Накопительный счет в Сбербанке для физических лиц на 2024 год — как оформить и как работает

Накопительная карта Сбербанка. Что это такое?

Сбербанк не единственное финучреждение, предлагающее подобные продукты. Это дебетовые платёжные инструменты, позволяющие откладывать определённые объёмы сумм. По своим возможностям и особенностям использования они напоминают обычные карты. Отличие состоит в том, что на неиспользованные денежные средства, остающиеся на счету держателя, банк начисляет определённый процент. Таким образом можно получать от 3% до 10%. Проценты устанавливают банки.

Одной из наиболее привлекательных функций описываемого продукта является cash back. Подключившим его клиентам Сбербанк позволяет возвращать от 1 до 30 процентов затрат на приобретение товаров.

Мнение экспертаАлександр ИвановичФинансовый эксперт Задать вопрос эксперту В линейке Сбербанка есть только одна накопительная карта, и носит она социальный характер. Функцией накопления снабжена пенсионная карта ПС Мир.

Как действует накопительная система карты

Принцип использования накопительной карты от Сбербанка не отличается от привычной работы с банковским пластиком. После выпуска организуют поступление регулярных выплат на карточный счет с мгновенным оповещением клиента по мере зачисления средств.

Поскольку продукт относится к социальным, он предоставляет лучшие условия обслуживания, но для подтверждения права на него придется предъявить СНИЛС вместе с паспортом и документ о назначенном пособии/выплате от Пенсионного органа.

Важно учитывать, что карточка обслуживается российской внутренней платежной системой МИР, а поэтому для заграничных поездок не подходит. Карточка действует только в пределах страны и рассчитана на постоянных жителей РФ с назначенными от государства выплатами.

Принцип накоплений максимально прост для понимания клиента:

1. 3,5% начисляют из расчета за год хранения суммы.
2. Расчет, сколько прибыли получит клиент, учитывает остаток денежных средств на каждый день в течение всего года.
3. Проценты могут присоединяться к основному остатку или выводиться на отдельный счет.

Деньги находятся под защитой государства с гарантированной страховой выплатой в размере остатка с начисленными процентами, но в пределах действующего лимита в 1,4 миллиона рублей

Что предлагает Сбербанк

Ведущий банк России предлагает к услугам своих клиентов два вида накопительных карт. Это пенсионный пластик и социальный. Как уже понятно из названий, право на оформление такого рода финансового продукта имеют лишь те россияне, которые получают пенсионные выплаты (по возрасту, инвалидности, утрате кормильца либо иные виды пенсионных отчислений) либо иные социальные дотации от государства.

Пенсионная

Оформить пенсионную накопительную карточку могут все совершеннолетние желающие, имеющие российское гражданство, получающие любого рода пенсии. Данный продукт позволяет держателям без ограничений использовать все поступления, а также и регулярное начисление процентовки на баланс средств, хранящихся на карте. Использовать данный пластиковый продукт можно в любом виде:

• приобретать необходимый товар на интернет-площадках;
• для оплаты покупок товаров/услуг, необходимых бытовых выплат;
• проведение денежных переводов любым лицам (как владельцам сбербанковского пластика, так и держателям карт иных банков).

Главным недостатком такой карты является невозможность её оформления и получения всем желающим. Карточка предназначена лишь для получающих пенсионные отчисления.

Социальная

Любой гражданин РФ, получающий какие-либо социальные дотации и пособия от государства, имеет право на оформление накопительной социальной карты. Для этого следует обратиться в ближайшее банковское отделение и написать заявление на выдачу пластика. После оформления клиент получает возможность не только оперативно использовать все начисляемые социальные выплаты, но и приятный бонус в виде ежеквартально начисляемых процентов на остаток счета.

В чем особенности Накопительного счета от Сбербанка

Новый продукт Сбербанка сочетает в себе достоинства банковского вклада и счета.

Как и вклад, он позволяет получать проценты, но при этом является бессрочным и не содержит никаких ограничений на пополнение или снятие средств. На счету может быть любая сумма, включая ноль рублей.

« В отличие от вклада здесь нет обязательного неснижаемого остатка, который вынуждает вкладчика держать на счете средства», — поясняет директор дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка Сергей Широков.

Накопительный счет позволяет клиенту использовать его для получения дохода от любых свободных средств, как только они появляются.

Какой процент по «Накопительному счету» в Сбербанке?

На сегодняшний день процентная ставка по «Накопительному счету» от Сбербанка варьируется от 3,5% до 5% (в зависимости от региона). Для областей входящих в состав Поволжского Федерального Округа доступна повышенная ставка, которую можно получить за счет регулярных расходных операций по пластиковым картам.

Чем больше расход, тем выше процент. Также необходимо учесть, что указанный процент начисляется на остаток не более 1 000 000 ₽. Если сумма выше, то процентная ставка снижается до 0,01%.

В таблице представлена информация по доходности вклада согласно территории расположения отделений банка:

Процент	Регион
3,5%	Забайкалье, Иркутская обл., республики Саха и Бурятия
4%	Воронежская, Тамбовская, Белгородская, Липецкая, Курская, Орловская область
3,5% — 5% (Повышающая ставка)	Астраханская, Пензенская, Самарская, Волгоградская, Ульяновская, Саратовская, Оренбургская область

Более подробную информацию по процентной ставке в каждом региональном субъекте Российской Федерации можно узнать по телефону горячей линии финансового учреждения или в ближайшем отделении банка.

Виды счетов

Прежде чем начать процесс оформления счета, необходимо четко определиться, какой счет открыть в Сбербанке для накопления. Выбор стоит основывать на том, для каких целей он будет использоваться. Также важно определиться, в какой валюте будут храниться средства, поскольку банк предоставляет услуги обслуживания и валютных счетов.

Перед тем, как открыть накопительный счет в Сбербанке для физических лиц, нужно выбрать один из трех возможных вариантов:

• расчетный;
• депозитный;
• карточный.

Расчетный счет

Аккаунт может быть открыт физическим лицом, достигшим совершеннолетия. Счет предназначен для сохранения денежных активов или единичного осуществления масштабной финансовой транзакции. К примеру, приобретение жилья, транспорта, драгоценностей или перевода крупных сумм на счета иных физических или юридических лиц. Возможно открытие счета и для получения крупной суммы средств.

Оформление документов на регистрацию аккаунта проводится исключительно в стационарном филиале банка, опция в системе интернет банкинга недоступна. Проценты на остаток или бонусы за движение средств не начисляются. Счет в зарубежной валюте потребует оформить сначала рублевый аккаунт, а потом транзитный для обеспечения конвертации активов.

Депозитный счет

Данный аккаунт открывается с целью приумножения хранящихся денежных средств. Каждый отчетный период на имеющийся остаток по счету производится начисление процентов, чем депозит отличается от накопительного счета в выгодную сторону. Ставка накопления по остатку для рублевого счета составляет 1,5-2,3%, для долларового или евро 0,01%.

Обслуживание счета не имеет временного лимита. Вносить и выводить с аккаунта деньги возможно круглосуточно, капитализация проводится по учету суммы на отчетную дату. Организация не ограничивает нижний или верхний порог величины денежных средств по счету, чем большее количество денег клиент будет хранить, тем более высокий процент будет начисляться.

