Рефинансирование кредитов в АО «Альфа-Банк» по онлайн заявке на официальном сайте

Что такое рефинансирование

Это возможность снизить свою кредитную нагрузку — заменить один или несколько кредитов в разных банках, снизить ставку, уменьшить сумму ежемесячного платежа. Рефинансировать можно любой кредит, в том числе кредитную карту.

Рефинансирование кредита в АО «Альфа-Банк» для физлиц

Физическим лицам предоставляется возможность рефинансирования потребительского кредита, кредитки, автокредита и ипотеки в Альфа Банке. Заемщику доступно 3 варианта перекредитования:

1. Сохранение прежних параметров (величины займа и срока). В этом случае клиент экономит на снижении платы за пользование заемными средствами.
2. Увеличение срока кредитования. Позволяет снизить кредитную нагрузку из-за уменьшения регулярного платежа.
3. Увеличение суммы заемных средств. Разница между суммой одобренного кредита и задолженностью в стороннем банке может быть направлена на любые цели.

К соискателю предъявляются следующие требования:

• наличие гражданства РФ;
• возраст клиента — от 21 года до 68 лет на дату погашения обязательств;
• наличие 1 и более займов в сторонних банках;
• отсутствие просроченных платежей по действующим финансовым обязательствам;
• отсутствие процедуры банкротства частного лица.

Не требуется предоставление документов, подтверждающих платежеспособность соискателя, если он имеет дебетовую карту, депозит, кредитку или кредит в Альфа-Банке. Его сумма дохода после уплаты налогов должна быть не менее 10 тысяч рублей. Это условие расширяет целевую аудиторию заемщиков.

Рефинансирование потребительских кредитов в Альфа-Банке

В АО «Альфа-Банк» для рефинансирования потребительского займа не требуется предоставление поручительства и различных справок. От соискателя требуется минимальный пакет документов: паспорт и иной документ на выбор (загранпаспорт, ПТС на автомобиль, полис КАСКО, полис ДМС и т.д.). Неклиентам дополнительно необходимо предоставить 2-НДФЛ за последние 3 месяца или справку по форме кредитора.

Сумма замены долга различается между категориями заемщиков. На максимальную величину (3 млн. рублей) могут рассчитывать держатели зарплатных карт. В рамках программы лояльности им предоставляются заемные средства под более низкий процент. Заявка рассматривается мгновенно, процент отказа сведен к нулю (при удовлетворении требованиям к благонадежности).

В отдельную группу банк выделяет сотрудников компаний-партеров. Для них в качестве бонуса предоставляется более низкая процентная ставка и удлиненный срок кредитования. Запрос рассматривается на стандартных условиях.

Банк не навязывает страховые услуги. Приобретение полиса страховой зашиты осуществляется по желанию клиента. Его наличие не оказывает влияние на размер процентной ставки.

Почему переводить кредиты в Альфа-Банк действительно выгодно

5 весомых причин рефинансировать кредит

1. Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка от 9,9% не зависит от наличия страхового полиса и позволяет снизить кредитную нагрузку.
2. Серьезные перспективы. Возможность рефинансировать кредит в Альфа-Банке позволяет погасить до 5 кредитов других банков (ипотеку, автокредиты, кредитные карты и др.), а также получить дополнительную сумму наличными на новые покупки.
3. Простое оформление. Перекредитование по двум документам, если вы получаете зарплату на карту Альфа-Банка.
4. Комфортное обслуживание. Мобильный банк «Альфа-Мобайл» и интернет-банк «Альфа-Клик», развитая сеть отделений, банкоматов и терминалов.
5. Удобное погашение.
6. Широкий выбор удобных для заемщика способов погашения кредита – через и Альфа-Мобайл и Альфа-Клик, в банкоматах Альфа-Банка, Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития, у партнеров Альфа-Банка.

Выбирая условия рефинансирования, помните, что вы выбираете финансового партнера не на один год, и ваше взаимодействие должно быть максимально удобным и взаимно выгодным.

