В чем заключается помощь юриста по кредитным долгам на практике?

Условия кредитного договора

Мало кто из заемщиков, в силу юридической неграмотности, знает, что из кредитного договора можно исключить пункты о страховании. Практика показывает, что размер страховки в некоторых случаях может быть около 100 тысяч рублей, что для некоторых просто неподъемная сумма. Исходя из условий страховки, в судебном порядке можно вернуть часть уплаченных денег либо полную сумму страховых платежей. Если направить эту сумму на погашение кредита, можно закрыть значительную его часть.

К тому же, при грамотном подходе, можно потребовать от банка компенсацию за разглашение конфиденциальной информации третьим лицам – коллекторам или другим лицам с целью морального давления на должника.

Методы разрешения споров в банковских делах

В подобных делах неоднократно мной использовались методы:

• признание отдельных положений договора с банком недействительными;
• полное расторжение кредитного договора на основании его незаконности.

Частичное либо полное расторжение кредитного договора может существенно уменьшить ваш долг перед финансовым учреждением и поможет выбраться из долговой ямы. Не стоит бояться обращения в суд, поскольку при этом происходит фиксация вашего банковского долга и остановка начисления процентов и штрафов, что приводит к остановке роста задолженности.

Что делать, если не можешь платить по кредиту?

Если у вас возникли сложности с выплатами – воспользуйтесь юридической консультацией в Москве по кредитам. Специалист проанализирует ваше финансовое положение и подскажет эффективное решение:

• Кредитные каникулы;
• Рефинансирование;
• Реструктуризация долгов;
• Работа, направленная на изменение условий займа.

Отдавайте предпочтение адвокатам по кредитным долгам в Москве по ценам, которые будут для вас выгодными. Лучшие юридические компании предложены в рейтинге выше. Сотрудничайте только с компетентными и проверенными организациями.

Какие проблемы ждут должников

Если должник не в состоянии расплатиться с долгами, то его ожидают такие проблемы:

• Разбирательства со службой безопасности кредитной компании;
• Звонки и угрозы со стороны коллекторских организаций;
• Наложение ареста на имущество со стороны приставов;
• Судебные разбирательства;
• Увеличение размера задолженности;
• С кредитных карт снимаются средства.

Юридическая помощь по долгам в таких ситуациях просто необходима. Специалист поможет обнаружить нарушения законодательных актов, которые позволят смягчить последствия (имеется в виду оспаривание пунктов соглашения). Также защитник поможет противостоять незаконным действиям приставов, коллекторов, кредитных компаний. Как видите, профессиональная помощь юриста здесь крайне важна.

Основная юридическая помощь по долгам

• Разъяснение особенностей истребования задолженностей с физических и юридических лиц;
• Анализ расписок или соглашений, а также перспектив работы с должником. Грамотный специалист оценит вероятность возврата долга в конкретной ситуации;
• Сбор бумаг, необходимых для взыскания задолженности;
• Разработка тактических приемов, которые дадут ожидаемый результат в конкретной ситуации с должником;
• Решение долгового спора на досудебном этапе. На данном этапе юридическая помощь сводится к переговорам с должником. Переговоры происходят лично или по телефону. Если у адвоката не получается договориться с должником, то готовится письменная досудебная претензия;
• Сбор данных о должнике, а также информации о его финансовом положении, имеющейся собственности;
• Взыскание задолженности через суд. Здесь содействие специалиста сводится к сбору документов, составлению и подаче заявления в суд, формированию доказательной базы и пр.;
• Сопровождение реализации исполнительного производства;
• Помощь в наложении ареста на собственность должника, судебного запрета на выезд за границу;
• Взаимодействие с государственными структурами от имени доверителя, отстаивание его прав.