Карточный счет

Является аналогом расчетного с тем отличием, что держатель пластиковой карты, которая привязывается к аккаунту, может совершать операции с деньгами самостоятельно в любое время суток. Посещать офис банка при этом необязательно.

Реквизиты карты и счета отличаются друг от друга. Если условия банковского договора не оговаривают условия накопления по остатку, то оно осуществляется по ставке «до востребования» на отчетную дату.

Чтобы понять, что такое накопительный счет в банке, нужно ознакомиться с условиями пользования каждого вида. Как правило, такой аккаунт позволяет безопасно хранить свои активы в банковском учреждении, получая пассивный доход в виде начисления ставки процента по остатку.

Как можно открыть счет?

Оформить Накопительный счет можно только дистанционно — в интернет-банке или мобильном приложении СберБанк Онлайн.

Сделать этом могут граждане старше 14 лет. Каждый клиент может открыть только 1 счет.

Как открыть накопительный вклад в Сбербанке?

Перед тем, как открыть подходящий по характеристикам и параметрам вклад, важно обратить внимание на требования банка. Клиент должен соответствовать. Стоит понять, что пополняемый вклад доступен для открытия желающим. Главное, быть совершеннолетним лицом. Рекомендуемые программы доступны также и зарубежным гражданам. Из необходимых документов потребуется паспорт, ИНН (при наличии). Чтобы открыть депозит, можно воспользоваться Сбербанком Онлайн или посетить офис организации.

Условия и ограничения накопительного вклада

Минимальный взнос составляет 30000 рублей, размещать деньги можно на срок: 394, 545 и 732 дня.

ВАЖНО: процентная ставка составляет от 3,85 до 6,8% в год, а ещё есть капитализация процентов.

Дивиденты по такому вкладу растут с того момента, как пройдет 394 и 545 дней со дня подписания договора. Что касается суммы, с которой начинается рост дивидентов — это 100000 рублей, 1000000 рублей и 3000000 рублей. Каждый месяц начисляются проценты по депозиту, на счете они капитализируются, таким образом доход может быть существенно увеличен.

ВНИМАНИЕ: часть денежных средств допустимо снимать, не боясь потерять ставку. Сделать это можно, как только прошло полгода со дня открытия счета.

Как пополнить «Накопительный счет» Сбербанка?

Пополнить «Накопительный счет» Сбербанка так же просто как и открыть. На сегодняшний день существует три способа пополнения:

• Через личный кабинет. Необходимо зайти в Сбербанк Онлайн, используя свой логин и пароль, выбрать действующий вклад и нажать «Пополнить»;
• Через банкомат. На мониторе выбрать «Вклад» и пополнить так же, как обычную пластиковую карту;
• Через отделения банка. Можно внести наличные средства в кассе или воспользоваться услугой перевода с карты/вклада.

Можно ли снимать деньги с накопительной карточки

Самый главный плюс накопительной карточки – свободное распоряжение средствами. Клиент самостоятельно определяет, будет ли держать деньги на счету для начисления процентов, либо потратит часть на необходимые покупки.

В отличие от других эмитентов с повышенной доходностью по дебетовому пластику, где нельзя снять сумму меньше или больше определенного лимита, Сберегательный банк не устанавливает порога:

• минимального снятия;
• периодичности пополнения или вариантов списания;
• обязательности регулярных расходов, благодаря которым карточка оставалась бы бесплатной.

По сути, это обычный именной продукт для расчетов и накоплений, который подходит многим россиянам.

Если по каким-то причинам выпуск по данной программе невозможен, остается альтернативный вариант – завести обычный платежный пластик, а затем открыть онлайн-вклад, на который будут поступать средства по мере поступления новых сумм на счет карточки. Вклад «Пополняй» предлагает доход до 4,15% годовых и «Выгодный старт» (без пополнения) под 5,85% годовых при условии, если средства на депозите не будут тратиться до истечения срока действия договора.

Ограничения по сумме

✓Минимальная сумма, необходимая для начисления процентов, составляет 3 000 рублей.

При сумме счета менее 3 000 рублей проценты начисляются по ставке 0,01%.

✓Максимальная сумма, на которую начисляются проценты, составляет 1 млн рублей.

На сумму свыше 1 млн рублей проценты начисляются по ставке 0,01%.

Условия по социальной накопительной карте

Со всеми условиями и накопительными процентными ставками ознакомьтесь на официальном сайте Банка или в ближайшем отделении. Владельцам социального пластика доступны те же функции, что и по другим банковским продуктам. Новая сберегательная карта уже подключена к программе лояльности Спасибо. Это позволяет расплачиваться за покупки и получать кэшбэк на свой бонусный счет. В магазинах партнерах можно получать скидку и расплачиваться кэш-бонусами. Обратите внимание, что полностью за товар расчет бонусами не производится, участник Спасибо получает скидку в размере 99 процентов от общей суммы, а один процент придется заплатить с основного счета. Условия акции можно прочитать на официальном сайте Сбербанка.

Кроме этого, Сбербанк социальная накопительная карта имеет одно главное преимущество – это начисление процентов на остаток средств на счете. Ставка незначительная, но приятный бонус в размере 3,5 процентов. Важно, что если на счете нет денег, ставка не выплачивается. Она производится в том случае, когда держатель пластика частично оставляет на балансе денежную сумму. Например, если на счету на конец расчетного периода времени осталось около 5 тысяч рублей, то гражданин получит 175 рублей, согласно условию накопления.

В остальном карта мало отличается от других банковских продуктов. Держатель пластика может зарегистрировать личный кабинет, установить мобильное приложение. Также устанавливают регулярные платежи.

Но, что делать людям, которые не имею льготных социальных пособий. Не стоит расстраиваться. Банковская организация предлагает иные формы накопительной системы, которые подходят для всех слоев населения без исключения.

Бонусная программа

Подключена ко всем картам, как дебетовым, так и кредитным и действует одинаково, кроме продуктов с повышенными бонусами в определенных категориях. В пенсионной карте условия по программе такие:

• В первые 3 месяца дается второй уровень «Спасибо» – 0,5% возврат бонусами от всех покупок и до 20% у партнеров банка.
• Есть 4 уровня, каждый из которого имеет более высокие привилегии.
• 1 уровень позволяет накапливать только бонусы у партнеров. Если не выполнять определенные условия по бонусной программе, клиент падает на 1 уровень.
• Для удержания или поднятия уровня также нужно выполнять определенные задания и условия каждые 30 дней в течение 3 месяцев.
• Баллы можно потратить у партнеров банка: на купоны, авиа и ж/д билеты, товары, услуги и т.д.
• Срок действия баллов 1 год.

Необходимые документы

Для сотрудничества со Сбербанком от будущего вкладчика потребуется только российский паспорт. Однако банк работает и с иностранными гражданами.

Список предъявляемых бумаг для иностранных подданных шире:

1. национальный паспорт своей страны.
2. Миграционная карточка.
3. Документ, удостоверяющий, что пребывание в России законно.

Помимо личного документа от вкладчика потребуется только денежная сумма, которую он захочет положить на сбербанковский счет.

