Виды счета карт Сбербанка для физических лиц

Основные категории карт выпускаемых Сбербанком

Перед тем как преступить к выбору пластиковой карты нужно понять для каких целей она используется. Если подразумевается использование заемных средств банка, то целесообразно заказать кредитную карту, а если клиент будет пользоваться собственными деньгами, то с этой задачей справится дебетовая карта. Кроме разделения по типу использования, карты Сбербанка различаются по платежным системам, каждая из которых обладает своими достоинствами и недостатками.

Каждой карте Сбербанка отведена своя задача, основываясь на которой клиент может выбрать интересующий продукт. Так Сбербанк предлагает для своих клиентов Молодежную карту или карту с накоплением на остаток, которая кроме выполнения основных функций будет начислять проценты в виде бонусных баллов. Тех клиентов которых интересуют бонусные программы, Сбербанк выпустил дополнительную серию пластиковых карт, к которым относится «Карта с большими бонусами» и Кредитная карта «Аэрофлот бонус». Если в первом случае, за каждую совершенную покупку по карте в магазинах-партнерах клиент будет получать до 20% возврата денег в виде бонусов «Спасибо», а также скидки в интернет-магазинах, автозаправочных станциях и т.д, то используя вторую карту, клиент будет накапливать бонусные мили, при достаточном количестве которых их можно использовать в качестве оплаты услуг компании «Аэрофлот».

Преимущества дебетовой карты:

• Оплачивать товары в торговых центрах и магазинах;
• Расплачиваться за услуги и товары онлайн;
• Получать и тратить бонусы;
• Копить и хранить деньги.

Преимущества кредитной карты:

• Отсутствие овердрафта;
• Пользоваться кредитными деньгами можно в любое время неограниченное количество раз.

Важно! Заимствованные деньги нужно вернуть в льготный период, во избежания начисления процентов. Также по кредитной карте нужно вносить ежемесячный обязательный платеж в размере 5% от суммы задолженности + начисленные проценты. Данный платеж нужно вносить даже при действии льготного периода.Разобравшись, какие карты Сбербанка бывают, можно приступать к ознакомлению с дополнительными условиями и возможностями. Действие этих карт может основываться как на персональных привилегиях, так и на общих условиях.

Классическая карта Сбербанка

Постоянным спросом пользуется классический формат международных карт: MasterCard Standard и Visa Classic. Данная карта является наиболее популярной у клиентов Сбербанка, поскольку сочетает в своем пакете основные функции и небольшую цену за годовое обслуживание. Если нет возможности заказать другие разновидности пластиковых карт, это самый лучший выбор.
Основные характеристики Visa Classic:

• Возможность выбирать необходимую нам валюту — доллар, евро, рубль;
• Продолжительный период действия — 3 года;
• Обеспечение карты в первый год обходится в 750 рублей, последующие годы — 450 рублей;
• Возможность начисления заработной платы;
• Возможность получать и пользоваться дополнительными картами;
• Подключение программы «Спасибо»;
• Чиповая защита карты;
• Возможность использовать «Интернет банк» и «Мобильный банк»;
• Подключение системы безопасности для онлайн-платежей 3D-Secure;
• Возможность пополнять, переводить и проводить другие банковские операции посредством самообслуживающих терминалов и банкоматов, в том числе и находящихся за пределами страны;
• Подключение «Автоплатежа».

Если во время пребывания за границей карта будет утеряна, клиент может снять деньги в экстренном порядке, либо сделать привязку к одной из систем электронных платежей (ЯндексДеньги и т.п.).Аналогичный пакет услуг есть и в категории кредитных карт. Для них установлены следующие условия:

• Устанавливается кредитное ограничение в размере от 300 000 до 600 000 рублей;
• Льготный период погашения — 50 дней;
• Процент по кредиту — от 23,9% до 25,9% в год;
• Обслуживание карты бесплатное и в случае с более высоким размером лимита тоже.

