Кому принадлежит и кто управляет Центральным Банком РФ — кто учредитель ЦБ РФ?

Полная независимость Центрального Банка РФ как основная причина возникновения множества вопросов у граждан

Центральный Банк Российской Федерации является юридическим лицом, действует в государственных интересах поддержания стабильности экономической и финансовой системы, но не зависит ни от политических убеждений, ни от органов государственной власти. Независимость действий Банка России узаконена Законодательством РФ (в частности, Федеральным Законом № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», Конституцией РФ и другими нормативными актами).

Центральный Банк РФ, как независимый субъект, не принадлежит государству. Государство не имеет права распоряжаться собственностью Центробанка без его согласия. Все полномочия по распоряжению и владению имуществом Центрального Банка осуществляются самим Банком. Однако официально все имущество ЦБ РФ принадлежит Российской Федерации.

Банк России независим в своих действиях, и фактически может быть приравнен к государственному органу власти. Однако Центробанк таковым не является. Ко всему, он не отвечает по обязательствам ни государства, ни кредитных организаций.

Президент России, В.В. Путин, комментирует независимость Центрального Банка РФ таким образом: «Действительно, у нас Центральный Банк в соответствии с законом и с общемировой практикой – это независимая структура, которая в своей основной деятельности неподконтрольна Правительству и действует исключительно самостоятельно».

Банк России не обязан выполнять распоряжения Президента РФ, Государственной Думы, Министерства Финансов и других государственных органов, а может лишь прислушаться к ним. В любом случае, стратегические решения Банк России принимает самостоятельно.

Кто контролирует деятельность Центробанка РФ?

Центральный Банк Российской Федерации наделен большими полномочиями: это и полное регулирование финансовой деятельности кредитных организаций (со всеми полагающими санкциями: предписаниями, ограничениями, отзывом лицензии), эмиссия денежных знаков, контроль над федеральной собственностью золотовалютного резерва. Столь широкие функции и полномочия носят масштабный характер, поэтому многих интересует вопрос, а кто же контролирует деятельность самого Центробанка?

Начнем с того, что Центральный Банк РФ не является частью ни исполнительной, ни законодательной власти. Судебной властью Банк России так же не обладает. Все три ветви государственной власти действуют независимо от Центробанка, а он от них. То есть, в соответствии со статьей 1 Федерального Закона «О Центральном Банке РФ», все возложенные на него функции, Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

Разумеется, как и любое подразделение, пусть и независимое, Центральный Банк РФ подотчетен другим структурам. Главным образом Федеральному собранию Российской Федерации.

Банк России должен ежегодно отправлять в Государственную Думу свой годовой отчет. По срокам не позднее 15 мая. Данное обязательство прописано в статье № 25 ФЗ-86. Годовой отчет включает в себя следующие сведения:

1. перечень мероприятий по реализации единой государственной денежно-кредитной политики;
2. анализ денежного обращения и финансового рынка РФ;
3. анализ валютного положения и национальной платежной системы РФ;
4. годовую финансовую отчетность Центробанка;
5. аудиторское заключение по годовой финансовой отчетности Центробанка;
6. информацию главного аудитора Центробанка об эффективности использования денежных средств и другие отчеты.

О ежегодном обязательном независимом аудите финансовой отчетности Центробанка принимает решение Национальный Финансовый Совет. Он же выбирает и аудиторскую организацию для проведения данной проверки. В соответствии со статьей 94 ФЗ-86 Центральный Банк РФ обязан предоставлять аудиторской проверке отчетность и прочие необходимые данные.

Что же касается внутреннего аудита, то он осуществляется службой главного аудитора Центробанка.

Интересный факт! Главный аудитор Центрального Банка России находится в непосредственном подчинении у Председателя Банка.

Центробанк РФ каждый месяц публикует и прочие данные о своей деятельности (баланс, данные о динамике денежной массы, сведенья о денежном обращении, информацию о различных операциях).

Кроме того, в соответствии со статьей 26.1 Федерального Закона № 86-ФЗ от 10.07.2002 года, Центральный Банк РФ раскрывает информацию о сделках, совершенных с ценными бумагами на организованных торгах. Состав, порядок и сроки которых устанавливаются Советом директоров.

На пресс-конференции 2017 года Президент России В.В. Путин прокомментировал: «Что касается контроля над соблюдением Законов в Центральном Банке России, этот контроль осуществляется. И Прокуратурой, и другими органами. Хочу ещё раз подчеркнуть, что никаких заметных серьёзных правонарушений, связанных с нарушением действующего Закона, в работе Центробанка выявлено не было».

История становления главного российского банка

Уже издавна было понятно, что финансовую систему необходимо регулировать централизованно. Первый Банк, который выполнял функции современного Центробанка (но не все) был учрежден в 1860 году. С течением времени изменялось его название, председатели, экономическая и политическая ситуация, а вот непосредственным предшественником Центробанка был Госбанк, который начал свое существование в конце 1987 года.

Это был республиканский банк, созданный при СССР, который представлял отчет о своей деятельности Верховному Совету Российской Советской Федеративной Социалистической Республики (РСФСР). Он так и назывался — «Государственный Банк РСФСР».

