Рейтинги надежности страховых компаний в 2024 году

Общие сведения о государственных страховых компаниях

Под государственными страховыми компаниями, так же, как и под частными, понимаются организации или общества взаимного страхования, созданные и функционирующие в соответствии с российским законодательством для осуществления деятельности по страхованию, взаимному страхованию или перестрахованию (ч. 1 ст. 6 Закона России № 4015-1 от 27. 11. 1992 года “Об организации…”), имеющие лицензию на соответствующий род деятельности от Центрального Банка.

Но, в отличие от частных, государственные страховые компании:

• основаны учредителями (единственным учредителем), в составе которых (которого) есть государство в лице Российской Федерации;
• либо имеют контрольный пакет акций, принадлежащий государству;
• либо имеют РФ в качестве оказывающей значительное влияние на их деятельность.

Понятие рейтинга страховых компаний

Необходимым элементом инфраструктуры развитого рынка страхования являются специальные рейтинговые агентства, которые осуществляют независимые оценки по надежности страховых компаний.

Определение 1

Рейтинг является комплексной оценкой деятельности страховой компании, которая характеризует ее способность полно и своевременно исполнять собственные обязательства перед клиентом. На основании рейтинга реализуется ранжирование страховых компаний, то есть присвоение им определенного класса надежности.

Необходимость присвоения рейтинга надежности страховой компании обуславливается потребностями как страхователей и других контрагентов страховой компании, так и собственно страховщиков. Страхователи имеют интерес в обретении качественной и надежной защиты по страхованию, инвесторы — в безопасности вложений капитала в акции страховщиков. Высочайший рейтинг страховой компании может обеспечить ей огромные конкурентные преимущества на рынке страхования.

С иной стороны, процедура присвоения рейтинга дает возможность вовремя обнаруживать признаки возможной несостоятельности страховой компании и предпринимать меры по ее превенции.

Рейтинг по размеру страховых выплат

Одним из ключевых показателей при составлении рейтинга ведущих страховых компаний России является размер выплат. Он показывает не только финансовые возможности фирмы, но и уровень ее ответственности перед выгодоприобретателями. Наличие большого объема выплат свидетельствует о том, что при наступлении страхового случая фирма заплатит, а не будет скрываться от обязательств. Рейтинг страховых компаний России по размеру страховых выплат представлен в таблице.

Таблица 1 — Страховые компании: рейтинг ведущих фирм по объему страхового возмещения по данным портала Банки.ру

№	Название страховой компании	Объем выплат, млрд р.
1	СК ПАО «Росгосстрах»	79,1
2	«СОГАЗ»	75,1
3	«РЕСО-Гарантия»	46,9
4	«Ингосстрах»	42,9
5	«АльфаСтрахование»	28,5

Первое место в рейтинге страховых компаний по объему выплат занимает «Росгосстрах», который до 2016 года был единоличным лидером. Но с 2016 до 2021 года, по данным ЦБ РФ, ситуация на рынке изменилась в связи с развитием отрасли автострахования.

Лидерство по ОСАГО принесло моментальную прибыль «Росгосстраху», но расходы на выплаты в результате ДТП привели к серьезным финансовым трудностям. В итоге в 2017 году Центробанк оказал финансовую поддержку страховой компании. Агентом выступил ее акционер — банк «Открытие».

Самые надежные страховые компании (Россия)

Рейтинг надежности страховой компании подготовлен на основе данных рейтингового агентства «Эксперт РА»  и базируется на мнении агентства о вероятности выполнения страховой компанией ее текущих и будущих обязательств перед страхователями и выгодоприобретателями в рамках договоров страхования, сострахования и перестрахования.

РЕЙТИНГ НАДЕЖНОСТИ РОССИЙСКИХ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ 2021