Основные виды дебетовых карт Сбербанка

При выборе дебетовой карты клиенту предлагается выбрать доступные варианты, исходя из предпочтений. На сегодняшний день Сбербанк предлагает несколько видов карт, с характерными особенностями, дизайном, а также стоимостью обслуживания:

• Моментальная карта . Она выдается в течении 10 минут и не имеет личных данных, привязанных к карт-счету. Такая карта рассчитана на предоставление минимального количества услуг. Предназначена для оплаты покупок, денежных переводов и пополнения счёта. За обслуживание плата не взимается;
  
• Золотая карта . Позволяет пользоваться дополнительными привилегиями и скидками в любой стране мира. Карта обеспечивается высокой степенью защиты и индивидуальным обслуживанием. Стоимость составляет 3 000 рублей в год;
  
• Карта с большими бонусами . Обладает повышенными лимитами на денежные переводы, а также возвращает до 10% от потраченной суммы в виде бонусов «Спасибо» на карту. Обслуживание обходится в 4900 рублей в год;
  
• Карта «Подари жизнь». Часть денег от потраченных средств переводится в благотворительные фонды; Обслуживание составляет от 1 000 до 15 000 рублей в год, в зависимости от вида карты.
  
• Карта «СберКарта Тревел». Данная карта позволяет накапливать «мили» — специальная категория бонусов, за которые можно оплачивать билеты на самолет и поезд на сайте СберСпасибо, а также бронирование отелей на сайте СберСпасибо. Обслуживание составляет 200 рублей в месяц.
  
• Классическая карта с индивидуальным дизайном. Данная карта обладает всеми характеристиками классической карты, но с возможность выбора индивидуального дизайна. Предзказ карты осуществляется только Онлайн способом через официальный сайт или «Сбербанк Онлайн». Клиент может выбрать уже готовый макет или предложить свой, пройдя процедуру проверки.
• Молодёжная карта. Такая карта начисляет бонусы «Спасибо», а также обладает невысокой стоимостью обслуживания достигающей 150 рублей в год. Подходит для переводов, платежей и начисления стипендий.
• Молодёжная карта с дизайном на выбор Данная карта обладает всеми вышеперечисленными характеристиками «Молодежной карты», но с возможностью выбрать индивидуальный дизайн. Стоимость данной услуги составляет 500 рублей.
  
• Цифровая карта Visa. Особенностью карты является отсутствие физического носителя. Карта оформляется через «Сбербанк Онлайн» не взимает плату за обслуживание и предназначена для оплаты покупок при помощи мобильного гаджета.
  
• Карта для пособий и пенсии . Подходит для пенсионеров, предусматривает бесплатное обслуживание и начисление бонусов от СберБанка до 3 % от суммы покупки.

Виды кредитных карт Сбербанка

Такие кредитные карты, как: «Молодёжная», «Подари жизнь» и «Аэрофлот» схожи с дебетовыми аналогами. Существующие виды кредитных карт отличаются некоторыми функциями и, конечно же, предельной лимитной суммой. Это могут быть:

• Карта «Золотая». Положенный лимит — 600 000 рублей с учётом бесплатного обслуживания.
  
• Карта «Подари жизнь». Можно рассчитывать на займ в 600 000 руб. Стоимость обслуживания — бесплатно (с персональным лимитом);
  
• Карта «Аэрофлот». Лимит — до 600 000 руб., а цена обслуживания начинается с 900 руб.
  
• Классическая карта. Лимит — до 600 000 руб. и бесплатное обслуживание (аналог кредитной карты Тинькофф банка — 55-120 дней без процентов ).
  
• Премиальная карта. Данная карта обладает повышенным лимитом, достигающим 3 000 000 рублей и бесплатным снятием денежных средств с банкоматов. Готовое обслуживание обойдется в 4900 рублей в год.
  

Через месяц пользования кредитной картой приходит подробный отчёт о состоянии счёта и задолженности. Если в течении 20 дней текущего месяца будет внесена необходимая сумма, процент за пользование начисляться не будет.
Чтобы заказать кредитную карту Сбербанка, нужно предоставить следующие документы:

• Удостоверение личности (паспорт);
• Форменную справку с места работы, подтверждающую платежеспособность (в ней должна указываться отчётность за полгода);
• Документ, подтверждающий выплаты в Пенсионный фонд;
• Трудовая книжка;
• Трудовой договор;
• Документ, объясняющий тип деятельности (лицензия и т.п.);
• Свидетельство об индивидуальном предпринимательстве (по требованию).

Существует и ряд требований к самому заёмщику. Общий трудовой стаж должен составлять не менее 12 месяцев за последние 5 лет, а также не менее 6 месяцев на текущем месте работы.

