Фиатные деньги — что это простыми словами?

История фиата — эволюция денег

По обеспечению деньги делятся на 2 вида — фиатные и действительные.

Название	Полные или неполные синонимы	Характерные черты	Пример
Фиатные (от лат. fiat, «да будет так!», например, fiat lux – «да будет свет»)	Символические, кредитные, необеспеченные, бумажные. Также фиатные деньги называют фидуциарными от лат. feducia, «доверие».	Их покупательная способность основана исключительно на доверии к эмитенту (государству). Номинальная стоимость таких денег не зависит от их материала или от обеспечения, хранящегося в банке. Говоря простыми словами, за фиатные деньги поручается государство.	Все современные бумажные и электронные деньги (доллары, евро, рубли, гривны) – это примеры фиатных денег.
Действительные	Обеспеченные, реальные, представительские, разменные, товарные, декретные.	Имеют собственную стоимость, например, сделаны из драгоценных металлов, или имеют эквивалентное обеспечение, например, их можно обменять на золото в банке.	Обеспеченные деньги были в ходу в разных странах до конца ХIX в. Например, золотой рубль, который выпускался в России времен Николая II. Такая монета была равна 0,774234 г. чистого золота. Долгое время были в ходу банкноты, имея которые, человек мог обратиться в банк и получить эквивалент в золоте.

В древнем мире для обмена, займа или дарения применялось множество видов товарных денег:

• ракушки и жемчужины;
• шкуры животных;
• живой скот и другая пища длительного хранения, мед;
• камешки и т.д.

Некоторые из этих видов денег имели практическую ценность, например, из шкуры можно было сшить одежду, а скот забить и накормить семью. А некоторые, в частности жемчужины, были в первую очередь средством товарообмена.

Интересно то, что к появлению письменности у человечества в первую очередь привела не наука, религия или поэзия, а бухгалтерский учет. Было необходимо считать деньги, и расчетов становилось все больше. Запоминать такое количество данных стало слишком сложно, и люди начали делать записи. Первые памятники письменности обнаружены в Китае, и они относятся к IV тыс. до н.э.

Начиная со II тыс. до н.э. в обиход входят деньги из железа, серебра, золота и других металлов. Сначала были наконечники стрел, обломки мечей и тому подобное.

Первые металлические монеты появились Китае в XII в. до н.э. в качестве внутреннего платежного средства. Они были сделаны из сплава бронзы.

Древнейшие монеты в Европе состояли из сплава серебра и золота и были выпущены в оборот в Лидии, царем Ардисом, примерно в 685 г. до н.э. К концу XIX в. все развитые страны уже имели в обращении монеты и использовали золотой стандарт.

Бумажные деньги появились в I в. н.э. по следующим причинам:

• Добыча драгоценных металлов для монет была затратной.
• Монеты легко могли подделать, нужно было контролировать чистоту сплава.
• Носить с собой большое количество монет было неудобно.

Первые бумажные деньги изобрели тоже в Китае, в 812 г., и они представляли собой сертификат, в котором было сказано, сколько денег купец оставил в казне, отправляясь в путешествие. Английское выражение bank note, запись от банка, очень точно описывает этот процесс. Вместо того, чтобы передавать реальные деньги, купец мог отдать свой сертификат.

Китайские торговцы завезли идею бумажных денег в Европу, и в 1660-х годах выпуск банкнот начали осуществлять шведы и британцы. В 1769 г. российская императрица Екатерина II провела реформу и легализовала бумажные банкноты.

К необеспеченным деньгам человечество окончательно перешло в 1970-х годах, когда банк США отказался обменивать свою валюту на золотой запас.

Что такое фиатная валюта?

Фиат — это форма денег, которая выпускается правительством. Она объявлена законным платежным средством. Этот тип валюты не привязан ни к одному ценному активу, он просто печатается по усмотрению центрального правительства. Именно поэтому такая форма денег называется фиатная или фидуциарная: первое значит соглашение “Да будет так”, а второе — доверие. Когда мы используем государственные деньги, мы верим правительству, что валюта имеет ценность.

Тем не менее, правительства должны быть осторожны, чтобы избежать чрезмерного обращения, поскольку это приведет к снижению стоимости денег.

В общем, фиат — это любая законная валюта любого государства. Рубль, доллар, евро, йена, юань — их список огромен.