В процессе распада СССР властями было принято решение преобразовать Банк РСФСР. И уже 13 июля 1990 года был учрежден Центробанк, и начал он свою законную деятельность в соответствии с принятым законом «О Центральном Банке РСФСР» №394-1 от 2 декабря 1990 года.

Центральному Банку присвоили статус юридического лица, провозгласили главным банком, который, так же как и Госбанк, должен был представлять отчеты о своей деятельности Верховному Совету РСФСР. Фактически, Центральный Банк стал преемником Госбанка.

С ноября 1991 года на Центральный Банк возлегли полномочия по главнейшим функциям, а именно, по эмиссии рубля и определению его курса. Таким образом, в его обязанности вошло полное монопольное регулирование республиканской экономики.

После окончательного распада СССР и появления нового, самостоятельного Государства, Центробанк ФСРСР переименовали на «Центральный Банк Российской Федерации». Все активы, пассивы и имущество советского банка были переданы ЦБ РФ.

С появлением Центробанка в России произошли сильнейшие структурные изменения в экономике:

1. Все прошлые республиканские филиалы спец. банков преобразовали в сеть коммерческих банков;
2. Новый финансовый регулятор изменил систему счетов (нововведением стали расчетно-кассовые центры — РКЦ);
3. В России появился легальный валютный бизнес (С 1992 года ЦБ начал осуществлять куплю/продажу валют).

Центральный Банк был уполномочен устанавливать и определять официальные котировки (отношение иностранных денежных единиц к российскому рублю). К прямым заслугам Центрального Банка РФ так же относится и организация стабильного РЦБ (рынка ценных бумаг).

В сентябре 1993 года Центробанк решил переложить часть своих функций на другой исполнительный орган и предложил свою идею Правительству. Таким образом, на помощь работе Центробанка была создана новая федеральная служба под названием Федеральное Казначейство. В основные обязанности Казначейства в то время входило:

1. Обеспечивать исполнение федерального бюджета;
2. Осуществлять кассовое обслуживание исполнения бюджетов;
3. Контролировать ведение операций со средствами федерального бюджета главными распорядителями и получателями (а так же, вести предварительный контроль).

В 1995 году у Центробанка функционировала система, которая заключалась в осуществлении тотальной проверки действующих коммерческих банков и механизмов валютного регулирования. Данная система поддерживала банковскую систему в стабильности.

С момента распада СССР до первого Российского кризиса Центральным Банком была проделана колоссальная работа по формированию экономических устоев страны, а так же ее финансовой стабильности. Тем не менее, в 1998 году страну постиг тяжелый экономический кризис, основной причиной которому послужила неэффективная макроэкономическая политика властей. И уже в середине августа 1998 года Правительство России объявило заявление Центробанка о техническом дефолте основных видов государственных ценных бумаг.

После кризиса произошло смена состава Правительства Государства и руководителя Центробанка. Для экономической реабилитации были предприняты следующие меры:

1. Смягчение монетарной политики;
2. Сдерживание роста цен на монопольную продукцию;
3. Реструктуризация банковской системы с целью повышения ликвидности коммерческих банков;
4. Создание АРКО (Агентства по реструктуризации кредитных организаций);
5. Создание МКК (Межведомственный координационный комитет содействия развитию банковского дела в России).

3 марта 2014 года было принято решение упразднить Службу Банка России по финансовым рынкам (СБРФР). Полномочия, которые раньше осуществлялись СБРФР (а это контроль и регулирование субъектов финансовых рынков), были переданы Центральному Банку Российской Федерации. К концу 2014 года ЦБ РФ перешел к режиму «плавающего» валютного курса, то есть отказался от совершения валютных операций с целью влияния на динамику курса рубля. До настоящего времени Центральный Банка во главе с Председателем Эльвирой Набиуллиной, выступает против введения изменений в систему валютного контроля.

Кто учредил?

Так, кто учредители Центробанка России? Известно, что ЦБ РФ учредила держава в лице своего иного органа госвласти – правительства! А теперь рассмотрим еще один важнейший вопрос: какая держава, и какая директория имели прямое законоведческое отношение к созданию нынешнего ЦБ РФ? Возможно РФ и времена Ельцина? Или Госбанк Российской империи и времена Александра II? А вот и нет!

Для того чтобы дать ответ на этот вопрос, нужно нарисовать Генеалогию ЦБ РФ! И идти от конца ветви к корню дерева. И лишь тогда состав учредителей ЦБ РФ станет известен.

Откроем вам небольшой секрет: нынешний ЦБ РФ никто не учреждал. Он появился в результате цепочки правопреемствований в итоге реорганизаций в форме трансформаций либо просто переименований прежних банков! Именно поэтому учредители Центрального банка России никому не известны.

Информация о том, что ЦБ создан 13.07.1990 г., является ошибкой. На самом деле п. 2 Постановления ВС РСФСР от 13.07.1990 года звучит так: «Республиканский Российский банк Госбанка СССР реорганизуется в госбанк РСФСР, подотчетный ВС РСФСР».

Как видите, в документе ни о каком учреждении нет речи. В нем лишь говорится об очередном правопреемстве.

Где зарегистрирован Банк России и кому принадлежит

ЦБ является юридическим лицом, зарегистрированным в Москве, там же находятся центральные органы, отвечающие за управление и надлежащее функционирование главного банка страны.

