США за баррель ниже 60 долларов к 2015 году. На снижение курса рубля повлияли также санкции, введенные рядом стран в связи с кризисом на Украине, а также спекулятивные атаки на российскую валюту. Интервенции ЦБ оказались недостаточно эффективными. В связи с этим было принято решение оставить процесс формирования курса российской валюты без вмешательства государства. В итоге на пике девальвации рубля доллар США порой стоил чуть менее 80, а евро — чуть менее ста рублей. Затем ситуация немного стабилизировалась.

Крупнейшие обесценивания денег за всю историю

Мировая история знает немало случаев катастрофического падения стоимости денег. Я приведу самые известные примеры.

Во время Второй мировой войны девальвация расшатала до основания экономику Греции. Этой стране пришлось возместить затраты Германии и Италии, понесенные при оккупации ее же территории. Сельское хозяйство исчезло как отрасль, остановилась внешняя торговля.

Стоимость товаров менялась буквально раз в сутки. Экономику удалось спасти только внедрением натурального обмена. Кошмар прекратился только в начале 50-х гг.

Ранее последствия войны отразились и на Германии. После Первой мировой ей пришлось выплатить огромные контрибуции странам-победителям. Это легло тяжелым бременем на экономику, и в 1922 г. обрушилась марка. Население не успевало следить за уровнем цен, началась паника. Государство стало печатать купюры большего номинала.

Самая крупная купюра в 100 триллионов немецких марок равнялась всего лишь 25 долларам США. Разруха продолжалась целый год, пока правительство не ввело в оборот новую рентную марку.

В XXI веке африканское государство Зимбабве столкнулось с небывалым доселе падением валюты. Аграрная страна, доход которой зависит от выращивания сельскохозяйственных культур, столкнулась с негативным эффектом непродуктивных решений. После конфискации земель в пользу местных хозяйств почти прекратилось экспортирование продукции.

Инвесторы сперва прекратили вкладывать средства, а потом ввели санкции. Девальвация зимбабвийской валюты продолжалась с 2000 по 2008 г. Покупательская способность валюты упала в сотни миллионов раз. От окончательной катастрофы страну спасло введение доллара США в качестве основной валюты.

Чем девальвация отличается от инфляции

Девальвацией называют обесценивание национальной валюты, относительно других мировых валют. Инфляцией — снижение покупательной способности национальной валюты на внутреннем рынке. Другими словами, девальвация — это когда растет цена доллара в обменнике, а инфляция, когда увеличивается стоимость хлеба в магазине. Инфляция при этом тесно связана с девальвацией. Например, одно из возможных последствий девальвации — это девальвационное инфляционная спираль. Например, какое-то государство живет за счет продажи полезных ископаемых за рубеж. Этому государству не хватает денег в бюджете, чтобы увеличить доходы центральный банк страны проводят девальвацию. Стоимость импорта резко взлетает, следом поднимают цену внутренние производители — от чего растет инфляция. Уровень жизни падает, денег в бюджете не хватает. Государства снова проводит девальвацию национальной валюты и так несколько раз. Что в конечном итоге вызывает кризис, который развивается по спирали.

Отличия от деноминации

Девальвация – это официальное обесценивание национальной валюты. Деноминация – это совсем другой экономический процесс, заключающийся в обмене старых денежных знаков на новые, с меньшим номиналом. При этом сама денежная единица не меняется, просто при деноминации из рублей убирается некоторое количество нулей, а затем устаревшие деньги обмениваются на новые.

При девальвации деньги теряют свою покупательную способность. Деноминация же проводится для упрощения расчетов и упорядочения денежного обращения. В теории деноминация должна укреплять национальную валюту и позитивно влиять на экономический рост в стране, поскольку сама процедура призвана снизить инфляцию, уменьшить масштабы любых теневых рынков и значительно уменьшить затраты на выпуск новых банкнот.

На практике при неправильно проведенной деноминации возможны новый виток инфляции и обесценивание уже обменянной валюты.

Деноминация никак не связана с девальвацией, но в России многие путают эти два понятия, поскольку во время кризиса в конце 90-х годов деноминация как раз совпала с девальвацией. Именно поэтому в нашей стране к деноминации относятся с недоверием.

