Как правильно пользоваться кредитной картой СберБанка? Как использовать сбербанковскую карточку в интернете

Как пользоваться картой Сбербанка: все ключевые операции

Содержание
  1. Кредитная карта Сбербанка и как ею пользоваться
  2. Возможности
  3. Реквизиты пластиковой карточки
  4. Дебетовые и кредитные карточки
  5. Как пользоваться банковской картой Сбербанка?
  6. Пользование кредитной картой
  7. Виды кредитных карт
  8. Картой Виза
  9. Как пользоваться дебетовой карточкой Сбербанка в банкомате
  10. Подарочной картой
  11. Социальной картой
  12. Пластиковой картой и виртуальной. Различия
  13. Зарплатной картой
  14. Моментальной картой
  15. Основные правила пользования кредитной картой
  16. Оформление и активация каты
  17. Обязательный ежемесячный платеж
  18. Как узнать номер кредитной карты Сбербанка
  19. Проверка лимита на кредитке
  20. Как пользоваться картой Сбербанка в банкомате (терминале)
  21. Проверка баланса
  22. Оплата
  23. Пополнение баланса
  24. Расчет льготного периода
  25. Снятие наличных денег
  26. Можно ли «обойти» комиссию за снятие?
  27. Как пользоваться сбербанковской картой в магазине. Оплата покупок и услуг
  28. Используем сбербанковскую карточку в интернете
  29. Полезные услуги и сервисы
  30. СМС-банк
  31. Интернет-банк
  32. Безопасность
  33. Как закрыть карту
  34. Преимущества карты Сбербанка. Почему ей стоит отдать предпочтение?
  35. Заключение

Кредитная карта Сбербанка и как ею пользоваться

Кредитные карты уверенно обгоняют по популярности потребительские кредиты. Расплачиваться кредитками можно и в сети, и в физических точках, пополнять счет в один клик – через смартфон. Пластик выдается на разных условиях – в зависимости от того, к какой бонусной программе хочет присоединиться клиент.

Возможности

  • Хранения денежных средств на банковском счете.
  • Удобное управления деньгами.
  • Быстрый перевод, пополнение и снятие наличных.
  • Покупка в супермаркетах, магазинах и тех местах где есть платежные терминалы.
  • Делать покупки товаров и услуг через интернет.
  • Защита денег на счете от злоумышленников.

Реквизиты пластиковой карточки

Карта Сбербанка – это «ключ» к вашему сбербанковскому карточному расчётному счету. Номер счета нельзя увидеть на самой карте, в отличие от сберкнижки. Его можно только запросить в банке. У самой карточки есть немало собственных реквизитов:

  • Номер карты. Состоит он из 16 (18) цифр, расположенных на лицевой стороне пластика. Этот номер может пригодиться для пополнения счета и оплаты услуг дистанционным способом. Не надо его путать с номером счёта.
  • Пин-код. Его вы не найдете ни с одной стороны банковской карты, но без этого реквизита не сможете совершать никаких операций со своим пластиком. В момент получения карты вам обязательно должны были выдать конвертик, который сотрудники банка называют пин-конвертом. Вот именно в нем и находится тот самый секретный код, который нужно запомнить, как «Отче наш». Комбинация цифр в таком коде подбирается случайным образом и не всегда может легко запоминаться. Тогда можно сменить пин в банкомате на более «цепляющийся». Только он не должен содержать комбинацию цифр, связанных с вашими персональными данными (например, с датой рождения вашей и ваших родственников), дабы избежать мошеннических взломов. Что делать, если забыли пин-код, читайте здесь. Внимание! Трехкратный неправильный ввод пин-кода приводит к блокировке карточки (при расчёте по ней в магазине) или к «съеданию» её банкоматом . Что делать, если банкомат забрал вашу карту.
  • Код проверки подлинности (секретный код) CVV2/CVC2, состоящий из 3-х цифр, которые можно найти на оборотной стороне карты. Этот реквизит – аналог вашей собственноручной подписи и пин-кода. Используется он для совершения операций без физического присутствия платежного средства, т. е. дистанционно – при платежах в интернете. Подробности о нём здесь. Маленький совет – запомните этот код (запишите куда-нибудь) и заклейте непрозрачной изолентой или скотчем. Так его не сможет считать «вооруженный» (за вами могут подглядывать не только люди но и микрокамеры, установленные мошенниками в общественных местах) и «невооруженный» взгляд и вероятность мошенничества сильно упадёт.
  • Ваши имя и фамилия (если карта именная), а также срок ее действия. Все эти сведения являются платежными реквизитами, а потому хранить их нужно подальше от любопытных глаз.

На оборотной стороне платежного инструмента есть специальное место для собственноручной подписи. Рекомендуем вам расписаться, так как некоторые продавцы могут не принять карту без вашего автографа.

Дебетовые и кредитные карточки

Это два основных вида банковских продуктов. Дебетовая карта – это пластик, который привязан к вашему счету и на которой хранятся ваши деньги. Вы можете на нее переводить различные суммы и тратить как вам захочется.

Кредитная карта – это пластик, который привязан к кредитному счету, а банке, на котором хранятся деньги банка. Вы имеете к нему доступ по договору. При этом за пользования вам ежемесячно нужно будет плоить процентную ставку и выплачивать долг.

