Долг по кредитной карте Сбербанка — причины возниконовения

Почему возникает просрочка

Все условия пользования кредитным лимитом прописаны в договоре о кредитовании счета. При оформлении кредитной карты, менеджер банка также проговаривает клиенту основные моменты.

Суть состоит в том, что банк предоставляет кредитный лимит на определенный срок, а заемщик обязуется своевременно оплачивать обязательные платежи. До конца срока договора необходимо заплатить всю сумму. Если заемщик:

• не смог (забыл) оплатить минимальный платеж;
• внес его позже, или денежные средства не успели поступить вовремя;
• внесенная сумма была меньше обязательной;

фиксируется просрочка платежа, что приводит к начислению процентов и пеней по кредитной карте Сбербанка.

Как узнать сумму долга

Как узнать такую информацию – объяснят при оформлении карты. Для этого можно воспользоваться специальной командой с мобильного телефона или приложением Сбербанка, а также использовать иные методы:

• войти в личный кабинет через компьютер. Если логин и пароль были утеряны, следует восстановить их с помощью сервиса. Потребуется лишь телефон, к которому карта была привязана при ее оформлении в банке;
• через мобильное приложение. Принцип тот же, что и при использовании личного кабинета через сайт. Для входа применяются тот же логин и пароль, что и при работе через компьютер;
• через мобильный банк, отправив слово «ДОЛГ» на номер 900. Отправлять нужно с того телефона, который использовался при оформлении карты. Этот способ работает только в том случае, если услуга была подключена;
• в отделении. Можно обратиться в любой офис Сбербанка с паспортом и уточнить сумму задолженности;
• через банкомат, используя карту. Потребуется пин-код. Если он был утерян, восстановить его можно в офисе, а также по телефону, используя кодовое слово.

После того как сумма долга будет уточнена, следует перейти к решению вопроса о погашении задолженности.

Сбербанк Онлайн

Самый простой вариант уточнить задолженность – зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн. Если он еще не создан, необходимо зарегистрироваться на сайте – для этого понадобится только сберкарта и телефон, на который придет проверочное смс с кодом. Инструкция простая:

1. Ввести номер кредитки.
2. Получить смс и ввести код.
3. Придумать собственный логин и пароль для постоянного посещения личного кабинета.
4. Далее на главной странице можно увидеть все карточки; чтобы уточнить задолженность, следует кликнуть на значок кредитки.
5. Затем можно увидеть сумму минимального платежа, дату и общую задолженность. Если есть открытые просрочки, система также покажет эти данные.

К тому же сервис отобразит так называемую задолженность льготного периода. Эта сумма, которую нужно внести для того, чтобы опять пользоваться бесплатной рассрочкой (периодом, во время которого проценты не начисляются).

Обратите внимание! Общая задолженность отображается на день обращения. Спустя сутки она увеличивается за счет начисления банковских процентов. Поэтому перед погашением всей суммы необходимо уточнить размер долга, актуальный для этого дня.

Мобильный банк

Еще один способ узнать задолженность по номеру карты Сбербанка – отправить смс (на номер 900). В сообщении необходимо написать: «ДОЛГ».

Если есть несколько кредиток, то в конце необходимо написать последние 4 цифры от номера кредитки, например: «ДОЛГ 6778». В ответ поступит сообщение, в котором будет описано несколько данных:

• дата ежемесячного платежа;
• крайняя дата его погашения;
• сумма общей задолженности.

Эти же данные поступают ежемесячно, если по карте подключен полный пакет мобильного банка. Сбербанк отправляет смс в дату формирования отчета – примерно за 20 дней до внесения очередного платежа по кредитной карте.

Проверка суммы долга по электронной почте

Сбербанк использует практику, согласно которой владельцы кредиток ежемесячно получают на электронную почту месячный отчет. В письме указывается исчерпывающая информация о счете: общая задолженность, сумма основного долга, проценты (если начислялись), минимальный ежемесячный платеж, конечная дата оплаты.

Электронная почта клиента вносится в базу банка при оформлении кредитной карты. На этот адрес поступают письма, информация о совершенных операциях, новости и акции банка, отчеты по банковской карте — справка с данными по текущей задолженности.

Как узнать о сумме долга по кредитке Сбербанка в смс-сообщении

Для получения информации на телефон в смс-сообщении необходимо наличие подключенного смс-банка. Услугу можно подключить в Сбербанк Онлайн. Чтобы узнать размер текущего долга, а также сумму минимального платежа, необходимо на короткий номер 900 отправить сообщение с текстом «Долг».

Отправка запроса оплачивается по тарифам сотового оператора. В течение нескольких минут на телефон приходит сообщение с полной информацией по кредитной карте, включая и крайнюю дату платежа. Услуга доступна, если запрос отправляется с телефона, привязанного к карте.