Отличия от дефолта

Дефолт – это отказ государства платить по своим внешним обязательствам по причине отсутствия денежных средств.

Девальвация же означает снижение стоимости национальной валюты, при этом возможность обслуживать внешние долги у государства сохраняется. В некоторых случаях девальвация может стать причиной дефолта, но неспособность рассчитаться с кредиторами не возникает только лишь из-за этого. К дефолту приводит совокупность факторов

Виды девальвации

В зависимости от причин, девальвация может быть открытой и скрытой. При открытой центральный банк страны официально объявляет о своих намерениях. Национальную валюту девальвирует за сутки, резко снижая ее стоимость и устанавливая новый курс в обменниках. Открытую девальвацию часто сопровождают денежной реформой. Обменивают обесценивающиеся старые деньги на новые, но уже по новому курсу.
Например до денежной реформы 1961 года в СССР, за американский доллар официально давали 4 рубля. Старые рубли меняли на новые в соотношении один к десяти. После реформы валютный курс изменился, доллар стал стоит 90 копеек а не 40, как должно было быть. Правительство провело девальвацию рубля в 2,25 раза. При скрытой девальвации государства никаких объявлений не делает, а курс своей валюты по отношению к другим снижает постепенно. С одной стороны такой процесс позволяет внутреннему производителю подстроиться под изменение ситуации и начать конкурировать с импортом. С другой это чревато инфляцией, ухудшением уровня жизни населения и оттоком инвестиций из страны. Кроме того скрытый вид девальвации предполагает активное
расходование золотовалютных резервов. Ведь центральный банк вынужден искусственно корректировать курс валют.

Основные причины неустойчивости курса рубля

Мировая экономика напоминает гигантскую систему сообщающихся сосудов. Изменения в одном из больших сосудов неминуемо вызывает колебания уровня жидкости в других.

Россия относится к числу государств, имеющих часть золотовалютных резервов в долларах США, поэтому  наша валюта особенно чутко реагирует на все события в экономике и на сырьевом рынке, так как за последние годы была прочно привязана к ценам на нефть.

В течение последних лет происходит снижение мировых цен на нефть, к которому добавились и экономические санкции против России, введенные США и странами Евросоюза. Эти факторы влияют на понижение курса рубля по отношению к иностранным валютам, особенно к доллару США, чтобы компенсировать потери, вызванные снижением цены на нефть.

Получается, что в глобальном масштабе для государства девальвация рубля в некотором смысле даже выгодна, так как это вызывает необходимость поднимать отечественную промышленность и постепенно отказываться от импортных товаров. К тому же, ослабление рубля всегда было выгодно экспортерам нефти и газа, с учетом того, что они продаются за доллары, а затем выручка от их продажи обменивается на рубли.

Но? простых граждан во время девальвации больше всего интересует, как сохранить и не потерять свои кровно заработанные сбережения. Поэтому дальше мы рассмотрим несколько способов сохранения и вложения денег, а также проанализируем их эффективность.

Причины девальвации

Сознательное понижение стоимости рубля по отношению к иностранным валютам производится по нескольким причинам. Основные из них — улучшение торгового баланса и снижение уровня инфляции. В первом случае речь идет об уравнении импорта и экспорта в стране. Если импорт превалирует над экспортом, значит, спрос на продукцию внутри страны и за ее пределами снижается. Какое-то время население страны положительно оценивает такие процессы: дешевый доллар открывает большие возможности для заработка и для многих других направлений.

Подобное обстоятельство губительно сказывается на положении страны на международном рынке. В государство ввозится все больше импортной продукции, которая вытесняет отечественное производство сначала с внутреннего рынка, а затем — с внешнего. В этих условиях ЦБ РФ применяет следующие меры:

  • Понижает курс рубля на определенное количество процентов.
  • Следит за постепенным восстановлением торгового баланса.
  • Контролирует уровень инфляции.

В большинстве случаев девальвация помогает стране выйти на прежний, контролируемый экономический уровень. Еще одна причина, по которой ЦБ РФ прибегает к таким мерам — высокие показатели инфляции в стране. И эта причина считается наиболее распространенной не только в России, но и в остальном мире. При этом важно знать, что девальвация и инфляция тесно взаимосвязаны между собой, но это далеко не одно и то же.