Компания	Официальный сайт	Рейтинг	Прогноз
ВТБ Страхование	vtbins.ru	ruAAA	Стабильный
Сбербанк Страхование	sberbank-insurance.ru	ruAAA	Стабильный
СОГАЗ	sogaz.ru	ruAAA	Стабильный
СПАО «Ингосстрах»	ingos.ru	ruAAA	Стабильный
АО АЛЬЯНС	allianz.ru	ruAAA	Стабильный
РЕСО-Гарантия	reso.ru	ruAA+	Стабильный
АльфаСтрахование	alfastrah.ru	ruAA+	Стабильный
АИГ	aig.ru	ruAA+	Стабильный
СК «Росгосстрах»	rgs.ru	ruAA	Стабильный
РСХБ-Страхование	rshbins.ru	ruAA	Стабильный
ВСК	vsk.ru	ruAA	Стабильный
ЭНЕРГОГАРАНТ	energogarant.ru	ruAA-	Развивающийся
Группа Ренессанс Страхование	renins.ru	ruAA-	Стабильный
МАКС	makc.ru	ruAA-	Развивающийся
ЕРВ Туристическое Страхование	erv.ru	ruAA-	Развивающийся
Абсолют Cтрахование	absolutins.ru	ruA+	Стабильный
ЧУЛПАН	chulpan.ru	ruA+	Стабильный
МЕДЭКСПРЕСС	medexpress.ru	ruA+	Стабильный
ЗЕТТА Страхование	zettains.ru	ruA+	Стабильный
ЮГОРИЯ	ugsk.ru	ruA	Стабильный
СОВКОМБАНК Страхование	sovcomins.ru	ruA	Развивающийся
Независимая страховая группа (НСГ)	nsg-ins.ru	ruA	Стабильный
Чрезвычайная страховая компания (ЧСК)	chsk.ru	ruA	Стабильный
Объединенная страховая компания (ОСК)	osk-ins.ru	ruA	Стабильный
СГ СПАССКИЕ ВОРОТА	67.sv-m.ru	ruA	Стабильный
Крымская первая страховая компания (КПСК)	kpsk-ins.ru	ruA-	Стабильный
СК ПАРИ	skpari.ru	ruA-	Стабильный
Д2 Страхование	d2insur.ru	ruA-	Стабильный
КАПИТАЛ-ПОЛИС	capitalpolis.ru	ruBBB+	Развивающийся
Тинькофф Страхование	tinkoff.ru	ruBBB+	Стабильный
Согласие	soglasie.ru	ruBBB+	Стабильный
ПОЛИС-ГАРАНТ	polis-garant.ru	ruBBB	Стабильный
Страховая бизнес группа (IBG)	ibg.ru	ruBBB	Стабильный
СМП-Страхование	smpins.ru	ruBBB	Стабильный
АСКО-Страхование	acko.ru	ruBBB	Стабильный
УРАЛСИБ Страхование	uralsibins.ru	ruBB+	Стабильный
РСО ЕВРОИНС	euro-ins.ru	ruBB+	Стабильный
Страховая компания АРСЕНАЛЪ	arsenalins.ru	ruBB+	Стабильный
ПАРИТЕТ — СК	paritet-sk.ru	ruBB-	Стабильный
ГРАНТА	grantains.ru	ruBB-	Стабильный
Страховое общество ПОМОЩЬ	pomosch.com	ruB+	Стабильный
СО ВЕРНА	verna-group.ru	ruCC	Развивающийся

Категория	Уровень	Определение
AAA	ruAAA	Объект рейтинга характеризуется максимальным уровнем кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости. Наивысший уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по национальной шкале для Российской Федерации, по мнению Агентства.
AA	ruAA+	Высокий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, который лишь незначительно ниже, чем у объектов рейтинга в рейтинговой категории ruAAA.
	ruAA
	ruAA-
A	ruA+	Умеренно высокий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, однако присутствует некоторая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры.
	ruA
	ruA-
BBB	ruBBB+	Умеренный уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, при этом присутствует более высокая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры, чем у объектов рейтинга в рейтинговой категории ruA.
	ruBBB
	ruBBB-
BB	ruBB+	Умеренно низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Присутствует высокая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры.
	ruBB
	ruBB-
B	ruB+	Низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. В настоящее время сохраняется возможность исполнения финансовых обязательств в срок и в полном объеме, однако при этом запас прочности ограничен. Способность выполнять обязательства является уязвимой в случае ухудшения экономической конъюнктуры.
	ruB
	ruB-
CCC	ruCCC	Очень низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Существует значительная вероятность невыполнения объектом рейтинга своих финансовых обязательств уже в краткосрочной перспективе.
CC	ruCC	Очень низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Существует повышенная вероятность невыполнения объектом рейтинга своих финансовых обязательств уже в краткосрочной перспективе.
C	ruC	Очень низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Существует очень высокая вероятность невыполнения объектом рейтинга своих финансовых обязательств уже в краткосрочной перспективе. Своевременное выполнение финансовых обязательств крайне маловероятно.
RD	ruRD	Объект рейтинга находится под надзором органов государственного регулирования, которые могут определять приоритетность одних обязательсв перед другими. При этом дефолт Агентством не зафиксирован.
D	ruD	Объект рейтинга находится в состоянии дефолта.

Крупнейшие страховщики страны

Самые крупные, надежные и влиятельные страховые организации России обладают большим объемом полученных за предыдущий период страховых премий. Список крупнейших страховщиков России был сформирован на основе данных одного из самых авторитетных рейтинговых агентств РФ «Эксперт РА». Рейтинг страховщиков России по количеству полученных за 2021 год взносов представлен в таблице 3.

№	Название компании	Объем полученной премии, млн р.
1	«СОГАЗ»	194 334,5
2	«Сбербанк Страхование Жизни»	153 419,1
3	«АльфаСтрахование»	108 352,6
4	«Ингосстрах»	103 273,5
5	«РЕСО-Гарантия»	97 967,4

Объем полученной премии свидетельствует о том, насколько успешной была страховая деятельность компании в текущем периоде. Если размер выплат превышает количество полученной прибыли, финансовое состояние фирмы нельзя назвать стабильным.

В представленном рейтинге по количеству полученного объема премий лидером является «СОГАЗ». Доля выплат в текущем периоде составила 48 %, что позволило страховщику выполнить обязательства перед страхователями в полном объеме и обеспечить себе финансовые резервы на будущее.

У 4 из 5 представленных в рейтинге уровень выплат примерно одинаковый — от 48 % до 54 %. Исключение: у компании «Сбербанк Страхование Жизни», которая занимает вторую строчку рейтинга, объем выплат составил всего 24 %.

Информация о финансовом состоянии фирм является открытой. Ознакомиться с прибылью, совокупной долей выплат и активов фирмы можно на сайте ЦБ РФ или портале страховой компании.

Самые дешевые страховые на рынке

Рейтинг страховых компаний, полисы которых являются самыми доступными для покупки, позволяет клиентам сэкономить средства при оформлении договоров.