Этимология

Термин «фиатные деньги» впервые употреблён в постановлениях одного из партийных съездов, прошедших в США в последней четверти XIX века. По сути дела, США тогда не имели ни центрального банка, ни золотого стандарта, и понятие, о котором шла речь в той полемике, вполне укладывалось в уже существовавшую тогда терминологию фидуциарных денег. Тем не менее, в американском английском языке термин «фиатные деньги» употребляется чаще, хотя англичанин Дж. М. Кейнс и в XX веке использовал термин «fiduciary money».

Иногда в англоязычной литературе термины фидуциарные и фиатные деньги разграничивают и считают разными понятиями. В частности, Милтон Фридман в статье для энциклопедии «Британника» «фидуциарными деньгами» называет банкноты, которые эмитент обязуется по предъявлении обменять на золото или серебро, а «фиатными» считает деньги без обязательства обменять их на что-либо вообще. Хотя на практике деньги обычно имели лишь частичное обеспечение, предъявитель всё же имел юридическое право на их погашение. Так, например, до 1963 года на банкнотах Федерального резерва США была надпись «payable to the bearer on demand» (оплачивается по требованию предъявителя), которая затем исчезла ( История доллара США  (англ.) ( рус. ). Монтгомери Роллинз в 1917 году фиатной называл только ту часть денег, которая не имела обеспечения. Другие авторы используют данные понятия как синонимы.

История термина

В Новое время термин «фидуциарные деньги» возник синхронно с организацией обращения банкнот, которую проводил Банк Англии. Изначально банкнота была векселем банка, принявшего от вкладчика на хранение некую сумму в полноценной золотой монете. На таких условиях сумма денег, обращающихся в экономике, была равна сумме золотых монет в хранилищах банка.

Однако развитие капиталистических отношений в Англии потребовало большей денежной массы, нежели имелось в наличии во всей экономике. В связи с этим Банк Англии начал выпускать в обращение банкноты, для которых не имелось эквивалентного количества золота. Акт Роберта Пиля 1844 года установил границы этой непокрытой эмиссии в процентном соотношении к золотому запасу страны. Система денежного обращения, в основе которой лежало золото как всеобщий эквивалент, получила название золотого стандарта.

С развитием методов расчёта допустимой наличноденежной массы, а также способов её привязки к той или иной части золотого запаса появлялись новые разновидности золотого стандарта (золотослитковый, золотодевизный и т. п.). Однако так или иначе владельцы фидуциарных денег (круг которых также со временем сокращался) имели возможность предъявить их в банк для получения полноценного золотого эквивалента.

Окончательный крах последней из форм золотого стандарта, Бреттон-Вудской системы, произошёл в 1971—73 годах, когда правительство США в одностороннем порядке отказалось выдавать золото по требованиям центральных банков других стран. К этому времени изменился и состав массы, определяемой как фидуциарные деньги. В настоящее время к ним относятся банковские билеты и другие носители, ценность которых в обращении зафиксирована надписанной на них суммой. Последняя намного превышает их внутреннюю стоимость (цену производства банкнот и пр.), однако реальная покупательная способность может изменяться в зависимости от состояния экономики, от доверия к эмитенту (как правило, это центральный банк страны).

Возвышение фиатных валют

Фиатная валюта впервые появилась в Китае много веков назад. Провинция Сычуань начала выпускать бумажные деньги в течении 11-го века. В начале их можно было обменять на шелк, золото или серебро. В итоге, Хубилай-хан пришел к власти в 13-ом веке и установил систему фиатных валют. Историки утверждают, что эти деньги сыграли важную роль в падении Монгольской Империи из-за чрезмерных расходов и гиперинфляции в корне ее упадка.
Также фиатные деньги использовались в Европе еще в 17-ом веке и были адаптированы Испанией, Швецией и Нидерландами. В Швеции попытка использования фиатной системы оказалась неудачной, и правительство в конечном итоге отказалось от нее в пользу серебряного стандарта. В течение следующих двух столетий Новая Франция в Канаде, американские колонии, а затем федеральное правительство США также экспериментировали с фиатными деньгами получая смешанные результаты.
Уже в 20-ом веке США снова стали использовать товарную валюту на несколько ограниченной основе. В 1933-ем году правительство прекратило практику обмена бумажных денег на золото. К 1972-ому году, при президенте Никсоне, США полностью отказались от золотого стандарта и перешли на систему фиатных валют, завершив его упадок в международном масштабе. Эти события и привели мир к использованию фиатной валюты повсеместно.