Плюсы и минусы девальвации

Многие считают, что любая девальвация — это плохо. Но на самом деле это не так. Как и любой экономический процесс он имеет свои плюсы и минусы.

К минусам относится:

  • снижение уровня жизни граждан страны;
  • потеря доверия к национальной валюте;
  • вывод денег за рубеж;
  • существенно ослабляется финансовый и банковский рынок.

К плюсам можно отнести:

  • увеличение выручки, получаемой за валютные операции;
  • повышение спроса на национальные товары;
  • увеличение и существенный рост собственного производства.

Почему девальвация и дешёвая национальная валюта могут быть выгодны

Если уж мы начали рассматривать яркий пример Китая, где девальвация — один из постоянно используемых экономических инструментов, продолжим.

Вторая половина 2021 года в том числе запомнилась торговой войной между США и КНР. Одним из инструментов этой торговой войны стала девальвация юаня, которую намеренно провели власти страны.

В августе 2021 года президент США Трамп объявил, что с 1 сентября вводятся новые пошлины на китайские товары. Пекин моментально использовал инструмент девальвации — курс национальной валюты опустили до одиннадцатилетнего минимума. Это вызвало ярость Трампа, который выпустил серию злых публикаций в твиттере. Что же так разозлило американского президента?

Занизив курс юаня, Китай сделал более дешёвым свой экспорт в США. Если до этого стоящий один юань товар требовал примерно 15 американских центов, то после девальвации — только 14 центов.

Введённые Трампом пошлины во многом стали бессмысленными — более дешёвый юань компенсировал их, и для американского покупателя в общем ничего не изменилось. Какой-нибудь условный китайский товар как стоил 10 долларов, так и продолжил стоить именно столько. Хотя дополнительные пошлины за него заплачены.

Для американского потребителя в данном случае ничего не изменилось. А что же с китайскими производителями? Если говорить об импортёрах, то для них ослабление валюты только выгодно — там, где раньше за один доллар они получали 6,5 юаней, они стали получать 7 юаней.

Китай — крупнейший экспортёр. Он продаёт гораздо больше товаров другим странам, чем покупает. И девальвация либо намеренное поддержание стабильно слабого курса национальной валюты — намеренная политика властей этой страны в последние годы.

Возвращаясь в Россию, как не вспомнить ставшее классикой интервью президента Путина. Российский президент в своё время пытался объяснять выгоды девальвации. И то, как он это делал простыми и понятными словами, запомнилось многим.

Чем дешевле рубль, говорил Путин, тем выгоднее государству. Если раньше проданный за доллар товар приносил несчастные 32 рубля, то теперь, объяснял глава государства — целые 45 рублей. Прошло ещё немного времени, и курс опустился до 60 рублей с лишним. Так что выгода, по логике президента, в два раза.

Понятно, что так это на самом деле не работает. Иначе можно было опустить курс рубля до миллиона за доллар и сделать всех россиян счастливыми и богатыми. Девальвация действительно бывает выгодна странам, которые специализируются на экспорте. И тот же Китай во многом пользовался и пользуется преимуществами дешёвой национальной валюты. Но здесь важно чувствовать и понимать меру. Иначе минусы девальвации, особенно для простых людей, перевесят все возможные плюсы для экономики государства и приведут к экономическому кризису в стране.

Риски девальвации

Под риском девальвации валюты понимается риск резкого стрессового снижения курса валюты относительно других валют. Возможность оценки риска девальвации существенно зависит от того, в какой форме она происходит. Снижение руководством страны фиксированного курса может быть предсказано заранее; стихийная девальвация, вызванная неспособностью регулирующих органов поддержать курс валюты, сложно поддаётся оценке.

На ожиданиях резкого падения курса валюты, инвесторы начинают вкладывать деньги в более материальные носители. Но тем не менее это является крайней мерой.

Какие последствия имеет девальвация

Девальвация — это не кризисная ситуация. Центральные банки многих государств в том числе и России часто проводят девальвацию для регулирования экономических процессов.
Какие преимущества и недостатки имеет девальвация

Основные плюсы

  • Повышаются доходы от экспорта. Валютная выручка стоит дороже при пересчете на внутренние деньги.
  • Экономится золотовалютные резервы. Государству не надо тратить запасы чтобы поддерживать курс национальной валюты.
  • Растут продажи отечественных товаров. Импорт дорожает, выгоднее становится покупать своё.