Как пользоваться банковской картой Сбербанка?

Карта крупнейшего финансового учреждения Российской Федерации, Сбербанка – это международный продукт, который является уникальным в своём использовании, поскольку обладает большим количеством опций и возможностей. Среди основных опций есть такие, где необходимо наличие кредитки – оплата безналом в магазинах, ресторанах. Но есть и такие опции, которые не нуждаются в присутствии пластика – это манипуляции через интернет. Но в этом случае пользователь должен знать карточные реквизиты.

Разновидностей сбербанковских продуктов существует несколько, и каждый из них имеет свои нюансы при эксплуатации. В зависимости от этого, после получения пластика, держателю нужно знать, как пользоваться той или иной картой.

Пользование кредитной картой

Кредитные карты в нынешнее время очень популярны и есть практически у каждого второго. Чтобы избежать просрочек, начисления штрафов и пени, необходимо знать, как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка.

Условия пользования кредитной карточки таковы:

  1. Льготное время длится 50 дней (из них 30 суток дается на пользование, а 20 – на погашение).
  2. Не забывайте о лимите кредита.
  3. Беспроцентное кредитование идет при безналичном расчете.
  4. Можно снять наличные до 50 000 рублей с комиссией банка в 3-4%.
  5. Нельзя делать безналичные переводы на счета других лиц.
  6. В случае просрочки кредита начисляются проценты, предусмотренные договором.

Чтобы контролировать использование денег, подключите услуги «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк». Кредитную карту можно привязать к электронным кошелькам, также можно воспользоваться бонусной программой «Спасибо» и подключить автоплатеж, чтобы оплачивать услуги. Лимит средств с кредитной карточки надо погасить, пока не истек льготный период, иначе начисляются проценты. Погашение происходит внесением наличных или перечислением денег с другой карты.

Виды кредитных карт

Сбербанк выпускает кредитные карты на базе двух платежных систем: Виза и Мастеркард. Все кредитки делятся на группы, на основании системы привилегий, которые они предлагают своему владельцу.

Всего можно выделить четыре категории:

  • Премиум:
      • Премиальная (Visa): лимитирование: до 3 млн рублей, годовое обслуживание – 2 450 рублей;

    Как правильно пользоваться кредитной картой СберБанка

  • Благотворительность:
      • Подари жизнь (классическая): 0,3% от каждой траты переводятся в фонд «Подари жизнь», Стандартный лимит: 300 000 рублей;

    Как правильно пользоваться кредитной картой СберБанка

      • Подари жизнь (золотая): 0,3% от каждой траты переводятся в фонд «Подари жизнь», персональный лимит 600 000 р.

    Как правильно пользоваться кредитной картой СберБанка

  • Мили Аэрофлот:
      • Аэрофлот Signature: 2 мили за потраченные 60 руб., годовое обслуживание: 12 000 руб., лимитирование: 3 000 000 руб.

    Как правильно пользоваться кредитной картой СберБанка

      • Аэрофлот (голд): 1,5 мили за потраченные 60 рублей, годовое обслуживание – 3 500 рублей, грейс-период: 50 суток.

    Как правильно пользоваться кредитной картой СберБанка

  • Бонусы:
    • Классическая: скидки до 30% на товары партнеров банка, бесплатное обслуживание, лимитирование: до 600 000 р.
    • Momentum: скидки до 30% на товары партнеров банка, бесплатное обслуживание, грейс-период 50 суток.

В качестве альтернативы пластиковым носителям Sberbank выпустил цифровую кредитную карту. Кредитка подходит для покупок как онлайн, так и в физических магазинах. Оплата проходит с помощью телефонов, поддерживающих технологию NFC.

Картой Виза

Банковские продукты, которые относятся к системе платежей Visa, имеют особенности в использовании. При осуществлении оплаты через POS-банкомат Визой, система не требует указания пин-кода. Пользователю потребуется только предоставить представителю Сбербанка чек со своей личной подписью.

Если клиент находится за рубежом и выполняет операцию по безналичному расчёту с валютой, отличающейся от денежных единиц на пластике, перерасчёт происходит в американских долларах. В этом случае держателю Визы не миновать конвертации в двойном размере.

Как пользоваться дебетовой карточкой Сбербанка в банкомате

Использование дебетовой карточки при работе с банкоматом не представляет никаких сложностей. Вставьте карту в банкомат (на банкомате есть схематичный рисунок, показывающий как правильно вставлять карту), наберите свой ПИН-код, в появившемся главном меню выбирайте кнопку «получить наличные». Из предложенного перечня выберете нужную вам сумму или введите ее вручную в специальное поле.

Решите, купюрами какого достоинства вы хотите получить наличные, но скорее всего банкомат выдаст их в тысячных купюрах, так как более мелкие не всегда есть в банкомате. Определитесь, нужен ли вам чек, и сообщите об этом банкомату, нажав соответствующую кнопку.

Важно. Когда вы проделаете все вышеперечисленные действия, заберите карту, которую отдаст устройство. Если вы затяните с этим, то банкомат ее «съест» (поместит в специальный отсек) и вам придется прибегать к помощи банковских служащих.

