Карта рассрочки Альфа-Банк вместо денег: условия, оформление, отзывы

Карта рассрочки Альфа-Банка

Кредитная организация создана в 1990 г и зарекомендовала себя универсальным банком, осуществляющим основные виды банковских операций. Известный банк завоевал доверие потребителей за долгие годы, обеспечивая надежность, исполнение всех обязательств, доверительное отношение к вкладчикам, а также оказывая высокое качество обслуживания.

Коммерческая структура предложила привлекательную услугу для клиентов — одобрение карты рассрочки вместо денег. Карта Вместоденег приходит на помощь, когда не хвате денежных средств на покупку определенного товара. Бесплатную и выгодную карточку без годового обслуживания используют клиенты для оплаты в различных магазинах, учитывая одобренный кредитный лимит.

Купить товар можно в частичную оплату без обналичивания средств. Стоимость покупки разделяется на число месяцев рассрочки, а погашается сумма удобными, небольшими платежами. Датой ежемесячного внесения денег является день оформления кредитки, а первый платеж списывается через 30 дней.

Из-за слабой популярности с 01.12.2021 карточка не оформляется, но ей могут пользоваться действующие держатели карты. Величина платежа зависит от цены покупки и условий совершения, так как кредитная организация может предоставлять рассрочку от 1 – 24 мес.

Как работает карта рассрочки Вместо Денег?

Кредитное предложение — это рассроченная оплата уже совершенной покупки. Условие выгодно для дорогостоящих покупок, когда собственных средств недостаточно, а оформленную рассрочку по карточке можно оплачивать 24 месяца. Все операции осуществляются безналичным способом.

Карта предоставляет возможность покупать товары у партнеров банка, но держатель карточки не платит проценты. Торговые точки получают новых клиентов и дополнительную прибыль. В благодарность за увеличение клиентской базы, сети-партнеры выплачивают Альфа банку определенную сумму. Такой проект выгоден всем.

Условия и сороки кредитования:

• 1-24 месяца. Покупки внутри сети партнеров.
• 1-2 месяца. Приобретение у сторонних организаций.

Программа рассрочки выпускается с платежной системой Мастеркард и действует пять лет с даты выпуска. Дальнейший перевыпуск осуществляется кредитной организацией. Карточный лимит рассматривается для каждого заемщик персонально в зависимости от различных факторов. Контролировать расходы можно дистанционно через бесплатный интернет-банкинг «Альфа-Клик» или мобильный банк «Альфа-Мобайл».

Как пользоваться картой

Оформить карту можно в отделении кредитной организации или в магазине. Сначала оформляется, отправляется заявка на получение кредита. Ее оформляют через интернет самостоятельно, или обратившись к специалистам. При положительном решении карта выдается на руки, доставляется почтой или курьером.

После использования сумма покупок делится на число месяцев, предусмотренных программой. Когда на счету недостаточное количество денег, начисляются проценты. Поэтому нужно внимательно отслеживать приобретения, и своевременно погашать задолженность. Используя карту «Вместо денег», заемщик не несет дополнительные затраты. Потенциальный заемщик должен соответствовать требованиям для получения кредита.

Прежде чем оформлять кредит или рассрочку нужно отработать минимум три месяца в регионе функционирования Альфа банка. Лица 18-85 лет могут оформить эту карточку. Выпуск и обслуживание является бесплатным. Максимальный лимит одобряется до 100000 р. За предоставления смс-информирования оплата начисляется по 59 рублей каждый месяц (начиная со второго). Если клиент просрочил платеж, начисляется штраф и пеня (за день просрочки – 0,1 %, на остаток штрафа добавляется 10% годовых).

Если заемщик добросовестно и своевременно справляется со своими обязательствами, ему не начисляются дополнительные расходы. Приобретать товары можно на территории России, а также за ее пределами. Размер взноса за покупку товара не удерживается с клиента раньше, чем через 30 дней. Уточнить сумму для зачисления на карту, а также дату оплаты можно через личный кабинет пользователя или специально приложение.