Преимущества и выгода перекредитования в Альфа-Банке

• Снижение суммы ежемесячных выплат
• Уменьшенная процентная ставка по кредиту
• Отсутствие комиссий и скрытых платежей
• Выгодные условия
• Простое и быстрое оформление
• Возможность получить дополнительные наличные средства
• Консультационная поддержка на всех этапах
• Возможность консолидации нескольких кредитов в один (при этом упрощается выполнение долговых обязательств перед банком)
• Возможное увеличение срока выплаты займа (актуально, если нужно уменьшить давление на семейный бюджет)
• Возможное уменьшение срока погашения кредита (актуально, если текущие доходы позволяют увеличить ежемесячный платеж)
• Подача заявки в режиме онлайн

Условия рефинансирования потребительских кредитов в Альфа-Банке

Программа перекредитования от Альфа-Банка позволяет снизить размер ежемесячного платежа по действующему кредиту и, соответственно, уменьшить сумму общей переплаты. Для этого заёмщик может перевести свой кредит в Альфа-Банк под более низкую процентную ставку. Рефинансирование удобно при перекредитовании сразу нескольких кредитов (не более 5) в разных финансовых организациях – клиент получает возможность объединить все свои обязательства в один кредит и погашать его, выплачивая единый ежемесячный платёж.

Плюсы программы. Перекредитование в Альфа-Банке имеет несколько преимуществ перед банками-конкурентами. Заёмщик может без увеличения ежемесячного платежа получить дополнительную ссуду на любые потребительские цели. Также особенностью является наличие трёх программ рефинансирования – стандартная, для зарплатных и корпоративных клиентов.

Документы. Для получения кредитных средств на общих условиях (если заявитель не является клиентом Банка), ему нужно подать следующие документы:

• общегражданский паспорт;
• дополнительный документ (на выбор: водительские права, ИНН, СНИЛС, страховой полис ОПС, загранпаспорт или карту (кредитную или дебетовую) любого российского банка);
• второй дополнительный документ (на выбор: правоустанавливающий документ на автотранспорт, загранпаспорт с наличием минимум одной визы за последний год, страховой полис ДМС или «Каско», трудовая книжка или выписка по банковскому счёту);
• документ, удостоверяющий уровень доходов (справка по форме 2-НДФЛ или по образцу Банка).

При оформлении кредита по корпоративной программе не требуется предоставление второго дополнительного документа, по зарплатной необязателен также документ, подтверждающий доходы. Таким образом, клиенты Банка могут оформить кредит по упрощённой процедуре. Вид программы кредитования влияет на максимальную сумму кредита, доступную конкретному заёмщику.

Требования к заемщику. Оформить кредит в рамках программы рефинансирования Альфа-Банка могут граждане Российской Федерации в возрасте старше 21 года. Банк устанавливает некоторые ограничения и дополнительные условия для потенциального заёмщика. Требуется наличие непрерывного трудового стажа на последнем месте работы сроком не менее 3 месяцев (кредитование доступно также индивидуальным предпринимателям и их официально трудоустроенным работникам). Ежемесячный доход заявителя должен составлять более 10 000 руб. Заёмщик должен иметь регистрацию по месту проживания, а также место фактической трудовой деятельности в пределах региона, обслуживаемого подразделением Банка.

Погашение кредита по программе рефинансирования возможно следующими способами:

• Через банкоматы с функцией приёма средств Альфа-Банка и партнёров;
• При помощи Интернет-банкинга «Альфа-Клик»;
• При помощи приложения для смартфонов «Альфа-Мобайл»;
• Через бухгалтерию организации-работодателя.

Как подать заявку? Для оформления кредита на цели рефинансирования необходимо заполнить заявку. На официальном сайте Альфа-Банка реализована возможность подать предварительную онлайн заявку. Также заявитель может обратиться в любое подразделение Банка, имея при себе комплект необходимых документов. Банк рассматривает заявку и принимает по ней окончательное решение в течение 1-5 рабочих дней. После одобрения кредита и зачисления средств на счёт заёмщика ему нужно подать заявление на полный досрочный возврат кредита в банк, являющийся первичным кредитором.