Следующим действием, банкомат отсчитает и выдаст запрошенную вами сумму, поторопитесь и сразу же забирайте деньги, по прошествии совсем небольшого времени банкомат их задержит. Если вы заказывали распечатку чека – заберите его.

Кроме снятия наличных средств, при помощи банкомата совершаются и другие банковские операции с дебетовой картой:

  • Пополните свой лицевой счет, внеся через банкомат нужную сумму;
  • Существует еще возможность перевести деньги на другую карту выпущенную Сбербанком, для этого достаточно знать только ее номер;
  • Через запрос к банкомату вы всегда узнаете, сколько денег осталось на карте;
  • При помощи банкомата вы пополните баланс вашего телефона, оплатите коммунальные услуги, налоговые сборы и многое другое.

При работе с банкоматом, внимательно читайте, что пишет устройство, оно даст вам все необходимые подсказки. В трудной ситуации нажмите кнопку «Отмена», банкомат отменит все незаконченные операции и вернет вам карту. Если не справляетесь, обратитесь за помощью к дежурным работникам Сбербанка, они всегда с радостью вам помогут.

Подарочной картой

Перед тем, как начать эксплуатацию подарочной карты, пользователь ставит личную подпись на специальной ленточке, находящейся на противоположной стороне пластика. Такие карты производят в рамках системы платежей Виза, и при выполнении операции с ней владельца карточки могут попросить поставить личную подпись на чеке, выданном при покупке, и сравнить с подписью в документе, удостоверяющем личность.

Социальной картой

Чтобы получить право оформить социальную карту, необходимо подтверждение о начислении пенсии. После этого у человека будет возможность получить дополнительные сервисы, присущие обычной дебетовой карте.

С помощью банкинга или банкомата с баланса социальной карточки можно оплачивать услуги ЖКХ, сотовую связь и другие услуги. При снятии наличных средств и при поступлении финансов на пластик  комиссия списываться не будет. К тому же, на остаток средств начисляется 3,5% годовых, что является положительным моментом при использовании карты.

Пластиковой картой и виртуальной. Различия

Различия при использовании виртуальной и пластиковой карты в том, что в первом случае пользователь может оплачивать покупки в супермаркете и других магазинах, где можно расплатиться с помощью банковского продукта. Виртуальная карточка позволяет расплачиваться на просторах мировой паутины, это и оплата за участие в играх, покупки в интернет-магазинах. Минус виртуальной карты в том, что ею нельзя воспользоваться, если у человека нет доступа к интернету.

Зарплатной картой

Зарплатная карточка Сбербанка обладает функциями дебетовой, а также может содержать овердрафт, который будет равен нескольким окладам, который человек получает в месяц.

Оформить такой продукт можно только в том случае, если пользователь является официальным сотрудником той или иной организации, которая выплачивает заработную плату. В случае увольнения в обязательном порядке пользователю следует поставить в известность финансовое учреждение, и карту вернуть в банк или использовать как дебетовую.

Моментальной картой

Моментальная карточка главного банка России обладает двумя основными направлениями:

  1. Служит для получения финансов.
  2. Используется для оплаты товаров и услуг.

Произвести перевод на пластик можно через интернет-сервисы, банковское отделение. Обналичить карту можно в ближайшем банкомате. С данной карточкой совместим автоплатёж, который значительно помогает клиенту в оплате услуг.

Основные правила пользования кредитной картой

Использование кредитной карты основывается на нескольких принципах:

  • Активация. Перед тем как активировать карту, пользователь проверяет правильность написания имени и фамилии на лицевой стороне пластика, затем ставит подпись. После этого придумывает ПИН-код. Для активации нужен терминал или банкомат. Некоторые пластиковые носители активируются автоматически.
  • Экономия. Чтобы использовать карту выгодно, нужно учитывать льготный или беспроцентный промежуток. Его продолжительность колеблется от 20 до 50 суток. В течение этого времени владелец пластика может вернуть потраченные деньги без переплат.
  • Контроль. Отслеживать текущий баланс и сумму долга заемщик может в личном кабинете на официальном сайте или с помощью мобильного приложения. Информация о размере задолженности, дате ближайшего списания и кредитном лимите находится в разделе «Задолженность». А также доступны СМС-оповещения.
  • Переводы. Кредитки Сбербанка поддерживают перевод денежных средств на дебетовые карты. Однако каждая операция сопровождается снятием комиссии, составляющей 3% от суммы перевода (но не менее 390 руб.). За сутки пользователь может отправить до 500 000 рублей.

Оформление и активация каты

Сегодня Сбербанк России предлагает своим клиентам различные виды кредитных карт. Все они относятся к одной из следующих платежных систем:

Чтобы оформить карту, нужно обратиться в ближайшее отделение банка. С собой необходимо взять:

  1. паспорт гражданина РФ;
  2. заявление;
  3. справку о доходах (если требуется).

После того как карта выдана получателю, необходимо ее активировать. Делать это надо, придерживаясь следующих рекомендаций:

  • Важно убедиться, что данные держателя указаны верно. Найти их можно на лицевой стороне.
  • Далее необходимо поставить свою подпись на карте в отведенном для этого месте.
  • Потом необходимо открыть конверт с пин-кодом и запомнить данные.
  • Затем нужно найти банкомат Сбербанка.
  • Вставить карту и ввести пин-код.
  • Пройти процедуру активации.

