ОМС Сбербанка: котировки на сегодня, плюсы и минусы обезличенного металлического счета в СБ РФ

Где можно открыть обезличенный металлический счет?

Обезличенный металлический счет можно открыть в уполномоченных на работу с обезличенным металлом филиалах Банка и Сбербанк Онлайн. Список филиалов Банка можно уточнить на сайте или непосредственно в филиалах Банка.

Виды вложений в серебро

ОМС, СОХ, фьючерсы, акции, – человеку несведущему трудно разобраться в море инвестиций. Далее я более подробно остановлюсь на самых популярных способах вложения денег в серебро.

ОМС

Обезличенный металлический счет в Сбербанке позволяет осуществлять вложения в драгметаллах и иногда получать небольшие дивиденды (от 0,1 до 3%). Процент небольшой, а большинство банков при открытии ОМС не начисляют процентной ставки вовсе.

Слитки

Сербанк России покупает, продает и хранит мерные серебряные слитки весом от 50 до 1000 г. Счет ответственного хранения (СОХ) предлагает не только сбережение вашего серебра: возможно обеспечить им кредит или перевести СОХ в валютный или рублевый счет. Это безопасней, чем хранить серебро дома. Но за хранение физического серебра в слитках банк возьмет свой процент – вы доверяете банку свое имущество и платите ему за сохранность.

Инвестиционные монеты

Их название говорит само за себя. Эти монеты не несут в себе особой художественной ценности, но изготовлены из драгметалла, что и определяет их стоимость. Их цена напрямую зависит от курса.

Сбербанк реализует инвестиционные монеты собственного выпуска и иностранные, это самый крупный продавец монет на российском рынке. Их главный плюс в том, что этот инвестиционный актив не облагается налогом при покупке.

Какой способ инвестиций выгоднее

На мой взгляд, самый выгодный способ – ОМС. Он наиболее мобильный и менее затратный. А выгода от вложений соизмерима с вкладами в физический металл и даже может превысить его при условии стабильного роста курса. Однако, и здесь существуют определенные риски при внештатных экономических ситуациях. Поэтому каждый должен определить для себя, какой тип инвестиций удобней и выгодней.

Что такое ОМС

Перед тем как согласиться на предложение банковского клерка открыть металлический счёт, клиент должен детально ознакомиться с тем, что это такое, как, в чём, и на каких условиях будут храниться сбережения.

Драгоценные металлы менее подвержены колебанию цен нежели валюта

Обычно, банки используют четыре драгоценных металла:

• платина;
• палладий;
• золото;
• серебро.

Счёт открывается только в одном металле. В каком из четырёх – клиент должен выбрать самостоятельно.

При заключении договора на открытие обезличенного металлического счёта указывается количество и серийный номер каждого слитка драгметалла. На слитке обязательно выбивается проба и предприятие-производитель. Количество металла указывается в договоре без каких-либо индивидуальных признаков.

Как правило, открытие совершенно бесплатно, либо за символическую плату. Столь же дёшево обходится клиенту его обслуживание весь период действия договора. Клиент может нести потери при снижении курса металла, так как возврат средств осуществляется по курсу на день окончания срока действия договора.

Кроме получения драгметалла, клиент может заявить учреждению банка о желании получить денежный эквивалент металлического счёта.

Суть ОМС в Сбербанке

Открывая в Сбербанке обезличенный металлический счет, гражданин фактически становится вкладчиком. Но валютой выступают не реальные деньги, а драгоценный металл. Человек сам выбирает, какой в какой металл хочет вложиться. Можно открыть счет в Сбербанке в золоте, серебре, платине или палладии.

Банк устанавливает минимальную сумму покупки. В случае с серебром — это 1 грамм, с другими металлами — от 0,1 грамма. То есть фактически открытие не подразумевает больших затрат.

Если по классическим вкладам все понятно, гражданин видит актуальную процентную ставку, то с ОМС не все так очевидно. Ставки по таким вложениям не устанавливаются, доходность определяется на счет роста стоимости металла на рынке. Чем серьезнее увеличение, тем выше окажется прибыль. Но однозначно назвать доход невозможно.