Дешевые полисы в имущественном страховании: список страховщиков

При составлении списка компаний, у которых самая дешевая страховка, использовались данные в нескольких отраслях: ОСАГО, имущественном страховании, каско. Для составления рейтинга самых дешевых страховщиков на рынке использовалась справочная информация портала «Сравни.ру».

Список самых дешевых компаний России для страхования имущества физических лиц:

1. «Абсолют Страхование».
2. «ВТБ Страхование».
3. «Ингосстрах».
4. «ВСК».

СПРАВКА. При составлении рейтинга использовались данные, полученные после расчета на онлайн-калькуляторе портала «Сравни.ру». Расчет производился на примере полиса залогового страхования квартиры по ипотечному договору. Результаты анализа показали, что наиболее привлекательные условия для покупки полиса в имущественной отрасли предлагает компания «Абсолют Страхование».

Самый дешевый страховщик ОСАГО

При покупке страховки следует учитывать, что постоянным клиентам страховая компания предлагает скидки. Стоимость страховки также зависит от других факторов: количества включенных рисков, особенностей полиса и личности страхователя. В ОСАГО большую роль играет КБМ — специальный коэффициент бонус-малус, который связан со статистикой аварийности страхователя. Чем ниже КБМ, тем дешевле страховка.

ОСАГО относится к обязательному страхованию, поэтому максимальный размер полиса не может превышать установленных для региона границ.

Страховые компании — рейтинг самых дешевых фирм для покупки ОСАГО:

1. «Ингосстрах».
2. «ВСК».
3. «Росгосстрах».
4. «Согласие».
5. «АльфаСтрахование».
6. «Тинькофф Страхование».
7. «Ренессанс Страхование».

Стоимость полисов ОСАГО зависит от многих факторов. При расчете в первую очередь учитывается марка и модель автомобиля, стаж водителя и его КБМ (безаварийность).

СПРАВКА. Если вы узнали, что страховая преднамеренно завышает тариф на продажу полиса ОСАГО, вы можете подать жалобу на незаконные действия в Центробанк или Российский союз автостраховщиков. РСА — орган, в обязанности которого входит контроль за деятельностью всех фирм в сфере ОСАГО. ЦБ РФ — мегарегулятор страхового рынка РФ.

Рейтинг лучших страховых компаний по ОСАГО

В этот рейтинг вошли страховые компании, которые имеют много положительных отзывов и большой опыт работы.

АльфаСтрахование

Надежность данной компании находится в категории A++. Она имеет много офисов в разных регионах России. АльфаСтрахование предоставляет следующие услуги: электронное ОСАГО, КАСКО и Зеленая карта. Полную стоимость полиса можно узнать, заполнив форму на сайте.

Ингосстрах

Преимущества данной компании в том, что они предоставляют скидку 40% при безаварийной езде. Чтобы оформить полис, вам не придется ехать в офис. Достаточно зайти на сайт и заполнить форму. Стоимость рассчитывается по следующим критериям: марка автомобиля, его категория, стаж вождения и регион.

РЕСО-Гарантия

В 2021 году данная организация вошла в топ самых надежных страховых компаний. На официальном сайте РЕСО-Гарантии есть калькулятор ОСАГО. Данная организация застраховала более 4 млн человек. Она сотрудничает с сотней СТО по всей России.

Ренессанс Страхование

Базовая ставка данной организации очень низкая. Тем не менее, она считается очень надежной. Стоимость полиса вы сможете рассчитать самостоятельно на официальном сайте. Преимуществом является и то, что компания имеет много офисов и крупных городах РФ.

Страховой дом ВСК

Обязательное страхование гражданской ответственности — лучший вариант для владельцев автомобилей, которые нуждаются в базовой защите и хотят платить меньше. ОСАГО является одной из самых доступных страховок. Цена на нее начинается от 2500 рублей. За дополнительную плату в ВСК можно застраховаться от несчастных случаев, защитить жилье, имущество и риски во время поездки.

Если нужно застраховать водителя, то есть два варианта: ОСАГО и КАСКО. Первый учитывает аварии по вине страхователя или другого водителя. С 2021 года ВСК снижает тарифы для Москвы и Московской области. Вторая страховка подразумевает выплаты в случае хищения, повреждения или полной гибели автомобиля если виноват другой водитель.

Молодым и неопытным водителям с низким коэффициентом КБМ Страховой дом ВСК предложит недорогие полисы после онлайн расчета стоимости на сайте. Для бизнеса есть варианты страховки большегрузов, авиационного транспорта, космических рисков и железнодорожного транспорта. ВСК попал в рейтинге лучших страховых компаний и занимает последнюю позицию.

Росгосстрах

Росгосстрах – старейшая страховая компания в стране, была основана в 1921 году. Купить автомобильную страховку ОСАГО можно на сайте и получить полис по электронной почте, по телефону или в одном из 1500 офисов продаж. Кроме того, клиенты могут оформить полис через независимых страховых агентов. В компании работают более 50 тыс. сотрудников и имеется около 300 пунктов урегулирования убытков.

Росгосстрах страхует имущество, путешествие, здоровье (медицинская страховка) физических лиц. Для расчета стоимости eОСАГО учитывается безаварийная езда. За каждый год можно получить 5% скидки, а максимальный размер за 10 лет составит 50%. Сложно найти страховую компанию с большим количеством продуктов и сервисов.