Уставный капитал ЦБ РФ составляет 3 млрд. рублей. Уставный капитал, как и прочее имущество банка является федеральной собственностью. Юридический статус подразумевает, что банк сам обеспечивает свою работу. 75% доходов он перечисляет в федеральный бюджет.

Получается, как любое физическое лицо может организовать ООО или ОАО и заниматься коммерческой деятельностью, так и правительство создало юридическое лицо, которое занимается определенной деятельностью, нельзя сказать, что коммерческой, так как это не совсем правильно. Все таки основная задача Центробанка – это защита и обеспечение устойчивости рубля, а также контроль за банковской деятельностью в стране, ее надлежащее функционирование. Получаемый доход – это побочный эффект от этой деятельности, который перечисляется основному владельцу, то есть государству.

Но при этом по бумагам – это не государственный орган. Это значит, что Центральный банк не отвечает за деятельность государства. Если государство обанкротится, а на балансе ЦБ будут находится существенные золотовалютные запасы или запасы валюты, то это не значит, что ЦБ должен погашать этими средствами долг государства. Также и государство не отвечает по обязательствам Центрального банка.

Структура управления Центробанка

Выполнение возложенных на ЦБ функций и задач не было бы возможным без четкой структурной организации Центрального банка, согласования его деятельности с интересами субъектов госрегулирования хозяйства на всех уровнях – начиная от взаимодействия с правительством страны и заканчивая правительствами регионов.

Для решения задач в регионах ЦБ имеет представительства во всех субъектах. Соответственно, подразделения ЦБ, расположенные в субъектах РФ, подчиняются центральному офису.

Главный орган – Национальный финансовый совет. Состоит из 12 членов, то есть он – коллегиальный орган. В его состав входят представители от Совета Федерации (два человека из Совета Федерации), Госдумы (три человека из депутатов), Правительства РФ (три человека). Назначаются в состав совета лица и Президентом РФ – тоже трое. Председатель ЦБ – член НФС.

Высшая исполнительная структура Центробанка – совет директоров. Он определяет вектор деятельности ЦБ, ставит цели, ориентиры работы. В совете директоров, кроме председателя, еще 14 членов. Работают они на постоянной основе. Совет директоров также формируется под бдительным оком Госдумы и президента. Совет директоров собирается раз в месяц. И именно он решает вопросы:

• касательно эмиссии рубля;
• устанавливает нормативы для коммерческих банков;
• лимиты рыночных операций;
• процентные ставки;
• лимиты текущих кредитов;
• формирует перечень ценных бумаг, куда входят и векселя, используемые для обеспечения займов ЦБ.

Совет директоров исполняет надзорные, контрольные функции, то есть он осуществляет надзор и руководство за нижестоящими структурами.

Далее за советом директором по подчиненности следуют:

• центральный аппарат ЦБ;
• территориальные подразделения;
• РКЦ – расшифровывает как расчетно-кассовые центры;
• военные подразделения Центробанка.

Главная задача всех перечисленных структур Центрального банка ‒ реализация определенных мер для осуществления федеральном уровне финансовой политики, принятой банком.

Руководители Центробанка

Председатель Банка России – это официальный руководитель Центрального банка Российской Федерации. Руководитель действует от имени Банка России и представляет его интересы. Как и любой начальник, председатель ЦБ имеет право назначать на должность сотрудников, а так же освобождать от должности, в том числе и заместителей председателя Банка, а так же возлагает на них определенные обязанности.

Естественно каждый нормативный или финансовый документ проходит через проверку и подписывается председателем ЦБ.

Интересный момент! Когда на заседании совета директоров ЦБ РФ в голосовании по определенному вопросу имеется равенство голосов, то голос председателя Банка России является решающим.

Кандидатура Председателя Центрального Банка предлагается Государственной Думе президентом. Для утверждения кандидатуры на должность необходимо пройти процедуру голосования, по стандартам которого, выигрывает кандидат, набравший максимальное количество голосов. Срок правления на данной должности ограничен 4 годами, а вот максимум занимать данный пост разрешается законом не более 3 сроков подряд.

Центральный Банк появился еще в далеком 1860 году, а если быть точнее, 11 июня. Только назывался он по-другому, по-царски: «государственный Банк Российской империи». В Таблице указаны основные председатели Центрального Банка с 1980 года по настоящее время, а так же название банка в то или иное время.

Наименование БанкаПредседатели Правления

Государственный Банк Российской Империи (1860-1917)	Штинлиц Ламанский Цимсен Жуковский Плеске Тимашев Коншин Шипов
Народный Банк РСФСР (1917-1920)	Пестковский Оболенский Пятаков Попов Ганецкий
Государственный Банк СССР (1921-1991)	Шейнман Туманов Пятаков Калманович Марьясин Кругликов Гричманов Булганин Соколов Попов Коровушкин Посконов Свешников Алхимов Деменцев Гаретовский Геращенко Зверев
Центральный Банк Российской Федерации (1991- по сегодняшний день)	Матюхин Геращенко Парамонова (и.о.) Дубинин Игнатьев Набиуллина (на сегодняшний день)

С 24 июня 2013 года и по настоящее время Председателем Правления Центробанка является Эльвира Сахипзадовна Набиуллина. Предыдущий Председатель, Сергей Михайлович Игнатьев, входит в Совет директоров Банка в должности советника Председателя.