Металлические вклады в Сбербанке, важные особенности:

• металл покупается только на бумаге, фактически его нет. Поэтому не нужно нести расходы на хранение, но и на руки металл не получите;
• счет ОМС в Сбербанке открывается бесплатно, НДС при покупке и продаже высчитываться не будет;
• в договоре фигурирует масса и вид драгоценного металла. Фактически вкладчик указывает желаемую сумму вложения, ему переводят эти деньги в граммы;
• покупка металла при открытии ОМС совершается по текущему курсу, его можно увидеть на сайте Сбера.

Такого вида инвестирование используется при желании вложить средства долгосрочно. Для краткосрочного вложения ОМС не подходит. Курс стоимости драгоценных металлов постоянно увеличивается, но не в краткосрочной перспективе. Обезличенный металлический вклад в Сбербанке лучше открывать при намерении вложить капитал минимум на 3-5 лет. Срок можно выбрать и меньше, но в таком случае прибыль не будет очевидной, проще открыть классический депозитный счет.

По факту ОМС Сбербанка и других банков вкладом не является. Соответственно, такие вложения не попадают под защиту системы страхования вкладов.

Деньги вкладчика не застрахованы, поэтому выбирать банк для такого инвестирования нужно крайне тщательно. Идеально для этого подходит именно Сбер, потому что он считается самым надежным и стабильным банком в России. Счет открывается с перспективой на длительный срок, поэтому нужно быть бдительным и внимательным при выборе обслуживающего банка.

Как работает ОМС

Теперь подробнее о том, что представляет собой ОМС. Технически это такой же вклад, как депозит в долларах или рублях. Но фактически это инвестиционный инструмент. Вы покупаете «бумажное» золото (или серебро), ждете, пока оно подрастет, а затем продаете его с прибылью.

ОМС можно открыть практически в любом банке. Можно даже онлайн, например, в Сбербанке. Вы подписываете дистанционно договор обезличенного металлического счета, выбираете «валюту» – золото / серебро / платина / палладий – и становите обладателем драгоценных металлов.

Вы в любой момент можете докупить нужное количество металла, организовать продажу с обезличенного металлического счета активов любого объема (в пределах суммы накоплений, естественно). Покупка возможна буквально с 1 грамма.

Что продается и покупается на ОМС

На сегодня день Сбер работает всего с 4 видами драгоценных металлов, так как они наиболее востребованы.

1. Золото. Самый популярный среди вкладчиков драгметалл. По его стоимости регулируется рыночная цена.
2. Серебро. Бюджетный вариант для вложений. Его добывают в большом количестве и потому его стоимость не такая большая, как на золото.
3. Платина. Очень часто используется для подделки золота. Это связано с тем, что эти металлы похожи по плотности. Если клиент открывает металлический счет в Сбере, то банк выполнит все необходимые проверки за него.
4. Палладий. Используется для сплавов с золотом, после чего последний меняет цвет и становится белым (именно так получается белое золото).

Особенности ОМС

Разберем — на какие ключевые особенности стоит обратить внимание физическому лицу при желании открыть золотой вклад в Сбербанке.

Доходность вложений: в каком металле выгоднее открыть металлический счет

Неопытные инвесторы часто задают вопрос: «Какой металлический счет выгоднее»? Однозначного ответа на него нет, но приоритетным считается золото. Оно является частью инвестиционного портфеля у многих предпринимателей. Не обделяют вниманием и серебро, а вот палладий и платина занимают последние места по востребованности.

Уровень дохода от ОМС зависит от:

• Объема вклада. Разница по прибыли с 10 и 1000 г условного золота при положительной динамике курса будет существенной.
• Металла и котировок. Доходность золотых счетов значительно превышает заработки с серебра, так как разница между курсами достигает 100 крат.
• Цены продажи. Банки ориентируются на ЦБ РФ, но могут и подкорректировать курс.