Как подать заявку на открытие

Чтобы заключить договор на открытие депозитного счета через Сбербанк Онлайн, предварительно регистрируются в системе, получая постоянный логин и пароль. У клиента должна быть действующая пластиковая карточка, выпущенная Сбербанком, поскольку пополнение депозита в интернете и снятие с него будет организовано с помощью дебетовой карты.

Алгоритм открытия вклада выглядит следующим образом:

1. Найти в личном кабинете вкладку, посвященную вкладам и счетам.
2. На экране отобразится ссылка с предложением открыть вклад.
3. Нажав на нее, переходят в раздел с описанием действующих программ. После изучения условий открытия выбирают одну из программ. Накопительный счет в Сбербанке для физических лиц предусмотрен программами Управляй Онлайн или Пополняй Онлайн.
4. После выбора, нажимают клавишу продолжения операции и заполняют поля открывшейся онлайн-формы запроса.
5. Проверив внесенные сведения, заявку направляют в банк через нажатие клавиши «открыть».
6. Далее остается подтвердить свои намерения оформления депозитного счета, отметив галочкой пункт с согласия с условиями.
7. Откроется страница с реквизитами нового счета, который теперь можно пополнить, исходя из условий программы.

Регистрация онлайн дает множество преимуществ. Во-первых, клиент увеличивает процентную ставку. Во-вторых, получают доступ к полной информации по счету, суммам, начислениям. В-третьих, для вывода средств не придется идти в офис – процедура предусматривает возможность списания на дебетовый пластик.

Какой бы вариант ни выбрал вкладчик, сотрудничество со Сбербанком имеет неоспоримое достоинство, поскольку это наиболее надежное вложение с нулевым риском банкротства или отзыва лицензии. Хорошую защиту обеспечивает страхование вкладов физлиц, однако стоит помнить, что государство гарантирует сохранность сбережений в размере не более 1,4 миллиона рублей по 1 банковскому вкладу в 1 финансовом учреждении.

Параметры вклада

Валюта	рубли
Сумма открытия	от 3 000 рублей
Срок	30 дней
Диапазон ставок	3% в российских рублях
Выплата процентов	ежемесячно
Капитализация	ежемесячно
Пополнение	возможно
Частичное снятие	возможно
Автопролонгация	невозможна
Досрочное расторжение	на льготных условиях

Форс-мажорные обстоятельства

Закрыть счет, снять досрочно деньги клиент может по разным причинам, в том числе и в силу форс-мажорных обстоятельств. В любом случае, банк решает такие вопросы в индивидуальном порядке.

Если прекратить финансовое сотрудничество с банком в досрочном порядке, можно потерять часть денежных средств. Чтобы этого избежать, рекомендуется сделать следующее:

• финансовые положение необходимо оценить предварительно. Если есть основания полагать, что часть средств может быть нужна до того, как закончится договор, лучше открывать счет «Управляй», а если речь идет о пенсионерах, то отличным вариантом является «Пенсионный-плюс». Такие вклады позволяют досрочно снимать часть средств, но доходы не очень высокие. При достаточном количестве средств рекомендуется открыть сразу 2 вклада: «Управляй», чтобы был частичный доступ к денежным средствам и «Сохраняй», чтобы получить максимальный доход;
• если закрыть вклад в Сбербанке досрочно и он был там меньше полугода, то доходы будут минимальными — 0,01 процентов годовых. Чтобы не потерять весь доход, выдержать хотя бы 6 месяцев необходимо. Тогда можно будет получить 2/3 от того дохода, который мог быть получен;
• важно знать, что в случае ежемесячного начисления процентов, при досрочном расторжении договора, клиент может рассчитывать на сумму с причисленными процентами, но уже выплаченные суммы будут вычтены. То есть, в итоге сумма, полученная на руки, может быть меньше той, которая была положена на счет изначально. Так что, если планируется открывать счет, по которому планируется каждый месяц получать проценты, то следует заранее просчитать, что закрывать его в досрочном порядке не следует.

Если рассматривать вклады, которые предлагаются на отечественном финансовом рынке, то программы Сбербанка выглядят привлекательно. Большинство банковских продуктов основываются на гибких партнерских условиях и не всегда нужен значительный первичный депозит, поэтому они доступны для широкой категории населения России.

Особенно привлекательные условия Сбербанк предлагает пенсионерам, которые могут в значительной степени увеличить свои сбережения. К каждому клиенту осуществляется индивидуальный подход, средства можно сберегать не только в национальной, но и в иностранной валюте. Таким образом предлагается возможность максимально дифференцировать риски. Открыть депозит можно в любое время, как в отделении банка так и в режиме онлайн. И самое главное — именно Сбербанку уже давно имеет репутацию самого надежного российского банка.

Возможные ограничения

Главное ограничение и, соответственно, минус сберегательного счета Сбербанка заключается в том, что программа действует только для физических лиц, и для представителей бизнеса использоваться не может. Кроме того, если на счете находится крупная сумма, то для ее получения полностью нужно заранее уведомить банк, заказав выдачу наличных в конкретном офисе. Тогда сотрудники подготовят эти деньги, и к моменту, когда за ними обратится человек, они будут его дожидаться в кассе Сбербанка.

Основным преимуществом этого вклада является максимальная свобода клиента, в том числе и распоряжения собственными средствами. Поэтому дополнительных условий, связанных со снятием и пополнением, не предусмотрено, и клиент может получать доступ к деньгам в любой момент.

Сберегательный счет является программой вклада, предлагаемой Сбербанком населению. Сформировать его может любой человек, при этом отсутствуют ограничения на минимальную сумму, а снимать и пополнять можно в любой момент. Но у этого продукта предусмотрен низкий процент, который не принесет ощутимой прибыли клиенту и будет оптимальным только для накопления средств.

Как начисляются проценты у Сберегательного счета

Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток (без учета причисленных процентов) — по процентной ставке, которая была определена, исходя из его суммы.

Сроки начисления процентов

Проценты начисляются в конце каждого фактического месяца, а не календарного. Другими словами, если «Накопительный счет» был открыт 15 марта, то расчет и начисление процентов будет осуществлено 15 апреля. Начало месяца — день открытия вклада.

Как получить повышенную процентную ставку?

Все очень просто. Клиенту необходимо больше тратить. Оплата должна происходить с помощью пластикового продукта Сбербанка: дебетовая карта или кредитная.

Важно.Не все типы карт подходят для получения повышенной ставки. Банк не учтет транзакции по таким пластиковым продуктам, как: Сберкарты Mastercard, Visa, МИР, которые были выпущены после 23.09.19г, Mastercard travel, Visa Infinite Privilege, Visa Infinite Privilege PB.

Также, существует ряд расходных операций, которые не повлияют на увеличение процентной ставки. К ним относятся:

• Снятие наличных;
• Обмен валюты;
• Платежи через Сбербанк Онлайн;
• Оплата коммунальных и государственных услуг, а также штрафов, пени и прочего;
• Карты, выпущенные в рамках корпоративных программ, к счету юр. лица и ИП.

Для всех остальных расходных операций предусмотрена следующая система увеличения процентной ставки:

• При тратах до 5 000 рублей ставка базовая – 3,5%;
• От 5 000 до 20 000 – 4%;
• От 20 000 до 75 000 – 4,5%;
• Свыше 75 000 – 5%.

