В каком банке лучше взять автокредит: рейтинг самых выгодных автокредитов 2024 года

Что лучше: автокредит или кредит наличными

Условия автокредита: на что обратить внимание

Подводные камни автокредитования

Чтобы не переплачивать по кредиту проверяйте совокупно все условия договора: процентную ставку, условия по КАСКО, возможность досрочного погашения, комиссии за ведение счета и прочие банковские хитрости.

Не стоит забывать о таких подводных камнях при кредитовании (не только при покупке автомобиля, кстати):

• Взимается ли плата за открытие банковского счета?
• Необходимо ли оплачивать оценку залогового имущества?
• Необходимо ли оплачивать услуги нотариуса?
• Бесплатна ли услуга рассмотрение заявки на кредит?
• Берут ли с заемщика плату за оформление кредитного договора?
• Как происходит конвертация валюты, если вы взяли кредит в долларах или евро?

Если вы решили взять автокредит в долларах или другой иностранной валюте, будьте предельно осторожны. Да, ставки в валюте чаще всего ниже, чем в рублях, но риск потерять в будущем в разы больше сэкономленного за счет резкого падения курса рубля к доллару или евро очень высок. Мы рекомендуем брать кредит на машину в той валюте, в которой вы зарабатываете, это защитит вас от рисков курсовых колебаний.

Условия выдачи автокредита (документы, справка о доходах)

Несмотря на то, что покупаемый в кредит автомобиль остается в залоге у банка, риски убытков всё же, существуют, поэтому банк запрашивает у потенциального заемщика документы и справку о доходах (либо по форме 2-НДФЛ, либо по форме банка) для документального подтверждения его финансового состояния. Для банка это является способом проверки платежеспособности клиента, ведь стабильный заработок позволит стабильно расплачиваться по кредитному договору.

Чаще всего банки устанавливают определенные условия выдачи автокредита заемщику:

• Гражданство Российской Федерации.
• Регистрация по месту жительства/пребывания в регионе, где присутствует банк в котором оформляется автокредит.
• Возраст заемщика — от 21 года до 65 лет на момент погашения кредита;
• Положительная кредитная история заемщика (как получить кредит, если у вас плохая кредитная история</span>);
• Первоначальный взнос, хотя бы минимальный.
• Страхование приобретаемого в кредит автомобиля по КАСКО.
• Наличие контактных телефонов (стационарного/дополнительного).

Все эти, а также другие возможные условия автокредитования влияют на максимальный размер кредита, на процентную ставку и на срок займа. По сути банк в процентную ставку закладывает риски потенциальных убытков, в случае неплатежеспособности заемщика, даже с учетом того, что машина по договору остается в залоге у банка.

Как найти и оформить кредит?

На данной странице вы можете воспользоваться специальным калькулятором, который поможет быстро найти самый выгодный кредит на автомобиль под ваши индивидуальные условия. Введите в соответствующие поля:

• необходимую сумму кредита;
• срок, в течение которого вы сможете вернуть кредит;
• требования по обеспечению: залог, поручители;
• требования по сроку рассмотрения заявки.

После этого система покажет вам все подходящие варианты, а вы сможете выбрать лучшую кредитную программу, а также сразу отправить заявку онлайн.

Покупка у частного лица

Крайне мало банков предлагают официальный автокредит, в рамках которого можно приобрести б/у автомобиль у частника. Такие сделки несут риск, поэтому крайне мало компаний на них идут. Дело в том, что никто не проверяет автомобиль, он может оказаться криминальным. Если же сделка идет через салон, там все ТС тщательно проверяют.

Куда можно обратиться:

1. Кредит Европа Банк. Можно купить автомобиль с пробегом в кредит в Москве и других городах присутствия организации. Речь о программе “Свои люди”, марка авто — любая, возраст — не старше 5 лет.
2. Совкомбанк, программа “Из рук в руки”. В рамках программы можно приобрести машину ценой не больше 1000000 рублей. Можно оформить со справками и без справок, но с расширенным пакетом документов ставка будет ниже.

