Факторинг для малого и среднего бизнеса, заполните заявку для получения финансирования – Альфа-Банк

Общее описание услуги

С практической точки зрения, факторинг – это отсрочка платежа в пользу поставщика товаров. То есть, предприниматель (клиент банка) получает возможность забрать товар, а оплатить его – позже. Средства же поставщику выплачивает сразу банк, тем самым получая право востребования.

Факторинг: понятие

Коммерческая компания под установленные проценты забирает денежный долг за купленный товар у приобретающей стороны. Работники Альфа Банка, контролируют процесс погашения займа, напоминают о платежах.

Выгода поставляющих компаний

1. В основном, это реальность получения денежных средств без длительных ожиданий. Такая возможность расширяет горизонты ведения бизнеса, помогая правильно направлять финансы, приводя к форсированию процессов и увеличению объемов реализации. Кроме этого, банковское учреждение не ставит дополнительных условий в виде предоставления залога и поручительств.
2. Оплачиваемая сумма поставщику по условиям оформленного соглашения факторинга, может составить до 90% от всей суммы долга. Принимая во внимание что финансовые средства переводятся мгновенно, заключенный договор можно считать успешным. Конечно же проценты по сервису Альфа-Банка факторинг несравнимы со ставками, предоставляемыми при стандартных кредитах.
3. Поддержание постоянных показателей оборотных средств, либо повышение объемов, которое подтверждает стабильное финансовое состояние организации. Предприятие продолжает работать, не выводя деньги из общего оборота, постепенно их наращивая.

Условия

Альфа Банк предоставляет следующие условия для оформления факторинга:

• возможность получения до девяноста процентов цены всех отгруженных товаров;
• уступка происходит без дополнительного обременения;
• денежное финансирование увеличивается прямо пропорционально возрастанию товарного оборота;
• после подписания соглашения на счет организации поставщика практически моментально поступают денежные средства. Альфа Банк предлагает низкие процентные ставки, являющиеся значительным плюсом по сравнению с классическим кредитом.

Альфа Банк располагает рядом тарификации для лиц, желающих оформить факторинг.

Как заказать услугу?

Оформить факторинг можно дистанционно и при личном обращении в территориальный офис банка.

В первом случае требуется заполнить соответствующую онлайн-заявку на сайте и приобщить к ней соответствующие документы. Перечень стоит уточнить у менеджера, так как он зависит от особенностей основной сделки.

В онлайн-форме следует указать:

• ФИО ИП или название компании;
• ИНН юридического лица либо предпринимателя;
• сумму запрашиваемого финансирования;
• максимальный период отсрочки платежа;
• сведения о покупателе;
• факт наличия или отсутствия расчётного счёта в Альфа-Банке и УКЭП.

Решение предоставляется специалистом в течение семи рабочих дней. Для подписания документов в онлайн-режиме используется усиленная электронная подпись. Для перевода денег на счёт поставщика необходимо отправить в банк накладные и другие бумаги, подтверждающие выполнение обязательств перед покупателем.

Заявка на факторинг в Альфа-Банке

Воспользоваться услугами факторинга от Альфа-Банка просто. Для этого надо оставить заявку, которую можно найти на официальном сайте организации. Здесь будет необходимо ответить на несколько простых вопросов и оставить контактные данные. Менеджер свяжется с заявителем по телефону, уточнит детали (если это необходимо) и завершит сделку.

Сама схема факторинга в Альфа-банке стандартная:

• Поставщик отгружает товар покупателю.
• Передает все необходимые документы вместе с заявкой на факторинг в банк.
• Банк переводит средства на счет поставщика.
• Покупатель в срок (максимальная отсрочка, предоставляемая Альфа-Банком, 90 дней), прописанный в договоре, погашает задолженность перед банком.

Как оформить и какие документы необходимы

Для получения средств в рамках услуги «Факторинг» покупателю или поставщику товаров потребуется:

• заполнить онлайн-заявку на официальном сайте Альфа Банка по факторингу https://alfabank.ru/corporate/credit/factoring/#steps;
• заключить договор-оферту (предоставив все запрашиваемые документы);
• получить средства.

Действующие клиенты Альфа Банка имеют возможность полностью оформить факторинг через индивидуальный онлайн-кабинет. Но для подписания заявки и загрузки документов обязательно понадобится усиленная квалифицированная подпись.