Обратите внимание.Учитываются все допустимые траты, совершенные за месяц. Но, в учет могут не пойти те операции, которые прошли за последние 4 дня, так как банк (возможно) не успеет их обработать, и они зачтутся уже в следующий отчетный период.

Счет с повышенной ставкой (3,5%), на что обратить внимание

Накопительный счет в Сбербанке для физических лиц с процентной ставкой 3,5%, открывается со следующими условиями: открытие онлайн, частичное снятие денег, выплата процентов выполняется один раз в квартал, есть возможность в любое время пополнить счет. Открыть можно с любой имеющейся в свободном распоряжении суммы. В этом плане нет никаких ограничительных мер.

Если возникают некоторые сомнения в выборе предложения, стоит обратить внимание на следующий шаг — накопительный счет сбербанк отзывы от постоянных клиентов.

Пример отзыва клиента:  Алла, продавец-консультант, 35 лет: «Недавно открыла счет для накопления со ставкой 3,5%, и меня все устраивает. Я постоянно получаю дополнительный доход в виде начисленных процентов. Для меня это хорошая сумма. Но, что меня привлекает — это возможность снять деньги, если появилась такая потребность.»

Как начисляются проценты по Накопительному счёту в СберБанке в 2021 году в конце расчётного периода?

В последний день каждого расчётного периода проценты начисляются на минимальную сумму, которая была на вашем счёте в течение месяца.

Кроме того, на разницу между остатком, зафиксированным на вашем счёте в последний день расчётного периода, и минимальным остатком (минимальной суммой, которая была на вашем счёте в течение месяца) начисляются проценты по ставке вклада «До востребования» (0,01%). Если сумма на вашем счете превышает максимальную сумму (1 млн.р.) или менее 3 000 р., то на сумму превышения и на сумму менее 3 000 р. будут начислены проценты по ставке 0,01%.

Как начисляются проценты по накопитльеному счету в Сбере в 2021 году при досрочном расторжении?

Если вы закрываете счёт раньше окончания расчётного периода, проценты начисляются по ставке вклада «До востребования» (0,01%).

Какие накопительные вклады в Сбербанке можно оформить?

Созданные накопительные вклады Сбербанка для физических лиц дают возможность повысить главную сумму депозита благодаря процентам, которые начисляются. В настоящее время существуют некоторые популярные программы, достойные внимания клиента:

• «Пополняй»;
• «Особый Пополняй»;
• «Управляй»;
• «Пополняй для пенсионеров».

Вышеперечисленные программы — это вклады, которые можно пополнить в банке. Для пенсионеров разработана программа «Пенсионный +». Условия выгодные и привлекательные. Ряд предложений, которые можно открыть, не покидая квартиры, онлайн.

Вклад универсальный

Прибыль – основная задача вкладчика, нацеленного на приумножение своего капитала. Однако часто возникает потребность организовать безопасное хранение средств на счетах надежного финансового учреждения, с возможностью использования средств в любой момент по первому требованию. Программа Сберегательного счета решает именно эти задачи, позволяя копить и получать процентную прибыль, не ограничиваясь конкретными сроками сотрудничества.

Универсальность вклада – в работе со многими мировыми валютами, которые поступают на хранение в банк под 0,01%. Предусмотрена работа с денежными единицами Канады, Гонконга, Сингапура, Китая, Великобритании.

По рублевым сбережениям прибыль за год составит всего 1-1,8%, однако клиент не рискует потерять проценты, сохраняя свободу распоряжения капиталом.

Стать владельцем сберегательного счета может каждый, кто готов разместить суммы от 1 рубля. Максимальная прибыль предусмотрена по тарифу для капитала выше 2 миллионов рублей.

На протяжении срока существования вклада клиент вправе свободно вносить на счет средства и снимать их по своему усмотрению. При увеличении капитала до суммы, предусматривающей повышение ставки, банк автоматически пересмотрит доходность.

Что предлагает Сбербанк России пенсионерам, открывающим «Пополняй»

Условия несколько отличаются от стандартных. Главная из предоставленных льгот состоит в том, что, какую бы сумму ни вложил пенсионер, ему установят предельно возможную ставку для выбранного срока. Разница в пользу пожилого вкладчика составит 0,15%. Она сохранится и при выборе варианта открытия счета с капитализацией процентов, и при открытии «Пополняй» онлайн.

Важно! Такое преимущество Сбербанк предоставляет людям, вышедшим на пенсию, только в том случае, если «Пополняй» открывается в национальной валюте.

Вкладчикам пенсионного возраста, отдавшим предпочтение сохранению сбережений в американской валюте, условия предлагают стандартные из расчета:

1. 0,55% — на три-шесть месяцев.
2. 1,25% — от полугода и до года.
3. 1,60% — на год-два. Капитализация поднимет годовую ставку до 1,61%.
4. 1,60% — от двух лет до трех. При выборе варианта с капитализацией – 1,62%.
5. 1,60% — на трехлетие. Капитализация увеличит доходность до 1,64 годовых.

Политику Сбербанка, способствующую тому, чтобы пенсионеры открывали накопительные счета в национальной валюте, нельзя не признать и рациональной, и патриотичной.

«Управляй»

Больше свободы действий предусмотрено условиями программы «Управляй». Владелец капитала от 30 тысяч рублей сможет разместить средства в надежном банке РФ под максимальные 4,85% годовых сроком до 3 лет. С применением капитализации процент увеличивается до 4,9%.

Пополнять счет клиент может наличными – от 1 тысячи рублей или 100 долларов, либо безналичным зачисление на любую сумму по сумму по усмотрению вкладчика.

Банк разрешать свободно снимать начисленные ежемесячные проценты, либо сумму, превышающую минимальные 30 тысяч рублей.

«Пополняй онлайн»

В Сбербанке установлены привилегии для клиентов из числа пользователей онлайн-кабинетом.

Вклад с пополнением, открытый из личного кабинета интернет-банкинга, принесет доход не менее 4,75% в год при хранении до полугода. Минимальная прибыл в долларах – 0,4%.

Для обеспечения лучших показателей доходности стоит рассмотреть вариант размещения капитала на сумму от 400 тысяч рублей сроком 0,5-2 лет под 5,3%. Капитализируя начисленную процентную прибыль, вкладчик способен получить до 5,56%.

Клиент с валютой получит 1,6-процентную прибыль при размещении 20 тысяч долларов сроком 1-2 года. Капитализируя сбережения, доход увеличивают до 1,64%.

Вклад «Пенсионный плюс»

Условия вклада:

• начисленные проценты прибавляются к вкладу, наращивая прибыль в других периодах;
• проценты зачисляются каждые 3 месяца;
• процентная ставка составляет 3,5 %;
• неснижаемый остаток — 1 рубль;
• предусматривается частичное снятие средств до неснижаемого остатка, то есть до 1 рубля.

Вклад «Управляй онлайн»

Это также одна из разновидностей удаленно оформляемых депозитов. Все действия по созданию вклада проводятся через личный кабинет вкладчика в онлайн системе Сбербанка.