Чтобы купить авто в кредит в Москве таким образом, можно выбрать любую машину по объявлению. Сначала обращаетесь в банк, получаете одобрение и узнаете сумму, далее ищите машину и после предоставляете в банк пакет документов на нее и реквизиты банковского счета продавца. Кредитор переводит ему деньги, зачисление идет 2-3 рабочих дня.

Оформление простого кредита наличными

Если вы хотите приобрести новое транспортное средство, рассмотрите классические программы автокредитования. Часто производители, дилеры и банки создают специальные акции, по которым можно оформить автокредит по кардинально низкой ставке или даже без процентов, в рассрочку.

Если же желаете купить б/у авто в кредит в Москве, лучше рассматривать варианты наличного кредита. Просто получите деньги и ими рассчитаетесь с продавцом. Во многом это даже удобно, есть важные преимущества:

• огромный ассортимент программ, тогда как автокредиты выдают далеко не все банки;
• не нужен первый взнос;
• не требуется оформление КАСКО;
• можно купить какой угодно автомобиль;
• машина не остается в залоге у банка, ее можно продать даже в момент действия кредитного договора.

Даже те граждане, которые желают купить новую машину, часто обращаются именно за нецелевым потребительским кредитом, так как он предполагает меньший набор обязательств. При этом ставка если и выше, то не особо намного. Конечно, при условии, что вы оформляете ссуду со справками или обращаетесь в зарплатный банк.

Кредит под залог ПТС автомобиля

В Москве есть и еще одна интересная разновидность кредитования для автолюбителей. Они могут взять кредит под ПТС автомобиля. Авто — ценное имущество, поэтому отлично подходит для таких сделок.

Кредит в автоломбардах Москвы — это возможность максимально быстро и безотказно получить до — 60-70% от рыночной стоимости ТС. Ломбарды не смотрят кредитную историю, им не важен доход заявителя. Если машина в нормальном состоянии, тут же выдаются деньги.

При оформлении кредита под ПТС автомобиля сам транспорт остается в пользовании заемщика, такие программы несколько дороже. Если машина остается на хранение на территории автоломбарда, ставки будут ниже, так как компания не рискует. Если ТС не выкупается, оно просто поступает в продажу.

Где лучше взять автокредит на подержанный автомобиль

Особенности выгодных автокредитов

Каким должен быть самый выгодный автокредит 2021 года? Это кредит с минимальной переплатой, или тот, что рассматривается онлайн, без справок и поручителей, тот, что выдается без первого взноса или какой-то еще?

Но еще вернее будет сказать, что выгодный кредит на авто – тот лучше подойдет конкретному потребителю. И не только по цене, но по условиям выдачи, по срокам погашения и другим параметрам.

Есть еще целевые автокредиты на определенную марку авто у определенного продавца. Они бывают в разы дешевле по переплате, чем кредиты на общих основаниях.

Рейтинг лучших банков для автокредита

Тинькофф БанкЛидером становится популярный среди населения банк, который предлагает простые условия для получения кредита и выгодные программы. Автомобиль будет в пользовании сразу после заключения договора. Достаточно отправить заявку через интернет, получить подтверждение и выбрать транспортное средство. После его проверки сотрудниками финансового учреждения деньги сразу поступают на карту. Автомобиль приобретается без участия банка. Заемщик пересылает копии подтверждающих покупку документов для оформления его в залог. Посещения офисов не потребуется, так как банк не имеет собственных отделений, а работает через агентскую сеть. Курьер привозит карту по указанному адресу, где и подписывается договор.Максимальная сумма займа – 2000000 руб. Срок – до 60 месяцев. Сбора справок не потребуется. Клиент должен предоставить только паспорт РФ и действующее водительское удостоверение. Процентная ставка начинается от 9,9%. Первоначальный взнос необязателен. При наличии собственных средств, прибавляемых к заемным, условия становятся более выгодными.Согласно отзывам это лучший банк, где облегчена процедура получения автокредита. Проконсультироваться со специалистами можно круглосуточно. Бесплатный телефон для всех регионов РФ: 8800551 17 43.