Фиатная валюта vs. Золотой стандарт

Система золотого стандарта позволяла конвертировать бумажные счета в золото. Фактически, все бумажные деньги были обеспечены ограниченным количеством золота, которое хранило правительство. При товарно-валютной системе правительства и банки могли ввести новую валюту в экономику только в случае владения соответствующего количества золота. Эта система ограничивала способность правительства создавать деньги и увеличивать ценность своей валюты исключительно на основе экономических факторов.

С другой стороны, при системе фиатных валют деньги не могут быть конвертированы во что-либо еще. С помощью фиатных денег власти могут напрямую влиять на стоимость своей валюты и привязывать ее к экономическим условиям. Правительства и центральные банки имеют гораздо больший контроль над валютными системами, они могут реагировать на различные финансовые события и кризисы с помощью различных инструментов, таких как создание частичного банковского резервирования и осуществление количественного смягчения.
Приверженцы золотого стандарта утверждают, что товарно-валютная система более стабильна, поскольку она подкреплена чем-то физическим и ценным. Сторонники фиатной валюты говорят, что цены на золото не были стабильными. В этом контексте ценность или стоимость как товарной валюты, так и фиатных денег могут быть неустойчивыми. Но с системой фиатных валют правительство имеет больше гибкости для действий в чрезвычайных экономических ситуациях.

Некоторые плюсы и минусы использования фиата

Экономисты и другие финансовые эксперты не единогласны в поддержке фиатной валюты. Защитники и оппозиционеры страстно спорят о плюсах и минусах этой валютной системы.

• Дефицит: Фиатные деньги не поддаются влиянию и не ограничены дефицитом в отличии от такого физ. товара как золото.
• Затраты: В отличии от товарных, фиатные деньги более доступны для производства.
• Возможность реагировать: Фиатная валюта дает правительствам и их центральным банкам большую гибкость для преодоления экономического кризиса.
• Международная Торговля: Фиатная валюта используется странами по всему миру, что делает её приемлемой формой валюты для международной торговли.
• Удобство: В отличие от золота, фиатные деньги не зависят от физических резервов, которые требуют хранения, защиты, мониторинга и других дорогостоящих нужд.
• Нет Внутренней Ценности: Фиатная валюта не имеет внутренней ценности. Это позволяет правительствам создавать деньги из ничего, что может привести к гиперинфляции и разрушению их экономической системы.
• Исторически рискованно: Исторически внедрение систем фиатных валют приводило к финансовым коллапсам, из чего можно предположить, что их использование представляет некоторые риски.

Как устроены фиатные деньги

Фиатные деньги имеют ценность только потому, что правительство поддерживает эту ценность или потому, что две стороны в сделке соглашаются относительно их стоимости. Исторически сложилось так, что правительства чеканили монеты из ценного физического товара, такого как золото или серебро, или печатали бумажные деньги, которые можно было обменять на установленную сумму физического товара. Фиатные деньги неконвертируемы и не подлежат обмену. Слово «фиат» происходит от латинского и часто переводится как утверждение «да будет так» или «пусть так и будет».

Поскольку фиатные деньги не связаны с физическими резервами, такими как национальные запасы золота или серебра, они рискуют потерять ценность из-за инфляции или даже обесцениться в случае гиперинфляции. Если люди теряют веру в национальную валюту, деньги теряют ценность. Это отличается, например, от валюты, обеспеченной золотом, которая имеет внутреннюю ценность из-за спроса на золото в ювелирных изделиях и украшениях, а также в производстве электронных устройств, компьютеров и аэрокосмических аппаратов.

Доллар США и российский рубль считаются как фиатными деньгами, так и законными платежными средствами, принимаемым для погашения частных и государственных долгов. Законное платежное средство — это в основном любая валюта, которую правительство объявляет законной. Многие правительства выпускают фиатную валюту, а затем делают ее законным платежным средством, устанавливая ее в качестве стандарта для выплаты долга.

Ранее в истории США валюта страны была обеспечена золотом (а в некоторых случаях и серебром). Федеральное правительство прекратило позволяя гражданин обменять валюту на золото правительства с принятием закона о чрезвычайных банковской 1933. Золотой стандарт, который при поддержке американской валюты с федеральным золотом, завершившимся полностью в 1971 году, когда США также перестали выдавать золото иностранные правительства в обмен на валюту США.