Услуги в рамках юридической помощи по кредитам

Серьёзно заблуждение заключается в том, что кредитный специалист оказывают содействие только при возникновении сложностей и проблем. Это не так – вам стоит обратиться к сотруднику юридической компании ещё до того, как вы оформили займ. Иногда подобный подход позволит получить наиболее благоприятные условия, избежать обмана со стороны банковской структуры. Воспользоваться помощью по кредитам могут как физические, так и юридические лица. Специалист проведёт работу по всем направлениям, позаботится о соблюдении интересов заемщиков и кредиторов.

В каких ситуациях нужна помощь юриста по кредитным долгам?

Обратится к адвокату по долгам стоит сразу же, после утраты платежеспособности. На практике с этим часто затягивают, что серьезно усугубляет проблему и позволяет банкам перетянуть на себя преимущество в споре. Наиболее распространенные ситуации:

• открытие уголовного дела;
• рассмотрение спора в суде;
• угрозы коллекторов;
• наложение ограничений на имущество;
• запрет на выезд за пределы страны;
• установление обязательных отчислений из зарплаты;
• выплата штрафов в рамках уголовного производства;
• контроль за действиями исполнительной службы;
• оспаривание решений в судах высших инстанций.

Какой бы ни была абсурдной эта ситуация, но за долг в 20-30 тыс. рублей вполне реально получить штраф до 500 тыс., начисленную пеню до 150-200 тыс. и в довесок наказание в виде лишения свободы.

Апелляция и кассация в 95% случаев позволяют изменить приговор суда первой инстанции, но процедура обойдется в разы дороже, чем если бы за помощью клиент обратился сразу.

Помощь с долгами: что это такое на практике

Юридическая помощь может пригодиться должнику на любой стадии погашения проблемного займа. Юристы помогут решить проблему или минимизировать ее последствия как на досудебном этапе, так и на стадии взыскания долгов через суд.

Консультации

Их спектр обширен в зависимости от конкретной проблемы. Специалисты подскажут все возможные варианты уменьшения суммы долга, при необходимости проведут разговор с банком или представителями кредитного учреждения, вместе с должником разработают тактику поведения.

Еще лучше – если клиент обратится за консультацией еще перед оформлением займа. Это позволит избежать серьезных проблем с погашением – юрист подскажет, какие пункты кредитного договора должны насторожить, а от каких предложений следует вовсе отказаться.

Досудебное решение долговых вопросов

Есть несколько законных способов урегулировать вопрос с долгами, не доводя дело до суда:

• реструктуризация – изменение условий действующего кредита;
• рефинансирование – оформление кредита в другом банке на более привлекательных условиях для закрытия старого;
• кредитные каникулы – отсрочка выплаты ежемесячных взносов;
• получение страховки – покрытие долга с помощью страховки при наступлении форс-мажорной ситуации.

Исходя из нюансов конкретной ситуации, юристы подскажут, какой именно способ лучше выбрать должнику и почему. К тому же не секрет, что, получая кредиты, заемщики далеко не всегда читают договор с финансовым учреждением перед подписанием. Помощь с долгами в этом случае заключается в доскональном изучении договора и кредитного дела клиента для выявления возможных нарушений со стороны кредитора. Нередко бывает, что такие нарушения обнаруживаются, что играет на пользу должнику.

Представительство в суде

Если проблему не удалось решить мирным путем, наступает следующий этап – судебное разбирательство. Основная юридическая помощь в этом случае – изменение суммы долга за счет уменьшения или полной отмены неустойки, которая может быть равна долгу, а в запущенных случаях – даже превышать его.

Для некоторых должников неплохим выходом из ситуации является банкротство. Юристы помогут проанализировать, насколько выгоден этот путь, и если лучшего варианта нет, то должнику понадобится профессионал для подготовки искового заявления, поиска финансового управляющего и контроля переговоров с кредиторами.

Помощь при исполнительном производстве

Если должник обратился за помощью слишком поздно, или ситуация была такова, что решить проблему мирным путем не удалось, вмешательство юристов будет не лишним даже на стадии исполнительного производства.