Какие условия кредитования в Тинькофф?Наиболее популярный вариант – потребительский, нецелевой кредит:Параметры Детали

• Какая документация понадобится? Заемщику потребуется лишь его паспорт;
• Цена обслуживания карточки на 12 месяцев, когда задолженность не оплачена? Бесплатно
• CashBack? Может достигать 30%, возврат осуществляется на карту;
• Максимальный размер предоставляемых кредитных средств? Не более 1 млн. руб.;
• Максимальная продолжительность кредитования? До 3 лет;
• Нужно ли подтверждать цель взятия кредита? Не требуется;
• Вариант оплаты кредита? Путем переведения с карточки на карточку, а также абсолютно во всех банкоматах РФ;

Чтобы купить новую автомашины карта с кредитованием не подходит, поскольку предусматривает невысокий лимит. Однако, чтобы купить авто с пробегом этого будет достаточно, а значит, можно присмотреться и к ее особенностям.Требования к заемщикам

• Деньги могут выдаваться и без предоставления отчетности о заработке, когда оформляется кредит потребительского типа;
• Кредитуемый сможет пользоваться автомашиной по собственному усмотрению, несмотря на то, что займ еще не погашен;
• Возможен выбор любого ТС, вне зависимости от марки, изготовителя, расцветки и года производства;
• Автомобиль будет находиться в собственности у кредитуемого.

Автокредит АК БАРС Автокредитование от Санкт-Петербургского АК Барс Банка производится в разной валюте: евро, доллары, рубли. Уровень предлагаемой ставки может начинаться от 10,5% ежегодно, а сроки предоставления могут варьироваться до 7 лет. Ознакомится с условиями, особенностями, обязательной документацией, Вы можете карточке предложения. Банк АК БАРС осуществляет выдачу автокредитов для приобретения зарубежных и российских легковых ТС с пробегом. Для кого подходит данный кредит

• подойдет для физ. лица;
• для людей, трудящихся по найму;
• для лиц, имеющих собственное ИП и/или свое дело.
• Открытие автокредита производится для покупки новых и б/у легковых автомашин, относящихся к классу «В», произведенных в России, а также рубежом, их масса не больше 3,5 тонн, а количество мест для сидения не более 8 (место водителя в учет не берется).

Общие сведения

• кредит предлагается в российской валюте;
• кредит предоставляется под залог покупаемого ТС;
• необходимым параметром будет открытие страховки от нанесения ущерба машине и ее кражи, причем, работает оно в пользу банковского учреждения.
• Если выдача автокредита не сопровождается открытием КАСКО, это правило неактуально.

В состав предоставленного кредита могут входить:

• Оплата дополнительного оборудования;
• Оплата годового бонуса КАСКО по страховке;
• Оплата бонуса (по страхованию GAP);
• выплаты за сервис «Помощь на дорогах»

Требуется предоставление документов, подтверждающих заработок.Страхование жизни и потери трудоспособности

• Оформление страховки производится на полный срок работы контракта на займ;
• Премия страховки включена в состав кредита;
• Оплата страховки устанавливается как запрашиваемая кредитуемым сумма займа, представляющая собой разницу между полной ценой автомобиля и внесенным первичным взносом, далее она увеличивается на сумму премии страховки, то есть равна выданной (конечной) сумме займа.

Требования к заемщику

• Наличие гражданства РФ;
• Постоянная прописка и проживание в регионе, где имеется представительство банковского учреждения (при временной прописке займ не выдается);
• Должен присутствовать официальный источник заработка;
• Возраст кредитуемого больше 21 года и должен составлять не меньше 65 лет к окончанию срока выдачи займа;
• Официальное трудоустройство с активным стажем больше 6 мес.

ОТП банк автокредитВы сможете взять автокредит на приобретение как новых, так и подержанных авто (страна-производитель значения не имеет). Если вы хотите купить иномарку с пробегом, то условия кредитования (в зависимости от возраста автомобиля и пакета предоставляемых документов) будут такими:

• Максимальная сумма – 4 миллиона рублей.
• Ставка по процентам от 13,99 до 17,90 %.
• Первоначальный взнос от 0 до 30 % и выше.

ОТП программы на подержанный автомобиль Программа и процентная ставка«Весенний драйв – подержанные автомобили»

• Ставка от 12,99 %
• Ежемесячный платеж от 15 183 руб.
• Сумма до 4 млн руб.
• Взнос от 0% от 0 руб.