С тех пор известно, что доллары США обеспечены «полной верой и доверием» правительства США, «законным платежным средством для всех долгов, государственных и частных», но не «погашаемыми законными деньгами в Казначействе Соединенных Штатов или в любом Федеральном резервном банке», как раньше заявляла печать на долларовых банкнотах. В этом смысле доллары США теперь являются «законным платежным средством», а не «законными деньгами», которые можно обменять на золото, серебро или любой другой товар.

Разновидности фиатных денег

Сразу отметим, что разделение на виды очень условно, так как в принципе это всегда и везде является просто платёжным средством. Так что виды фиатных денег – это скорее выделение их особенностей и отношения к ним в финансовом мире. Итак, основные варианты можно представить таким образом:

1. Экзотические валюты. Много ли тех, кто всерьёз интересуется российским или белорусским рублём, тайландским батом или норвежской кроной? Нет, таких совсем немного в мире. В своих странах это востребованная валюта, а в мире никакого интереса не представляет. Обычно мы просто покупаем какое-то количество иностранной валюты, если едем туда отдыхать.
2. Сырьевые валюты – новозеландский, канадский и австралийский доллар. Обычно есть достаточно ощутимая корреляция с котировками нефти. Сейчас можно видеть как сильно упала нефть и параллельно с ней выросла пара USD/CAD.
3. Основные валюты – доллар США, британский фунт и евро. Это валюты, на которые приходится огромный оборот, эти фиатные деньги востребованы везде. Долларом США можно расплатиться практически по всему миру.
4. Защитные валюты – японская иена и швейцарский франк. Их покупают тогда, когда в мировой экономике всё не очень хорошо. Пользуются большим спросом и в обычное время со стороны богатых людей, которые хотят стабильности.

Вот так в финансовом мире принято делить фиатные деньги на категории. Но может возникнуть проблема с приобретением таких денег в наличном виде – совсем немного банков, которые могут предложить какие-либо наличные помимо доллара, евро и фунта. Зато электронная конвертация доступна во многих банках, есть даже мультивалютные счета и обмен можно производить буквально в пару кликов. Ребята дрочеры с толстыми членами подсказали сайт другу для приятного досуга

Что определяет стоимость фиатной валюты?

Как мы уже писали, государство и центральный банк занимаются обеспечением фиата. Международная торговля, фондовый рынок, выпуск облигаций и акций крупных компаний поддерживают курс валюты.

Центробанк не может бесконечно печатать фиат. Выпуск новых банкнот приводит к их обесцениванию, это называется девальвацией. Распространяемая валюта не должна превышать совокупность ее ресурсов. При росте инфляции покупательская способность граждан будет падать, так как ценность денег уменьшается, а стоимость производимых товаров остается старой.

Количество валюты, которое способна поддерживать страна называется денежной массой. Во многих странах в последнее время появляются и электронные деньги, которые также относятся к денежной массе.

Плюсы и минусы фиатной системы

В фиатной системе удалось решить проблему нехватки платежных средств. Но до сих пор остаются нерешенными многие вопросы финансовой стабильности.

Плюсы фиатной системы:

• может присутствовать в наличной и безналичной форме, что удобно для разных видов расчетов;
• государство является гарантом выпуска в нужном объеме, необходимого количества и качества, в т. ч. обеспечивает защиту от подделки;
• является законным платежным средством и имеет широкое распространение во всех сферах экономики;
• мировые резервные валюты пользуются большим спросом во всех странах мира;
• легче и дешевле хранить по сравнению со слитками или металлическими монетами.

Минусы:

• система привязки к золотому стандарту была понятна любому человеку, после ее отмены большинство населения не понимает механизм функционирования денег в экономике, недоверие к фиатным деньгам растет, а печатный станок США его подогревает еще больше;
• отсутствие золотого и любого другого обеспечения допускает бесконтрольную работу печатного станка, что приводит к инфляции и росту государственного долга;
• государство защищает банкноты от подделок, но и фальшивомонетчики тоже совершенствуют свои технологии, распространение электронных денег способствует развитию кибермошенничества;
• наличные быстро изнашиваются, требуют замены, но эта проблема уже не так актуальна;
• фиаты не смогли защитить мировую и национальные экономики от кризисов.