Помимо Председателя банком управляет Совет Директоров, в котором числится 14 человек, включая Набиуллину. Члены Совета Директоров назначаются Государственной Думой сроком на 5 лет. В обязанности совета входит проведение заседаний, не менее 1 раза в календарный месяц. У Банка России в помощниках числится еще один коллегиальный орган – национальный финансовый совет, состоящий из 12 человек, включая председателя. Собрания совета должны совершаться не реже одного раза за квартал.

К основным функция национального совета относят:

1. Утверждение предложений совета директоров;
2. Рассмотрение вопросов, касающихся совершенствования банковской системы РФ;
3. Выбор оптимального варианта основных направлений единой денежно-кредитной политики государства из всех предложенных;
4. Назначение на должность главного аудитора ЦБ и определение аудиторской организации (аудитора годовой финансовой отчетности);
5. Рассмотрение вопросов по текущей деятельности Центробанка.

Интересный момент! Участники Национального Финансового Совета (НФС) не являются сотрудниками Центробанка и не получают вознаграждения за свою деятельность (за исключением председателя банка).

О «директоре» независимого Центробанка

Директором, или по-другому, Главой Центрального Банка Российской Федерации является Председатель. На сегодняшний день, должность Председателя Центробанка занимает Эльвира Сахипзадовна Набиуллина, которая ранее являлась Помощником Президента Российской Федерации.

Эльвира Набиуллина имеет экономическое образование, большой опыт работы в правительстве. Имея обширные представления о политической, экономической и финансовой ситуации в стране, она четко уверена в своих решениях, в том, что они действительно эффективны и нужны для оптимального развития экономики страны. При этом Набиуллина понимает и осознает всю ответственность руководящего поста.

Законодательство предоставило полную независимость законных действий и исполнение денежно-кредитной политики Главе Центробанка. Однако в телевизионном интервью, Эльвира Набиуллина уточняет: «несмотря на полную независимость действий данного органа, он никогда не принимает произвольные решения, в независимости от того, что происходим в экономике».

Эльвира Набиулина заявляет, что действительно, как Глава ЦБ РФ, не ощущает никакого политического давления на принятия каких-либо решений и в целом не замечает осуждений выбранной политики Центробанка с государственной стороны.

Председатели правления ЦБ РФ последнего двадцатилетия (1998-2021гг)

ДолжностьПериод правленияФИООсновные заслуги

Председатель ЦБ РФ	11 сентября 1998 года — 20 марта 2002 года	Виктор Владимирович Геращенко	Единственный, кто четырежды возглавлял Главный Банк страны: (2 раза Государственный Банк СССР и дважды Центральный Банк РФ)
Председатель ЦБ РФ	20 марта 2002 года — 23 июня 2013 года	Сергей Михайлович Игнатьев	заслуги в развитии отечественной банковской системы
Председатель ЦБ РФ	24 июня 2013 года — настоящее время	Эльвира Сахипзадовна Набиуллина	работа по очистке российского банковского сектора от недобросовестных и неустойчивых банков

Председателя Банка России фактически невозможно уволить до истечения срока его правления. Даже в том случае, если возложенные на него функции и обязанности выполняются не в полой мере или выполняются некорректно. После завершения срока, кандидатура действующего председателя Банка России вносится президентом в Государственную Думу повторно, или выдвигается новый кандидат. Пост Председателя Банка России одно лицо может занимать максимально три срока подряд. Вообще кандидат на данный пост избирается большинством голосов Государственной Думы на срок 4-летний срок.

Задачи Центробанка России

Основными целями Центробанка РФ считаются: защита и гарантия устойчивости рубля, обеспечение беспрерывной и эффективной работы платежной системы, развитие банковской системы России.

Следуя из целей, на Центробанке РФ лежит несколько задач:

1.     Он должен быть эмиссионным центром РФ, то есть обладать монопольным правом выпуска денег (что подтверждает ст.75 Конституции РФ);
2.     Он должен являться правительственным банком, то есть выполнять правительственные расчетные операции, предоставлять ему кредиты, поддерживать экономические программы государства. А также Центробанк РФ должен хранить золотовалютные резервы (ЗВР) страны;
3.     Он должен быть главным расчетным центром государства, то есть быть посредником при безналичных расчетах между другими банками РФ;
4.     Он должен быть «банком для банков», а значит, работать не с посторонними клиентами, а главным образом с банками РФ. Взаимодействие их характеризуется тем, что Центробанк РФ хранит резервы других банков (в установленном законом размере), осуществлять контроль над деятельностью других банков на территории страны выдавать им кредиты;
5.     Он должен заниматься регулированием экономики кредитно-денежными методами. Центробанк РФ может выдавать правительству кредиты на погашение дефицита в государственном бюджете, однако не может финансировать кредиты для погашения дефицитов внебюджетных государственных фондов и бюджетов российских субъектов.

Получение прибыли не относится к главной цели Центробанка РФ.

Финансовый национальный совет

Согласитесь, управляющая Центробанком России весьма обширна. В нее также входит национальный финсовет – коллегиальный орган рассматриваемого нами банка. Он состоит из 12 человек, из которых двое направлены Советом Федерации Федеративного Собрания РФ из числа участников Совета Федерации, трое – Госдумой из числа депутатов Госдумы, трое – Правительством РФ, трое – президентом РФ. Кроме того, в составе народного финсовета находится председатель ЦБ России.