Стоит отметить, что цену выставляют на лондонской бирже, затем стоимость в долларах переводят в рубли по актуальному курсу. Таким образом, если котировка драгметалла в USD выросла, а его курс к рублю падает, то ОМС станет не источником пассивного дохода, а убыточным активом. Это же правило действует наоборот: в конце 2014 года курс золота вырос с 1800 рублей за грамм до 2600 на пике из-за падения курса рубля.

Чтобы понять, в какой металл выгоднее вкладывать, проанализируем графики котировок за последние 5 лет.

За пятилетку стоимость одного грамма золота колебалась с 1900 рублей (в середине 2015 года) до 4687 рублей (в середине 2020 года). Заработать на разнице курса можно, если покупать и продавать в нужный момент. На графике четко видно, что котировки ведут себя нестабильно, но если рассматривать ОМС как долгосрочный актив, то это весьма надежный инструмент.

ГРАФИК ЦЕНЫ НА ЗОЛОТО:

Серебро отличается невысокой стоимостью: примерно 60 рублей за грамм. За 5 лет котировки лишь несколько раз резко падали. А летом 2020 года цена на данный металл почти удвоилась. Доход от вложений в серебро будет ощутимым только при больших вкладах. Доходность от такой инвестиции небольшая, учитывая, что с этих денег нужно заплатить налоги и прочее.

ГРАФИК ЦЕНЫ НА СЕРЕБРО:

График стоимости платины за выбранный период показывают, что в конце 2014 года стоимость одного грамма превышала 2110 рублей, и с тех пор цена падает вниз, с короткими промежутками роста. С конца 2016 года наблюдается стремительное снижение котировок и лишь в этом году пошел рост.

ГРАФИК ЦЕНЫ НА ПЛАТИНУ:

Инвестирование в палладий, который знаком далеко не всем, весьма прибыльное направление, судя по графикам стоимости. В сентябре 2014 стоимость 1 грамма не превышала 1414 рублей, а в январе 2020 года цифра выросла до 4150 рублей.

ГРАФИК ЦЕНЫ НА ПАЛЛАДИЙ:

Стоимость драгоценных металлов зависит от нескольких факторов, поэтому можно делать краткосрочные прогнозы, которые могут принести быструю прибыль из-за разницы цен на покупку и продажу.

К примеру, на котировки золота влияют:

• экономическая ситуация в мире;
• курс доллара;
• ситуация на фондовых рынках.

На сайте Сбербанка есть удобный калькулятор доходности ОМС. Если взять данные за последний год, то единственное верное решение — это покупка палладия. Вклад на 100 тысяч рублей принес бы 34 тысяч рублей или 34% годовых. Если сравнить эту цифру с процентной ставкой по обычному вкладу 5–7%, то выгода очевидна. С другой стороны, количество купленного металла не меняется, а вот стоимость может уменьшаться, а банковский депозит, со временем, только увеличивается.

Каковы особенности обезличенных металлических счетов?

С точки зрения цены открытие металлического вклада (ОМС) аналогично приобретению физических драгоценных металлов в слитках. Механизм работы ОМС напоминает приобретение слитков в рассрочку. При этом на счет зачисляются не рубли, доллары или евро, а граммы серебра, золота, палладия или платины. В любой момент их можно реализовать за деньги, но в том же банке, где был открыт вклад. Есть вариант получения слитков на руки. Но при этом, согласно действующим в России законам, придется заплатить НДС 20%, рассчитываемый на основании учетных котировок Российского Центробанка на дату приобретения. Если не забирать драгметалл из хранилища, то платить налог не надо. Получается, что открывая металлический вклад, частное лицо на законных основаниях может уйти от затрат, связанных с оплатой налога на добавленную стоимость.

Металлические счета похожи на обычные банковские вклады тем, что могут быть двух видов — «срочные» или «до востребования». Единица измерения количества металла при этом — 1 грамм. В банках России доступны для открытия золотые, серебряные, платиновые и палладиевые ОМС.

Куда лучше инвестировать?

В отличие от банковского вклада, ОМС не гарантирует получения дохода в фиксированном значении. Обычно вкладчик подписывает с банком договор, в котором указана передаваемая сумма и процент, начисляемый за каждый год (или месяц) хранения.