Скидки клиентам Альфа-Банка

Кредитная организация сотрудничает с магазинами — партнерами, поэтому клиентам предоставляют льготы на покупку товаров по акциям.

Условия по карте рассрочки Вместо Денег Альфа-Банка

В отличие от обычных платежных карт, c #вместоденег не получится снять наличные или отправить перевод на счет физического лица. По сути, это все ограничения. Взамен Вы получаете бесплатную рассрочку на срок до 24 месяцев и минимальную процентную ставку при просрочке платежа (ставка ниже, чем по кредиткам). Вы можете совершать покупки в любых магазинах по всему миру. Просто расплатитесь Вместо Денег на кассе, и сумма автоматически распределится на доступный льготный период. Обзор условий по карте рассрочки Альфа-Банка:

Условия выдачи и получения карты рассрочки Альфа-Банка

Карта выдается совершеннолетним гражданам РФ после заполнения анкеты с указанием информации о размере официального дохода, о трудоустройстве и месте регистрации. Перейти к оформлению заявки на получение карты могут все желающие, соответствующие таким требованиям:

Документы для получения карты

Получатель карты должен иметь не только гражданский паспорт, но и иной документ, удостоверяющий личность (заграничный паспорт, СНИЛС, ИНН и так далее). В случае, если клиенту еще не исполнился 21 год, от него требуется еще один документ, например, КАСКО на авто или ПТС (возраст машины до 4 лет). Предоставить можно также выписку банковского счета, если на нем имеется более 150 тысяч рублей. Справка 2-НДФЛ не входит в перечень обязательных документов, но ее предоставление позволит увеличить шансы на получение карты, а также добиться повышенных лимитов.

Расчет сроков льготного периода

Карта рассрочки предусматривает возможность использования заимствованных средств без оплаты процентов в течение определенного периода, называемого льготным. Правильный его расчет является основой для отсутствия переплат. При этом необходимо учесть, что внесение платежей предполагается в день выдачи карты, например, полученный 8-го числа «пластик» предусматривает ежемесячную оплату 8-го числа каждого месяца. При этом после совершения покупки первый платеж начисляется после 30 дней.

Например, карта получена 5-го марта, а покупка совершена 20-го марта. Соответственно платить придется не 5-го апреля, а 5-го мая. При необходимости узнать о сроках платежей всегда можно в приложении «Альфа Мобайл».

При нарушении сроков выплат устанавливается фиксированный штраф в размере 500 рублей плюс ежедневно 0,247% от сумы просроченного платежа до момента ее полной уплаты.

Оформить онлайн #Вместо Денег – карту рассрочки Альфа-Банка

Самый простой и быстрый способ оформить карту рассрочки – заполнить онлайн-анкету на сайте. Процедура займет не более 10-15 минут. В течение нескольких минут после заполнения и отправки формы Вы получите сообщение с решением банка о предоставлении карты рассрочки (отказе) и о доступном лимите.

Оформление заявки на карту #вместоденег на официальном сайте Альфа-Банка

При оформлении анкеты указывайте только правильные и достоверные сведения. Не все поля являются обязательными для заполнения, но настоятельно рекомендуется указывать дополнительные сведения. Чем более полно Вы предоставляете свои данные, тем выше вероятность получить одобрение на выдачу карты рассрочки и максимальный лимит по программе Вместо Денег. Процедура оформления онлайн состоит из 5 этапов:

1. Персональные сведения: ФИО, телефон, электронная почта, регион.
2. Паспортные данные: серия и номер паспорта, регистрация, дата и место рождения.
3. Работа и образования: название организации, занимаемая должность, информация о Вашем образовании.
4. Дополнительные документы: указание документов, которые Вы готовы предоставить.
5. Финальный этап: остается указать данные контактного лица, определиться с кодовым словом и выбрать способ выдачи карты рассрочки в отделении Альфа-Банка.

Когда могут отказать?

Отрицательный ответ приходит по разным причинам. Например, испорченная кредитная история потенциального заемщика «ставит печать» на дальнейшую кредитную судьбу. Если карта была оформлена ранее, но совершались просрочки, банк вправе отказать в рассрочке и заблокировать доступный лимит.