Мы рекомендуем Росгосстрах, потому что они предлагают полный пакет для защиты клиентов от убытков с недорогими тарифами автострахования и круглосуточной поддержкой. По этим причинам страховая высоко оценивается автолюбителями. В рейтинге ТОП-10 Росгосстрах занимает уверенное четвертое место 2021 года.

Согласие

Согласие работает с 1993 года и является одной из крупнейших компаний по автострахованию в Москве и других городах в 2021 году. Конкурентоспособные цены, оказание помощи на дороге, оперативная круглосуточная поддержка и большое количество СТОА помещают страховую Согласие на шестое место в рейтинге.

Они предлагают не только страхование транспорта, но и страхование жизни, имущества, путешествий для частных и юридических лиц. Финансовая защита не действует если виновник аварии скрылся с места, если он находился в нетрезвом состоянии, если у виновника не было полиса ОСАГО или во время гоночного заезда.

Получите ежемесячную скидку 1% если за страховой период не было аварий. Если за год на наступил страховой случай, то платите за КАСКО только 50% от суммы. Максимальная стоимость покрытия страхового случая в Согласие достигает 1,5 млн рублей. В списке лучших страховых компаний Согласие занимает 6 строчку.

Тинькофф Страхование

Компания Тинькофф известна большинству как российский банк, но они занимаются страхованием автомобилей, путешествий, несчастных случаев, квартир и домов. Приложение Тинькофф Страхование позволяет клиентам оплачивать страховку, продлевать полис ОСАГО и КАСКО, сообщать о ДТП и загружать фотографии для назначения встречи с оценщиком.

Тинькофф Страхование уже 3 года входит в ТОП-10 лучших страховых компаний и удовлетворяет все запросы современных потребителей. Нет необходимости ехать в офис, чтобы заключить договор страхования. В Тинькофф клиенты покупают полис Осаго онлайн и получают его на электронную почту или на дом с помощью курьера.

Если вы попали в ДТП, то проконсультируйтесь с оператором в чате в любое время. Чтобы подтвердить случай аварии нужно загрузить документы с мобильного телефона (европротокол и протокол о ДТП). Компенсация ущерба в денежной форме выплачивается на карту любого банка России.

Абсолют Страхование

Является универсальной страховой компанией. Она занимается не только автострахованием, но и страховкой недвижимости. Организация работает с 1992 года. На официальном сайте можно найти много отзывов от тех, кто оформлял ОСАГО в данной организации.

Zetta Страхование

На сайте данной компании можно оформить ОСАГО, КАСКО, застраховать жизнь и получить страховку во время путешествий. Zetta Страхование предлагает очень выгодную базовую стоимость. Она составляет 2300 рублей. Полная стоимость зависит от характеристик автомобиля.

Какую страховую компанию выбрать для ОСАГО?

Чтобы вам было легче определиться, мы сравнили некоторые компании.

РЕСО или Ингосстрах — что лучше?

РЕСО подойдет тем, кто не хочет переплачивать за полис. Ведь она имеет очень низкую ставку. Организация сотрудничает с большим количеством СТО. Ингосстрах занимает в рейтинге более высокую строчку. Данная компания имеет внушительную клиентскую базу. Кроме того, она предоставляет большие скидки.

Ингосстрах или АльфаСтрахование ОСАГО — что лучше?

В этой паре предпочтение стоит отдать второй компании. Она занимает более высокую строчку в рейтинге. Чтобы оформить полис, вам не придется ехать в офис. Кроме того, если вы водите больше 3 лет, стоимость страховки будет ниже.

Что лучше СОГАЗ или Росгосстрах?

Если вы ищите более надежную компанию, лучше выбрать Росгосстрах. Ведь она работает с 1921 года. Продлевать полис можно на официальном сайте. А при безаварийной езде в течение 10 лет можно получить скидку 50%.

ВСК или Росгосстрах?

ВСК в отличие от Росгосстрах занимает не верхние позиции в рейтинге лучших страховых компаний. Кроме того, Росгосстрах – это более универсальная компания, которая поддерживает своих клиентов круглосуточно.

Экспертный рейтинг страховых компаний

Экспертный рейтинг страховых компаний (или рейтинг надёжности страховых компаний) составляется на основе данных авторитетного рейтингового агентства «Эксперт РА». При определении рейтинга оцениваются финансовые показатели страховщиков. Согласно классификации «Эксперт РА», используются следующие оценки:

• [ruAAA] Максимальный уровень надёжности.
• [ruAA+], [ruAA], [ruAA-] Очень высокий уровень надёжности.
• [ruA+], [ruA], [ruA-] Высокий уровень надёжности.
• [ruBBB+], [ruBBB], [ruBBB-] Удовлетворительный уровень надёжности.
• [ruBB+], [ruBB], [ruBB-] Удовлетворительный уровень надёжности.
• [ruB+], [ruB], [ruB-] Низкий уровень надёжности.
• [ruCCC] Очень низкий уровень надёжности.
• [ruCC] Неудовлетворительный уровень надёжности.
• [ruC] Неисполнение обязательств.
• [ruRD] Введена временная администрация.
• [ruD] Банкротство, отзыв лицензии, ликвидация.