По вложениям средств на ОМС такого параметра, как фиксированный процент, не предусмотрено. Все зависит от выбора:

• времени покупки и курсовой стоимости на данный момент;
• срока хранения (вероятность получения прибыли увеличивается вместе со сроком размещения средств на ОМС);
• разновидности драгметалла (у каждого актива своя динамика роста стоимости).

Чтобы понять, какой вид актива выбрать, следует изучить тенденции на рынке, просмотреть динамику котировок каждого из металлов. Сегодня может оказаться наиболее перспективным покупка серебра, а через некоторое время окажется более выгодным золото или палладий.

Как открыть обезличенный металлический счет?

Открыть обезличенный металлический счет можно путем приобретения у Банка обезличенного металла по курсу продажи, установленному Банком на момент совершения операции.

Офис

Если до недавнего времени не было возможности или необходимости открывать обезличенный металлический счет в Сбербанке, лучше обратиться сразу в офис (любой ближайший, если есть услуга по работе с такими инструментами). Здесь наглядно демонстрируется, что следует делать (какие операции выполнять), чтобы открыть ОМС (если придется повторить их без участия сотрудника банка).

Открытие счёта ОМС через Сбербанк Онлайн

Открытие обезличенного металлического счета, используя Личный кабинет Сбербанк Онлайн.  Необходимо открыть вкладку «Платежи и переводы», а затем — «Операции по кредитам, вкладам, ОМС».

Заполнение заявки на обезличенный металлический счет в Сбербанке:

1. Выбрать оптимально подходящий вид металла, учитывая стоимость каждого из них (за грамм).
2. Указать вес, в граммах.
3. Выбрать карту, с которой спишется платёж.
4. Прописать нужный размер суммы.
5. Курс, по которому в этот день открываются ОМС, указывается в соответствующей графе и не изменяется.
6. Выбирается отделение, где будет открываться вклад.
7. Указываются даты открытия счёта и оформления заявки. Эти данные тоже не меняются.
8. Далее нажать «Открыть».
9. Проверить актуальность и правильность всех данных. В разделе «Условия договора» ознакомиться с текстом контракта .
10. Нажать клавишу «Подтвердить».

После проведения этой процедуры, обезличенный металлический счёт в Сбербанке будет официально открыт и активирован. В заявке будет отметка об исполнении. По ценности, данная отметка сравнивается со значимостью банковской печати. Там же указываются реквизиты, дата и банковское отделение. При необходимости, можно распечатать чек. Он будет служить подтверждением расхода денег по пластиковой карте.

Мобильное приложение

Чтобы управлять счетом, открываемым в Сбербанке, разработано мобильное приложение. Через него обеспечивается доступ к профилю «Сбербанк Онлайн». Функционал проще, чем на сайте, но основные функции доступны. Золотой вклад в Сбербанке, оформленный через сайт или мобильное приложение, позволяет выполнять одни и те же задачи.

Какие есть ОМС, и куда выгоднее вкладывать средства

Обезличенный металлический счет подразделяется на несколько категорий:

1. Платина: его годовой доход — 6%.
2. Серебро: годовой доход — 26%.
3. Палладий: годовая прибыль — 31%.
4. Золото: 25% годового дохода.

Золото – самый часто продаваемый и покупаемый металл. На серебро может резко, как вырасти его стоимость, так и упасть. Так же можно охарактеризовать и платину: ее рост и падение зависит от ситуации на мировом рынке. На палладии можно хорошо заработать, так его он менее доступный.

Обезличенный металлический счет выгоднее открыть, чем покупать драгметаллы. Такую услугу предлагают многие банки.

От чего зависит доходность

В первую очередь от типа ОМС. Он может быть:

• Депозитным (срочным).
• До востребования (текущим).

В первом случае вывести деньги с ОМС до истечения срока вклада не получится, а доход будет складываться из начисленных по счету процентов. Депозитные ОМС целесообразно заводить на долгий срок — 3 года и более.