В рамках использования продукта банка предлагаются следующие условия:

• объем ставки по рублевым счетам ограничен показателями 3,25-4,82 %,
• период депозита отличается: минимум – три месяца, а максимум – три года,
• есть процентная капитализация,
• вклад можно частично пополнять или же снимать с него часть денег,
• минимальный размер вклада составляет 30 тыс. руб.

Пополняется счет на минимальную сумму 1000 руб. Относительно снятия – доступна любая сумма при условии сбережения минимального баланса вклада в 30 тыс. руб. Это необходимо, чтобы сохранить свою финансовую выгоду – постоянно начисляемый процент от вклада.

К сведению! Проценты по счету начисляются каждый месяц.

Вклад «Социальный»

Данный вклад не универсален, предназначен только для детей-сирот, инвалидов ВОВ и ветеранов. Счёт пополняемый, но накопить на нём трудно, так как неснижаемый остаток, на который зачисляются проценты, составляет лишь 1 рубль. Процентная ставка составляет 4,75 %.

Чем отличается накопительный счет «Сохраняй»

Условия использования не настолько гибки, как в «Пополняй», потому что вклад нельзя пополнить. Зато есть два преимущества:

1. Открыть можно даже на месяц-два, под приемлемую процентную ставку в 4,05%.
2. Доходность выше. Положив на счет свыше четырехсот тысяч рублей, можно рассчитывать на 5,56% годовых, прибегнув к капитализации.

Детский вклад

Вклад «Пополняй на имя ребёнка» — это депозит, в который могут инвестировать любые граждане РФ. Предназначен для накопления средств для ребёнка, который после совершеннолетия сможет пользоваться данными деньгами.

Условия:

• минимальный размер вложений — 1000 рублей;
• открыть депозит можно только в офисе;
• пополнять вклад можно в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн»;
• до совершеннолетия ребёнка средства можно снять, согласуя действия с органами опеки.

При регулярном пополнении можно накопить сумму к 18-летию ребёнка и оплатить учёбу или сделать крупный подарок.

Диапазон процентов по счёту «Пополняй на имя ребёнка» с учётом срока и суммы вложения

Сберегательный

Аккаунт не рассчитан на получение сверхдохода, зато предоставляет большую свободу действий при пополнении и выводе средств. Ограничения по этим транзакциям не установлены. Нет лимита на величину хранимой на счете суммы.

Ставка накопления колеблется в рамках от 1,5 до 2,3% для рублевых, от 0,01 до 0,1% для валютных аккаунтов.

Мультивалютный аккаунт

Необычный сервис Сбербанка обеспечивает хранение на аккаунте активов одновременно в трех вариациях: рублях, долларах и евро. Он предоставляет возможность получить прибыль как путем капитализации, так и от операционной разницы валютных курсов.

Срок депозита может составлять от 1 до 2 лет. Процентная ставка варьируется для разных валют (0,01-5,61% для рублевого, 0,01-0,91% для долларового, 0,01-0,05% для евро счета) и зависит от периода действия соглашения с банком и величины остаточной суммы.

Можно ли перевести пенсионные накопления в Сбербанк?

Если первоначальный выбор места, в которое планировалось переводить собственные пенсионные накопления оказался неверным, их можно перевести в другое. Одним из наиболее популярных вариантов является Сбербанк. В России этот банк является одним из крупнейших, имеет государственную поддержку и реализует множество программ. Однако тем, что желает перевести в Сбербанк будущую пенсию, следует знать, что этим занимается не сама банковская организация, а НПФ, который создан на ее основе и при ее участии. Это отдельная организация, занимающаяся исключительно принятием средств и их инвестированием с целью повышения доходности.
Тем, кто еще не успел перевести средства из государственного ПФР, еще не поздно обратиться в Сбербанк и заключить договор о переводе.

Особенности НПФ Сбербанка

Пенсия российского гражданина делится на 2 части: страховая и накопительная. Страховую часть работодатель перечисляет в Государственный Пенсионный фонд. Накопительную часть будущий пенсионер формирует самостоятельно, отчисляя деньги в НПФ Сбербанка или в другой негосударственный фонд.

Люди, которые переводят будущую пенсию в Негосударственный Пенсионный фонд Сберегательного банка, могут не волноваться за сохранность средств. Банк несёт ответственность за сбережения клиентов – деньги застрахованы. В случае смерти гражданина на его накопления вправе претендовать правопреемники.

Для вкладчиков предусмотрено несколько тарифов:

• Универсальный. Сумма первого взноса от 1500 рублей.
• Гарантированный. Первоначальный взнос соразмерен регулярному платежу.
• Комплексный. Размер первого взноса – от 1000 рублей.

Срок выплаты пенсии в рамках «Универсального» и «Комплексного» тарифа составляет от 5 лет. По «Гарантированному» – от 10 лет.

Если собираетесь получить отчисления досрочно, через 2 года НПФ выплатит 100% взносов и половину доходов.

Условия и тарифы

В настоящий момент вкладчикам НПФ «Сбербанка» доступно три индивидуальных плана. Для наглядности мы составили сравнительную таблицу, с которой предлагаем вам ознакомиться ниже:

Первоначальный взнос	Периодические взносы	График уплаты взносов	Срок выплаты пенсии
«Универсальный»	от 1 500 рублей	от 500 рублей	произвольный	от 5 лет
«Гарантированный»	в размере регулярного взноса	в размере, определенном договором	в порядке, определенном договором	от 10 лет
«Комплексный»	от 1 000 тысячи рублей	от 500 рублей	произвольный	от 5 лет

Следует отметить, что вне зависимости от выбранного тарифа, накопления наследуются правопреемниками, но не подлежат взысканию третьими лицами и не делятся при разводе.

При этом в случае досрочного снятия средств, через два года владельцу счета будет выплачено 100% взносов и 50% инвестиционного дохода.

Через пять лет соотношение будет выглядеть следующим образом: 100% взносов + 50% инвестиционного дохода.

Дополнительная выгода данных тарифов заключается в возможности получить налоговый вычет в размере 13% от размера уплаченных взносов (но не более 15 600 рублей в год).
Корпоративные программы НПФ «Сбербанка» выглядят следующим образом:

Целевая группа	Цели	Условия
«Паритет»	все работники	мотивация сотрудников на продолжительную работу;вовлечение работника в создание пенсионного капитала	работник получает право распоряжаться пенсионным капиталом в срок, определенный работодателем (но не менее, чем через три года);соотношение взносов работника и работодателя определяется последним
«Большой старт»	все работники	повышение лояльности сотрудников;увеличение привлекательности соцпакета	работник получает право распоряжаться пенсионным капиталом в срок, определенный работодателем (но не менее, чем через два года);размер первой пенсии может достигать 40% от суммы накоплений, при наличии возможности выплаты пенсии в минимальном размере впоследствии;минимальный размер ежемесячной выплаты — 700 рублей на протяжении 5 лет
«Ваше будущее»	все работники	повышение производительности труда;мотивация на продолжительную работу	работник получает право распоряжаться пенсионным капиталом в срок, определенный работодателем (но не менее, чем через один год);размер пенсионного капитала, передаваемого работнику, определяется работодателем (но не больше 50% от суммы накоплений);минимальная сумма взносов до установления первой выплаты пенсии – 5 миллионов рублей на каждого работника
«Я наставник»	ценные сотрудники; работники редких профессий	оптимизация расходов без сокращения штата	работник получает право распоряжаться пенсионным капиталом в срок, определенный работодателем;получение прав на использование пенсионного капитала передается сотруднику в случае успешного подтверждения полученных знаний и навыков;периодичность и размер взносов, а также категории сотрудников, участвующих в программе, определяются работодателем
«Наше наследие»	работники пенсионного возраста	оптимизация расходов без сокращения штата	возможность выплаты пенсии с месяца, следующего за месяцем внесения взносов;периодичность и размер взносов, а также категории сотрудников, участвующих в программе, определяются работодателем;минимальный размер ежемесячных выплат – 700 рублей в месяц в течение пяти лет