Рейтинг надёжности страховых компаний постоянно актуализируется в течение года. В списке представлено 47 СК России, среди которых:

• 3 СК – оценка «Максимальный уровень надёжности» (ruAAA): ВТБ Страхование, Ингосстрах, СОГАЗ.
• 10 СК – оценка «Очень высокий уровень надёжности» (ruAA+, ruAA, ruAA-): AIG, АльфаСтрахование, Альянс, ВСК, МАКС, Ренессанс Страхование, РЕСО-Гарантия, Росгосстрах, РСХБ-Страхование, Энергогарант.
• 12 СК – оценка «Высокий уровень надёжности» (ruA+, ruA, ruA-): Абсолют Страхование, Д2 Страхование, Зетта Страхование, Мафин, Медэкспресс, ОСК, ПАРИ, Совкомбанк Страхование, Спасские ворота, Сургутнефтегаз, Чулпан, Югория.
• 9 СК – оценка «Удовлетворительный уровень надёжности» (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, ruBB, ruBB-): АСКО-СТРАХОВАНИЕ, ЕВРОИНС, Паритет-СК, ПОЛИС-ГАРАНТ, Согласие, Стерх, Страховая бизнес группа, Тинькофф Страхование, УралСиб.
• 1 СК – оценка «Низкий уровень надёжности» (ruB+, ruB, ruB-): Помощь.
• 1 СК – оценка «Неудовлетворительный уровень надёжности» (ruCC): ВЕРНА.

Высокая оценка (ruА- или выше) – это признание надёжности компании со стороны экспертного сообщества. Описанный расклад отражает ситуацию по состоянию на 23.12.2021.

Народный рейтинг страховых компаний

Народный рейтинг страховых компаний основан на субъективных оценках. Тем не менее, отзывы и мнения страхователей в соцсетях – личный опыт реальных автовладельцев, который нельзя игнорировать.

Страхователи оценивают разнообразные не очевидные показатели работы страховых компаний. Среди них, например, качество услуг, доброжелательность персонала, скорость обслуживания, скорость оформления необходимых документов и так далее. При этом региональная компания может получить высокую оценку, а крупная страховая организация с разветвлённой филиальной сетью, наоборот, «уйти в минус».

Народный рейтинг страховых компаний имеет ряд особенностей. Так, страхователи гораздо чаще делятся неудачным опытом, и отрицательных отзывов больше, чем нейтральных или положительных. Кроме того, отзывы далеко не всегда объективны. Иногда сообщения с чересчур эмоциональным оттенком оставляют страхователи, которые сами нарушили условия договора, и не получили компенсацию в результате собственных действий.

Каждый может повлиять на формирование народного рейтинга – для этого достаточно оставить отзыв о работе страховой компании .

Судебный рейтинг

Судебный рейтинг оценивает, сколько судебных тяжб с участием страховой компании приходится на один заявленный страховой случай. Далеко не всегда страховщики судятся со страхователями. Порой оппонентами в суде выступают две страховые компании. Также финансисты судятся с другими субъектами права по не страховым делам, например, с арендодателями или государственными органами.

Однако практика показывает, что львиная доля судебных разбирательств приходится именно на тяжбы со страхователями. Вот почему судебный рейтинг страховщиков позволяет довольно точно оценить вероятность судебной тяжбы при заявлении страхового случая.

Рейтинг лояльности правил страхования

Рейтинг лояльности КАСКО помогает понять, насколько правила добровольного автострахования компании учитывают интересы автовладельца. Чем выше лояльность правил, тем меньше вероятность возникновения спорных ситуаций при урегулировании убытка.

«Сбербанк Страхование» — Как Проходит Аккредитация Страховщиков?

Не учитывая нескольких исключений, «Сбербанк» настаивает, чтобы его клиенты оформляли страхование именно в этих компаниях. Все они входят в число аккредитованных. Под аккредитованной организацией подразумевается фирма, полностью соответствующая требованиям, выдвигаемым со стороны банка.

Требования финансового учреждения четко описаны в документации. Среди них можно выделить следующие:

• ведение деятельности по официальным лицензиям;
• против компании не запускалась процедура банкротства;
• страховщик не участвует в судебных прениях;
• СК работает в соответствии со всеми законами Российской Федерации и отвечает требованиям, выдвигаемым компетентными органами;
• в процессе деятельности организация исправно выполняла свои обязанности как перед клиентом, так и перед банком;

• на момент проверки СК у нее не было долгов перед какими-либо клиентами или банками;
• страховщик действует на российском рынке не менее 3 лет.

С каждой из компаний, описанных выше, банк заключает специальный партнерский договор. При этом максимальная ставка, по которой может определятся страховой тариф, фиксируется именно банковской организацией. По условиям «Сбербанка» стоимость страховки не может превышать 0,15% от размера кредита.

При потребительском кредитовании страхование оформляется на 1 год. Далее договор либо пролонгируется, либо аннулируется (в зависимости от стадии выплаты кредита). По ипотечным займам страховка действует весь срок.

С какими страховыми компаниями сотрудничает Сбербанк

В 2021 году аккредитацию в Сбербанке имеют 15 страховых компании:

• САО «ВСК»
• ООО СК «ВТБ Страхование»
• ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»
• ООО «Абсолют Страхование»
• АО «АльфаСтрахование»
• СПАО «Ингосстрах»
• СПАО «РЕСО-Гарантия»
• ООО «СК «Гранта»
• ООО «Зетта Страхование»
• ООО «СО «Сургутнефтегаз»
• АО «СОГАЗ»
• АО СК «Альянс»
• АО «Страховая бизнес группа»
• ООО «СК «Независимая страховая группа»
• АО «СК «РСХБ-Страхование»

Требования к компаниям, предъявляемые Сбербанком

К компаниям, входящим в перечень аккредитованных страховых компаний Сбербанка, а также к тем, которые, хотя и не аккредитованы, но заемщик желает в них приобрести полис, предъявляются определенные требования.