Отличие классических и фиатных денег

Классическими принято называть обеспеченные или полноценные деньги. К ним относятся все виды товарных денег, золотые и серебряные монеты, слитки, банкноты с полным или частичным покрытием золотом. Так как они обладают определенной внутренней стоимостью, то не могут обесцениться полностью.

Фиатные деньги в этом плане отличаются от классических:

1. Они не имеют товарной природы, но способны выполнять функции денег, поскольку государство принимает их в качестве основного и платежного средства;
2. Внутренняя стоимость бумажных фидуциарных денег значительно ниже, чем номинальная;
3. Стоимость классических денег растет с годами — уже сейчас советские монеты с портретом Ленина имеют некоторую ценность. При этом монеты могут иметь срок больше тысячелетия, что бумаге не грозит;
4. Замену бумажных денег провести гораздо дешевле. В истории были случаи, когда монеты сохранялись в обороте, но ходили по другой стоимости;
5. Бумажные деньги легче и удобнее для подсчета в быту, однако термин «золотой запас страны» существует неспроста — золото благодаря высокой цене, химической инертности и большой компактности не теряет актуальности как показатель могущества государств

Фиатные деньги и криптовалюта

Многие считают, что фиатную валюту совсем скоро вытеснит криптовалюта: оба платежных средства не имеют обеспечения золотом или другим физическим товаром. Но на этом их схожесть заканчивается.

Криптовалюта майнится на криптофермах компьютерными программами, не имеет большого веса в мировой экономике и не гарантирована государством, что не дает ей права считаться фиатными деньгами.
Многие сравнивают криптовалюту и фиатные деньги, но общего у них практически ничего нет, кроме того, что их будущее неизвестно

Биткоин	Фиатная валюта
Не привязан к экономике, зависит только от показателей спроса-предложения, курс не стабилен	Стабильность курса у высокоразвитых стран, официальное платежное средство, утвержденное государством
Нет физической оболочки	Имеет физический носитель, котируется в электронном виде
Переводы без участия посредников, которые нельзя отменить	Переводы валюты между счетами осуществляют банки. Операции можно оспорить
Привязан к интернету, выпуск формируют пользователи	Выпуск осуществляет государство, оно же гарантирует валюту

За последние пять лет, по данным Forbes, криптовалюта сильно выросла в цене: если раньше биткоин стоил $605, то на начало ноября 2021 года его цена составляет $66 000. Фактически криптовалюта окрепла на 7 500%.

На стоимость влияют заявления публичных людей. Например, криптовалюта прибавила в финансовом весе после слов Илона Маска о том, что электрокары Tesla станут продавать за биткоины.

Криптовалюта как альтернатива фиатным валютам

В октябре 2008 года, в самый разгар мирового финансового кризиса, никому доселе неизвестный Сатоши Накамото опубликовал «белую книгу» первой криптовалюты Bitcoin. Этот день можно считать началом новой эпохи в истории человечества. Вторая знаменательная дата — создание генезис-блока 3 января 2009 года. И хотя поначалу идея альтернативного платежного средства на блокчейне была воспринята довольно прохладно. Причем не только в широких кругах пользователей сети, но даже и в сообществе шифропанков.

А ведь эти люди были помешаны на анонимности и криптографии. Но, все же нашелся один представитель этого неформального движения, поддержавший проект. Благодаря программисту из Калифорнии Хеллу Финни первая криптовалюта продолжила свое существование и постепенно превратилась из никому не понятной фикции в серьезный финансовый инструмент.

Чем отличается криптовалюты от фиатных денег

Недавно в КНР был арестован известный критик политики пекинских властей мультимиллиардер Джимми Лай. После этого принадлежащий ему гонконгский еженедельник Apple Daily выдал на первой полосе рекламу с объяснением выгод использования цифрового золота.

«Биткоин тебя никогда не предаст. Банки, это не вы отказываетесь от клиента, это клиент бросает вас». Вот примерно так выглядит заголовок, а сам материал рассказывает о преимуществах криптовалют над традиционными платежными активами.