Обязательный ежемесячный платеж

Обязательный платеж – это минимальный взнос по кредиту, списываемый Сбербанком с карты заемщика раз в месяц. Величина взноса устанавливается для каждого клиента индивидуально (она прописана в договоре). В первое время большая часть суммы платежа уходит на покрытие процентов. Если заемщик делает взносы вовремя, задолженность уменьшается.

Обязательный взнос включает в себя четыре составляющих:

  • основной долг по кредиту;
  • процент за доступ к кредитным деньгам;
  • банковская комиссия;
  • страховые отчисления (если оформлена страховка).

На оплату обязательного платежа банк отводит фиксированные сроки.

К примеру, клиент оформил пластик с льготным промежутком в 50 суток 1 августа. До второй половины сентября он сможет вернуть сумму долга без процентов. Если заемщик не успеет внести средства, то в месяце, который последует за последним месяцем беспроцентного периода, ему придется провести обязательный платеж, в противном случае Сбербанк назначит штраф.

Как узнать номер кредитной карты Сбербанка

Определить номер пластикового носителя можно несколькими способами, среди которых:

  • изучение конверта от карты. В нем содержится вся информация по пластиковому носителю;
  • обращение к банковскому сотруднику – через офис или через горячую линию 8-800-555-55-50. Для получения данных необходимо назвать секретное слово.
  • авторизация в личном кабинете online.sberbank.ru или в мобильном приложении.

Чтобы узнать номер пластика через приложение, пользователь следует простой инструкции:

  1. Заходит в свой аккаунт и выбирает нужную карту (если к кабинету прикреплено несколько кредиток).

Как правильно пользоваться кредитной картой СберБанка

2.    Выбирает раздел «Реквизиты и выписки» и переходит в него.

Как правильно пользоваться кредитной картой СберБанка

3.    Нажимает на значок перечеркнутого глаза, чтобы приложение отобразило все цифры (по умолчанию на экран выводятся только последние четыре).

Как правильно пользоваться кредитной картой СберБанка

Проверка лимита на кредитке

Сбербанк предусмотрел несколько методов, с помощью которых клиент может узнать свой лимит на карте:

  • отправить СМС на номер 900 с текстом «БАЛАНС1234», где 1234 – последние четыре цифры карты. Через пару секунд поступит сообщение с актуальной суммой.
  • пройти авторизацию на сайте online.sberbank.ru. Информация о лимите будет расположена прямо под основной информацией о кредитке.

Как правильно пользоваться кредитной картой СберБанка

  • зайти в мобильное приложение и выбрать нужный носитель. В разделе «О карте» будут указаны:
    • отделение, где выдавался пластик;
    • тип карты;
    • лимит по кредиту;
    • доступный остаток.

Как правильно пользоваться кредитной картой СберБанка

Как пользоваться картой Сбербанка в банкомате (терминале)

Процедура достаточно проста. Вставив карту в банкомат и набрав правильный пин-код, вы попадаете в то же главное меню, что и при активации. Только теперь нужно выбрать пункт «получить наличные». Устройство предложит несколько вариантов сумм на выбор. Как правило, это «круглые» величины (1000 руб., 5000 руб. и т.д.). Если нужна другая сумма, для ее ввода предусмотрено отдельное поле.

Вы можете выбрать, какими купюрами вам выдать запрошенную сумму – крупными или с разменом. Но с большей долей вероятности вам отсчитают денежки тысячерублевыми, несмотря на то, что вы выбрали «крупные» купюры. Кроме того, нужно будет определиться по вопросу распечатывания чека. Если он вам не нужен и в любом случае собираетесь выбросить, то лучше совсем его не печатать.

После всех манипуляций устройство сначала вернет вам карту. Забирайте ее без промедлений в первую очередь, иначе банкомат ее «съест», то есть поместит в специальный внутренний карман, достать из которого смогут только банковские работники. И нет никакой гарантии, что они сделают это в день обращения. Что делать, если банкомат проглотил карту, смотрите в этой статье.

Следом вы получите деньги, которые также могут быть задержаны устройством по истечении определенного временного интервала, так что не затягивайте с этим. И последнее – это чек о совершенной операции. Он появится, если вы изъявили такое желание в предыдущих шагах. Многие его просто выбрасывают или не забирают из банкомата, что крайне неправильно и небезопасно.

Мы рассмотрели только снятие наличных в рамках вопроса, как пользоваться картой Сбербанка в банкомате или терминале. Но это только одна из доступных из широкого спектра операций, которые вы можете проделать с вашей карточкой в сбербанковских устройствах самообслуживания. И это не сложнее, чем снять наличные. Ниже список этих дополнительных операций:

  • Пополнение карты. Если терминал может принимать деньги, то его можно использовать для пополнения карточного счёта. Как это сделать пошагово и в том числе другими способами – смотрите нашу статью.
  • Перевод на другую карту безналичными деньгами. Деньги можно перевести на любую сбербанковскую карточку по её номеру. Какими ещё способами это можно сделать?
  • Узнать баланс. Самая простая, но и необходимая операция, которую можно сделать различными способами. Кстати, если вы сохраните чек, то баланс будет у вас перед глазами.
  • Оплата различных услуг: пополнение телефона, оплата услуг ЖКХ, налогов и многих платежей. Для этого переходим в пункт меню «Платежи и переводы» и следуем подсказкам меню. Единственная сложность здесь заключается в том, что для проведения такой оплаты нужно набрать многочисленные реквизиты организации-получателя (это поможет сделать считыватель штрих-кода, встроенный практически в любой терминал самообслуживания). Для неопытных пользователей это будет сложновато. Да и любая ошибка – это перевод денег не по адресу, а значит, существует вероятность начисления пени за несвоевременную оплату. В любом случае полученный в банкомате чек нужно хранить вместе с квитанцией на оплату. Всё-таки будет лучше, если вы научитесь делать платежи в интернет-банке Сбербанк Онлайн – о нём мы скажем чуть ниже.
  • Подключить услугу СМС-банкинга мобильный банк или интернет-банк (получить идентификатор и пароль для входа).

Абсолютно любое действие, которое вы хотите совершить при помощи своей пластиковой карточки, не представит особых сложностей – банкомат сам подскажет куда нажимать. Просто внимательно читайте надписи на кнопках. А если вдруг нажали что-то не то, вам на помощь придет кнопочка «отмена» с красным крестом, которая расположена на клавиатуре. Она отменяет любое действие и возвращает карту держателю.

Проверка баланса

Основная функция банкомата, к которой привыкли все клиенты финансовых учреждений – это обналичивание карточки. Но перед тем, как снять деньги, необходимо узнать, какая сумма находится на пластике. Для этого нужно выполнить следующие действия:

  1. Вставить карточку в банкомат. Необходимо обратить внимание, что магнитная полоса, находящаяся на продукте, должна находиться снизу справа. Изо всех сил вставлять карточку в отверстие не стоит, нужно немного подтолкнуть и банкомат плавно примет продукт.
  2. Далее потребуется выбрать язык для дальнейшей работы. В разных банкоматах количество может быть разным.
  3. Ввести пин-код. Это нужно делать внимательно. Если код был введён некорректно, потребуется нажать сброс, и заново вбить правильные цифры.
  4. Потом нужно выбрать операцию, необходимую клиенту. В данном случае – это будет проверка баланса.
  5. После этого система предложит вывести баланс на экран или распечатать чек.

Мнение экспертаАлександр ИвановичФинансовый эксперт Задать вопрос эксперту Следует обратить внимание, что в банкоматах некоторые пункты могут быть поменяны местами. Не стоит теряться, нужно просто внимательно читать всё, что появляется на экране.

Оплата

Пластик имеет у себя несколько способов оплаты в терминале:

  • Магнитная лента – для оплаты нужно провести магнитной лентой по специальному желобу в устройстве. На данный момент используется довольно редко и имеет свойство размагничиваться при неблагоприятных условиях хранения.
  • Чип – имеет все реквизиты и электронную подпись клиента внутри для аутентификации в устройстве. Для оплаты нужно вставить карту чипом вверх, но также чтобы номер пластик находился слева.
  • RFID или бесконтактная технология – позволяет просто приложить карточку и оплата будет осуществлена. До 1000 рублей при сумме сплачивания ПИН-код не требуется.

При оплате двумя первыми способами всегда требуется проверочный PIN-код. Он находится внутри конверта, который вам выдавали вместе с карточкой и состоит из 4 цифр.

Пополнение баланса

Ничего сложного в этом нет и для этого можно воспользоваться несколькими способами:

  1. Перевод на карту с другого банковского продукта или счета.
  2. Положить деньги через Банкомат.
  3. Пополнить баланс, придя в отделение или офис банка.
  4. Перевести деньги с электронных кошельков QIWI, Яндекс. Деньги, WebMoney. Для перевода вам понадобится номер карты или счета.

Расчет льготного периода

Наиболее выгодным способом погашения является возврат средств в льготный период.

Льготным периодом называют определенный промежуток времени, на протяжении которого за использование заемных средств не нужно выплачивать проценты.

По условиям использования кредитной карты Сбербанка, льготный период равняется 50 дням.

При этом выделяют:

  • отчетный период (первые 30 дней);
  • платежный период (следующие 20 дней).

При этом важно понимать, что отсчет дней осуществляется не с момента взятия средств. Начало отчетного периода всегда фиксировано (узнать о нем можно из договора или у специалиста банка).

В зависимости от дня взятия кредита на его погашение дается от 20 до 50 дней. Здесь имеется ввиду именно беспроцентное погашение кредита.
Любой пользователь кредитной карты должен следовать следующим правилам, чтобы снизить возможные риски:

  • необходимо уделить внимание выбору места хранения карты;
  • ни в коем случае не передавать карту другим лицам;
  • никому не говорить свой пин-код;
  • не давать продавцам во время оплаты покупок уносить карту куда-либо (все операции должны совершаться на глазах у держателя);
  • стоит подключить на свой телефон информирование по смс, чтобы в случае чего сразу же увидеть незаконное расходование средств;
  • важно использовать банкоматы только в надежных местах;
  • не передавать данные о карте (даже если кто-то представляется специалистом банка);
  • в случае утери карты нужно сразу же заблокировать ее, позвонив на горячую линию Сбербанка.