Основные требования к организациям, осуществляющим страхование ипотеки, практически одинаковые:

• срок деятельности – не менее 3 лет;
• обязательное предоставление фирмой персональных данных об их владельцах, имеющих долю в уставном капитале 5 % или более;
• отсутствие у СК просроченных обязательств перед бюджетом и внебюджетными фондами;
• отсутствие у руководителей или акционеров страховой фирмы с долей в уставном капитале 5 % или более неснятой или непогашенной судимости;
• наличие у аккредитованных страховых компаний и неаккредитованных рейтинга финансовой надежности, присвоенного одним из рейтинговых агентств – S&P Global Ratings, Fitch Ratings, Эксперт РА, АКРА и др.;
• рейтинг должен быть не ниже установленного уровня (например, не менее, чем ruA+ по национальной шкале Эксперт РА);
• соответствие страховой показателям финансовой устойчивости (долговая нагрузка, убыточность, рентабельность капитала, текущая платежеспособность, показатель деловой активности и др.).

Помимо вышеуказанных требований, страховые компании из списка аккредитованных Сбербанком по страхованию жизни для ипотеки Сбера или иному виду страхования, должны заключать договоры с клиентами на определенных условиях.

Например, соглашения о страховании заложенного имущества по ипотеке должны заключаться с соблюдением следующих требований:

• наличие полного наименования, почтового адреса, адреса электронной почты подразделения Сбербанка, выдавшего кредит, номер кредитного договора, указание на то, что страхуемое имущество находится в залоге;
• выгодоприобретателем должен быть банк – в части задолженности по кредиту, в части, превышающей эту сумму – страхователь;
• в договорах должно быть предусмотрено условие о неприменении неполного имущественного страхования (ст. 949 ГК РФ) и др.

Почему именно они?

Выдавая кредиты, банк принимает на себя определенные риски. Одним из способов их минимизации является страхование. Поэтому для кредитной организации важна надежность их партнеров. Те страховщики, которые имеют аккредитацию, являются надежными и проверенными. Сбербанк сам проверяет их устойчивость и платежеспособность.

Также банку важно, чтобы условия предоставления страховой услуги были такими, когда любой клиент может получить то, что ему требуется. Поэтому перечень составляется таким образом, чтобы любой заемщик мог найти ту услугу, которая ему нужна, и  при этом быть уверенным, что оказана она будет в лучшем виде.

Почему Сбербанк Сотрудничает Только с Аккредитованными Компаниями?

Несмотря на то, что многие граждане считают страховку навязанным и бесполезным продуктом, на деле это не так. В случае, если с клиентом что-то случится (он потеряет возможность погашать кредит), полис позволит избежать конфискации собственности (в том числе по потребительским займам). По условиям договора страховщик обязуется полностью погасить задолженность.

Это сотрудничество выгодно и для банка, и для клиента. Первый получит дополнительные гарантии возврата денежных средства (что положительно сказывается на процентной ставке), а последний сможет не переживать о погашении долга в случае потери трудоспособности. Соответственно, к оформлению страхового полиса и выбору компании нужно подойти ответственно.

Аккредитованные компании – это страховые организации, которым банк доверяет. Они подпадают под требования финансового учреждения. Это надежные страховщики, выполняющие свою часть обязанностей по договору. Путем такой проверки банк обеспечивает себе дополнительные гарантии возврата денег.

Если какой-либо компании в списке нет, это не значит, что она плохая. У каждого финансового учреждения свои требования и методы оценки организаций. В перечне, приведенном выше, ранее, к примеру, находилась компания «Согласие». Позже она была выведена из этого списка, хотя и сейчас остается одним из системообразующих страховщиков российского рынка.

Преимущества сотрудничества с компаниями-партнерами Сбербанка

Конечно, заключение договора страхования именно в одной из перечисленных компаний – обязательное условие Сбербанка по ипотеке. Но есть большое преимущество: все страховщики прошли тщательную проверку. Поэтому можно не сомневаться, что они являются надежными и платежеспособными. А это выходит на первый план, если наступает страховой случай.

Можно ли застраховаться в неаккредитованной страховой фирме

Да, заемщик имеет полное право при оформлении ипотечного займа в Сбербанке выбрать другую страховую фирму – в том числе, и не являющуюся аккредитованной.

Внимание! Но просто выбрать любую не получится – нужно, чтобы выбранная страховая так же, как и любая аккредитованная, соответствовала требованиям. Только в таком случае Сбербанк примет защиту.

Порядок действий заемщика по ипотеке следующий:

• обращение в Сбербанк с заявлением;
• ожидание, пока банк направит соответствующий запрос к страховой, а последняя, в свою очередь, предоставит анкету и необходимые документы, подтверждающие соответствие требованиям;
• ожидание 30 рабочих дней с момента, как Сбербанком будут получены вышеуказанные документы от страховой – в течение этого срока заемщику будет сказано – примут ли страховку от выбранного страховщика в 2021 году или нет.