Участники НФС за исключением председателя ЦБ России за свою деятельность вознаграждения не получают и не являются работниками Банка России. Совет созывается не менее одного раза в 3 месяца. Из числа членов выбирают председателя НФС. Кворум состоит из семи человек, решение принимают обычным большинством голосов.

Состав НФС по состоянию на март 2017 года был такой:

• Силуанов А. Г.;
• Аксаков А. Г.;
• Набиуллина Э. С.;
• Журавлев Н. А.;
• Жигарев С. А.;
• Белоусов А. Р.;
• Глазьев С. Ю.;
• Бушмин Е. В.;
• Чиханчин Ю. А.;
• Моисеев А. В.;
• Орешкин М. С.;
• Макаров А. М.

Структурные подразделения

Кто же учредители ЦБ РФ? Известно, что в этом учреждении действуют такие структурные филиалы:

1. Департаменты денежного наличного обращения; статистики; прогнозирования и исследований; бухгалтерского учета и отчетности; платежной национальной системы; банковского надзора; корпоративных отношений; допуска и завершения работы финансовых организаций; банковского регулирования; операций на финансовых рынках; слежения за системно немаловажными кредитными образованиями; финансовой стабильности; кредитно-денежной стратегии; страхового рынка; доверительного управления и коллективных инвестиций; микрофинансового рынка; полевых учреждений; межнационального сотрудничества; внутреннего аудита; валютного контроля и финансового мониторинга; товарного рынка и рынка ценных бумаг; обработки отчетности; стратегического развития финрынков; противодействия нечестным практикам; информационных технологий, кадровой стратегии и налаживания работы с персоналом; методологии, экспертизы и контроля закупок ЦБ РФ; финтехнологий, проектов и организации процессов. Также имеются операционный департамент, юридический, финансовый и административный.
2. Аппарат Банка РФ.
3. Пресс-служба Банка РФ.
4. Главный надзор Банка РФ.
5. Службы — анализа рисков, по обеспечению доступности финуслуг и защите прав потребителей, текущей банковской инспекции.
6. Главные управления защиты и безопасности информации; недвижимости Банка России; противодействия нечестным практикам поведения на раскрытом рынке; методологии финансовой доступности и рынка микрофинансирования.

Структура территориальная

Учредители Банка России интересуют многих. Ведь эта организация имеет внушительные параметры. Ее территориальные филиалы организованы в виде передовых управлений, расположенных в базовых финансово-промышленных центрах державы, которым подчиняются отделения в субъектах Федерации.

Кстати, в Пекине (столица КНР) 16.03.2017 г. было создано первое зарубежное представительство Банка РФ.

Дочерние организации

Многие люди задаются вопросом, кто же учредители Банка России. Эта организация напрямую владеет внушительными долями в капиталах ряда учреждений РФ:

• Биржа Московская (11,8 % акций);
• Перестраховочная национальная компания России (100 % акций);
• Сбербанк РФ (52 %);
• Валютная Санкт-Петербургская биржа (8,903 %);
• Управляющее предприятие Фонда укрепления банковской отрасли (100 % долей);
• Росинкас.

Также ранее Банк РФ владел долями в активах ряда учреждений державы, в том числе после аннулирования Госбанка СССР он стал хозяином контрольных или полных пакетов акций пяти так именуемых «росзагранбанков» (до 1991 г. – «совзагранбанки»):

• в Париже — Eurobank;
• в Вене — Donaubank AG;
• в Лондоне – Narodny Moscow Bank;
• в Люксембурге — East-West United Bank;
• во Франкфурте-на-Майне — Ost-West Handelsbank.

Все они находились в системе Внешэкономбанка СССР и были переданы ЦБ постановлением Президиума ВС России в 1992 году. С 2000 по 2005 годы все акции росзагранбанков у Банка РФ сумел выкупить банк ВТБ.

Во время санаций кредитных учреждений Банк РФ инвестировал в них финансы через Фонд укрепления банковской отрасли, получая (опосредованно или временно) долю в активах санируемых банков. Первой такой программой летом 2017 г. стало формование ПАО «Финансовый концерн Открытие».

Необходимо отметить, что золотой запас РФ на 1.08.2017 г. был равен 1,73 тыс. тонн.

Отличительные особенности Центрального Банка России

Главной отличительной особенностью Центробанка уже является его название. Центр – это символ основы чего либо, получается, что Центральный Банк РФ является «центром» всех банков страны. Отсюда и его привилегии: абсолютная монополия эмиссии денежных знаков, регулирование устойчивости национальной денежной единицы, наделение имущественной и финансовой независимостью.

Еще одним принципиальным отличием Центробанка от прочих российских банков является то, что он не оказывает финансовые услуги населению и не кредитует частный бизнес, а является регулирующим органом финансово-экономической системы страны, выступает как бы связывающим звеном между субъектами экономики и Правительством.

Обратите внимание! Получение прибыли не является целью деятельности Банка России!

Уникальность Центрального Банка РФ заключается в том, что он сочетает в себе некоторые черты коммерческого учреждения и государственного ведомства.

