Микрозаймы — распространённый финансовый инструмент, который тем не менее вызывает к себе неоднозначное отношение. Одни люди выступают категорически против и не хотят им пользоваться, считая, что все МФО устанавливают неподъёмные проценты. Другие же пользуются услугами микрофинансовых организаций, понимая, как они работают.
Что такое МФО
МФО — аббревиатура, расшифровывающаяся как «микрофинансовая организация» — то есть компания, занимающаяся выдачей небольших займов (обычно до 30 тысяч рублей). В такие компании обращаются, когда:
- необходимо получить небольшую сумму денег до зарплаты (например, не хватает средств для покупки в магазине);
- не очень хорошая кредитная история;
- произошло что-то непредвиденное и срочно понадобились деньги;
- вы хотите быстро занять деньги, не оформляя множество документов и не приглашая поручителей.
В большинстве этих случаев банки не одобрят ваш заём, да и вообще процесс получения кредита в них слишком сложен и длителен.
Параметры легального МФО
Организация должна быть лицензирована. В России микрозаймы регулируются ЦБ РФ, на сайте Банка России есть реестр, в который вносятся все легальные компании. Есть и галочки в «Яндексе», которые показывают, что организация входит в реестр.
Если вам предлагают оформление кредита под залог имущества или недвижимости, соглашаться нельзя. Это нелегальная компания. То же самое — если вам предлагают заём под 2% и больше в день.
Отзывы пользователей и рейтинг доверенных МФО можно посмотреть на сайте FinExpert.
На что обращать внимание при выборе компании, выдающей займы
Вы убедились в том, что выбранная МФО ведёт свою деятельность законно. Но и этого недостаточно. Надо выбрать не одну, а несколько фирм, после чего сравнить их условия. Какова максимальная сумма кредита и процентная ставка по нему? На какой срок предлагается взять средства? Какой набор документов нужен? Каким образом переводятся средства — онлайн на карту или необходимо личное присутствие?
Большинство микрофинансовых компаний предлагают взять кредит на срок до 1 месяца, а его сумма при этом не превышает 30 тысяч рублей — обычно она достаточна для целей клиентов.
Что касается личных данных и документов, чаще всего нужен только паспорт и номер карты. Указывается и номер телефона. На неё и переводятся деньги — для этого не нужно приходить в офис, а достаточно подать заявку на сайте. По её рассмотрении вам позвонят или отправят сообщение.
Процентные ставки на займы: какие бывают, как правильно рассчитать, сколько придется платить
Максимальная процентная ставка на микрокредит в России — 1%. Превышать её легально работающие организации не могут.
На первый заём обычно не начисляется процентов. Сколько вы берёте — столько затем возвращаете. Но затем с вас будут взиматься проценты. На сайтах МФО есть калькулятор, по которому вы можете рассчитать, сколько нужно будет вернуть в конце срока.
Заключение
Микрокредиты могут быть полезным инструментом — но лишь при правильном использовании. Следует соблюдать несколько несложных правил: возвращать займы вовремя, не брать слишком большие суммы и всегда проверять надёжность компании.