Во-первых, кто-то должен следить за ходом этого самого производства. А во-вторых, при принудительном исполнении иногда нарушаются законные интересы должника и их необходимо защитить.

Как найти консультацию юриста по долгам?

Кредитные юристы – специалисты в делах, связанные с долгами, кредитами и займами, в том числе частными, обеспеченными только распиской. Искать их лучше всего в крупных юридических компаниях, поскольку частные специалисты, работающие индивидуально, нередко недостаточно квалифицированные. Советы и рекомендации таких людей могут привести к самым неожиданным, неприятным последствиям. И никогда не обращайтесь к тому, о ком нельзя найти сведения в Интернете. Обычно такая скрытность не означает ничего хорошего.

Виды консультаций юриста по долгам

Мы занимаемся всеми вопросами, связанными с кредиторами, должниками и их взаимоотношениями. Чаще всего к нам обращаются за консультациями по таким проблемам:

• незаконные действия коллекторов;
• получение кредитных каникул;
• реструктуризация задолженностей;
• невыплата долгов;
• нарушение условий кредитного соглашения;
• взыскание долгов по распискам;
• необоснованное начисление штрафов и пени;
• отмена или снижение размера штрафных санкций.

Средняя стоимость услуг адвоката по кредитам

Наименование услуги	Стоимость
Устная консультация	БЕСПЛАТНО
Участие во встрече с представителями банка	от 5 000 руб.
Анализ банковского договора при его оформлении	от 10 000 руб.
Разрешение вопросов задолженности по банковским обязательствам	от 3 000 руб.
Оказание помощи — АНТИКОЛЛЕКТОР	от 5 000 руб.
Перекредитование на более выгодных для клиента условиях	от 3 000 руб.
Представительство в судебных инстанциях	от 20 000 руб.
Помощь при предъявлении штрафных санкций	от 4 000 руб.
Анализ финансовой документации	от 4 000 руб.
Разрешение вопросов задолженности по финансовым обязательствам	от 4 000 руб.

Совет юриста по кредиту: как избежать проблем

Если возникла необходимость в оформлении займа, рекомендуется посоветоваться с юристом по кредитным вопросам. Он поможет:

• Проконсультироваться относительно подбора банка и программы займа;
• Получить правовой анализ документации, выявить риски, скрытые комиссии по кредиту;
• Подготовить документы для ссуды.

Если у вас есть текущие проблемы с кредитной историей, лучше воспользоваться помощью кредитного юриста – он составит план исправления сведений в БКИ, а также позаботится о том, чтобы доверитель был положительным заемщиком.

Типовые ошибки

Задача коллекторов – напугать неплательщика на столько сильно, чтобы он сам вернул деньги, еще и с космическими процентами. Для этого используются угрозы, отсылки к суровым санкциям со стороны закона и многие другие моменты. Даже если знаете, что это просто уловки, не стоит относится к вопросу беспечно. Конфискация имущества и отбывание наказания в колонии – вполне реальная перспектива.

Например, случай из практики: гражданин «К» проигнорировал угрозу коллекторов подать заявление в полицию и продолжил бездействовать. Спустя 3 дня к нему домой приехал наряд и забрал в райотдел. Под давлением следователя, которому нужно было закрыть план, гражданин «К» написал чистосердечное признание. Суд первой инстанции вынес приговор в виде 4 лет лишения свободы.

Решение удалось отменить в апелляции и заменить на штраф. Если бы гражданин «К» сразу обратился к юристам с проблемой взыскания долгов, таких проблем не возникло бы вообще.

К другим типовым ошибкам относятся:

• доверие к банковским сотрудникам;
• чувство страха;
• неуверенность в правовой защите;
• недоверие к суду.

Не ждите, что проблема решиться сама собой, обращайтесь к адвокату по кредитам при появлении первой же задолженности, которую не можете погасить.

Часто задаваемые вопросы