«Кредит на авто с пробегом не старше 5 лет»

• Ставка от 14,99 %
• Ежемесячный платеж от 15 343 руб.
• Сумма до 4 млн руб.
• Взнос от 0% от 0 руб.

«Кредит на авто с пробегом не старше 10 лет»

• Ставка от 15,99 %
• Ежемесячный платеж от 15 423 руб.
• Сумма до 4 млн руб.
• Взнос от 0% от 0 руб.

ОТП банк автокредит без первоначального взноса Программа и процентная ставка«Весенний драйв – новые автомобили»

• Ставка От 10,99 %
• Ежемесячный платеж от 15 024 руб.
• Сумма до 4 млн руб.
• Взнос от 0% от 0 руб.

«Кредит на новые автомобили иностранных марок»

• Ставка от 13,99 %
• Ежемесячный платеж от 15 263 руб.
• до 4 млн руб.
• Взнос от 0% от 0 руб.

«Кредит на новые автомобили российских марок»

• Ставка от 14,99 %
• Ежемесячный платеж от 15 343 руб.
• Сумма до 4 млн руб.
• Взнос от 0% от 0 руб.

Фольксваген банк автокредит Представительство зарубежного производителя Фольксваген Финаншл Сервисес АГ осуществляется под организацией ООО «Фольксваген Банк Рус» в России. Завод отмечается своим присутствием практически в сорока странах мира и имеет представительства по всему земному шару. Регистрация кредитной компании ООО «Фольксваген Банк Рус» датируется 2010 годом, и представлена одним офисом, который располагается в Москве. Специфика работы банка заключается в оформлении кредитов на транспортные средства для перевозки пассажиров и легковых автомобилей завода Volkswagen, ведение документации и отслеживание сделок, отвечающих за их реализацию. Данный банк является отделением концерна Фольксваген и находится под его контролем.По программе Гарант Фольксваген имеется возможность:

• Купить более дорогостоящее транспортное средство, не изменяя суммы платежа, схожей с классическим кредитованием.
• Часто менять транспортное средство (в течение 2-3 лет)
• Получать выгоду при продаже машины через дилерский центр, в виде первого взноса для приобретения транспортного средства без пробега.
• Быть уверенным, что ваша машина будет выкуплена на момент даты закрытия кредита.

Почта банк автокредит Самым удобным вариантом для покупки автомобиля будет выдача кредита наличными средствами. Клиент может выбрать самый практичный вариант для планируемого автокредитования. Основываясь на платежеспособности и целях, сотрудники банка помогут подобрать самое подходящее предложение.Русфинанс банк автокредит«Форсаж» — кредит на новый иностранный автомобиль

• Процентная ставка: от 14,8% в год
• Срок кредитования на 24 мес., 36 мес., 48 мес., 60 мес., 72 мес., 84 мес.*
• Отсутствие комиссий
• Возможность досрочного погашения кредита без штрафов и ограничений
• Возможность оформление кредита по сниженной ставке при подтверждении доходов Заемщика
• Страхование: Возможно включение страховых премий по страхованию жизни и здоровья заемщика в сумму кредита на весь срок кредита КАСКО за счет собственных средств заемщика или КАСКО включается в сумму кредита на первый календарный год
• Договоры, которые заемщик обязан заключить, в связи с договором потребительского кредита (займа) Договор залога, Договор страхования КАСКО, Договор страхования жизни и здоровья, Заявление на открытие банковского вклада

«Gold» — кредит на иностранный автомобиль с пробегом

• Процентная ставка: от 7,9% до 18,4% в год
• Первый взнос: от 20% до 50% и более
• Кредиты выдаются в рублях
• Минимальная сумма кредита 150 тыс. рублей
• Максимальная сумма кредита составляет 5 000 000 рублей
• Страхование: Возможно включение страховых премий по страхованию жизни и здоровья заемщика в сумму кредита на весь срок кредита КАСКО за счет собственных средств заемщика или КАСКО включается в сумму кредита на первый календарный год
• Договоры, которые заемщик обязан заключить, в связи с договором потребительского кредита (займа) Договор залога, Договор страхования КАСКО, Договор страхования жизни и здоровья, Заявление на открытие банковского вклада