Основные минусы

  • Население перестает хранить деньги на депозитах. Выгоднее покупать иностранную валюту потому что ее курс растет.
  • У компаний, которые закупают сырье и оборудование за рубежом увеличиваются расходы.
  • Растет инфляция. Раскручивается девальвационное инфляционная спираль — падает стоимость сбережения населения, снижается покупательная способность.

На какие сферы влияет девальвация курса рубля

Если курс рубля будет продолжать свое снижение это окажет влияние сразу на несколько сфер.

  • Первая сфера недвижимости. Увеличение стоимости на пользующиеся спросом жилье
  • Вторая — банковская сфера. То есть ужесточение правил получения кредитов
  • Третья сфера — увеличение стоимости: бытовой техники, продуктов питания и прочих продуктов.
  • Четвёртая — увеличение инфляции.

Что происходит с кредитами и ипотекой

Многое зависит от того, в какой валюте был взят кредит. Если это был рублевый кредит, то особых негативных последствий для заемщика не предвидится. С одной стороны, можно усмотреть дополнительную выгоду в цене, по которой кредитный товар был приобретен до его фактического подорожания при девальвации.

С другой стороны, доходы населения уменьшаются, причем на практике их падение сильнее, чем падение курса рубля. Основной риск – изменение банком процентной ставки в сторону повышения. На самом деле банк не имеет права менять ставку в одностороннем порядке, но такие случаи встречаются. Поэтому при подписании любых кредитных договоров нужно внимательно читать все пункты документа на предмет «подводных камней». Если же банк в обход договора все-таки повысил процентную ставку по кредиту, необходимо сразу обращаться в суд.

Погашать рублевый кредит досрочно при девальвации нет смысла. Чем дольше заемщик будет отдавать кредит на установленных ранее условиях, тем меньше будет размер регулярного взноса, что связано с обесцениванием национальной валюты.

Если же были оформлены валютный кредит или ипотека, то последствия для заемщика намного серьезнее. Особенно это касается тех, кто взял кредит в иностранной валюте, получая зарплату в рублях. В этом случае возникает огромная переплата (ведь иностранный курс растет, как на дрожжах), кредитное бремя в пересчете на рубли увеличивается и может стать непосильной ношей. Поэтому рекомендуется оформлять кредит именно в той валюте, в какой человек получает основной доход.

Что происходит с валютой и долларом

Если национальная валюта при девальвации слабеет, то доллар и евро, наоборот, укрепляются и дорожают. В связи с этим многие начинают лихорадочно скупать валюту, обменивая на нее все имеющиеся свободные рубли.

Такое поведение может быть выгодным в начале девальвации, когда валюта покупается по одному курсу, затем дорожает еще больше, и появляется возможность перепродать ее. Или при условии долгосрочной – иногда многолетней – перспективы, когда на покупку валюты тратятся рубли, которые и так лежали «на черный день». В этом случае иностранная валюта выступает в качестве источника сохранения средств, не подверженного колебаниям инфляции. Однако у долгосрочного планирования есть и обратная сторона – если рубль стабилизируется и начнет укрепляться, возможны потери на разнице курсовой стоимости при обмене. Поэтому зарабатывание на курсах валют подходит опытным в таких делах гражданам.

Что происходит с рублевыми вкладами

Рублевые вклады так же начинают обесцениваться. А ставки, которые банки предлагают по вкладам, обычно не покрывают реальную инфляцию в стране.

Однако держать деньги в банках все же безопаснее и выгоднее, чем дома «в чулке». Средства, которые лежат дома мертвым грузом, точно будут уничтожены девальвацией и инфляцией.

Девальвация и материальное положение населения

Простыми словами девальвация означает снижение стоимости российского рубля на мировом рынке. Этот термин у россиян вызывает негативные эмоции. Часто девальвацию путают с экономическим кризисом.

По сути, для граждан страны девальвация не несет никакой положительной составляющей. Государство приводит свои дела в порядок на международном рынке, а население в это время безостановочно нищает.

