Характеристики потребительского кредита
Потребительский кредит — это сумма денег, которую человек может одолжить или занять с процентами на определенный срок у кредитной организации (банка, микрофинансовой организации, кредитного союза и т.д) для покупки товара или услуги, погашения других кредитов, на медицинское обслуживание, образование и другие финансовые нужды.
Потребительские кредиты называются потребительскими, потому что они предназначены для потребления. Это означает, что товары или услуги, которые вы покупаете в кредит, могут быть использованы для ваших личных нужд. Вы можете получить потребительский кредит на отдых или ремонт. Вы не можете получить кредит на деловые цели, например, на открытие собственного бизнеса.
Когда используют потребительский кредит
На практике потребительский кредит не ограничивает возможности человека. Он используется, если:
- Возникли краткосрочные финансовые трудности. Однако есть уверенность, что ситуация вскоре улучшится. Возможно, человек получает зарплату единовременно, и его работа подвержена сезонным колебаниям. Или работает вахтовым методом.
- Вам нужно что-то купить: телефон, бытовую технику. Вам нужно что-то купить: телефон, бытовую технику, автомобиль или даже дом.
- Вы должны оплатить лечение.
- Требуется ремонт.
- Хотите поехать в отпуск.
- Нужны деньги на образование.
Виды потребительских кредитов
Их можно разделить на различные типы:
- По цели. Потребительский кредит может быть взят на конкретную покупку — целевую или без указания предполагаемых расходов. Например, если вы возьмете POS-кредит для магазина мебели или электроники, банк выдаст деньги непосредственно продавцу. Это специальный кредит. Если вы берете заем или кредит, не указывая, для чего вы будете его использовать, это не целевой заем. Специальные кредиты могут иметь более низкие процентные ставки, особенно если они связаны с магазином и банком.
- По обеспечению. Когда вы берете крупный кредит, банк обычно требует дополнительных гарантий того, что вы вернете кредит. Кредит часто обеспечивается залогом, например, автомобилем или другим имуществом, или поручительством других лиц. Если вещь заложена в банк, вы можете продолжать пользоваться ею, но не можете продать или подарить е. Банк также может попросить вас застраховать его. Процентные ставки по обеспеченным кредитам обычно ниже, чем по необеспеченным.
- По срокам. Займы и кредиты обычно имеют совершенно разные сроки погашения. Для МФО краткосрочные займы составляют до 30 дней («до зарплаты»), а для банков краткосрочные займы составляют до одного года. Срок погашения оказывает существенное влияние на процентную ставку и сумму кредита. Как правило, чем дольше срок кредитования, тем ниже процентная ставка. Но не всегда — вам необходимо проверить условия и положения конкретной организации.
Требования к заемщику
Требования к клиентам потребительского кредита могут быть разными и зависят от следующих факторов:
- Цель и тип кредита;
- Город и регион;
- Банк и конкретный кредитный продукт.
Однако заемщик должен соответствовать определенным общим критериям:
- Возраст, обычно от 21 до 65 лет.
- Гражданство Ф.
- Отсутствие судимости.
- Хорошая кредитная история.
- Уровень дохода.
Преимущества потребительского кредита
Как и все другие банковские продукты, потребительский кредит имеет очевидные преимущества:
- Заемщик должен соответствовать низким требованиям, установленным кредитными организациями;
- Приобретение товара или услуги, которые было бы трудно получить без заемных средств;
- Возможность подачи онлайн-заявок и нескольких заявок одновременно в разные банки;
- Быстрый процесс подачи заявки;
- Возможность досрочного погашения, обычно без штрафа.