При погашении кредита на новое или подержанное авто через иные кредитные организации, платежные системы, Почту России взимается комиссия за перевод средств. В случае несвоевременной уплаты процентов и возврата кредита с заемщика взимается 0,1% от суммы неуплаченных в срок процентов и части непогашенной ссудной задолженности за каждый день просрочки. Иные платежи заемщика по договору потребительского кредита отсутствуют.«Отличная возможность!» — кредит на новый отечественный автомобиль

• Процентная ставка: от 13,3% до 16,8% в год
• Кредиты выдаются в рублях
• Минимальная сумма кредита 50 тыс. рублей
• Максимальная сумма кредита 6,5 млн. рублей
• Обязательно оформление полиса КАСКО
• Возможно оформление кредита по сниженной ставке при подтверждении доходов Заемщика
• Страхование: GAP-страхование возможно включить в сумму кредита на весь срок кредита. КАСКО за счет собственных средств заемщика или КАСКО включается в сумму кредита на первый календарный год
• Договоры, которые заемщик обязан заключить, в связи с договором потребительского кредита (займа): Договор залога, Договор страхования КАСКО, Договор страхования GAP, Заявление на открытие банковского вклада

«Standard» — кредит на отечественный автомобиль с пробегом

• Процентная ставка: от 8.9% до 19,4% в год
• Кредиты выдаются в рублях
• Минимальная сумма кредит 50 тыс. рублей
• Максимальная сумма кредита при первоначальном взносе от 30%:
• для легковых автомобилей марок ГАЗ, УАЗ, ВАЗ, ВИС, АЗЛК, ИЖ, РАФ, СеАЗ, Богдан, ГУРАН — 450 тыс. рублей;
• для коммерческих автомобилей марок ГАЗ, УАЗ, ВАЗ, ВИС, АЗЛК, ИЖ, РАФ, СеАЗ, Богдан, ГУРАН — 650 тыс. рублей.
• для автомобилей иностранного производства – 1,5 млн. рублей.
• Обязательно оформление полиса КАСКО кроме тарифа «без КАСКО»

Программа действует для автомобилей всех марок. Для марок ГАЗ, УАЗ, ВАЗ, ВИС, АЗЛК, ИЖ, РАФ, СеАЗ, Богдан, ГУРАН возраст автомобиля на день окончания кредитного договора должен быть не более 10 лет. Для автомобилей иностранного производства возраст автомобиля на день окончания кредитного договора должен быть не более 15 лет.Тойота банк автокредит Банк Тойота — российское финансовое представительство, использующее зарубежное финансирование. Главным владельцем акций считается немецкий концерн Toyota Kreditbank GmbH, представляющий собой надежный банк. На российском рынке Банк Тойота появился 10 лет назад, начав работу с открытия лицензии государственного формата под номером No 3470 от 21 июня 2007 года. Лицензия контролирует 2 направления работы зарубежного инвестора:

• Предоставление розничного кредита в разных вариациях;
• Предоставление корпоративных предложений официальным дилерам.

В обоих направлениях спецификация банковского учреждения опирается на производителей Тойота и Лексус. Банк является первым среди прочих зарубежных автомобильных корпораций, кто решил прийти на российский рынок. Клиентам обеспечиваются различные программы кредитования мирового уровня, но при этом, популярные в разных государствах.Кредит «Комфорт»

• Предложение «Комфорт»: / страховой полис: отсутствует. Размер процентной ставки будет составлять от 12,8% до 13,8%. Продолжительность предоставления займа: 36 мес.;
• Предложение «Комфорт Драйв» / страховой полис: предусмотрен. Пакет СЖ No1. Размер процентной ставки будет составлять от 10,8% до 11,8%. Продолжительность предоставления займа: 36 мес.;
• Предложение «Комфорт Люкс» / страховой полис: предусмотрен. Пакет СЖ No2. Размер процентной ставки будет составлять от 9,8% до 10,8%. Продолжительность предоставления займа: 36 мес.;
• Кредитование производится в рублях;
• Минимальный размер займа составляет от 20% от цены транспортного средства, но не меньше 300 т. р.
• Максимальный размер займа составляет до 80% от цены транспортного средства, прописанной в акте купли-продажи;
• Обязательство оформления залога на покупаемую машину в отношении «Тойота Банка».