Особенно негативно эти процессы сказываются на тех, кто имеет дело с валютой. Человек берет в банке сумму в валюте в виде кредита. В процессе исполнения договора государство объявляет девальвацию. В результате этого общий долг заемщика в переводе на рублевый эквивалент повышается в несколько раз. Таким образом, заемщик оказывается на пороге экономического краха.

В России, в отличие от первых мировых держав, плавающий курс национальной валюты. Именно поэтому рубль подвержен подобным процессам. Страны с твердой мировой валютой, застрахованы от большинства экономических катаклизмов.

Примеры девальвации

Как пример девальвации можно привести резкое падение фунта в 1992 году, на котором смог существенно заработать Сорос. Под натиском спекулянтов правительство решило, что не имеет смысла и дальше удерживать валюту. Падение фунта против немецкой марки составило тогда порядка 12 %. Ещё один пример — итальянская лира, относится приблизительно к тому же времени. Девальвация тогда составила порядка 7 %. Обе страны входили в Европейскую валютную систему и отклонение их курсов от паритета было выше установленных норм. После резкого падения национальных валют Великобритания и Италия заявили о выходе из европейской валютной системы.

Девальвация в России

Историческим примером открытой девальвации может служить денежная реформа 1839—1843 гг. в России, выразившаяся в том, что обесцененные ассигнации были обменены по курсу 3 руб. 50 коп. за 1 серебряный рубль на кредитные билеты, которые, в свою очередь, подлежали обмену на золото и серебро по номинальной стоимости. Таким образом, временная стабилизация рубля была достигнута методом открытой девальвации: за 1 рубль ассигнациями держатели их получили только около 29 коп. серебром.Историческим примером скрытой девальвации может служить денежная реформа 1897 г. в России. Она выразилась в том, что был введён размен кредитных билетов на золотые монеты, номинально рубль за рубль, но при этом золотое содержание рубля было снижено на 1/3 — с 26,1 до 17,4 доли чистого золота

Ещё одним примером скрытой девальвации может служить денежная реформа в СССР 1961 года. При проведении реформы старые денежные знаки были обменены на новые в соотношении 10:1. Однако золотое содержание рубля было увеличено всего в 4,44444 раза с дореформенных 0,222168 г. чистого золота за один рубль до 0,987412 г. В таком же соотношении был изменён курс доллара. До реформы он составлял 4 рубля за 1 доллар, а после реформы стал равен 90 копеек за 1 доллар. Таким образом в процессе реформы советский рубль был девальвирован в 2,25 раза.

17 августа 1998 года в связи с экономическим кризисом было объявлено о решении девальвировать рубль, введении одностороннего моратория на банковские расчёты с Западом, надлежащее погашение государственных облигаций (ГКО — ОФЗ) и о замораживании счетов частных банков.

Через 10 лет российский рубль вновь был девальвирован с целью улучшения платёжного и торгового баланса и стимулирования притока капитала [4] [5] . За 6 месяцев (с начала августа 2008 года по начало февраля 2009 года) рубль подешевел по отношению к бивалютной корзине примерно на 28 % (с 29,3 до 40,9 рублей за расчётную единицу состоящую на 55 % из USD и на 45 % из EUR), хотя глава Минэкономразвития РФ Эльвира Набиуллина заявила о падении более чем на 40 % [6] .

Третий раз в истории постсоветской России девальвация случилась в 2014 году. При этом курс доллара вырос до отметки в 60 рублей и по итогам 2014 года рубль стал худшей валютой мира по версии Bloomberg, потеряв 58 % своей стоимости по отношению к доллару США. [7]

Девальвация в Республике Беларусь

1 января 2009 года Национальный банк Республики Беларусь снизил курс белорусского рубля на 20,5 % по отношению к доллару США. Одновременно с этим банк перешёл к расчёту курса белорусского рубля исходя из привязки к корзине валют, в состав которой включены доллар, евро и российский рубль в равных долях [8] .

23 мая 2011 года Национальный банк Республики Беларусь единоразово снизил курс белорусского рубля на 56,2 % по отношению к доллару США до уровня 4930 рублей за 1 доллар США [9] .