Звонок в службу поддержки Сбербанка

Данные по карте можно получить в телефонном режиме. Для этого необходимо с номера, привязанного к счету, позвонить на сервисный телефон Сбербанка — 900. После прохождения идентификационных процедур специалист банка предоставит всю необходимую информацию по карте.

Для получения данных потребуется назвать последние четыре цифры ее номера, кодовое слово или иную информацию, которая должна быть известна только клиенту. Коды безопасности, пин-код и пароль от Сбербанка Онлайн оператором никогда не запрашиваются. Верификация производится с целью удостоверения личности клиента.

Визит в отделение Сбербанка

Любая информация по карте, включая и данные о текущей задолженности, доступна в офисах обслуживания клиентов Сбербанка. Держателю карты необходимо предъявить паспорт и продиктовать специалисту номер кредитки.

Консультация оказывается бесплатно. Саму карту иметь при себе необязательно. При отсутствии документа, удостоверяющего личность, в услуге может быть отказано.

Что делать, если на кредитной карте образовался долг?

Первым делом нужно понять, что кредитка – это кредит, но не в полном понимании данного слова. На кредитной карте может образоваться долг и фигурировать в отчётах по ней на протяжении всего срока действия пластика. Важно понимать, какой характер носит задолженность. Проблемой будет одна из её разновидностей – просрочка по кредитной карте Сбербанка.

Такой вид долга, как задолженность льготного периода, грозит лишь тем, что на сумму, вышедшую за рамки срока погашения, начнёт начисляться годовой процент, согласно договору. Просрочка чревата штрафными санкциями, которые могут привести к тому, что вы не сможете вкладываться в график погашения.

Первое, что нужно сделать, если заподозрили проблему, выяснить задолженность на сегодня. Это поможет разобраться в ситуации и составить план действий для её исправления.

Как вносить платеж вовремя

У кредитной карты нет графика гашения, так как банк не знает заранее, когда и в каком размере заемщик воспользуется лимитом. Для удобства клиентов банк ежемесячно делает рассылку выписки, где указана задолженность по кредитной карте Сбербанка и срок ее погашения. Этот документ приходит на электронный или почтовый ящик заемщика. Всегда предоставляйте банку достоверные данные, чтоб своевременно получать информацию по карточке.

Вносить платеж надо в сумме не меньшей установленной, и обязательно соблюдать сроки оплаты.

Сколько надо оплачивать

Узнать долг по кредитной карте Сбербанка несложно. Если по какой-то причине вы не получаете выписку по операциям, есть несколько способов, как проверить информацию:

• Позвонить в контактный центр, предоставить личную информацию.
• Посетить отделение банка, где узнать задолженность можно с помощью сотрудника (возьмите паспорт).
• Проверить баланс в банкомате, вставив туда кредитную карту.
• Подключить мобильный банковский сервис. При этом информация о задолженности будет направляться автоматически в виде СМС, а также сам заемщик может всегда инициировать запрос.
• Зайти в онлайн-сервис Сбербанка, где можно увидеть: минимальный платеж, просроченный долг, все списания и зачисления по кредитной карте.

От чего зависит срок платежа

У каждого заемщика есть отчетная дата, когда формируется выписка по кредитной карте. Она указана в документе, вложенном в пин-конверт вместе с самой картой. Этим днем всегда заканчивается отчетный период, и платеж должен быть внесен не позже 20 дней после его окончания. Например, выписка формируется 5 числа каждого месяца. Расходная операция по карте была совершена в мае. 5 июня сформируется отчет, где будет указана сумма и дата обязательного платежа, со сроком уплаты не позже 25 июня.

Как долго зачисляются деньги

Это зависит от того, вносите вы платеж внутри Сбербанка, или через стороннюю организацию. Сбербанк информирует своих клиентов о времени зачисления, при этом проводка совершается не позже следующего рабочего дня за днем, в котором поступили денежные средства. Это значит, что не всегда средства могут поступить день в день. Например, при работе в системе онлайн документы проводятся по определенному регламенту.

При переводе через другой банк, Почту России или какие-то электронные сервисы, времени на зачисление понадобится больше.

Конкретные сроки необходимо уточнять у отправителя. Также надо учитывать, что праздничные и выходные дни не считаются операционными, т.е. в это время денежные средства находятся без движения. Переводы через Почту России идут дольше всех.

Если вы укажите неверные реквизиты карты при совершении перевода, он даже в назначенный срок может не зачислиться, а зависнет на счете до выяснения, а потом вернется обратно. Для предотвращения подобных ситуаций всегда внимательно указывайте банковские реквизиты, храните квитанцию об оплате и сами выясняйте у получателя о поступлении платежа.