Преимущества получения пенсии через Сбербанка

Для граждан пенсионного возраста чаще всего актуальны три основные вещи — это удобство обслуживания, его выгодность и возможность совершения накоплений. В Сбербанке все эти цели прекрасно реализованы. Этот банк обслуживает большую часть российских пенсионеров, у него к ним особе отношение.

Почему граждане выбирают Сбербанк:

• большое количество банкоматов и отделений. Это удобно. Банкомат для снятия наличных в любом случае будет находиться в пешей доступности. Широкая сеть отделений позволяет без проблем обращаться в банк для решения каких-то вопросов;
• предусматриваются проценты на остаток собственных средств. То есть пенсионер может просто держать деньги на счету в любом объеме и будет получать за это прибыль;
• специальные депозитные программы для граждан пенсионного возраста. В дальнейшем можно будет переводить деньги на вклад напрямую со своего пенсионного счета;
• получение пенсии день в день. Банк не проворачивает средства из ПФР, он сразу переводит их на счета граждан. Если вы получали пенсию наличными 15 числа, этого же числа каждого месяца она и будет зачислена на карту или счет;
• обслуживание счетов и карт пенсионеров всегда проводится бесплатно.

Как перевести пенсионные накопления?

Перевести в Сбербанк пенсионные накопления достаточно просто. Нет никаких преград для этого, так как сотрудники банка, НПФ при нем заинтересованы в том, чтобы у них было много клиентов. Это позволяет получать денежные средства, предназначенные для выплаты пенсий сегодня и пускать их в оборот. Следовательно деньги приносят прибыль, которая выгодна и негосударственному Пенсионному Фонду, и гражданину, вложившему туда средства.

НПФ Сбербанк пользуется доверием, так как существует уже давно и имеет проценты на переведенные средства, по размеру входящие в тройку лучших в России.

Чтобы перевести накопления будущей пенсии в НПФ Сбербанк, можно явиться в любое отделение банка и составить соответствующее заявление. При себе следует иметь СНИЛС и паспорт. Этих двух документов достаточно для правильного и быстрого оформления.
Никаких сложностей обычно не возникает. После оформления договора с НПФ на указанный в нем номер телефона придет СМС сообщение с подтверждением принятия заявления. Обычно в течение 2 последующих дней должен поступить звонок от сотрудников фонда Сбербанк, которые попросят подтвердить перевод своих пенсионных накоплений.
При заключении договора важно проверить все данные и избежать ошибок. В дальнейшем это может негативно сказаться на получении своих собственных средств. Кроме того, клиент может завести личный кабинет на сайте Негосударственном Пенсионного Фонда Сбербанк и постоянно отслеживать состояние счета.

Пенсионная карта Сбербанка

Большинство пенсионеров открывают специальные карты Сбера, которые предназначены именно для получения пенсии, а также для других социальных выплат. Это обычная банковская карта, обслуживаемая национальной системой МИР. Ее можно использовать для оплаты товаров и для обналичивания по всей стране. Ее принимают к оплате все магазины и онлайн-сервисы.

Важные моменты тарификации:

• ведение счета только в рублях;
• карта действует в течение 5 лет, после ее необходимо перевыпустить (перевыпуск бесплатный);
• годовое обслуживание всегда бесплатное;
• держатель получает бонусы Спасибо, которыми можно оплачивать товары и услуги и партнеров банка;
• на средства, размещенные на карте, Сбер начисляет 3,5% годовых. Начисление ведется на любую сумму, хоть на 1 рубль;
• в банкоматах Сбербанка можно снимать без комиссии до 50000 рублей в день. Если лимит превышается, берется комиссия в 0,5% от суммы;
• СМС уведомления о проведенных операциях два месяца поступают бесплатно, после банк будет списывать со счета за услугу по 30 рублей ежемесячно;
• предоставление услуг онлайн-банкинга всегда бесплатное.

Банк ежедневно начисляет 3,5% годовых на средства клиента. Проценты суммируются за каждый день и раз в 3 месяца выплачиваются клиенту на его карту.

Чтобы получать пенсию на карту Сбербанка, для начала нужно оформить платежное средство. Для этого подойдите в любое отделение с паспортом и подайте заявление на выпуск. Если удобно, можно заказать пенсионную карточку онлайн. Пенсионное удостоверение иметь не обязательно: может, гражданин еще находится в стадии оформления пенсии.

На изготовление платежного средства требуется время. Если вы проживаете в крупном городе, то изготовление и доставка занимают не больше 3 дней. Если клиент проживает в области, процесс может занять до 10 рабочих дней. В отдаленные районы доставка совершается в срок до 15 рабочих дней. После получения карты можно сразу подавать заявление в ПФР на перевод пенсии удобным методом.

Открытие простого Сберегательного счета

Современные пенсионеры, которые только выходят на пенсию или недавно на нее вышли, предпочитают открывать именно карты. Они более удобны в обслуживании и несут дополнительную привилегию держателю — начисление 3,5% годовых на остаток средств ежедневно. Но некоторые пенсионеры, особенно более пожилые, предпочитают вести обычные счета, они открывают сберкнижки.

Таким клиентам Сбербанк предлагает открытие Сберегательного счета. Это самый обычный счет, для управления которым клиенту дается сберкнижка — в ней будут отражаться все проводимые клиентом финансовые операции, то есть поступление средств, снятие денег со счета.

Счет открывается бессрочно при предъявлении клиентом паспорта. Для открытия нужно подойти в любое отделение Сбербанка, реквизиты будут предоставлены сразу. После можно сразу попросить менеджера составить заявление о переводе пенсии на этот счет для передачи его в ПФР.

Как перевести пенсионные накопления в сбербанк через госуслуги

1. Кликните на кнопку «Получить информацию».
2. • Найдите вкладку ПФР;
   • Нажмите на услугу «Пенсионные накопления»;
   • Кликните на кнопку «Получить информацию».
3. Нажмите на услугу «Пенсионные накопления»;
4. Найдите вкладку ПФР;

Разумеется, всем интересно узнать о размере накоплений. Сбербанк предлагает для этого несколько вариантов, среди которых можно выбрать наиболее подходящий. Проверка накопленных сбережений полностью бесплатна.

Порядок оформления

После того как гражданин, решивший перевести накопительную часть пенсии в НПФ «Сбербанка», подаст соответствующее заявление, сотрудникам организации потребуется некоторое время на проверку поступивших документов.