20 октября 2011 года курс белорусского рубля был вновь девальвирован более чем на 50 % — на этот раз по итогам торгов на единой сессии Белорусской валютно-фондовой биржи. Курс рубля изменился с 5712 до 8680 рублей за 1 доллар (курсы Нацбанка за 20 и 21 октября соответственно) [10] . Совокупная девальвация за неполные десять месяцев 2011 года составила 189 % [10] .

Девальвация в Казахстане

Первая девальвация произошла 4 февраля 2009 года [11] .

Второй раз Нацбанк Казахстана объявил о девальвации национальной валюты 11 февраля 2014 года, в связи с этим приостановили работу автодилеры и сайты крупнейших интернет-магазинов, закрылись многие обменники [12] . Начались протесты [13] и сбор подписей за импичмент президента Назарбаева [14] , но сайт петиции был позже заблокирован на территории Казахстана [15] . Несмотря на своё заявление в 2009 году о том, что девальвации больше не будет и населению Казахстана не стоит беспокоиться, Н. А. Назарбаев в 2014 году делал заявления о полезности и выгоде для казахстанцев от очередного обесценивания национальной валюты.[источник не указан 2218 дней]

20 августа 2015 года в Казахстане, отменили валютный коридор, перешли на свободный плавающий курс и режим таргетирования инфляции. После объявления (отмены удержания валютного коридора) официальный курс доллара США к тенге на бирже KASE подскочил до 255,26 тенге (примерно со 188 за доллар днём ранее), то есть казахстанская валюта подешевела на 26 %.

По состоянию на 15 сентября 2015 года курс доллара составляет 282,1 тенге за 1 доллар США, что примерно на 50 % выше, чем месяцем ранее. [16]

По состоянию на 24 декабря 2015 года курс доллара составляет 325,45 тенге за 1 доллар США, годовая девальвация составила 85,2 %.

Будет ли девальвация рубля в этом году?

У граждан России этот вопрос вызывает неподдельный и очень серьезный интерес. Люди переживают, боятся. Что же ответить на этот вопрос? Ответим прямо — девальвация не просто будет она фактически есть. О последствиях мы уже говорили, они могут быть самыми разными. Другой вопрос насколько правительство готово прилагать усилия, чтобы максимально смягчить это явление. Все знают, что процесс обесценивания рубля идет уже не первый месяц, но пока держались высокие цены на нефть, население этого особо не замечала. Но постепенно ситуация менялась в худшую сторону и в итоге приобрела сегодняшние масштабы. Самое печальное последствия девальвации — это дефолт, но большинство экспертов на перебой твердит о том, что до этого вряд ли дойдет. Экономическая ситуацию, которая сложилась сейчас, можно назвать тяжелым испытанием для всех жителей России. Но каждый может хотя бы приложить усилия чтобы защититься от
самых неблагоприятных ударов. Например не стоит держать дома накопленные средства. Конечно вклад в банк высоких процентов доходности вам не даст, но какую-то прибыль вы получите. Откройте мультивалютный вклад, то есть в нескольких валютах.

Кто выигрывает от девальвации в России

Самую большую выгоду от девальвации получает бюджет страны. Все финансовые обязательства Правительства страны отражены в рублевом эквиваленте, а большая часть доходов поступает в казну в долларах или евро. Получается, что чем дешевле стоит рубль, тем больше денег поступает бюджет страны.

К следующей категория тех, кому девальвация приносит прибыль, можно отнести компании, чья продукция идет на экспорт.

Выгоду от девальвации получают также российские производители товаров и сельхозпродукции, так как из-за снижения доходов граждане все больше приобретают отечественные товары.

Следующая группа — компании, предлагающие туристические поездки и путешествия по России, так как при девальвации наблюдается существенное падение спроса на путевки за границу из-за снижения курса рубля.

От девальвации выигрывают также владельцы сбережений на валютных депозитах.

Как подготовиться к девальвации

К сожалению, большинство людей узнают о девальвации тогда, когда она уже началась – особенно это касается скрытого обесценивания валюты. В России граждане с утра узнают, что доллар, который вчера стоил 6/30/36/56 рублей, сегодня торгуется уже по 26/35/50/63. Тем не менее, даже в таких условиях подготовиться к девальвации можно.