Насколько выгодно?

Предлагаем сравнить условия по рефинансированию кредитов в Альфа-Банке с наиболее выгодными предложениями других банков вашего города. По умолчанию указана средняя годовая ставка кредитования, поскольку заемщику получить декларируемую банком минимальную ставку достаточно проблематично.

Основные требования к заемщику кредита на рефинансирование

• Гражданство РФ
• Регистрация на территории РФ в регионе, где есть отделение банка
• Возраст не менее 21 года
• Не менее 1 кредита в стороннем банке
• Непрерывный трудовой стаж составляет от 3 месяцев
• Есть мобильный телефон и стационарный рабочий телефон

Калькулятор рефинансирования кредита Альфа-Банка рассчитает все нужные показатели и поможет определить: новый размер ежемесячного платежа, переплату по новому кредиту, как изменится общая переплата, как изменится срок кредита.

Просто введите в онлайн калькулятор информацию о текущем кредите и параметры рефинансирования — все остальное он сделает за Вас.

Рефинансирование кредита в Альфа-Банке по отзывам клиентов проводится быстро и грамотно. Пакет документов совпадет с тем, который нужен для получения обычного кредитного займа. При походе в банк обязательно захватите кредитный договор, который заключался с первым банком.

Если результаты расчета Вас устраивают, можете заполнить онлайн анкету на официальном сайте банка и отправить заявку, или обратится в отделение банка напрямую.

Как повысить шансы на одобрение?

К сожалению, официальные требования не дают полной картины, банк может отказать в рефинансировании. Проанализировав опыт работы в кредитной сфере и многочисленные отзывы клиентов Альфа-Банка, мы выделили требования, выполнив которые, банк с 90% вероятностью одобрит вам кредит. Пожалуйста, ознакомьтесь с ними, шансы сильно снижаются, если эти требования не выполняются.

1. Постоянная регистрация на территории РФ.
2. Наличие работы в регионе оформления кредита.
3. Желательно, чтобы стаж на последнем месте работы был от 6 месяцев.
4. Фактическое проживание должно быть не дальше 150 км от ближайшего отделения. Были случаи, когда клиентам «из деревни» не одобряли.
5. Нормальная кредитная история. У вас не должно быть безнадежных долгов в МФО, вы не должны быть банкротом или иметь много просрочек по кредитам или больше 4 кредитов на момент подачи заявки. Банк может посчитать вас рискованным клиентом.
6. У вас не должно быть долгов ФССП больше 20 000 рублей. (ФССП — Федеральная служба судебных приставов, если вы не знаете что это такое, можете быть спокойными).
7. Наличие контактного телефона (у банка должна быть возможность с вами связаться).
8. Альфа-Банка вам не отказывал в кредите за последние полгода. Лучше выждать перед второй попыткой.
9. Ваш паспорт не должен быть с истекшим сроком действия или находиться в розыске.
10. Возраст от 23 лет. Если вам ровно 21 год, банк будет к вам особенно внимателен.
11. Индивидуальным предпринимателям (юр. лицу) в рефинансировании отказывают.

Как оформить?

Самый быстрый и простой способ: оставить онлайн-заявку на официальном сайте Альфа-банка (по ссылке форма заявки на сайте банка).

После этого нужно ввести паспортные данные и краткие сведения о работе. В общем, следуйте инструкциям, там всё просто.

Альтернативный способ: прийти в любое отделение банка и сделать всё через сотрудника.

Зарплатные клиенты банка могут вызвать выездного менеджера. Но согласитесь, гораздо проще заполнить онлайн-заявку.

Что происходит после подачи заявки?

Банк проверяет ваши данные и кредитную историю. Внимательно ознакомьтесь с требованиями, которые описаны выше.

В случае, положительного ответа на заявку о перекредитовании, между клиентом и банком создается новый кредитный договор. Вместе с ним будут оформлять и документы на перечисление средств для погашения старого займа.