Что делать, если платеж не поступил

Если деньги на кредитную карту Сбербанка не поступили, надо сразу выяснять, где завис платеж. При оплате через устройства Сбербанка, пройдите в отделение с терминальным чеком. Для выяснения платежей, совершенных посредством мобильного банка или сервиса Сбербанк Онлайн, просто подайте паспорт оператору и сообщите о дате и времени совершения операции.

При оплате через стороннюю организацию, уточните еще раз банковские реквизиты своей карты и проверьте у отправителя правильность их указания. Если ошибок не найдете, просите платежное поручение и идите в Сбербанк. Сотрудники знают, что делать для поиска платежа. Когда денежные средства не могут быть зачислены из-за ошибки в указании реквизитов, надо подтверждать перевод с помощью отправителя. Для этого напишите заявление на уточнение данных в организации, через которую отправляли деньги.

Как рассчитать задолженность?

Сумма долга в Сбербанке рассчитывается автоматически, о чём клиент получает оповещение. Желательно знать, как она начисляется, чтобы уметь управлять финансами и не допускать переплат. Сделать расчеты поможет следующая информация:

1. Минимальный платёж – это от 5% до 10% от суммы потраченного в первые 30 дней льготного периода (смотрите в договор). Выплатив минимальную сумму, вы защищаете себя от пени. На остаток долга, 90%-95% потраченного, будет начисляться установленный банковский процент. Чем больше дней он будет «висеть» на вас, тем выше будет переплата.
2. Грейс период не учитывает некоторые траты. В него не входят расчёты с виртуальными азартными заведениями, вывод наличных, коммунальные услуги и т. д. Предварительно нужно уточнить, какие траты не учитываются, и принять во внимание, что на них процент будет начисляться сразу. За вывод наличности будет добавлено дополнительных 3% комиссионных.
3. Если не внести в расчётные 20 дней льготного периода минимальную сумму возврата, сразу по его окончании на сумму задолженности, помимо банковского процента, будет набегать ежедневная пеня. Также банк в наказание может повысить процентную ставку.

Рассчитывая сумму, которую должны банку, учитывайте следующее:

• траты с кредитки;
• вывод наличности;
• % за транзакции, невходящие в грейс период;
• % банка на задолженности с прошлых периодов.

Научившись контролировать расходы по кредитке, вы сможете обойтись без переплат.

Возможна ли реструктуризация долга по кредитной карте?

Если образовался большой долг по карточке, который не получается выплатить, нужно обратиться в Сбербанк и попросить реструктуризацию. Также можно попросить кредитные каникулы. Администрация финучреждения рассмотрит ваше дело и примет решение. При положительном ответе нужно будет предоставить следующие документы:

• если вас уволили, справку с биржи труда;
• если причина невыплаты в заболевании, справку из медицинского учреждения;
• если была понижена заработная плата, справку о новой зарплате.

Сбербанк должен убедиться в том, что причина задержки выплат уважительная.

Что делать, если истек срок действия кредитной карты, а долг не погашен?

У некоторых пользователей возникает ситуация, когда срок действия пластика истёк, но за ним всё ещё числится непогашенный долг. Что делать в этом случае?

Мнение экспертаАлександр ИвановичФинансовый эксперт Задать вопрос эксперту Важно: если закончился срок карточки, это не означает, что подошёл к завершению и срок кредитования.

Если кредитка заблокирована по сроку, нужно заказать перевыпуск, то есть продление кредитной карты с долгом. Делается это одним из следующих способов:

• звонком на «горячую» линию;
• при посещении отделения Сбербанка.

Тут есть один важный нюанс: перевыпуск пластика требует затрат времени. С момента написания заявки до момента получения карточки может пройти от 2-х недель до месяца. Покрыть задолженность в этот период не получится, банк же будет продолжать начислять проценты на остаток и набрасывать пеню, если образовалась или образуется просрочка. Чтобы не попасть в подобную ситуацию, следите за сроками и обратитесь в финансовое учреждение за месяц до окончания действия кредитной карты.

Последствия задолженности по кредитной карте Сбербанка

Стандартные условия от Сбербанка предоставляют пользователям 50-дневный льготный период, в течение которого проценты за пользование средствами не начисляются. Если они не будут возвращены в течение установленного периода времени, на сумму займа будут начислены проценты в соответствии с выбранной кредитной программой.
Для возврата средств предоставляется определенный временной промежуток. Невыплата приведет к дополнительным последствиям – начислению штрафных санкций.