На сегодня в Сбербанке нельзя открыть срочный ОМС, но для общего образования об этом стоит знать, ведь банк может пересмотреть свои условия — не сегодня, так завтра.

Текущий ОМС можно пополнять неограниченно, как и выводить средства. По нему не начисляются проценты, а выгода трейдера зависит от колебаний курса и умения управлять вкладом.

Доходность зависит от выбранного металла. Например, купив в сентябре 2018 золото, платину или серебро, вы до сих пор не получили бы ни процента прибыли. Зато ставка на палладий принесла бы почти 3000 рублей с 10 000.

Сколько можно заработать на ОМС

Если смотреть информацию о ценовых трендах на металлы за последние десятилетия, можно увидеть, что ни политические коллапсы, финансовые кризисы и дефолты мало влияют на стоимость активов ОМС. Более того, клиент, владевший 1 граммом золота, сохранит за собой право на тот же объем инвестиции, независимо от значительности колебаний в ценах.

На страницах Сбербанка содержится информация с историей котировок за весь период, начиная с 2002-го года. Изучая тенденции и изменение цен, клиент принимает решение о целесообразности выбора конкретного актива. Не существует единого общего тренда для всех металлов, как и отдельного актива, который показывал бы неизменный рост. Стоит изучить текущую ситуацию на рынке и действовать, согласно определяемым перспективам. В последнее время большие перспективы имели граждане, вложившие в серебро и золото, а цены по палладию и платине не отличаются повышенными ставками.

Сколько заработает человек, зависит от множества причин, однако перспективы металла довольно хорошие, ведь объем запасов ограничен, и по прошествии времени потребность в нем сохранится, а запасы сократятся. По разным оценкам за последнее десятилетие стоимость золота увеличилась с 500 рублей до 2,3 тысяч рублей.

При подсчете прибыли нужно учитывать обязанность по уплате НДФЛ, которая распространяется на вкладчиков с ОМС. Сам банк, открывавший обезличенный счет, перед налоговой отчитываться за клиента не вправе.

Тарифы на обслуживание

К вопросу о том, сколько стоит обслуживание металлических счетов для физических лиц. Основные услуги по активу предоставляются бесплатно, в частности, открытие или закрытие, выдача выписки, розыск по обращению. Платно предоставляется только справка о владении – 100 рублей.

Однако клиенту потребуется внести дополнительную оплату при операциях с драгоценными металлами в рамках ОМС:

	Прием металла для зачисления на ОМС	Выдача металла с ОМС
Золото	0,1% от стоимости	0,3%
Серебро	0,5-1,5%	1,2%
Платина	бесплатно	бесплатно
Палладий

За хранение в депозитарии также взимается 50 рублей ежедневно с одного слитка. Исходя из действующих тарифов можно сразу понять, какой выгоднее вариант вложений в драгметаллы, – в обезличенные счета или физические активы.

Какие налоги платят с металлических счетов?

Если вы решите продать драгоценный металл со счета, то придется заплатить подоходный налог в размере 13%. При этом самостоятельно заполняется налоговая декларация и также самостоятельно производится оплата. Доходом физического лица в этом случае считается разница между стоимостью приобретения и стоимостью продажи.

Подоходный налог по ставке 13% необходимо платить также в том случае, если по вашему металлическому счету начисляются дивиденды. Налогообложению при этом подлежит сумма выплаченных по факту процентов. В случае рублевого начисления дивидендов банк сам удерживает и направляет в российский бюджет необходимый налог. Если проценты начисляются в граммах драгоценного металла, то физическое лицо должно самостоятельно задекларировать прибыль и уплатить с нее налог.

Условия и процедура размещения драгметаллов в Сбербанке России

Чтобы открыть золотой счет онлайн в 2021 году можно обратиться за помощью в одно из 8500 отделений, которые работают с ОМС. Найти ближайшее можно на интерактивной карте отделений. Не забудьте выбрать правильные фильтры в настройках.

Владельцы VIP-пакета Премьер могут проконсультироваться по поводу обезличенных металлических счетов с персональным менеджером.