Девальвация и кредиты

Для взятых до ее начала рублевых кредитов девальвация – это хорошо. Если обесценивание валюты происходит в разумных пределах, банки не меняют условия уже выданных займов. По мере роста инфляции, возникающей вслед за девальвацией, растут и доходы населения в рублевом выражении (даже если в абсолютном – падают). Вернуть взятые у банка деньги становится проще. Еще лучше, если в кредит брали товар. Например, купив автомобиль в кредит за 700 000 рублей до девальвации и продав за миллион обесценившихся рублей, вы получаете 300 000 рублей чистой прибыли.

А вот взять кредит в период девальвации сложно. Ставки растут быстрее, чем обесценивается валюта, возвращать потом будет невыгодно.

То же самое с валютными кредитами (например, ипотекой). Если зарплату вы получаете не в валюте кредита, то при девальвации для уплаты ежемесячного взноса вам придется зарабатывать намного больше рублей, чтобы обменять на прежнее количество долларов или евро. Новый кредит в валюте в России физлицам взять сейчас невозможно, да и бессмысленно.

Девальвация и недвижимость

Своевременные вложения в товары при девальвации всегда дают положительный эффект. Если же речь идет о дорогостоящем товаре – недвижимости – то экономия получается еще ощутимее. Но следует помнить, что рынок недвижимости не коррелирует в полной мере с рынком валюты, он зависит и от других факторов: спроса, искусственной «перегретости» и так далее. Не всегда девальвация сопровождается ростом цен на недвижимость, бывают и обратные случаи. Решать, покупать или продавать квартиру или дом в разгар обесценивания, следует именно исходя из состояния рынка недвижимости, а не валюты.

Развитие бизнеса при девальвации

Наиболее чувствительным звеном к обесцениванию национальной валюты считается бизнес во всех его проявлениях. Законодательство РФ требует проводить любые расчеты в российских рублях, поэтому сотрудничество с иностранными партнерами оказывается в зависимости от текущего курса. Но предприниматели легко адаптируются к изменчивым условиям рынка.

Ключевыми направлениями становятся:

  • Кредитование. Риск повышения стоимости товара из-за роста курса доллара США делает процентные ставки банков незначительными по сравнению с вероятностью снижения прибыли по причине возросшей цены на сырье/материалы.
  • Инвестирование проводится преимущественно в те активы, что становятся дороже независимо от уровня девальвации, например, в драгоценные металлы, электронику и бытовую технику.
  • Свободные денежные средства хранятся в валюте того государства, где покупаются товары/сырье.
  • Все активы максимально быстро вкладываются в развитие предприятия.

Последнее связывается с уровнем инфляции внутри страны. Даже банковские депозиты не предлагают прибыль, достаточную для компенсации обесценивания денежных средств. В случае пользования кредитами нет смысла гасить их досрочно, особенно если они взяты в национальной валюте.

Максимально повысить стабильность бизнеса можно, приняв меры:

  • Сотрудничество с контрагентами, готовыми работать по фиксированным ценам независимо от курса иностранных валют.
  • Переход на российских поставщиков.
  • Оптимизация складской логистики вплоть до полного отказа от большого запаса в пользу работы с продукцией, напрямую поступающей от изготовителей.

Отчасти за счет девальвации государство стимулирует переход на внутренние рынки, как и развитие малого предпринимательства. Благодаря такому шагу, импорт перестает давить на экспорт, появляется возможность исключить преобладание зарубежных товаров/услуг, но остается риск проявления кризисных явлений, например, массовых банкротств, дефицита. В задачи органов власти входит работа над исключением таких событий, над стабилизацией обстановки в стране.

Как сохранить сбережения при девальвации

Последнее что нужно делать при начинающейся инфляции — это бежать и покупать валюту. В 99% случаев в банках будут продавать валюту по очень высокому курсу и можно существенно потерять, обменивая рубли на доллары или евро.

Лучше всего в этом случае приобрести ликвидный товар, который можно быстро продать и как минимум отбить собственные деньги, а при удаче и получить прибыль. Наиболее оправданной покупкой является приобретение автомобиля или недвижимости.

В декабре 2014 года, при обвалившимся курсе рубля, в крупных городах был поставлен рекорд по продаже люксовых автомобилей. Люди попросту скупали машины, надеюсь сохранить деньги и перепродать их через несколько месяцев по более высокой цене.