Снятие наличных денег

Есть только два способа. Первый – это пойти к банкомату, который может выдать вам наличные и снять там. Второй – сходить в отделение банка. Вторым способом обычно пользуются те, кому нужно снять крупную сумму средств.

Вы также должны понимать, что по всем банковским продуктам есть определенное ограничение как месячное, так и дневное на снятие денег в банкоматах. О них вы можете узнать в договоре, который вам выдали при оформлении карточки.

Деньги без комиссии для карт зеленого банка, можно снять только в банкоматах Сбербанка. аналогично обналичивание можно произвести только в устройствах вашего банка. Кроме карт Тинькофф банка –  у них своих банкоматов нет и снять деньги можно в любом терминале без лишних процентов от 3000 рублей за раз.

ПРИМЕЧАНИЕ! Когда будете обналичивать деньги в банкомате, то вам нужен будет ПИН-код. Если вы введете его неправильно 3 раза, то карту он вам не отдаст. Если вы постоянно его забываете, то просто смените его в том же банкомате на знакомую комбинацию цифр.

Можно ли «обойти» комиссию за снятие?

Предприимчивые люди, узнав о большой плате за обналичивание средств, пытаются найти иные методы снять деньги. На ум приходит элементарный перевод Card to Card или пополнение электронного кошелька. К сожалению, эти способы не сработают с кредиткой Сбербанка. Карта попросту не имеет такого функционала: перевести средства на любую банковскую карту (даже свою) или пополнить с ее помощью электронный кошелек невозможно.

Один вариант срочного снятия денег с кредитки все-таки есть: нужно пополнить счет мобильного телефона, после чего вывести средства через платежную систему оператора связи. Комиссия при этом все же взимается, но составляет меньшую сумму. Способ отнимет гораздо больше сил и времени и сулит сомнительную выгоду. Но он поможет сохранить льготный период. В правила пользования кредитной картой Сбербанка стоит включить еще один пункт: обналичивать средства стоит только в крайнем случае. Процедура не только грозит большой комиссией, но и лишает владельца самой главной выгоды кредитки – льготного периода.

Как пользоваться сбербанковской картой в магазине. Оплата покупок и услуг

Подавляющее большинство торговых точек и пунктов оказания услуг сейчас оснащены POS-терминалами, которые позволяют произвести оплату безналичным путем. Для того чтобы провести оплату за товар или услугу чиповой картой, достаточно сказать об этом продавцу (или кассиру): он вставит ее в считывающее устройство (или предложит это сделать вам самим) и попросит вас ввести пин-код (не забываем прикрывать кнопочки при его вводе) – на этом процедура оплаты заканчивается. Если ваша карта содержит только магнитную полосу, то у вас могут спросить последние 4 цифры номера карты и попросят расписаться на чеке.

В ряде случаев ваш автограф могут попросить и при оплате карточкой с чипом, хотя ввод пина заменяет подпись. На вопрос автора статьи, откуда такое требование, продавщица ответила, что сумма покупки больше тысячи и по правилам покупателю необходимо расписаться в чеке. Пожав плечами, я оставил роспись и ушёл – иногда лучше сделать как просят, чем вступать в конфликт.

Обязательно сопоставьте сумму в чеке с ценой покупки. И вообще не сводите глаз со своей карточки, пока она не вернулась к вам в руки.

Некоторые карты Сбербанка поддерживают технологию бесконтактных платежей PayPass/PayVawe, тогда при сумме покупки менее 1000 руб. и вовсе не придётся связываться с терминалом – достаточно провести картой над считывающим устройством без введения каких-либо кодов. Очень удобно и безопасно.

Очень важно контролировать расходы (движение средств) по счёту после каждой операции, что становиться возможным при подключении услуги “смс-информирование“. Она позволит дистанционно отслеживать все приходные и расходные операции – это будет реальная информация от банка, которой и следует доверять, мало ли что в чеке напечатано. СМС-информирование подключается в рамках услуги смс-банкинга «Мобильный банк» (читайте, как её подключить) и позволяет за небольшие деньги (от 30 до 60 рублей в месяц в зависимости от вида карточки) получать уведомляющие смс-ки после каждой операции по карточному счёту.

Используем сбербанковскую карточку в интернете

Используется карта и для оплаты покупок или услуг в интернете. Для совершения платежа нужно будет указать реквизиты банковской карты, которые у вас запросит сайт продавца. Что и где указать – мы подробно рассмотрели в статье на тему оплаты банковскими картами в интернете. Рекомендуем тщательно изучить эту статью и подкрепить знание правилами безопасного использования карточек. Проблема в том, что в интернете можно попасть на мошенников, и этого порой не избегают даже опытные владельца карт. А способов, которыми мошенники выуживают карточные реквизиты – великое множество. Главное – быть внимательным, осторожным и соблюдать правила безопасности.

Полезные услуги и сервисы

Как мы говорили ранее, у Сбербанка есть множество удалённых услуг, позволяющих вести контроль за счётом и выполнять с ним различные операции. В частности, «Мобильный банк», о котором мы уже говорили, кроме смс-информирования позволяет ещё много чего интересного. Например, с помощью простых смс-команд можно пополнять счет мобильного телефона, делать перевод на другую карточку. Также есть возможность посредством короткой смс-ки оперативно заблокировать карту в случае ее кражи или утери. Это очень важный момент, так как если вы почувствуете, что с картой что-то не так (например, вы получите смс о снятии средств, а вы их реально не снимали), то необходимо быстро блокировать карту или смс-командой или звонком на бесплатную горячую линию банка.