Виды счёта карты Сбербанка и их особенности

Пластиковая карта – платёжный инструмент, который прикрепляется к конкретным банковским реквизитам. В зависимости от выбранного продукта, клиенту присваивается лицевой номер, имеющий определённый набор цифр. С его помощью производятся различные расходно-доходные операции. Также налогоплательщикам для заполнения декларации о доходах необходимо знать, какой вид счёта и в какой валюте у них имеется.

Текущий или лицевой счет

Он доступен в Сбербанке для физических лиц, достигших совершеннолетнего возраста, а также государственным и некоммерческим организациям. Он открывается для определенных нужд, не связанных с коммерческой деятельностью. Текущий счет открывается в Сбербанке для следующих целей:

• получение зарплаты и пенсионной выплаты;
• иные социальные выплаты (алименты, пособия и другие);
• для получения дебетовой карты;
• для свободного распоряжения денежными средствами;
• для отправления переводов.

Иными словами, текущим называют любой финансовой аккаунт, открытый на имя физического лица или индивидуального предпринимателя. Но он не может быть использован, как расчетный, то есть в коммерческих целях. Отличие его состоит в том, что банк не начисляет на него прибыль, открывать его можно только в национальной валюте, за его открытие и ведение плата отсутствует.

Расчётный счёт

Открывается организацией или индивидуальным предпринимателем для проведения расчётов безналичным способом. Предназначается для:

• перечисления дохода от продажи фирмой товара, выполнения работ;
• расчёта с поставщиками;
• приобретения в банке кредита;
• оплата платежей.

Средства вносятся в наличном и безналичном виде.

Депозитный счёт

Предназначен для хранения и приумножения наличности в банке. Между клиентом и кредитно-финансовым учреждением заключается двусторонний договор об оказании услуг. В конкретном поле прописываются условия, проценты, сроки и название счёта. Выбирая депозит, клиент становится участником пассивного дохода с незначительным риском инвестирования. От срока вложения зависит процентная ставка, чем дольше будут лежать деньги в Сбербанке, тем процент будет выше.

Все депозитные предложения можно разделить на два наименования вкладов:

• срочный – открывается сроком от 1 года с условием полного закрытия по истечении действия договора;
• до востребования – открывается на длительный период, который не обязательно заранее оговаривать, имеет небольшую процентную ставку.

В отличие от первого вида, во втором случаи вкладчик вправе расторгнуть договор в любое время. Большую прибыль депозитные счета не приносят. Они созданы с целью сохранения сбережений, принадлежащих физическим лицам.

Картсчет

Вид счета карты Сбербанка может быть дебетовым или кредитным. Но, по сути, картсчет не является самостоятельным продуктом банковской организации. К пластиковому носителю привязывается дебетовый или кредитный аккаунт. При утере пластикового носителя денежные средства хранятся в банке, где без проблем можно получить к ним доступ.

Банковский аккаунт представляет собой набор цифр, но они не используются держателями пластиковых карт. Так как для совершения платежных операций потребуется лишь номер карточки. Узнать номер банковского аккаунта держатели карты Сбербанка могут через личный кабинет в разделе «Информация».

В чем заключается разница между депозитным и текущим счетом

Большинство полагает, что нет большой разницы между счетами, которые открываются в банке. На самом деле, для финансовой сферы каждый счет отличается. Но как узнать депозитный или текущий счет? Депозит –  это вклад, который открывается по определенным условиям. То есть между Сбербанком и гражданином заключается договор, в котором прописывается сумма депозита и срок его действия. То есть на весь период договора деньги неприкосновенны, с ними нельзя совершать каких-либо действий. В жизни случаются разные ситуации, по которым приходится досрочно расторгать соглашения. Банк, понимая это, допускает расторжение соглашения в одностороннем порядке до истечения положенного срока. Текущий счет совершено другой и предназначается для других целей. Кроме того, клиент банка имеет круглосуточный доступ к своему счету. Для снятия наличности не требуется разрешение кредитно-финансовой структуры. Пользователь совершает покупки онлайн или в магазинах, оплачивает услуги ЖКХ, мобильную связь. При открытии такого счета нет никаких ограничений по платежам.