Мнения аналитиков

Самый содержательный совет — от директора ИСА ФБК И. Николаева. Он уверен, что нет универсальных рекомендаций относительно того, как сохранить деньги при девальвации рубля 2021 года в России. Каждый человек должен принять самостоятельное решение исходя из региона проживания и количества наличных.

Советы от других специалистов, настроенных на негативный сценарий, следующие:

  • экономить, отказавшись от ненужных трат, сохранять накопления на черный день;
  • сформировать валютную корзину (из рублей, долларов и евро);
  • приобретать стабильную валюту — иены, сингапурские доллары или швейцарские франки;
  • вовремя покупать и продавать доллары и евро, не забывая о том, что у них сейчас есть значительные риски;
  • инвестировать в стандартные ценности — недвижимость, драгоценности и драгметаллы.

Сохранить деньги можно только при условии, что они — не единственные, имеющиеся в распоряжении, и именно этой свободной суммы достаточно для совершения покупки. Если для этого нужны дополнительные средства — заем у физического лица или кредит в банке, не стоит пускаться в рискованные авантюры. Лучше купить что-нибудь необходимое, что давно задумано.

На заметку!  Как использовать материнский капитал на строительство дома в 2021 году

Для тех, кто уверен, что дыма без огня не бывает, и апокалипсис (в виде девальвации, деноминации или даже дефолта) маячит на горизонте, есть разумные и практичные советы о том, как избежать негативных последствий при любом плохом сценарии:

  • не брать новых кредитов и постараться погасить самые дорогие (по процентам);
  • создать по возможности объемную подушку в национальной валюте на случай финансового шторма;
  • реструктурировать валютные кредиты (при их наличии) в рублевые (в дни, когда курс не очень высокий);
  • не покупать импортную бытовую технику, потому что в стоимость уже заложены риски (дефицит при продолжении коронавируса и нового карантина, рост курса валют);
  • не покупать недвижимость из-за того, что она уже подорожала перед кризисом;
  • открывать валютные счета в заграничных банках, но не в офшорах (из-за двухстороннего давления на них с Запада и из России);
  • снижение стоимости золота во всем мире вряд ли делает его надежным способом сохранения накоплений.

Факт! На днях опубликован очередной антирейтинг стран Европы по внешнему долгу. Россия — на последнем месте в Европе. Госдолг в первой пятерке (в % от ВВП): Греция — 177 %, Италия — 135 %, Португалия — 117 %, Бельгия — 98 %; Франция — 98 %, Испания — 95 %, Великобритания — 80%. У России — 0 %. Есть ли смысл вкладываться в зарубежные банки?

Источники
  • https://zen.yandex.ru/media/babkitime/devalvaciia-chto-eto-prostymi-slovami-i-budet-li-devalvaciia-rublia-v-rossii—vidy-i-prichiny-5edd22f55b3e6b708cce70c1
  • https://www.vbr.ru/banki/help/bank/devalvatsiya-prostymy-slovami/
  • https://greedisgood.one/chto-takoe-devalvatsiya
  • https://uspeshnick.ru/devalvatsiya-rublya-chto-eto-prostymi-slovami-zhdat-li-obestsenivaniya-deneg/
  • https://zen.yandex.com/media/brobank/devalvaciia—chto-eto-takoe-prostymi-slovami-5d7b4b9ed7859b00ad2b9405
  • https://investim.guru/wiki/devalvaciya
  • https://zen.yandex.com/media/newsment/devalvaciia-valiuty-v-ekonomike-chto-eto-samymi-prostymi-slovami-5e413580e678cb0ce06ebb5f
  • https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%94%D0%B5%D0%B2%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%B2%D0%B0%D1%86%D0%B8%D1%8F
  • https://zakonguru.com/finansy/devalvatsiya.html
  • https://www.audit-it.ru/terms/accounting/devalvatsiya.html
  • https://alpari.com/ru/beginner/glossary/devaluation/

tett
Зарплатто.ру - сайт о зарплатах и доходах, деньгах и финансах
0 0 голоса
Article Rating
Подписаться
Уведомить о
guest

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.

0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
0
Оставьте комментарий! Напишите, что думаете по поводу статьи.x
()
x
Adblock
detector