Магазины-партнеры по карте Альфа-Банка

Клиенты могут оплачивать покупки в любых магазинах, но, совершая покупки у магазинов-партнеры, Вы получаете увеличенный льготный период до 2 лет. Первая платеж нужно будет внести не ранее 30 дней после совершения покупки. В партнерской сети представлены все известные сервисы и магазины в таких категориях:

• Электроника и бытовая техника.
• Развлечения.
• Туризм.
• Обувь, одежда и аксессуары.
• Мебель и ремонт.
• Продукты питания.
• Авто и запчасти.
• Ювелирные изделия и часы.
• Здоровье и красота.
• Страхование.
• Кафе и рестораны.
• Спорт и отдых.
• Premium.
• Услуги.
• Подарки, цветы.

Активация карты

Выдаваемая в офисе карта изначально является активированной, остается только подключить ее к интернет-банкингу, для чего от клиента требуется прохождение регистрации в сервисе «Альфа-Клик». Сделать это можно посредством интернета.

Управление картой в телефоне

В эпоху гаджетов и интернета, особенно актуальным считается управление всеми текущими делами и задачами в телефонном режиме с помощью интернета. Альфа-Банк разработал приложение для смартфонов «Альфа-Мобайл», которое Вы с легкостью и бесплатно можете скачать с GooglePlay или AppStore в зависимости от модели телефона, который Вами используется.

Какие функции доступны в приложении?

• С помощью приложения Вы с легкостью и без комиссии сможете пополнить карту #вместоденег. Это удобный способ погасить задолженность не выходя из дома или находясь в пути. Вы также сможете проверить баланс по карте. К слову, проверка баланса по карте в сторонних банкоматх составляет 30 рублей;
• Сможете вести учет и контроль за всеми покупками, которые Вы совершили. В нынешнем темпе жизни можно случайно забыть о совершенной покупке или, например, перепутать карту, с помощью которой осуществлялась покупка. Таким образов, благодаря приложению, Вы будете следить за всеми тратами, осуществляемые с этой карты;
• Увидеть график платежей. С помощью мобильного приложения Вы сможете отследить график платежей по рассрочке, чтобы не допустить ошибку и не пропустить платеж, который Вам требуется внести в назначенный день по кредиту;
• Узнать список партнеров. Вы можете ознакомиться со всеми магазинами, страховыми компаниями, туристическими компаниями и другими партнерами, где Вы можете оплачивать покупки картой;
• Пообщаться с сотрудниками в чате. Если в период использования возникают вопросы по сумме задолженности или что-то не ясно в графике погашений, Вы можете обратиться к менеджеру банка онлайн в чате. Профессионалы быстро ответят на вопрос или помогут решить возникшую проблему.

Использование карты заграницей

Уже не возникаю ни у кого сомнений, что пластиковые банковские карты намного практичнее в использовании. Использование кредитных карт заграницей имеет несколько основных преимуществ:

• Безопасность. Направляясь заграницу, Вы можете находиться на вокзале, автовокзале или аэропорту, где процент кражи кошелька значительно выше других общественных мест. Наличные средства носить в кошельке не безопасно, а воспользоваться картой грабитель не сможет, тем самым Ваши средства будут в безопасности;
• Удобная оплата. Оплачивать свои покупки заграницей намного практичнее и комфортнее картой, нежели искать банкомат или обменный пункт с выгодным курсом;
• Выгода. При оплате картой, все списания проводятся с конвертацией по внутреннему курсу банка;
• Лимит. Если Вы путешествуете заграницей и понравившийся сувенир не входил в планы, можно воспользоваться картой.

Тип карты #вместоденег – Mastercard, поэтому ее можно свободно использовать заграницей.

Заказ именной или неименной карты

Клиенты «Альфа-Банка» имеют возможность выбирать между двумя разновидностями карт «Вместо денег», при этом людям, планирующим активно пользоваться ей за пределами России, целесообразно сделать выбор в пользу именного «пластика». Ее изготовление не превышает 5 дней с выдачей клиенту в одном из банковских офисов.