Но некоторые текущие счета предусматривают начисление процентов, но они незначительные. Однако этот факт и вызывает сомнение у граждан, по этой причине требуется знать, как определить вид счета в Сбербанке.

Во-первых, смотрите на способ расчета, величину процентной ставки, а также стоимость операций по счету. Ведь, депозит не дает право человеку совершать платежи или отправку средств третьему лицу. С этих средств невозможно оплачивать расходы. Процентная ставка указывается, какой счет открыт.

Если она оставляет от 0,01 до 3,75 процентов, то у человека открыт текущий счет и средства доступны в любой момент. Кода она варьируется выше пяти процентов, то это уже относится к вкладу, так как банк платит такие повышенные ставки за неудобства, которые несет клиент.

Важно. Средства на депозитном счете подлежат обязательному страхованию. На сегодняшний день при любых обстоятельствах государством депозит страхуется на суму, не превышающую 1,4 миллиона рублей.

Также отличается депозит от текущего счета тем, что при расторжении пишут два заявления. В первом указывается, что требуется закрыть счет, а второе направлено на вклад. Все средства, которые имеются на депозите, выдаются человеку на руки через операционную кассу или путем перевода на текущий счет. Владелец решает, каким способом удобно изъять финансы.

Особенности депозитных программ

Взаимодействие организации и вкладчика основываются на следующих принципах:

• клиент вносит определённую договором сумму;
• финансовое учреждение в течение срока действия контракта использует финансы в своих целях, за эту возможность использования денег банк начисляет вкладчику проценты;
• по окончании срока действия депозита клиенту возвращается вся вложенная им сумма плюс начисленные проценты.

Сбербанк давно уже зарекомендовал себя как надёжная организация. Поэтому многие вкладчики выбирают именно его для открытия депозитных или текущих счетов. На данное время банк предлагает несколько программ по сохранению вкладов:

1. «Сохраняй» – 9% годовых. Пополнение средств не предполагается, но есть возможность закрыть его досрочно.
2. «Сохраняй пенсионный» – предназначен для пенсионеров.
3. «Пополняй» – 8% годовых, предусмотрено пополнение средств.

Остальные вклады, такие как «Мультивалютный», «Международный», «Управляй», допускают частичное снятие средств. Операции по депозитным счетам отображаются обычно в сберкнижке, в которой также есть данные о вкладчике, финансовой организации, о вкладе (сумме, процентах, периоде), передвижении денежной массы.

Но в последние годы выдача сберкнижек значительно уменьшилась. Им на смену пришли карты «Маэстро». Но многие, в основном люди пенсионного возраста, продолжают использовать книжки, потому что так им проще понять процесс работы с деньгами. Книжка ими воспринимается как подлинное свидетельство наличия своих средств в банке. Молодёжь, наоборот, использует в основном пластиковые карты. Для них не составляет труда ответить на вопросы: «Что такое карта Сбербанка? Это текущий или депозитный счёт?» Сберкнижка им кажется пережитком прошлого.

Зарплатная карта Сбербанка: вид счёта

Повсеместное использование банковского продукта не предполагает установки жёстких требований к клиенту. Поскольку участники зарплатных проектов ежемесячно получают выплаты на карточку, а затем при помощи платёжного инструмента совершают различные безналичные операции, то целесообразно привязывать пластик к текущему счёту. Это 20-тизначный номер, начинающийся на 40817.

Каждому клиенту присваивается конкретный лицевой счёт. К нему можно привязать несколько карт. Если платёжный инструмент будет утерян, то средства останутся нетронутыми, так как физически находятся на банковском счёте.

В случае увольнения сотрудник вправе продолжить пользоваться банковским продуктом, но уже самостоятельно будет оплачивать обслуживание использования зарплатной карты.

При необходимости после обращения в любой филиал Сбербанка офис-менеджер закроет лицевой счёт, уничтожит пластик и выплатит либо переведёт неиспользованные личные средства.

Знать, как называется счёт у карты, клиентам Сбербанка нужно для того, чтобы понимать их предназначение. По умолчанию всем присваивается текущий продукт.

Если цель обращения гражданина – сохранить сбережения, то открывается депозитный вклад. Юридическим лицам в отличие от физических для осуществления расходных операций присваивается расчётный лицевой счёт.