Процесс открытия ОМС для физических лиц довольно прост. Надо:

1. Авторизоваться на сайте банка или в мобильном приложении.
2. Зайти в раздел «Металлические счета».
3. Заполнить небольшую форму.
4. Прочитать договор, согласиться с его условиями и подтвердить намерение.

Счет предоставляется на неограниченный срок, но внимательно читайте договор и условия обслуживания. Открытие и закрытие ОМС бесплатное, банк берет деньги только за изготовление справки и прием/выдачу физического металла.

Обезличенный счет доступен не всем категориям жителей Российской Федерации. Стать владельцем «виртуального» металла могут:

• Совершеннолетние граждане. Понадобится удостоверение личности и ИНН.
• Если клиенту нет 14 лет, то нужны законные представители.
• Инвесторам в возрасте 14–18 лет понадобится разрешение родителей в письменной форме.

С активным счетом можно:

• Продавать и покупать металл.
• Пополнять баланс с банковской карты или путем обмена физических слитков.
• Закрыть счет. Для этого необходимо продать весь накопленный металл банку. Чтобы закрыть счет онлайн, понадобится только учетная запись.

Стоит отметить, что осуществлять переводы между разными счетами нельзя. Если у инвестора несколько активных «хранилищ», то собрать весь баланс в одном месте не получится.

Сбербанк дает вполне выгодные условия для инвестирования в металлы. Пройти процедуру открытия сможет любой, даже неопытный в банковских делах клиент.

Способы открытия счета

Физическому лицу требуется совсем немного — всего лишь паспорт, свидетельство о присвоении ИНН (если есть) и нужная сумма.

До востребования

Решившим открыть ОМС в Сбербанке доступны два варианта:

1. Прийти лично в один из офисов Сбербанка (подойдет не любое отделение — предварительно стоит уточнить по телефону 8-800-555-55-50, подходит ли ближайшее к вашему дому).
2. Воспользоваться сервисом Сбербанк Онлайн (только для пользователей личного кабинета).

Во втором случае, так как договор со Сбербанком уже подписан и ваши данные есть в базе, завести ОМС можно с помощью нескольких кликов мышкой.

В каких единицах ведется обезличенный металлический счет?

Обезличенный металлический счет ведется в граммах драгоценных металлов.

Кто может открыть ОМС

Открытие счетов доступно совершеннолетним гражданам России. Если родители решили открыть счет на имя ребенка, не достигшего 14 лет, документ оформляют на законного представителя.

Перечень документов для открытия счета на ребенка до 18 лет отличается, в зависимости от статуса того, кто обращается. К примеру, родитель должен предоставить свидетельство о рождении ребенка, опекун – удостоверение или свидетельство из органов опеки, гражданин РФ в возрасте от 14 до 18 лет – разрешение законного представителя в письменном виде.

Лица, не достигшие 14 лет, самостоятельно управлять вкладами не могут. Счетом оперирует законный представитель при наличии документов о разрешении из органов опеки. После достижения 14 лет деньгами пользуется сам вкладчик, но при наличии письменного согласия уже от законного представителя. Необходимы подпись и дата заявления. Также при наличии письменного разрешения владелец ОМС, достигший 14 лет, может передать вклад другому лицу. Для этого заполняется специальная доверенность, заверенная у нотариуса. Для лиц, достигших 18 лет, ограничений по ведению вклада нет.

Есть ли возрастные ограничения для открытия обезличенных металлических счетов?

Обезличенный металлический счет могут открыть:

• совершеннолетние лица, т.е. достигшие 18 лет – на основании документа удостоверяющего личность;
• законный представитель ребенка (родитель, усыновитель, опекун) на имя несовершеннолетнего, не достигшего 14-летнего возраста – на основании:

— родитель — по предъявлению свидетельства о рождении ребенка (если ребенок не вписан в паспорт);- опекун — по предъявлению документа органа опеки и попечительства о назначении опекуном либо удостоверения опекуна, выданного органом опеки и попечительства;

• дееспособный несовершеннолетний в возрасте от 14 до 18 лет открывает самостоятельно, но с письменного согласия законного представителя».