Данная услуга не обязательно должна быть платной, на бесплатном экономном тарифе (подробности) вы лишаетесь смс-информирования, но все остальные важные функции остаются. Например, у вас в любом случае будет действовать услуга «Быстрый платёж», с помощью которой можно пополнять счёт телефона или делать перевод на карточку Сбербанка одной простейшей смс-командой.

Есть более мощный инструмент управления своими счетами – это интернет-банк Сбербанк Онлайн (личный кабинет). Подключить его несложно (мобильный банк при этом должен быть обязательно подключен). В нём можно делать любые операции: платежи, переводы, пополнения, подключения Автоплатежей и многое другое.

Не забыл банк и о многочисленных пользователях смартфонов, выпустив мобильное приложение, аналогичное по возможностям интернет-банку, так что смело качайте и устанавливайте (только по ссылке с официального сайта!!!).

Надо сказать, что Сбербанк предлагает современные решения (услуги) для пользователей своих карточных продуктов, не уступающие по удобству и безопасности другим банкам, а в чём-то даже и превосходящие. Не будем скрывать – проблемы и у его клиентов случаются, в основном из-за «армии» мошенников, пользующихся финансовой неграмотностью клиентов крупнейшего в РФ банка. Но предупреждён, значит, вооружен. Материала для изучения достаточно, в частности на сайте «Финансы для Людей» есть большая подборка актуальных статей по сбербанковской тематике, которая постоянно пополняется. Надеемся, что у нас вы найдёте ответ на вопрос, как пользоваться банковской картой Сбербанка, которая, кстати, замечательно подойдёт в качестве зарплатной.

СМС-банк

В Сбербанке называется эта услуга мобильный банк или SMS-информирование. Позволяет:

  • Всегда узнавать о балансе и списании, пополнении средств на счете.
  • Все уведомления сразу же приходят на телефон в оперативном режиме.
  • Вы можете делать переводы между счетами и картами вашего банка.
  • В случае кражи и утере карточки можно сразу же ее заблокировать.

Стоит в среднем 50-60 рублей в месяц во всех банках. У Сбербанка, на кредитках данная услуга бесплатная, а на пенсионной карте всего 30 рублей за 30 дней.

Интернет-банк

Имеет более широкие возможности чем СМС-банкинг и предоставляется бесплатно. Правда для функционирования вам нужно иметь логин и пароль от личного кабинета на сайте банка. Для регистрации требуется привязка телефона к вашей карточке.

  • Переводы на карты и счета своего и чужого банка.
  • Оплачивать коммунальные услуги, ЖКХ, телефонной связи, интернета, телевидения и т.д.
  • Блокировка и перевыпуск вашего банковского продукта.
  • Просмотр истории операции по счету.

Безопасность

Карта гораздо безопаснее, чем использование наличных средств. Если украдут ваш кошелек или бумажник, или вы его вообще потеряете, то это просто беда. Если же карта будет украдена, то снять с нее деньги очень сложно.

  • Для обналичивания вору нужен ПИН-код, который он конечно же не знает и сделать этого не сможет.
  • Для перевода в интернете, все реквизиты есть на карте, но по регламенту практически всех банков у всех есть технология 3D-Secure. При оплате переводе банк для подтверждения отправляет код к вам на мобильный и телефон и без него транзакция не будет осуществлена.

И тут есть небольшой нюанс. Дело в том, что технология 3D-Secure работает только со стороны магазина или организации предоставляющую услугу. Есть в интернете крупные сайты, на которых 3D-Secure отключен. И с нужными реквизитами злоумышленник сможет стащить у вас деньги. именно поэтому нужно карту блокировать при утере и краже. Для этого вы можете воспользоваться несколькими способами:

  • Позвонить по номеру горячей линии. Для сбербанковских карт это два номера: 900 и 8 800 555 555 0.
  • Использовать СМС-, интернет-банкинг или мобильное приложение.

Как закрыть карту

Закрытие карты предполагает посещение офиса Сбербанка – личное присутствие обязательно.

Чтобы правильно аннулировать пластик, нужно действовать в такой последовательности:

  1. Клиент отключает все платные услуги и гасит задолженности.
  2. Приходит в офис, где ранее получил кредитку и заполняет заявление (образец доступен по ссылке). Из документов от заемщика понадобится только паспорт.
  3. Смотрит за тем, как банковский сотрудник утилизирует карту – разрезает на две части. Эта процедура обязательна.
  4. Через полтора месяца (такой срок в среднем требуется на обновление информации о пластике) запрашивает у Сбербанка справки об отсутствии долга и закрытии счета.
  5. Получает средства, если к моменту закрытия они оставались на счету – наличными или переводом на стороннюю карту.

Как правильно пользоваться кредитной картой СберБанка

Преимущества карты Сбербанка. Почему ей стоит отдать предпочтение?

Пару слов о преимуществах карты Сбербанка. Наверное, это самый популярный банк в нашей стране, и с его продуктами (та же сберкнижка) многие знакомы не понаслышке. Банком выпускается и активно предлагается значительная линейка карт, как дебетовых, так и кредитных.