Пенсионные накопления граждан переводятся в НПФ «Сбербанка» до 31 марта следующего года.

После этого все накопленные в предыдущем фонде средства будут переведены в фонд «Сбербанка», а дальнейшие пенсионные взносы работодателя будут ежемесячно направляться на накопительный счет в автоматическом режиме.

Какие документы нужно подготовить

Чтобы перевести финансы в рассматриваемую компанию гражданину потребуется использовать такие документы, как СНИЛС и удостоверение личности. Важным моментом выступает то, что сведения в указанных актах должны быть идентичными. Проблемы возникают, если во внесенных записях есть отличия.

Предусматривается три основные шага, которые нужно пройти для оформления:

• формирование заявление и передача актов в отделение НПФ;
• оформление соглашения;
• ожидание решения и перевод денег.

Важно отметить, что переводы досрочного типа производятся сразу после того, как произведена регистрация. В отношении срочных переводов можно отметить, что такой момент связывается с окончанием действия договора с прошлым фондом.

К примеру, если заявка подана в конце года, средства переводятся спустя 3 месяца.

Как узнать баланс пенсионного счета при помощи онлайн-сервиса

Онлайн-сервис рассматриваемой банковской структуры представляет собой довольно универсальную платформу, обеспечивающую возможность комфортного управления доступными вкладами и счетами. Клиенты НПФ могут использовать онлайн платформу для управления своим пенсионным счетом при условии, что они создали собственный кабинет в этом сервисе.

Важно упомянуть, что для того чтобы проверять баланс пенсионного счета, вам потребуется не только завести кабинет в онлайн-сервисе, но и написать особое заявление, в котором будет содержаться ваше разрешение на обмен информацией между Сбербанком и НПФ.

Как только вы создадите собственный кабинет и оформите специальное заявление, у вас появится возможность проверять баланс пенсионного счета при помощи онлайн-платформы. Чтобы ознакомиться с интересующими вас данными, требуется выполнение следующих шагов:

1. Вы должны посетить кабинет онлайн-сервиса, используя код, полученный при регистрации.
2. На основной странице сервиса вам необходимо выбрать опцию «Пенсионные программы».
3. В окошке, посвященному пенсионным программам, вам необходимо выбрать опцию получения выписки по пенсионному счету.
4. Далее вы сможете увидеть специальную форму, заполнение которой требуется для получения выписки. В эту форму необходимо внести свои личные данные и выбрать опцию «Отправить». Затем на экране отобразится информация о том, что ваша заявка была отправлена в банковскую структуру.

Плюсы и минусы

Гражданину требуется решать о переводе накопительной пенсии в НПФ после тщательного изучения деятельности компании. По этой причине нужно узнать, какие положительные и отрицательные стороны деятельности есть у фонда.

К числу плюсов данной организации отнесено:

• у граждан в любое время есть информация о вложенных средствах;
• есть возможность отслеживать состояние счета в режиме онлайн, для этого воспользоваться человек может личным кабинетом или мобильным приложением;
• быстрота оформления контракта;
• подтвержденная надежность фонда, так как все финансы являются застрахованными. Это говорит о том, что при завершении деятельности организации пенсионер получит средства от страховой компании;
• есть возможность выбора способа для получения финансов;
• обслуживание на безвозмездной основе.

Кроме того, средства находятся под защитой от третьих лиц. Если произошел развод, указанные финансы не подлежат делению между гражданами. В ситуации, когда человек не доживает до выхода на пенсию, деньги передаются правопреемникам, а не государственным органам.

Возможные трудности

Иногда сроки перечисления накопительной части Сбербанком увеличиваются до 3-х месяцев или гражданину приходит отказ в выплате сбережений.

Препятствием для перевода средств является изменение фамилии клиента или ошибка в актуализации сведений об участнике договора обязательного пенсионного страхования. Чтобы не допускать этих проблем, необходимо:

• В случае перемены ФИО явиться в любое подразделение Сбербанка для актуализации информации.
• Зайти в личный кабинет НПФ и изменить сведения самостоятельно.
• Проверить статус перевода в личном кабинете на официальном сайте или в банковском офисе.

Некоторые граждане, которые перевели свои взносы в НПФ и не подтвердили это в ПФ РФ, будут получать пенсию из страховых выплат. Дополнительный доход от фонда Сбербанка эти лица не получат. Иногда НПФ Сберегательного банка отказывает пенсионерам в перечислении 6% на накопительную часть. Мотивом для отказа служит неточная информация или ошибка при заполнении анкетных данных.

Получить на руки отчисления в НПФ Сбербанк заранее нельзя. Забрать сбережения пенсионер сможет, когда официально прекратит трудовую деятельность. Есть категории граждан, вышедшие на пенсию досрочно – за выслугу лет. Они могут снимать накопительную часть пенсии раньше установленного законом срока. Деньги можно получить единовременно или в форме ежемесячных выплат.

Плюсы и минусы

Гражданину требуется решать о переводе накопительной пенсии в НПФ после тщательного изучения деятельности компании. По этой причине нужно узнать, какие положительные и отрицательные стороны деятельности есть у фонда.

К числу плюсов данной организации отнесено:

• у граждан в любое время есть информация о вложенных средствах;
• есть возможность отслеживать состояние счета в режиме онлайн, для этого воспользоваться человек может личным кабинетом или мобильным приложением;
• быстрота оформления контракта;
• подтвержденная надежность фонда, так как все финансы являются застрахованными. Это говорит о том, что при завершении деятельности организации пенсионер получит средства от страховой компании;
• есть возможность выбора способа для получения финансов;
• обслуживание на безвозмездной основе.

Кроме того, средства находятся под защитой от третьих лиц. Если произошел развод, указанные финансы не подлежат делению между гражданами. В ситуации, когда человек не доживает до выхода на пенсию, деньги передаются правопреемникам, а не государственным органам.

Также есть право на досрочный вывод средств.

К числу основных минусов можно отнести:

• нестабильность дохода;
• задержки выплат.

Стоит учитывать, что деятельность любой организации имеет как положительные, так и отрицательные оценки. Говоря о минусах, граждане отмечают, что сотрудники четко предоставляют информацию о том, каким образом перевести средства в НПФ, при этом вопрос о выводе денег остается непотным.

Внимание! Задержки по выплатам длятся порядка несколько месяцев. Представители фонда говорят, что причиной этому служит то, что на протяжении длительного периода реализуется прием документации от граждан. После чего требуется проверить все акты и направить в нужные инстанции.

Как закрыть?

Для закрытия счета воспользуйтесь личным кабинетом (на сайте либо в приложении), выбрав продукт, от которого хотите отказаться, нажав кнопку «Закрыть». Потребуется указать реквизиты для перевода остатка средств. Также можно обратиться в ближайшее отделение.

Преимущества и недостатки услуги

Преимущества пользования сберегательным счетом в Сбербанке:

1. Возможность хранить деньги под надежной банковской защитой – сумма не пропадет, ее не украдут и она не потеряется.
2. Наличие страхования до суммы 1,4 млн рублей.
3. Свободное проведение операций по счету.
4. Неограниченный срок действий.
5. Проведение платежей и других операций в дистанционном режиме.