Долг по кредитной карте следует рассматривать как обычный долг по кредиту, так как в плане последствий для должника нет никакой разницы. Если средства не возвращаются, стоит рассчитывать на следующее:

• передачу дела коллекторам. Сбербанк довольно часто продает неликвидные долги, то есть те, по которым не сможет получить средства в течение короткого периода времени;
• обращение в суд. Чаще всего выносится судебный приказ, но все зависит от суммы. Если она превышает полмиллиона рублей, то банк будет вынужден инициировать стандартное исковое производство;
• передачу дела приставам. Это возможно лишь в том случае, если уже был вынесен судебный акт. Приставы выполнят стандартный набор необходимых действий: вызовут должника, объявят розыск его счетов и имущества, опишут и арестуют принадлежащие ему объекты. На финальном этапе приставы передадут их на торги.

Очевидно, что последствия идентичны тем, что наблюдаются у любого другого должника. Средства взыскиваются точно так же, в стандартном порядке. Следует лишь внимательно изучить условия кредитования в соответствии с имеющейся картой. Это нужно, чтобы понимать, в каком размере будут начислены проценты и штрафные санкции.

Повышение ставки

При образовании просрочки стоит ожидать, что Сбербанк повысит первоначальную ставку. С минимума её могут поднять до максимума. В результате 21% вырастет в 36%, на усмотрение администрации финансового учреждения.

В первые 7 дней образования просроченной задолженности СБ не применяет описываемую меру. У клиента есть неделя на то, чтобы поправить свои дела.

Пеня за просрочки выплаты кредита

Ещё одна неприятная мера – пеня. Её начисляют на каждые сутки существования просрочки. Она составляет 0,1% от того, что задолжал держатель. Если вы должны 10 000.00 рублей. Каждый день ваши финансовые обязательства будут увеличиваться на 10.00 рублей.

Блокирование кредитки

В договоре прописывается возможность блокировки пластика, если в течение установленного документом времени клиент не выплатит то, что задолжал. Заблокированная кредитка станет недееспособной. Воспользоваться оставшимися на ней средствами не получится. Это не означает, что будет заблокирован и долг. Он останется в силе, и на него будут продолжать начисляться проценты. В интересах держателя, как можно быстрее решить проблему и обратиться в Сбербанк с просьбой разблокировать платёжный инструмент.

Подача иска в суд

Если образовалась задолженность, и клиент не предпринимает никаких действий для того, чтобы её погасить, Сбербанк обращается в суд. Это крайняя мера, на которую идут, предварительно отправив должнику уведомление, дающее последний шанс начать исправлять ситуацию мирным путём.

Мнение экспертаАлександр ИвановичФинансовый эксперт Задать вопрос эксперту Важно: расходы, понесённые банком на решение вопроса в судебном порядке, ложатся на плечи провинившегося держателя, что может удвоить и даже утроить финансовые обязательства.

Если вы несогласны с суммой задолженности

Так как все расчеты производит вычислительная техника, ошибки происходят крайне редко. Например, вследствие технического сбоя. Чаще неприятные ситуацию возникают при обслуживании в торговых точках, когда продавец неверно вводит сумму на терминале (например, набирает лишний 0, не там, или вообще не ставит разделитель) либо повторяет одну операцию несколько раз. Чтобы этого избежать, перед подтверждением суммы всегда смотрите на дисплей терминала, и пользуйтесь мобильным банком. Если пришло СМС с неверной суммы, требуйте возврата – в терминале есть такая опция.

Периодически просматривайте выписку по карте, и при выявлении каких-то несоответствий, сразу же обращайтесь в банк.

Как избежать возникновения просрочки?

Чтобы не платить лишние деньги, нужно приучить себя к финансовой дисциплине. В случае с кредитными картами это означает:

1. Заблаговременное планирование трат. Не следует допускать, чтобы расходы превышали доходы.
2. Пользоваться заёмными деньгами исключительно в льготный период. Вовремя рассчитываться с банком.
3. Контролировать кредитку.
4. Применять пластик только для безналичных расчётов, учитываемых грейс периодом.
5. Если нет возможности внести всю сумму, заплатить минимальный процент.

Соблюдая перечисленные рекомендации, вы избежите просрочек.

Подведём итоги

Долг по кредитной карте Сбербанка может привести к ряду последствий. Кредитор может продать долг коллекторам, обратиться в суд и затем в службу судебных приставов, начислить штрафные санкции. Кредитная история будет испорчена.

Но безвыходных ситуаций нет. Стоит уточнить сумму долга, затем обратиться в банк и попытаться решить ситуацию через реструктуризацию или отсрочку платежей. В противном случае можно рассмотреть вариант с банкротством, если это позволяют общая сумма долга и иные признаки.