Правовой статус как главная отличительная особенность Банка России

Уникальный российский Банк выступает как особый публично-правовой институт в экономической системе страны.

Определяющим звеном правового статуса Центрального Банка является принцип независимости, суть которого отражена в Конституции РФ (статья 75), а так же в первых двух статьях Федерального Закона №86 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 года.

Что же такое принцип независимости? В буквальном понимании, данный принцип означает исключительное право Банка на денежную эмиссию и организацию денежного и валютного обращения.

ЦБ РФ не отвечает по обязательствам ни государства, ни кредитных организаций, и у них это взаимно.

Интересный факт! Банк России имеет право защищать свои интересы в суде! (В том числе в международных судах, а так же судах иностранных государств и третейских судах).

Парадоксальные моменты

Если хорошо вникнуть в правовой статус Центрального Банка, можно заметить несколько парадоксальных моментов. Например, в 75 статье Конституции РФ указано, что ЦБ РФ имеет особый конституционно-правовой статус, который дает ему исключительное право на монопольное осуществление денежной эмиссии и обеспечении устойчивости рубля, независимо от органов государственной власти. То есть, фактически, Банк не зависим в своих решениях, а учитывая функции, которые он выполняет, Центробанк может быть приравнен к государственному органу власти. Но, фактически, банк таковым не является.

А так же нелогичные моменты можно выделить в плане независимости Центробанка. Принцип независимости отражается так же и в финансовой независимости Банка, здесь все просто: свои расходы он осуществляет за счет собственных доходов. А вот уставный капитал и прочее имущество Центробанка принадлежит Федерации, то есть, является федеральной собственность, а не собственностью банка (вот такая вот независимость).

Все имущество Центрального Банка принадлежит Российской Федерации, но, при этом изъятие имущества без согласия Банка России не допускается.

И вообще все полномочия по пользованию, распоряжению и владению имуществом Центробанка осуществляется самим Банком, в соответствии с установленными государственными целями.

Функциональные обязанности Центробанка Российской Федерации

Центральный Банк РФ является юридическим лицом и действует согласно четко оговоренных правительственных рамок. Функции, выполняемые Центробанком, одновременно являются его обязанностями. Банк России, трудясь во благо государству, обязан:

1. Обеспечивать устойчивость национальной валюты и стабильность российской финансовой системы;
2. Следить за темпами инфляции, при необходимости вести работу для снижения показателя;
3. Разрабатывать единую денежно-кредитную политику государства;
4. Отчитываться по своей деятельности Государственной Думе Федерального Собрания РФ;
5. Повышение финансовой грамотности (культуры) населения;
6. Контролировать деятельность всех коммерческих банков (наблюдать за экономическими результатами, руководствуясь отчетами банковских субъектов, организовывать проверки выполняемых ими операций);

Все вышеперечисленные функции, Банк выполняет, основываясь на утвержденные Инструкции и Положения.

Банковское регулирование как одна из особенных функций Центробанка

Для того чтобы система функционировала как слаженный механизм, необходимо строгое соблюдение правил «поведения» каждого субъекта звена данный системы. Это же касается и банковской сферы. Центральный банк ведет контроль над соблюдением правил и порядка всеми остальными «нецентральными» банками.

Банковская деятельность считается законной лишь в том случае, если у него имеется лицензия на работу. Данная лицензия выдается Банком России. Для того чтобы коммерческому банку получить заветное разрешение и начать законно осуществлять свою деятельность, его учредителям необходимо представить Центробанку определенную документацию. Примерный перечень документов для рассмотрения выдачи лицензии выглядит так:

1. Ходатайство о выдаче лицензии;
2. Устав (и прочие учредительные документы);
3. «Бизнес-план» действий (в котором указывается характер будущих банковских операций и масштаб функционирования);
4. Декларации о доходах учредителей, а так же аудиторское заключение о финансовом положении учредителей банка.

На Банк России возложен контроль и над некредитными организациями (это ломбарды, микрофинансовые организации, бюро кредитных историй, негосударственные пенсионные фонды и другие).

В рамках регулирования и контроля деятельности банков Центральный Банк России проверяет их финансовую отчетность, но не сам, а по средствам еще одного своего помощника – аудиторской службы. Аудиторские фирмы, которые занимаются банковским аудитом, тоже должны получить лицензию на осуществление своей деятельности. Данную лицензию так же выдает Центробанк.

Если по итогам проверки выявится, что банк или другое кредитное учреждение не соблюдает требований, установленных законом, то Центробанк вправе лишить данную организацию лицензии. Данная функция возложена на Банк России для оздоровления банковского сектора. В настоящее время борьба с кредитными организациями, которые проводят сомнительные операции или имеют на балансе некачественные активы, продолжается в более ужесточенной форме. За 2017 год Центробанк лишил лицензии 50 кредитных организаций, а за последние четыре года – более 350 банковских субъектов.

Определяет курс валюты

Есть и еще одна функция, которую исполняет ЦБ и результат исполнения которой в немалой степени волнует тех россиян, кому приходится менять рубли на валюту, – это определение курса валюты.

Курс доллара Центробанк не с потолка берет. Этот курс определяется с учетом данных торгов валюты на межбанковском валютном рынке. Сегодня произошли торги, завтра этот курс в России. Так что курс доллара и других валют у нас сегодня плавающий. А возвращение к строго установленному, явно заниженному курсу, за что иногда ратуют некоторые обыватели, приведет к той ситуации, что была в СССР.