Недостатки сберегательных счетов:

• процентная ставка и доходность зависят от минимального остатка на счете;
• процентные ставки меньше, чем по обычным вкладам, и заработать на таких счетах не получится.

Низкая доходность – главный недостаток сберегательных счетов. Но их чаще открывают для удобства и надежности хранения и распоряжения деньгами. При этом наличие процентной ставки на остаток на балансе – приятный бонус, а не цель пользователя.
Рассчитывать на получение весомой прибыли по счетам такого типа не приходится.

Если нужен доход, воспользуйтесь другими продуктами Сбербанка – вкладами с более высоким процентом прибыли или ИИС. Но в этом случае для владельца счета установлены ограничения на расходование и пополнение счета.

Преимущества «Накопительного счета»

Несомненно, у этого нового финансового продукта от Сбербанка есть свои плюсы, к которым можно отнести:

• Отсутствие минимально необходимо взноса;
• Возможность частичного снятия денежных средств;
• Пополнение счета в любое время и на любую сумму;
• Отсутствие лимита на неснижаемый остаток;
• Повышенная процентная ставка при выполнении требуемых условий по расходным операциям с пластиковой карты.

Подводные камни Накопительного счета Сбербанка

! При открытии счета надо в тот же день положить на него какую-либо сумму. Если не сделать этого, то за первый месяц проценты начисляться не будут. Почему? Потому что минимальная сумма в течение месяца будет считаться 0 рублей.

! При закрытии счета надо учитывать дату окончания расчетного периода. Вы можете снять все деньги со счета и закрыть его в любое время. Но если дата закрытия будет раньше окончания расчетного периода, то проценты за этот месяц также начисляются по ставке вклада «До востребования», то есть 0,01% годовых.

Застрахован ли накопительный счет в Сбербанке?

Накопительный счет от Сбербанка автоматически застрахован АСВ на сумму 1,4 млн. руб., приобретать дополнительные полисы необязательно. Еще одно преимущество продукта – деньги сложнее похитить, они в большей степени защищены от злоумышленников, чем, например, на обычной банковской карте.

Альтернатива сберегательному счету

Если сберегательный счет не подходит по каким-либо причинам можно использовать другие банковские продукты:

1. Банковский вклад. Максимальные ставки в надежных банках редко превышают 6-7% годовых. При этом счета могут быть без пополнения или частичного изъятия. Любая из этих двух опций приводит к понижению процентной ставки по вкладу.
2. Вклад до востребования. По ним доходность ниже – до 5% и ограниченный срок действия.
3. Индивидуальный инвестиционный счет. Владелец может вкладывать сбережения в акции, облигации, валюту. При покупке наиболее надежных ценных бумаг – облигаций федерального займа – можно рассчитывать на прибыль в размере около 8% годовых. Для получения максимальной выгоды оформляйте счет на срок не менее 3 лет. В этом случае получится не только заработать на операциях с ценными бумагами, но и получить налоговый вычет от государства.
4. ПИФ. В случае с паевыми фондами нужно знать, как ими пользоваться, и правильно выбрать стратегию. На начальных этапах можно доверить управление УК, а со временем освоить и другие инвестиционные стратегии.
5. ETF – биржевые инвестиционные фонды. Биржевой фонд похож на паевой, но комиссия в таком случае меньше – до 1,5% годовых.

Чем сберегательный счет Сбербанка отличается от накопительного вклада

Если деньги лежат на сберегательном счете, то человек не может рассчитывать на получение высокого дохода, как при условии хранения средств на накопительном счете. Но есть одно важно отличие, побуждающее класть людей деньги именно на сберегательный счет — есть возможность свободно распоряжаться своими финансовыми средствами. Ничем не ограничены условия пополнения и снятия денежных средств, а минимальная сумма может быть абсолютно любой.

Условия и процентная ставка по накопительным счетам Сбербанка

• Срок счета — бессрочный.
• Валюта — российские рубли, доллары США, ЕВРО.
• Минимальная сумма счета — любая.
• Пополнение — без ограничений.
• Частичное снятие — без ограничений.

Проценты начисляются каждый месяц:

1. на минимальный остаток, который остается на счете в конце каждого месяца начисляется согласно процентов ставке, которая определяется из суммы остатка;
2. на разнице, которая имеется между фактическим и минимальным остатком, процентная ставка при этом составляет 0,01 процентов годовых.
3. процентная ставка увеличивается в автоматическом порядке, когда достигается следующая сумовая градация;
4. договор можно расторгнуть досрочно, если внезапно понадобились деньги раньше того, как окончен срок вклада;
5. если выполнено досрочное расторжение, необходимо определить минимальный остаток, который хранится месяц на счете (имеется ввиду тот месяц, в котором счет закрывается). Разница между фактическим и минимальным остатком составляет 0,01 процентов годовых.

Процентная ставка зависит от того, какой минимальный остаток на вкладе:

• 1,5 — 2,3% в российских рублях;
• 0,01-0,1 в иностранной валюте.

Что выгоднее: накопительный счет или вклад (депозит)?

Оценки экспертов по поводу выгоды и преимуществ накопительных вкладов и депозитов неоднозначные.

С одной стороны, есть доходные вклады с фиксированной процентной ставкой. По сравнению с накопительными счетами вклады выгоднее. Но с другой стороны, гибкая возможность пополнения и снятия средств является существенным преимуществом накопительных счетов, а если выбрать вклад с такой же свободой действий, то ставка по нему будет даже ниже, чем по счету.

Накопительный счет выгоднее для тех, кому нужно надежно сохранить крупную сумму на неопределенный период. Например, человек располагает крупной суммой и планирует покупку квартиры. Выгодный вариант может подвернуться в любой момент, и деньги должны быть доступны, но хранить их дома невыгодно и опасно (от кражи никто не застрахован). Накопительный счет идеально подойдет и тому, кто намерен активно пользоваться сбережениями, снимать и пополнять счет. Потому что обычный вклад с такими возможностями будет иметь совсем низкую процентную ставку.

Если человек намерен отложить определенную сумму и точно знает, что в ближайшем будущем они ему не понадобятся, то для него выгоднее найти предложение по вкладу с максимальной процентной ставкой.

Что предлагают конкуренты

Накопительные карты – это не редкость. По пенсионной карте МИР Россельхозбанк начисляет до 6% годовых. Учреждение не взимает плату за выпуск, обслуживание карточки. Бесплатно можно снять и наличные.

Другие банки тоже активно предлагают накопительные карты своим клиентам. Причем всем вкладчикам, а не только пенсионерам.

Например, «Ренессанс Кредит» по карте МИР начисляет процентный доход 7,25% годовых. Предусмотрена комиссия за обслуживание счета — 99 рублей в месяц. Эта плата не взимается, если сумма безналичных операций за месяц превысила 5000 рублей. Бесплатно снимать наличные можно не только в банкоматах «Ренессанс Кредит», а и других учреждений (до 25 тысяч рублей в месяц).

Итак, подведем итог. Накопительные карты в Сбербанке открывают только пенсионерам. Условия продукта далеко не самые выгодные на рынке. В других банках накопительную карту может открыть каждый желающий и получить доход не 3,5%, а до 7% годовых.