Кредит «Стандарт»

• Размер процентной ставки будет составлять от 10,8% до 14,8%; Продолжительность предоставления займа: от года до 84 мес.;
• Кредитование производится в рублях;
• Займ выдается в сумме от 300 т.р.;
• Максимальный размер займа составляет до 80% от цены транспортного средства, прописанной в акте купли-продажи;
• Возможность погашать автокредит пропорциональными платежами каждый месяц; Обязательство оформления залога на покупаемую машину в отношении «Тойота Банка».

• Выбирайте банк, который требует предоставить стандартный пакет документов. На первый взгляд, это не очень удобства (собирать все эти справки, трудовые книжки и тд), но на самом деле это позволяет кредитной организации дать лучшие условия по автокредиту, ведь банк в случае стандартном проверки меньше рискует, чем в случаях экпресс-кредитования по одному паспорту. Не исключено, что банк, который согласен дать вам кредит на покупку машины по одному документы помимо высокой процентной ставки включит в кредитный договор еще и дополнительные комиссии, поэтому на выходе стоимость такого кредита будет выше чем у конкурентов с более развернутой проверкой заёмщика.
• Проанализируйте несколько автокредитов показавшихся вам лучшими предложениями на рынке. Многие автосалоны предлагают своим клиентам льготные условия автокредитования по программе государственного субсидирования, но помните, что такая льготная программа распространяется на все модели (есть ограничения по цене, по географии сборки автомобиля, и т.д.).
• Если вы ознакомились с несколькими предложениями и нашли банк с самыми выгодными для вас условиями, в обязательном порядке сравните итоговую сумму переплаты с автокредитами других банков. Перед подписанием договора кредитования нужно внимательно его изучить, чтобы все пункты были вам предельно понятными и «прозрачными». Просчитайте общую сумму переплаты за пользование кредитом, сравните с имеющимися у вас вариантами автокредита от других банков и выбирайте самое лучшее предложение.

Проанализировав финансовые условия кредита, заострите внимание на следующих моментах:

• Наличие филиалов банка в районе, где вы проживаете.
• Способы погашения кредита (наличными в кассе, через банкоматы и терминалы, онлайн).
• Отсутствие штрафов и ограничений на досрочное погашение кредита.
• Включена ли стоимость КАСКО в сумму кредита (хотя бы на первый год страхования).

Досконально изучив условия кредитования, не стесняйтесь задать менеджерам автосалона вопросы о действующих спецпредложениях, льготных программах, всевозможных акциях и скидках. Это может позволить вам существенно сэкономить деньги, приобретая автомобиль, пусть даже и в кредит.Многие автолюбители озадачены вопросом, что выгодней взять — потребительский нецелевой кредит или автокредит? Отвечая на этот вопрос, скажем: в большинстве случаев лучшим вариантом будет автокредит, так как процентные ставки по нему гораздо ниже, что в случае потребительского кредитования. Не игнорируйте также и схему Trade-in, позволяющую приобрести новую машину путем продажи старого транспортного средства в автосалон, в зачет нового.
Что делать, если банки отказывают в кредите?Иногда в г. Москва не удается взять выгодный автокредит с заявкой онлайн и без первоначального взноса в банке под низкий процент. Тогда можно попробовать другие легальные способы получения наличных:

• Подать онлайн-заявку в банк на экспресс-кредит – реальный выход, если нужна небольшая сумма и вы готовы к более высоким процентам.
• Оформить кредитную карту в одном из банков города Москва.
• Пойти к частому кредитору – здесь все риски несет сам клиент. Эту схему часто используют мошенники, однако может и повезти.
• Выяснить текущее состояние собственного кредитного рейтинга и КИ.
• Обратиться в микрофинансовые организации Москве за быстрым кредитованием. Большинство популярных займов в 2021 году получить быстрее и проще, чем пытаться взять в банке кредит с онлайн-заявкой под низкий процент для физических лиц.