Зарплатная карта Сбербанка: преимущества для клиента

Казалось только недавно все работающие граждане, получали свои «кровные» наличными деньгами. И казалось, что по-другому и быть не может. В этом было соответствующее неудобство, потому что тогда бухгалтера  выдавали точную сумму денег, и это всегда с трудом удавалось.

Еще одно неудобство было и в том, что после получения заработной платы, по дороге домой работник мог ее потерять или просто полученную сумму могли похитить.

После того, как появились зарплатные карточки, то это предоставило способ пользоваться  полученными денежными средствами, с большим комфортом. Этот факт снял нагрузку с бухгалтеров, да и работники стали уверенно себя чувствовать.

Сбербанк стал одним из первых, кто начал выпускать этот продукт. Он создает банковские продукты, делающие удобным получение заработной платы. Все они уникальны по-своему.

Как узнать счет зарплатной карты Сбербанка

Для того чтобы узнать лицевой счет зарплатной карты Сбербанка, необходимо руководствоваться следующими простыми методами:

1. Обратиться по телефону горячей линии банка 8-800-555-55-50. И, назвав ФИО, паспортные данные, кодовое слово, а также номер карточки, получить № счета.
2. Посмотреть на конверт, в котором хранится ПИН-код карты. На лицевой стороне напечатан номер карточного счета.
3. Узнать счет из договора на обслуживание своей зарплатной карты (при наличии такого договора).
4. Пойти в ближайший офис банка с паспортом и пластиковой карточкой, сотрудники банка дадут распечатку с номером счета.
5. Узнать из квитанции об оплате услуг, совершенных через офисы Сбербанка или банкомат, так как в платежном поручении печатают номер счета, с которого были списаны финансы.
6. Посмотреть в личном кабинете Сбербанка Онлайн, для чего на главной странице нажать на картинку нужной карты.

Обратите внимание, кроме лицевого счета, для зачисления средств из стороннего источника на вашу зарплатную карту, понадобятся также реквизиты самого банка. Они тоже указаны на этой странице.

Как закрыть счет зарплатной карты Сбербанка

В ситуации, когда отношения с работодателем закончились, то необходимо закрытие счета зарплатной карты Сбербанк.

Для этого необходимо пойти в удобное для себя представительство Сбербанка с личным паспортом и картой, написать заявление о закрытии банковского счета, дождаться его закрытия.

Карту при вас уничтожат путем ее разрезания. Остатки денежных средств можно получить тут же наличными или перевести на любой другой счет.

Как узнать номер своего счета?

Получить такую информацию можно в любом отделении Сбербанка. Достаточно обратиться туда с паспортом. Специалист банка предоставит полную информацию по счетам клиента.

Более того, заемщик может воспользоваться банкоматом. Например, при выборе операции «переводы» клиент видит все свои счета.

Если он знает состояние счета, то быстро сориентируется и узнает его номер, так как он отображается на экране самого терминала.

В Сбербанк Онлайн всегда тесть графа Информация. Она содержит данные по счетам. Просто смотрите все, что написано на мониторе. Там должна быть предоставлена необходимая информация.

Если вы что-то не понимаете, то всегда можно обратиться в поддержку Сбербанка.

Есть ли необходимость в сберкнижке

Ранее все вклады открывались с помощью сберегательной книги , такая функция была доступна только в Сбербанке. Но в Госдуме имеется законопроект, который отменяет такой способ. То есть книга является ценной бумагой, которая подтверждает договорные отношения между банком и человеком. Чиновники до сих пор не смогли определиться, есть необходимость в сберкнижке или нет. Для многих получение средств на карту является простым и надежным способом.

Люди пенсионного возраста привыкли хранить сбережения на сберегательной книжке, это обусловлено тем, что новые технологии им не кажутся надежными. А сберегательные сертификаты им привычно хранить дома и знать, что они обналичат их в отделении банка. Современное поколение отдает предпочтение банковским карточкам, так как у большинства нет времени на посещение банка. Кроме того, все операции можно проводит дистанционно. Тот же вклад, человек может открыть в личном кабинете, который имеется на официальном сайте банка. Но требуется помнить, что к депозитному счету не привязывается пластиковая карточка.

Выводы

После подписания договора с банком Сбербанк клиент может открыть свой баланс и осуществлять любые финансовые операции. Следует соблюдать договор, действующий законодательством РФ.