Решение по заявке принимают в течение 7-и банковских дней. После получения утвердительного ответа остается только загрузить накладные на поставку товаров (где указана фактическая стоимость контракта), после чего деньги сразу же перечисляют на расчетный счет (комиссию может уплачивать как покупатель, так и поставщик – об этом они договариваются самостоятельно).

Что касательно документов, то клиент, который планирует воспользоваться услугой факторинга, банку обязывается предоставить следующий набор документов:

• копия паспорта;
• уставные документы (для юридических лиц);
• КПП;
• ИНН;
• выписка из ФНС;
• договор-оферта;
• дебиторские документы (которые подтверждают факт отгрузки товара, можно использовать и заключенный с партнером контракт).

Банк вправе запрашивать дополнительные документы для подтверждения платежеспособности покупателя (если в этом есть необходимость).

Действия факторинговой организации

Факторинговая компания после заключения соглашения между дебитором и поставщиком берет на себя роль должника. В данном случае – это Альфа Банк, который вместо компании-поставщика забирает проблему задолженности. Услуга предоставляется владельцам малых, крупных компаний.

Дебиторская компания благодаря факторингу получает товар без обязательной оплаты её стоимости при получении.

Виды факторинга

Постоянное развитие банковских продуктов, товарно-денежных отношений, требует совершенствования предлагаемых услуг. Альфа Банк предлагает несколько вариантов переуступки дебиторской задолженности. Главные виды отличаются по стороне, берущей на себя ответственность за долговые обязательства. Они делятся согласно условиям платежа:

• обладающие правом регресса — риски ложатся на поставщика;
• без права регресса — риски берет Альфа Банк.

Классический

Это самый распространённый вид сотрудничества, предусматривающий единовременное перечисление банком на счёт поставщика 90% от суммы имеющейся дебиторской задолженности. Договор факторинга предусматривает предоставление рассрочки для должника. Тарифы факторинга от Альфа-Банк оговариваются в договоре. Такой вид сотрудничества предлагается постоянным клиентам финансовой компании.

Международный

Этот вид услуги можно охарактеризовать как взаимодействие компаний, зарегистрированных в разных странах. Нюансом такого взаимодействия является представительство интересов сторон двумя компаниями. Альфа-Банк в этом случае взимает комиссию, как при оказании аналогичных услуг на территории нашей страны.

Реверсивный

Такой вид услуг более предпочтителен для компаний-дебиторов. Он предоставляет возможность получения отсрочки платежа и подойдёт организациям, попавшим в трудное финансовое положение и не имеющим возможности сразу же оплатить имеющиеся обязательства.

Внезапный

Такая разновидность факторинга предоставляется компаниям, которым срочно потребовалось увеличение оборотных активов, но услуга кредитования для них по какой-то причине недоступна. В этом случае перечисление на её счёт определённой суммы средств поможет значительно увеличить финансовое благополучие. Сроки и порядок выплаты оговариваются сторонами в индивидуальном порядке.

Открытый или закрытый

Такой вид услуги предусматривает уведомление или сокрытие от дебитора переуступку имеющейся задолженности на условиях Альфа-Банка. Стоимость данной услуги также может быть скрыта или отражена в имеющихся счет-фактурах, которые прилагаются к договору поставки.

Взыскание задолженности с дебитора

Такой способ переуступки обязательств несёт определённые финансовые риски для банка, поэтому их стоимость будет значительно выше.

Действия Альфа-Банка

После подписания договора на оказание услуг факторинга, банк полностью берёт на себя взыскание проблемной задолженности. С этого момента поставщик избавляет себя от проблем по её истребованию. Вся ответственность за возврат средств ложится на организацию-кредитора. Услуга предоставляется мелким и крупным компаниям, задействованным в различных отраслях бизнеса.

Для различных организаций факторинг является не только способом исправить своё финансовое положение. На сегодняшний день трудно представить себе компанию, не использующую инвестиции для развития. Факторинг от Альфа-Банк сможет стать отличным выходом из проблематичной финансовой ситуации.

Тарификация

Ценник данного сервиса устанавливается согласно следующим пунктам:

• комиссионный сбор согласно годовому отчислению за выдачу денег, зависящий от размеров объема;
• процентной ставки.