Неименные карты действуют исключительно в пределах России, предоставляя своему владельцу весь предложенный проектом функционал. Преимуществом карты выступает быстрота ее получения, уже на следующий день после обращения в кредитную организацию с соответствующим заявлением.

Пополнение карты: все способы

Клиентам доступны различные способы внесения средств на счет и оплаты рассрочки. Убедитесь, что к дате следующего платежа нужная сумма внесена на баланс. Для пополнения используйте:

• Мобильный банкинг Alfa-Mobile.
• Интернет-банк Альфа-Клик.
• Сайт Альфа-банка.
• Касса в отделении Альфа-банка (взимается комиссия).
• Банкоматы Альфа-Банка и других банков: Росбанка, Газпромбанка, БИНБАНКА, Россельхозбанка, МКБ, Промсвязьбанка, УБРиР.

Пополнение карты рассрочки без комиссии

Комиссия не взимается при внесении денег через Альфа-Мобайл, Альфа-Клик, а также через банкоматы. Мобильный клиент и интернет-банк позволяют за несколько кликов перевести нужную сумму с другой карты в счет погашения рассрочки. Для внесения наличных используйте банкоматы Альфа-Банка, Росбанка, ГПБ, БИНБАНКА, РСХБ, МКЮ, ПСБ, УБРиР.

Просрочен ежемесячный платёж

В силу разных обстоятельств вы совсем забыли о том, что нужно вовремя оплатить кредит? К сожалению, Альфа-Банк обязательно применит штрафные санкции. Но допускается незначительная «техническая» просрочка. Её срок — не более одного рабочего дня.

За каждый просроченный платёж будет удержан штраф в размере 500 рублей. При этом на остаток задолженности Альфа-Банк начнёт начислять десять процентов годовых (это составляет в день 0,0274%). Помимо того, в вашей кредитной истории появится неприятная запись о просроченном платеже. В будущем это может негативным образом отразиться в получении кредита.

Но и это ещё не всё. Любая просрочка платежа автоматом «выкидывает» заёмщика по всем покупкам из беспроцентного периода. До тех пор, пока не будет выплачен весь долг, банк не предоставит ему новую рассрочку. В данном случае как можно быстрее (досрочно) необходимо погасить долг и только тогда взять в кредит под 0% новую покупку.

Кому выгодно пользоваться картой Вместо Денег

Сразу скажем, что рекламируемый банком период рассрочки в 24 месяца сегодня предоставляют единицы из сотен партнеров. Например, такое предложение есть у Мегафона. Несколько разочаровывает и сам перечень партнеров. Для повседневных покупок предложений очень мало и не для всех городов России.

К положительным моментам стоит отнести партнерство с известными маркетами электроники и техники: Ситилинк, HOLODILNIK.RU, Мегафон, Samsung, Технопарк, Хорошая связь и др. предлагают клиентам купить в рассрочку гаджеты и бытовую технику. Учитывая спрос россиян на товарные кредиты в цифровых супермаркетах, карта рассрочки может стать выгодной альтернативой кредиту. Конечно, если установленного лимита хватит на покупку модного гаджета или холодильника.

Отзывы клиентов это подтверждают:

Среднестатистическому жителю страны, желающему получить рассрочку на повседневные покупки продуктов и оплату ЖКХ выгоднее оформить кредитку с грейс-периодом 100 дней без процентов и кеш-беком. Придется заплатить за годовое содержание (около 500 рублей), но эти затраты частично можно вернуть кеш-беком. Зато льготный срок здесь будет в три раза больше, чем у карты рассрочки Вместо Денег.

Если вы уже ознакомились со списком партнеров и оценили для себя преимущества карты рассрочки, вам будет полезно знать порядок расчетов и условия получения карточки. Читайте об этом дальше.