«Биткоин является цифровыми деньгами. Его монеты не выпускают и не контролирует банки или корпорации. Помешать вам выполнить транзакцию может только отсутствие интернета. Блокчейн экосистему Bitcoin нельзя отключить и практически невозможно уничтожить. Кто угодно может присоединиться к блокчейн-сообществу. Ваша национальность, пол, гражданство и политические убеждения абсолютно неважны, криптовалюта доступна всем. История биткоин началась с генезис-блока в период финансового кризиса 2009 и сейчас настает его время», — пишет Apple Daily.

В данной публикации очень точно изложены достоинства криптовалюты. Конечно, в Китае, а в особенности в Гонконге, люди уже давно привыкли делать покупки с помощью мобильных гаджетов, а вот в современных российских реалиях без бумажных денег пока не обойтись. Да и в США, несмотря на то что бизнес давно готов отказаться от бумажных купюр, власти сдерживают данную инициативу, защищая права малоимущих. Но это не может длиться вечно, и вспыхнувшая в этом году пандемия covid-19 является еще одним аргументом в пользу электронных денег.

Чтоже касается обеспечения реальными ценностями, то здесь у крипты и фиата дела обстоят очень похоже. Биткоин и многие другие монеты блокчейн-сетей не имеют никакого обеспечения. Правда, существуют криптоденьги стоимость которых базируется на том или ином физическом активе, но об этом поговорим чуть позже. Основное различие в том, что фиатные валюты — это ничем не обеспеченные деньги, которые то или иное государство законодательно обязывает использовать в качестве средства взаиморасчета в пределах своей юрисдикции. А вот криптовалюта в традиционном ее понимании является платежным средством, которое люди используют добровольно в качестве альтернативы фиату. Стоимость цифровых токенов выражена в обычных деньгах, и устанавливается на основе спроса и предложения той или иной криптомонеты на рынке. Рынком является совокупность интернет-сервисов, предоставляющих услуги по обмену цифровых монет между собой и на фиатные деньги.

Цифровых монет, например, того же биткоина, можно выпустить ровно столько, сколько предусмотрено в программном коде. И никакие изменения не могут быть проведены небольшой кучкой людей без согласования с сообществом держателей токенов.

Что такое фиат в криптовалюте

Конечно, обычные рубли, доллары и юани тоже существуют в электронном виде. Но, лишившись своего главного козыря — бумажных купюр и металлических монет, они вчистую проигрывают крипте по уровню защищенности. Не зря же правительство КНР уже запустило процесс перехода на криптоюань. В США и Евросоюзе подобные проекты пока находятся в стадии разработки, но выход криптодоллара и криптоевро вопрос буквально нескольких лет.

Уже сегодня существуют цифровые монеты, стоимость которых привязана к той или иной фиатной валюте, чаще всего к USD. Их еще называют стейблкоинами или стабильными монетами. Для выпуска стабильных цифровых токенов компания резервирует определенное количество долларов на своем балансе, которые служат обеспечением их стоимости. Так вот и получается фиат в криптовалюте.

Отличия криптовалют от фиата

Криптовалюты принципиально отличаются от фидуциарных денег, потому что используются как спекулятивное средство.

Отсутствие инфляции

Криптовалюты по свойствам больше похожи на драгоценные металлы, так как их количество чаще всего ограничено. Это сделано специально с целью убрать инфляцию. Чем меньше остается не добытых монет, тем ценнее они становятся. Даже не смотря на то, что количество монет в обороте постоянно увеличивается.

Фиат централизован

Централизация означает сосредоточение в каком-то месте, в данном контексте в государстве, которое выпускает этот фиат. Он контролируется и подчиняется экономике страны, находясь в ее юрисдикции.

Криптовалюты децентрализованы и не принадлежат ни одной из стран. Централизованные деньги можно уничтожить, а можно включить печатный станок и выпустить новые. Криптовалюты работают строго по своему протоколу. Их сложно отследить и сложно обложить налогами. В этом есть как плюсы, так и минусы – все зависит от того кто их используется и для каких целей.

Криптовалюты условно анонимны

Не смотря на то, что все данные блокчейнов публичны, идентифицировать владельца кошелька практически невозможно. В отличии от банковской карточки или счет в электронной платежной системе.

Обеспечение

В отличие от фиата, криптовалюты не имеют обеспечения. Цена коина зависит только от спроса на нее и ее капитализации. Это создает дополнительные риски. Если завтра Биткоин или Эфириум потеряют в цене 50%, этому никто не захочет и не сможет препятствовать. В случае с фиатом, регулятор напрямую заинтересован в удержании стабильного курса и предотвращение девальвации.