Как выбрать страховщика

Страхователь, намеренный заключить договор обязательного или добровольного страхования, наделен правом свободного выбора страховой компании. Чтобы избежать возможных проблем, связанных с отказом в страховой выплате, повышенной вероятностью судебного урегулирования споров и навязыванием услуг, следует выбирать исключительно надежного и проверенного государственного страховщика, завоевавшего хорошую репутацию.

Выбор можно осуществлять на основе одного или совокупности нижеуказанных критериев:

• опыт работы страховой компании на рынке;
• экономические показатели деятельности – размер уставного капитала, сумма производимых выплат за год, количество собираемых страховых премий и др.;
• число стратегических партнеров;
• отзывы страхователей, размещенные на агрегаторах и других интернет-площадках;
• позиция (место) СК по совокупности рейтингов;
• количество санкций, примененных Центральным Банком, за определенный период времени, за нарушение требований действующего страхового законодательства;
• другие факторы.

Перечень документов

Чтобы компания смогла оформить страховой полис, клиенту необходимо предоставить определенный пакет документов. Как упоминалось выше в статье, законом установлен перечень тех документов, которые обязаны предоставить россияне страховщику. И в него входят:

• заявление – его следует написать по шаблону, который был предоставлен представителем фирмы;
• паспорт (в том числе и национальный), вид на жительство, документы, которые подтверждают временную регистрацию;
• СНИЛС (если имеется).

Обратите внимание, что лица, которые еще не определили свое гражданство, обязаны представить документ, подтверждающий личность. Беженцы же должны представить документ, который подтвердит их статус. Поскольку в этой программе можно регистрировать и несовершеннолетних детей, могут потребоваться дополнительные бумаги. В таком случае нужно приложить к заявлению их свидетельство о рождении и паспорт родителя.

На что ориентироваться, выбирая страховщика?

Следует сразу отметить, что программа предполагает предоставление одних и тех же услуг гражданам РФ. Но, выбирая подходящую страховую компанию, необходимо обращать внимание на то, какую масштабность охвата территории она может гарантировать. Это самый важный пункт, от которого напрямую будет зависеть то, где именно сможет человек получить необходимую медицинскую помощь. Различия заключаются в следующем:

• региональные страховые медицинские организации смогут гарантировать оказание медицинской помощи только в рамках расположения собственных офисов. К примеру, если в Краснодаре не окажется офисов фирмы, то человек не сможет получить медпомощь;
• федеральные компании в плане сотрудничества являются более выгодными, поскольку они могут обеспечить оказание квалифицированной медпомощи на территории всей РФ. Иными словами, никаких препятствий у них нет и быть не может, что весьма удобно. Особенно для людей, которые вынуждены часто путешествовать или бывать в командировках;
• защитить права клиента, которые были нарушены, легче большим компаниям. То же самое касается и вопросов, касающихся урегулирования возникших споров.

Чтобы россиянам было легче определиться с окончательным выбором, был создан специальный официальный сайт ФФМС. На этом сайте представлен рейтинг страховых компаний и вся необходимая информация о них. Но важнее всего то, что на странице имеется и раздел с отзывами реальных людей, которые сотрудничали с такими фирмами. Ознакомившись с такой информацией, подобрать наиболее подходящего страховщика становится намного проще.

Как не стать жертвой мошенников?

Мошенничество с оформлением страховых полисов не является редкостью. И поэтому россиянам необходимо проявлять максимум осторожности, подписывая контракт со страховщиком, чтобы в конечном итоге не стать очередной жертвой обмана. Следует запомнить, что:

• у каждой компании, оформляющей страховые полисы, имеется лицензия. Прежде чем подписать договор, обязательно попросите представить документ, доказывающий, что такая лицензия была получена. Эту информацию так же можно найти на странице ФОМС;
• компании никогда не требуют от клиента оплаты за заключение контракта или выдачу полиса. Это совершенно бесплатная услуга;
• компания всегда прикрепляет к договору перечень тех медицинских услуг, которые будут осуществляться бесплатно. Если представитель требует оплатить распечатку данного списка, он обычный мошенник;
• сразу после заключения договора с компанией выдается временный полис. Поскольку постоянный оформляется в течение 60 дней. Следовательно, сразу никто не может выдать постоянный. Исключение – мошенники;
• список документов, необходимых для оформления страховки, четко указан в нормативных документах. Только мошенники могут потребовать представить им какие-то дополнительные бумаги.

Отзывы о страховщиках

Многие страховые компании, аккредитованные Сбербанком 2021 для ипотеки, хотя и находятся в “высшей лиге”, но все же нередко нарушают законы и условия договора сторон. В связи с этим, в интернете можно найти огромное количество отрицательных отзывов, оставленных недовольными клиентами по ипотеке. Хотя есть и небольшая доля положительных.

Вот, например, заемщик пишет о проблемах с расторжением договора, заключенного со Сбербанк-страхованием, являющимся СК по страхованию квартиры из перечня аккредитованных Сбербанком. Суть в том, что при рефинансировании ипотеки Сбербанка и, соответственно, после ее досрочного погашения отказывают не только в возврате премии, но даже и вообще в расторжении договора.

Вот еще один отзыв от расстроенного клиента Сбербанк-страхование – о том, что документы по страховому случаю не рассматривают в установленные 15 дней.