Преимущества и недостатки карты рассрочки

Использование «Вместоденег» удобно для россиян, которые желают купить товар или услугу, но не могут этого сделать из-за ограниченного бюджета. Дополнительное финансирование можно получить, оформив рассрочку без переплаты, а также с выгодным способом погашения.

Достоинства:

• Минимальные требования.
• Бесплатное обслуживание, изготовление и замена.
• Длительный период кредитования и оформления дробных платежей займа сроком до 24 мес.
• Крупный кредитный лимит.
• Покупка не только на территории РФ, но и заграницей.
• Нулевая процентная ставка при своевременном погашении долга.
• Выгодное, бесплатное досрочное закрытие кредитной линии.
• Удобство оплаты долга, а также отслеживания операций.

Товары заказываются в онлайн-режиме через интернет, заполняя соответствующие заявки у партнеров. К недостаткам относятся: отсутствие обналичивания средств, а также штрафные санкции при допущенной просрочке платежей.

Часто бывают случаи возврата товара, который не подошел по размеру или оказался некачественным. Продукт или товар возвращается продавцу, а деньги автоматически возвращаются на карту. С этим нет проблем, поэтому достоинством также считается бескомпромиссный возврат средств.

Клиенты полностью оценили новый продукт. Когда срочно требуются деньги, финансовая помощь может быть «под рукой». Использование кредиток является удобным и безопасным. Высока конкуренция среди кредитных организаций в выборе аналогичного продукта.

Благодаря отсутствию возможности снятия наличных, мошенники не могут использовать доступный лимит в своих целях. «Вместо денег» возникла на отечественном финансовом рынке недавно. Если человек уже является клиентом Альфа-Банка (получает заработную плату, оформил кредит или вклад), то будет удобно, выгодно оформить карточку или воспользоваться. Постоянному клиенту могут оформить повышенный лимит, а также подберут выгодные условия.

Сравнение с другими популярными картами рассрочки

Для удобства выбора мы составили таблицу сравнения. В ней отражены основные параметры самых популярных карт рассрочки, доступных в РФ.

Альфа-Банк постарался сделать максимально выгодный продукт для своих клиентов. Но идеальной карты все равно не получилось. Конкуренты превосходят ее в некоторых показателях. Впрочем, каждый вариант будет удобен своей аудитории – выбор только за клиентом.

Телефон горячей линии для держателей карты Вместо Денег

Специалисты Контакт-Центра готовы оперативно ответить на любые Ваши вопросы и предоставить необходимые консультации. Для оформления заявки на получение Вместо Денег позвоните 8 800 100-20-17. Если Вы уже успели оформить карту и хотите получить информацию по использованию фирменного мобильного приложения Alfa-Mobile, личного кабинета Альфа-Клик или по использованию других финансовых решений от Альфа-Банка, позвоните +7 495 78-888-78.

Выводы

Итак, если Вам необходима n-нная сумма денег в кратчайшие сроки, то карта #вместоденег – подходящий вариант!

В этой статье мы постарались подробно описать условия обслуживания карты вместо денег, процентные ставки и способ оформления. Основными преимуществами использования карты являются бесплатный выпуск и обслуживание карты, длительный льготный период без начисления %, а также возможность покупки товаров и услуг у банковских партнеров. Стоит учесть, что снятие наличных средств по этому виду карты не предусмотрено, поэтому использовать ее есть возможность только в торговых точках или в компаниях предоставляющие услуги. Со списком партнеров Банка Вы сможете ознакомиться на нашем сайте. Данный вид банковского продукта будет особенно интересен тем, кто часто бывает за пределами страны, так как пользоваться установленным лимитом можно заграницей без всяких трудностей. Максимальный лимит при оформлении рассрочки – 100000 рублей.

Заключение

Кредитная карта Альфа-Банка это отличная страховка на случай необходимости срочно оплатить какой-либо товар. Ни клиент, ни продавец не будут испытывать никаких неудобств при расчете за проданный товар, так как он будет оплачен картой клиента. Потребитель постепенно будет совершать возврат средств, потраченных на рассрочку равными суммами, снизив таким способом финансовую нагрузку на семейный бюджет.