Налоги и комиссии

Как следствие централизации, фиат облагается налогами. Обложить налогами криптовалюты на данный момент можно только формально, проверяя бухгалтерию криптовалютных компаний.

При совершении международных переводов вы столкнетесь с большими комиссиями и сроками переводов. Криптовалютам не важно из какой страны в какую совершается транзакция. А комиссия значительно ниже и не отличается от транзакций внутри страны.

Это используется для инвестирования в компании на территории непризнанных стран, например можно спокойно переводить биткоины из США в Крым, обходя все санкции.

За кем будущее? Какие перспективы?

Если сравнивать фиатные деньги и криптовалюты, можно с полной уверенностью сказать, что это два принципиально разных инструмента, хотя они имеют общее назначение — расчеты. Стоимость криптовалют подкрепляется за счет доверия пользователей к данному активу, а также общим спросом на рынке. Фиатные валюты, в свою очередь, имеют поддержку со стороны государств и являются общепринятым законным платежным средством.

В то же время сегодня активно развиваются цифровые валюты, и можно утверждать, что человечество движется к отказу от бумажных денег в пользу цифровых. При этом стоит заметить, что замена одного платежного средства другим может осуществляться десятилетиями.

Главная причина этого в том, что государствам важно поддерживать активность национальных валют внутри страны и делать их главным инструментом для расчетов. Ведь это позволяет контролировать финансовые операции граждан и компаний, противодействовать легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и прочей незаконной деятельности. И в этом нет ничего плохого.

Будущее фиатных денег и криптовалюта

Если послушать разного рода экспертов, то единого мнения не сложится. Мы как-то могли существовать 50 лет после отмены золотого стандарта. Наверное, и дальше сможем. Поэтому говорить о том, что фиат уйдёт в небытие нельзя. Наоборот, возврат привязки денег к золоту или какому-то другому реальному активу попросту порушит всю современную финансовую систему, в которой покупательная способность постоянно снижается, все печатают и мировой объём фидуциарных денег непрерывно увеличивается.

То есть привязка очень быстро приведёт к коллапсу. Любопытно, что Трамп говорил о возврате золотого стандарта. Только мотивы непонятны — они должны всему миру и придётся отдавать не бумажки, а реальное золото.

Некоторой попыткой прийти к чему-то новому можно считать появление криптовалюты . Она получается исключительно за счёт производственных мощностей и потребления электричества. Соответственно, её условно можно назвать не пустой бумажкой. В то же время крипта совершенно не соответствует тому, как принято использовать обычный фиат – для легальных платежей. Она вроде бы и не под запретом, но в то же время не имеет широкого распространения, такого, какой есть у фиата. В общем, видим ограниченность, поэтому пока обычным деньгам это не конкурент.

Также стоит отметить тот факт, что криптовалюта достаточно уязвима. Если потерять данные, то потеря безвозвратна. В связи с этим в Швейцарии, кстати, были сделаны специальные бункеры, в которых особо боязливые инвесторы могли хранить свои биткоины и прочие криптовалюты на носителях информации. Что это – маркетинг, построенный на доверии к альпийской стране или же просто какая-то глупость, сказать нельзя. Это мы узнаем только со временем. Пока что есть нестабильность биткоина, меньшее внимание в средствах массовой информации, попытки регулировать законодательством отдельных стран.

Однако, есть вполне реальная тенденция на снижение количества наличных денег в обороте – они заменяются на электронный вариант фиатных денег. То есть всё больше людей предпочитает совершать платежи посредством банковских карт, использовать электронные кошельки. Всё это говорит о том, что сама потребность в деньгах как платёжном средстве, никуда не денется, а вот смещение в сторону электронного варианта налицо. Правда, в уже упомянутой раньше Швейцарии, проходил референдум и граждане не готовы отказываться от наличных. Поэтому, в этой стране они активно используются.

Заключение

Подводя итог, можно сказать, что за этим интересным названием стоит совершенно простое и всем известное явление – простые деньги, которые мы ежедневно используем как в рамках электронных платежей, так и наличных. Фиатные деньги – это основа любых финансовых отношений, торговли, да и жизни многих людей. Пока нет альтернативы, всё так и будет идти дальше, никаких глобальных изменений не предвидится.