Помните, что вы должны проживать в городе с отделением Альфа-Банка, или не дальше 150 км от ближайшего отделения.

Можно выделить следующие этапы рефинансирования:

1. Заполнение онлайн-заявки.
2. Рассмотрение и одобрение заявки банком.
3. Средства будут перечислены на счет.
4. После этого можно погасить кредит в стороннем банке досрочно.
5. Предоставить справку о закрытии этих кредитов в отделении альфа-банка.
6. Выплачиваем новый кредит от Альфа-Банка с более выгодными условиями.

Вы можете получить кредит на рефинансирование, если

• У вас не менее 1 кредита в стороннем банке
• Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше
• У вас есть постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов
• Непрерывный трудовой стаж составляет от 3 месяцев
• У вас есть мобильный телефон и стационарный рабочий телефон
• У вас есть постоянная регистрация в регионе, где есть отделение Альфа-Банка

Как работает калькулятор рефинансирования на примере Альфа-банка

Ипотека или кредит на первоначальных условиях. Сумма к погашению — 1 527 244 ₽. При погашении ипотеки по ставке 11% размеры ежемесячного платежа составят 50 000 ₽. При этом на полное погашение кредита понадобится 3 года. Переплата (сумма, которую нужно отдать банку за пользование кредитом сверх основного долга) за три года составит 272 756 ₽.

После рефинансирования в Альфа-банке. Погасить осталось 1 527 244 ₽. После рефинансирования ипотеки или кредита процентная ставка составила 8%. Размеры ежемесячного платежей составят 47 858 ₽, полностью погашена ипотека или кредит будет через 3 года. Переплата за указанный период составит 195 644 ₽. При этом ваша экономия по сравнению с изначальными условиями кредитования составит 77 112 ₽.

Дополнительные расходы, которые потребуется понести при оформлении рефинансирования ипотеки или кредит. При переходе из одного банка в другой, а также иногда в масштабах одного банка могут появиться дополнительные расходы. Их общую сумму нужно вычесть из ожидаемой суммы экономии.

Обязательные расходы: банк потребует застраховать залоговое имущество, риск материальных потерь, жизнь, здоровье и трудоспособность заемщика — это может составить от 0,65% суммы кредита, за оценку квартиры оценщиком придется заплатить от 3000 ₽, обязательная госпошлина за снятие и наложение обременения — 1000 ₽. Здесь приведены примерные цифры, точные нужно уточнить в своем банке.

Необязательные расходы (могут меняться в разных банках): комиссия за перевод денег для закрытия текущего кредита — 1500 ₽, повышенная ставка, действующая до того момента, пока залоговая собственность не будет оформлена в пользу нового банка — 0,5–2 процентных пункта сверх оговоренной процентной ставки.

Перекредитование выгодно не всегда. Его используют, если текущая сумма задолженности большая, разница между процентными ставками составляет минимум 2-3% или если заемщика не устраивают действующие условия обслуживания в банке (размер платежа, график работы, филиальная сеть, возможности погашения и т.д.).

Альфа-банк предлагает внутренним и внешним клиентам возможность перекредитовать до 5 кредитов или кредитных карт на выгодных условиях. Процентная ставка не зависит от оформления страховки, а для зарплатных клиентов и сотрудников компаний-партнеров действуют льготные условия. Чтобы определить, выгодна ли программа, можно использовать кредитный калькулятор Альфа банк. Рефинансирование может использоваться для разных типов кредитов.

Калькулятор рефинансирования кредитов других банков на примере Альфа-банк – удобный онлайн сервис, который избавит от сложных расчетов и укажет размер нового платежа, сумму общей переплаты по новому займу. Воспользоваться калькулятором вы можете прямо на нашем сайте – в нем уже предусмотрены разные поля, в которые необходимо ввести актуальную для вас информацию. Расчет при помощи калькулятора доступен в любое время суток, он не требует регистрации, бесплатен, очень удобен и информативен. При помощи калькулятора вы сразу поймете, стоит ли вообще заниматься вопросом рефинансирования, или же выгода будет минимальной.