О том, как пользоваться кредитной картой, мы уже рассказывали – там действительно немало нюансов, а здесь мы коснёмся общих основ использования сбербанковских карт, преимущественно дебетовых. Сама по себе банковская карточка – это не просто кусок пластмассы, с помощью которого можно снять деньги в банкомате или оплатить покупку в интернете. Это полноценный финансовый инструмент, как бы это пафосно ни звучало, с которым надо уметь «работать» – иметь представления о некоторых нюансах пользования, чтобы любая неординарная ситуация не застала вас врасплох. Это и правила безопасного использования (в интернете или в обычном магазине, и в банкомате), и действия в случае пропажи/кражи, а также в случае окончания срока действия – всего этого мы коснёмся, но чем же всё-таки хороша сбербанковская карта.

Вот лишь её некоторые очевидные преимущества:

1. Это очень раскрученный и популярный продукт, о котором можно найти много информации. В отзывах можно узнать практически обо всех ситуациях, с которыми сталкивались держатели карточек, и об отношении банка к своим клиентам. Таким образом, вы сможете получить ответ на любой вас вопрос.

2. Развитая инфраструктура – просто огромное количество банкоматов, хоть и не всегда с деньгами. Надо понимать, что в проходимых местах ручеёк желающих снять деньги никогда не иссыхает, и они быстро заканчиваются. Банковские подразделения практически на каждой остановке. Куда ни пойдёшь – везде знакомая зелёная вывеска, а, значит, проблем с обслуживанием будет намного меньше, чем у наименее известных кредитных организаций.

3. Обслуживание клиента более чем приемлемое. При введении талонной системы в крупных городах стало обслуживаться удобнее и быстрее – Сбер старается идти в ногу со временем, и уже начинаешь забывать, что такое стояние в очередях.

4. Все карточки, даже бюджетные, выпускаются в обязательном порядке с чипом, что увеличивает уровень безопасности их использования.

5. У клиента есть много возможностей контроля и управления своим карточным счётом (баланс, переводы, оплата и т.д.): в банкомате, по телефону горячей линии, с помощью мобильного банка (смс-банкинг), с помощью интернет-банка Сбербанк Онлайн (СбОл). Доступны автоплатежи за телефон, ЖКХ и за многие другие услуги.

6. Мощная служба помощи клиентам, которая позволяет достучаться до банка различными способами и решить свою проблему. А если этого сделать не получается, то можно жаловаться другими способами, например, на крупных банковских порталах, где представители банка отвечают на вопросы и реально помогают решить вашу проблему.

7. Неплохая программа лояльности, т.е. от пользования картой Сбербанка вы будете получать выгоду в виде бонусных баллов с возможностью их потратить на покупки товаров и услуг в рублёвом эквиваленте. Подробности о программе «Спасибо» здесь.

В остальном это такой же платёжный инструмент, как и любая другая банковская карточка. Логотип международной системы Visa, Master Card (сейчас активно набирает обороты наша отечественная – МИР) говорит о том, что вы можете расплачиваться вашей картой в любом магазине мира и, кстати, без комиссии. Логотип помогает определить, какие терминалы в торговой точке или банкоматы поддерживают именно эту платежную систему (на каждом из этих устройств располагается совокупность таких значков, свидетельствующих о работе с определённой платёжной системой).

В интернет-магазинах вы также сможете ей расплачиваться, только в ряде случаев могут возникнуть проблемы – у некоторых бюджетных карточек, например, у бесплатной карточки мгновенной выдачи Maestro или у «Социальной карты» с накопительной функцией номер состоит из 18 цифр, а форма оплаты может быть рассчитана только на 16. Это ограничение обходится открытием виртуальной карты, которую и рекомендуют заводить для безопасных интернет-платежей.

Заключение

Пользоваться картой Сбербанка не сложно, если придерживаться основных правил при эксплуатации её в магазинах, финансовых учреждениях и в терминале.

Не стоит забывать, что есть различные виды карточек, и они отличаются друг от друга в функционале. Поэтому после получения пластика нужно проконсультироваться обо всех возможностях продукта.

Источники

  • https://sberbank-sbrf.ru/kak-polzovatsya-kk-sberbanka/
  • https://CartoVed.ru/sberbank/kak-polzovatsya-kartoj-sberbanka-instruktsiya-na-lyuboj-sluchaj.html
  • https://privatbankrf.ru/karty/kak-polzovatsya-kartoy-sberbanka.html
  • https://OPlatezhah.ru/sberbank/kak-polzovatsya-kartoj
  • https://SberBanking.ru/karty/kak-polzovatsya-kreditnoj-i-inymi-kartami-sberbanka
  • https://zen.yandex.ru/media/id/5c7cf1dcf5237100b0b21fb3/pravila-ispolzovaniia-debetovoi-kartochki-sberbanka-5d860a3a7cccba00ace0cfd0
  • http://sb-info.ru/kak-polzovatsya-kartoj-sberbank.html

tett
Зарплатто.ру - сайт о зарплатах и доходах, деньгах и финансах
0 0 голос
Article Rating
Подписаться
Уведомить о
guest

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.

0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
0
Оставьте комментарий! Напишите, что думаете по поводу статьи.x
()
x
Adblock
detector