Тогда официально установленная цена доллара, особенно в последние годы существования Союза, не превышала одного рубля. Только вот купить по такой цене доллары было нельзя. Их не было в свободной продаже. У спекулянтов доллар продавался и до 4 рублей за один зеленый. И операции с валютой были уголовно наказуемыми.

Повышение курса доллара, как правило, сказывается на росте цен на внутреннем рынке, в том числе и на товары народного потребления. Ведь оборудование, на котором эти товары производятся, ингредиенты – все в большинстве случаев импортного производства и закупается на валюту.

Определяет ставку рефинансирования

Есть и еще один вопрос, который решает Центральный банк и который в немалой степени волнует тех обывателей, кто пользуется кредитными продуктами от коммерческих банковских структур, – это определение ставки рефинансирования.

Также есть и другой термин – ключевая ставка. Выражается в процентах. Именно под эти проценты коммерческие банки берут у ЦБ деньги взаймы. И уже по своей процентной ставке, соответственно, более высокой, чем та, по которой получили, кредитуют организации, предпринимателей, рядовых жителей.

Получается – выше ставка рефинансирования – больше проценты, которые придется платить в коммерческих банках кредитующимся. И в Сбербанке тоже – даже не смотря на то, что многие далекие от финансовой сферы люди по-прежнему считают его государственным. Это не так. Да даже если бы и было так, не забываем, что ЦБ – это не государственная структура, от государства учреждение никак не зависит и этому самому государству ЦБ также деньги дает, так сказать, взаймы, хотя и является акционером Сбербанка. Более 50 процентов акций Сбербанка принадлежат именно Центральному банку.

От чего зависит ставка рефинансирования? Главным образом от уровня инфляции в стране, то есть наличия денежной массы у населения, соответственно его покупательской способности. Увеличивая или снижая ставку рефинансирования, ЦБ регулирует уровень инфляции, пытаясь держать ее в узде.

При низкой ставке увеличивается покупательская способность, в результате – цены начинают расти. Покупают много – значит, производители выпускают больше продукции и поднимают цены. Для выпуска большего количества продукции у них есть возможности – ведь получить в комбанке деньги удается под меньший, более выгодный процент.

Больше средств и у населения на руках, в том числе благодаря доступным кредитным деньгам. Снижение ставки рефинансирования до какого-то момента стимулирует экономику. Почему до определенного момента? Да потому, что снижение ключевой ставки начинает способствовать росту инфляции – процессу, когда деньги обесцениваются.

И Центробанк повышает ставку. Становятся дороже кредиты, брать их физическим, юридическим лицам уже невыгодно. Со временем уменьшается количество наличности на руках у рядового населения, снижается постепенно покупательский спрос, производители выпускают меньше продукции, замедляется рост цен. А значит и рост инфляции.

Выпускает наличные деньги и удерживает низкую инфляцию

Банк России решает, какой номинал будет у банкнот и монет и как они будут выглядеть. Так, осенью 2017 года регулятор ввел в обращение новые купюры номиналом 200 и 2000 рублей с изображением памятных мест Севастополя и Дальнего Востока. Теперь расплачиваться наличными и получать сдачу будет проще.

Одна из главных задач Банка России — удерживать стабильно низкую инфляцию, то есть сделать так, чтобы цены не скакали резко и непредсказуемо. Оптимальный для России темп роста цен — 4%. Такая инфляция позволяет экономике развиваться, и при этом бизнес и люди могут строить долгосрочные планы. К примеру, можно откладывать деньги на покупку машины или пенсию и не бояться, что они обесценятся. Компании могут делать долгосрочные инвестиции в развитие производства. Все это создает возможности для экономического роста в стране.

Повышает финансовую грамотность

Когда финансовых продуктов и услуг становится все больше, а сами они — все сложнее, разобраться в них бывает непросто. Чтобы люди могли свободнее ориентироваться в мире финансов и выбирать именно те услуги, которые им нужны, с 2017 года Банк России запустил масштабный проект по финансовой грамотности. Регулятор участвует в разработке образовательных программ для школ и вузов, проводит мероприятия и онлайн-семинары, готовит информационные материалы для СМИ.

Защищает права потребителей финансовых услуг

Банк России следит за тем, чтобы люди и предприятия получали качественные финансовые услуги и сервисы. Случается, что финансовые организации навязывают ненужные клиенту услуги, например страховки. Или, наоборот, без оснований отказывают в обслуживании — не открывают счет или блокируют платежи. Бывает, не сообщают всю необходимую информацию или каким-то другим образом нарушают ваши права. Во всех этих случаях вы можете обратиться напрямую в интернет-приемную Банка России и вам помогут разобраться в ситуации.

Регулятор также контролирует доступность финансовых продуктов. Для этого, в частности, Банк России поддерживает развитие дистанционных каналов обслуживания. Например, сегодня, даже если у вас поблизости нет офиса страховой компании, вы гарантированно можете купить полис ОСАГО через интернет.

Переход на дистанционное обслуживание несет и новые риски. Поэтому в Банке России создано специальное подразделение — ФинЦЕРТ, которое активно борется с финансовой киберпреступностью.