А вот еще один гражданин пишет о возникшей проблеме с комплексным ипотечным страхованием в страховой Альфа, которая также является партнером Сбербанка как по страхованию жизни, так и имущества. Суть проблемы – компания отказала принять у клиента вторую часть премии, уплачиваемой в рассрочку, в связи с тем, что заемщик “опоздал на 1 день”.

Еще один гражданин пишет отрицательный отзыв – на этот раз про РЕСО-Гарантия, которая также является аккредитованной страховой. И снова проблема в отказе в возврате премии по причине досрочного закрытия кредита. Свою позицию СК обосновала так – риски ухода из жизни и повреждения имущества в этом случае не отпали, а остались. Клиент недоумевает – получается выплату, как выгодоприобретатель, при страховом случае получит банк, а не он, хотя кредит-то уже закрыт.

Смена страховой компании

Государство предоставляет каждому гражданину возможность в дальнейшем перезаключить страховой договор с другой компанией. Подобное гарантирует, что в случае, если человек все же ошибся и заключил невыгодный для него контракт, он сможет его расторгнуть. Действительно, иногда случается так, что, изучив другие предложения рынка, гражданин находит более привлекательное. И тогда возникает необходимость перезаключить договор. Согласно действующему законодательству, замена страховика возможна лишь 1 раз за календарный год, не чаще. Но в некоторых случаях исключения все же могут быть:

• переезд – если гражданин сменил место регистрации, то он может задуматься о том, чтобы заключить договор с другой страховой фирмой. Подобное особенно актуально в том случае, если сотрудничество было предусмотрено с региональной организацией;
• изменение личных данных – согласно законодательству, гражданин РФ может сменить фамилию, имя и даже в некоторых случаях отчество. Если подобное происходит, то предоставляется возможность перезаключить и контракт на страховку;
• закрытие фирмы-страховщика – крайне нежелательное событие, но оно не грозит никакими потерями для граждан, поскольку те могут сразу расторгнуть договор и заключить новый.

Во всех вышеперечисленных случаях гражданин может обратиться в компанию и заключить новый договор.

Отказ от оформления полиса: что предпринять?

По закону компания не может отказать гражданину в оформлении полиса, если были предоставлены все необходимые документы. Но если подобное произошло, следует получить письменный отказ компании и после этого сообщить в ФОМС о произошедшем. Если никакие меры по этому вопросу в дальнейшем не будут приняты, то единственный выход – это составление искового заявления.

Иногда граждане получают частичный отказ. То есть, компания отказывается включить в полис те медицинские услуги, которые полагается согласно закону. В таком случае необходимо сперва составить претензию. В ней, разумеется, следует указать точные данные той фирмы, к которой гражданин имеет претензии. Узнать их можно двумя способами:

• по номеру полиса на сайте ФФОМС;
• запрос информации в СМО.

Зарубежная оценка рейтинга страховых компаний

Зарубежные рейтинговые агентства на регулярной основе публикуют рейтинги страховых организаций и аналитические обзоры по их деятельности. Мировым признанием в сфере страхования обладают следующие рейтинговые агентства:

• А. М. Best Со;
• Moody’s Investor Service Inc;
• Duff & Phelps;
• Weiss Research Inc;
• Standard & Poor’s Corp.

Применяемые ими методы оценивания страховщиков являются различными. В процессе исследования всякое агентство проводит анализ количественных и качественных показателей деятельности страховых организаций, применяет не только точные методы вычислений, но и оценки экспертов-специалистов. Все агентства проводят оценку способности организации исполнять обязательства, но делают это с различных точек зрения:

• финансовое состояние,
• качество менеджмента,
• финансовые резервы,
• особенности страховой деятельности;
• история реализации выплат.

Выводы

Страховой рынок в России развивается: ежегодно появляются новые компании, крупные страховые фирмы расширяют влияние на рынке, тарифы и премии постоянно меняются. Если вы собираетесь сменить страховую компанию, ознакомьтесь с рейтингами лучших. Важное по теме:

• По объему выплат первое место в рейтинге занимает «Росгосстрах», что свидетельствует о надежности страховой компании. Раньше она фактически монополизировала российский рынок, но после 2016 года потеряла лидерство на рынке по количеству оформленных договоров и полученных премий.
• По объему полученных премий первое место в рейтинге занимает «СОГАЗ». Но более 48 % от полученных взносов в текущем периоде страховщик потратил на выполнение обязательств перед клиентами.
• Оформлять ОСАГО лучше в «Ингосстрахе», «ВСК» или «Росгосстрахе» — эти компании продают самые дешевые полисы обязательного автострахования. Если вы хотите купить страховку для дома, обратите внимание на «Абсолют Страхование» или «ВТБ Страхование».
• Первое место в народном рейтинге принадлежит «Зетта Страхование». Второе и третье место у «Тинькофф Страхования» и «СК КАРДИФ».
• Среди самых надежных страховщиков России — «Сбербанк Страхование», «СОГАЗ», «Ингосстрах», «ВТБ Страхование». Это компании, которые получили максимальную оценку уровня финансовой устойчивости по данным влиятельного рейтингового агентства страны «Эксперт РА». Другие страховщики, в том числе из списка ТОП-5 по объему страховых выплат и премий, имеют более низкий рейтинг надежности.

На нашем портале регулярно публикуются свежие новости о страховом рынке России, анализируется деятельность страховых фирм, размещаются полезные статьи для клиентов. Подписывайтесь на портал, чтобы всегда оставаться в курсе самой полезной информации по теме страхования, и не забывайте про лайки и репосты.