Плюсы факторинга для поставщиков и покупателей

Преимущества для покупателя:

• Возможность увеличить закупки без привлечения дополнительных средств.
• Возможность отсрочки платежа за поставленные товары.
• Возможность частичного погашения долга.

Преимущества для поставщика:

• Снижение финансовых рисков.
• Устранение кассовых разрывов.
• Ускорение оборота и планирование потоков средств.
• Финансирование в размере до 100% от суммысделки в день поставки.
• Упрощение ведения документооборота благодаря платформе Альфа-Finance.
• Контроль и управление дебиторской задолженностью с помощью персонального менеджера.

 

Факторы, оказывающие влияние на проценты

Каждый договор по факторингу несет индивидуальный перечень условий. Начисление процентной ставки зависит от следующих факторов:

• официального вида деятельности юридического лица;
• размера годового оборота;
• региональной принадлежности;
• продолжительности работы организации;
• величины, периода финансирования.

Рейтинг банков-факторов

Факторинг применяется во всем мире уже много лет, но российские банки стали активно продвигать данную услугу относительно недавно. В таблице ниже мы составили для вас рейтинг наиболее популярных банков-факторов.

Банк	Предлагаемые виды факторинга
Сбербанк	с регрессом, без регресса, реверсивный
ВТБ	закупочный, с регрессом, без регресса
Альфа-Банк	с регрессом, без регресса, закрытый
Открытие	классический
Россельхозбанк	с регрессом
Газпромбанк	с регрессом, без регресса, реверсивный
Райффайзенбанк	с регрессом, без регресса, международный
Юникредит Банк	с регрессом, без регресса, предпоставочный, с увеличенной отсрочкой платежа
Росбанк	с регрессом, без регресса, реверсивный, международный
Кредит Европа Банк	с регрессом, без регресса, с увеличенным периодом отсрочки, предпоставочный, экспортный, импортный
Бинбанк	классический
Промсвязьбанк	с регрессом, без регресса, реверсивный, импортный, экспортный с регрессом, экспортный без регресса
Банк Веста	классический
Возрождение	классический
Металлинвестбанк	с регрессом, без регресса
Глобэкс	с регрессом, без регресса, закупочный

Отзывы об факторинге Альфа Банка

Отзывы о данной услуге на просторах рунета найти не так и просто – подобный банковский продукт ещё малопопулярен среди российских предпринимателей. Пользуются ею преимущественно представители среднего бизнеса – именно на таких клиентов услуга и ориентирована.

Из положительных сторон сотрудничества с Альфа Банком стоит выделить:

• прозрачные условия кредитования (факторинг следует воспринимать как некую вариацию услуги кредитования корпоративных клиентов);
• низкая процентная ставка по долгосрочному факторингу (если сравнивать с предложениями других российских банков);
• при постоянном сотрудничестве банк может предложить более выгодные условия;
• поддерживается факторинг с/без регресса;
• оформить сделку можно дистанционно через персональный онлайн-кабинет (но обязательно нужна квалифицированная электронная подпись);
• срок, на который предоставляются средства, не ограничивается, может составлять и более 10 лет, если в этом есть необходимость.

Негативные отзывы об факторинге в Альфа Банке преимущественно касаются только того, что решение по заявке принимается достаточно долго – аж до 7 банковских дней. И встречаются подтвержденные факты, что некоторые заявки рассматривались ещё дольше – вплоть до 15 рабочих дней. Для некоторых сфер бизнеса это недопустимо.

Итого, Альфа Банк предлагает несколько вариаций факторинга для своих корпоративных клиентов с обеспечением до 95% от задолженности покупателя. Общего тарифного плана по данной услуге не существует, каждому клиенту предлагаются индивидуальные условия сотрудничества. Для постоянных клиентов банк готов снижать процентную ставку, увеличивать предельный лимит по предоставляемым средствам, упрощать саму процедуру оформления факторинга. Так что все преимущества данной услуги смогут оценить только те, кто планирует регулярно её использовать для оптимизации финансовых расчетов.

Заключение

Факторинг от Альфа Банка предусматривает низкие проценты аналогично краткосрочным кредитам, но под нужды бизнеса. Быстрота действия сервиса привлекает все большее число клиентов среди юридических лиц. Гибкая система отсрочки платежа делает развитие бизнеса максимально возможным в российских реалиях, без рисков.