Выдает и отзывает лицензии

Например, то, что ЦБ:

• выдает лицензии банковским, другим кредитным организациям;
• запрещает вести деятельность банкам, что выражается в отзыве лицензий.

С момента назначения главой Центробанка Эльвиры Набиуллиной лицензий на право вести банковскую деятельность лишилось более 100 банковских учреждений. Вызвано это как раз задачей стабилизации банковских структур.

Многие из тех банков, у которых ЦБ отозвал лицензию, проводили сомнительные операции, реализовывали рискованные принципы кредитной политики, например безмерно выдавая кредиты. Страдают же от такой чрезмерной любви к выдаче кредитов вкладчики банков, в том числе и физические лица. И однозначно – организации, у которых был счет в банке и которые через него проводили все свои финансовые операции.

Пример сомнительных операций банковских структур28 июля 2017 Центробанк отозвал лицензию у банка Югра, который входил в топ-30 банков по величине активов и в топ-20 по размеру привлеченных средств от населения.

“Югра” проводила агрессивную политику по привлечению денежных средств населения на вклады. Агрессивность заключалась в повышенных процентных ставках и массовой рекламе. Привлеченные средства, затем, направлялись по подложным документам на финансирование бизнесов собственников банка.

Чистый убыток банка «Югра» за 2016 год составил 32,2 млрд рублей. При этом, Алексей Хотин, которому принадлежало более половины банка по бумагам, и его отец Юрий, в 2013 году заняли шестое место в рейтинге Forbes «Короли российской недвижимости» (доход от аренды принадлежащих им помещений – 400 млн долларов). По данным журнала, Хотины контролируют более трех десятков торговых и офисных объектов в Москве общей площадью около 1,8 миллиона квадратных метров.

Где деньги, Зин?

Основания, по которым у банка могут отозвать лицензию, оговорены законодательно. Это могут быть ситуации, когда:

• кредитный капитал на 2% меньше положенного;
• собственные средства банка ниже уставного капитала;
• банк не может самостоятельно в течение 2 недель рассчитаться со всеми кредиторами, тем же ЦБ, у которого коммерческий банк берет деньги взаймы;
• банк самовольно сокращает уставный капитал, который становится ниже размера находящихся в распоряжении средств.

Есть и менее серьезные нарушения, допустив которые банк может лишиться лицензии.

Взаимоотношения Центрального банка с государственными и финансовыми структурами

Государственные органы власти

Центральный банк не подчиняется ни одному государственному органу власти. Свои ежегодные отчеты он представляет в Государственную Думу, но не выполняет ее указания.

Представитель Центробанка участвует во всех заседаниях Правительства РФ. Может присутствовать и на заседаниях в Госдуме, если там рассматриваются вопросы экономической или финансово-кредитной политики. Правительство и Центробанк совместно обсуждают экономическую политику, консультируют друг друга и координируют работу.

Мы уже говорили, что представители исполнительной и законодательной власти участвуют в Национальном финансовом совете.

ЦБ РФ не кредитует дефицит бюджетов любых уровней: федерального, регионального или местного. А вот сами средства этих бюджетов хранятся в Центробанке.

Коммерческие банки

Еще раз повторю, что Центральный банк не работает с физическими лицами, т. е. в него нельзя прийти за кредитом или положить деньги на депозит. Для этого существуют коммерческие банки. А вот для них Центробанк – вышестоящий орган, который их контролирует.

Например, ЦБ может лишить лицензии любой коммерческий банк. В последние годы такая чистка приобрела массовый характер. Или наоборот принять меры для санации, т. е. оздоровления какого-либо банка. Сегодня в процессе оздоровления находятся 22 российских коммерческих банка.

ЦБ использует целый ряд инструментов регулирования банковской системы, главной целью которых является защита вкладчиков и кредиторов.

Перед написанием статьи я обсуждала ее со своим мужем. Услышала от него интересный факт. Он сказал: “Ты знаешь, что очень многие люди ассоциируют Центробанк со Сбербанком? Считают, что это одно и то же”. Так вот, разъясняю. ЦБ владеет половиной акций Сбербанка плюс одна. Получается, что последний – это наполовину государственный, а наполовину коммерческий банк. А главная цель любой коммерческой структуры – получение прибыли.

Денежно-кредитная политика

Основной целью денежно-кредитной политики, которую проводит ЦБ, является обеспечение инфляции в пределах 4 %. Эта цифра зафиксирована в проекте политики на 2021 – 2021 годы. И основным инструментом для достижения этой цели является регулирование ключевой ставки.

Кроме регулирования ставки есть и еще ряд инструментов. Например:

• установление предельных размеров резервов коммерческих банков,
• валютные интервенции,
• выпуск облигаций,
• регулирование денежной массы в стране.

Следует иметь в виду, что влияние этой политики на экономику в целом и благосостояние отдельного гражданина носит долгосрочный характер и не может проявиться здесь и сейчас. Поэтому для разработки действительно эффективных инструментов ЦБ составляет прогнозы и оценивает риски.

Заключение

Итак, теперь вы знаете что из себя представляет Центральный банк Российской Федерации, зачем нужен и какие функции выполняет. Надеемся эта статья расширила ваш финансовый кругозор.