Кто может совершать операции по счетам несовершеннолетних?

• по ОМС несовершеннолетнего до наступления ему 14 лет операции совершает законный представитель. Для совершения расходных операций законный представитель должен также представить письменное предварительное разрешение органа опеки и попечительства.

Совершение операций по ОМС несовершеннолетнего до 14 лет иными лицами возможно на основании нотариально удостоверенной доверенности, выданной законным представителем несовершеннолетнего, и, при совершении расходных операций, письменного предварительного разрешения органа опеки и попечительства.

• по ОМС несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет операции совершает сам несовершеннолетний, но с письменного согласия законного представителя, составленного при его личном обращении в структурное подразделение банка в виде заявления на отдельном листе бумаги с проставлением подписи и даты, либо на основании нотариально удостоверенного согласия законного представителя.

Совершение операций по ОМС несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет иными лицами возможно на основании доверенности, выданной несовершеннолетним с письменного согласия законного представителя, оформленной нотариально.

Динамика изменения цен на драгоценные металлы

Давайте посмотрим как менялись цены основной четверки металлов за последние 3 года, начиная с 01.05.2017 по 01.05.2020 года. В этот промежуток времени попадает финансово-экономический кризис, в который погрузился весь мир в начале 2020 года. Это будет полезно для анализа и выбора наиболее интересного драгметалла для инвестирования.

Золото (Au)

За последние 3 года цена на золото изменилась с 2300 до 4000 рублей за грамм, рост составляет 74%. Обратите внимание, что взрывной рост цены начался в начале 2020, что совпадает с началом экономического кризиса.

Это возможно говорит о том, что люди стали перекладывать фиат (деньги) в золото, чтобы обезопасить свои финансовые накопления. Вполне вероятно, что и многие государства увеличили темп покупки золота для пополнения своего ЗВР. Это привело к дефициту золота на рынке и цена пошла в рост.

Серебро (Ag)

Из графика видно, что цена на серебро более волнительная чем у золота. На конкретном промежутке времени цена изменилась с 31 до 36 рублей за грамм, что составляет 16% роста за три года.

Но если взять крайние цены в этом диапазоне, то увидим, что серебро стоило в июле 2017 года 29,51, а в сентябре 2019 года 40,82 руб/гр. А это уже совсем другая арифметика.

Платина

Если золото инвесторы выбирают в период экономического спада, то платину берут в период роста. Поэтому нередко советуют делать инвестиции сразу в оба драгметалла. Так финансовые потери по одному курсу компенсируются ростом стоимости другого.

Однако на протяжении последних нескольких лет цена на платину задержалась на минимальной отметке. По мнению экспертов, металл стал практически нерентабелен для добычи и при малейшем снижении цены платину уже можно будет исключить из списка драгметаллов.

Как ни странно, отрицательная динамика платины также связана с автомобилестроением. В 2015 году разгорелся скандал, связанный с экологичностью дизельных автомобильных двигателей.

Ряд тестов показали, что двигатели такого типа по количеству вредных выбросов значительно превышают нормы, а производители сознательно занижали данные.

Скандал привел к тому, что спрос на дизельные автомобили в Европе резко упал. А так как основная доля платины используется в двигателях этого типа, падение их продаж сразу же отразилось на ее котировках.

Палладий (Pd)

Палладий очень похож на платину и его основным потребителем тоже является промышленность. Основное применение палладия — производство автомобильных катализаторов (доля 70 %). Еще этот металл используют в электронной (10%) и химической (5%) промышленностях, а также в медицине (5%). Остальные 10% делят между собой инвестиции и ювелирные изделия.

За три года цена палладия выросла в три раза с 1480 до 4650 рублей за грамм. Основная причина роста цены этого металла — его дефицит на рынке.

Ужесточаются правила, направленные на борьбу с загрязнением окружающей среды от автомобилей. Как следствие, потребителям приходится отказываться от дизельных авто, в производстве которых используют платину в пользу бензиновых, где применяют палладий.

На основе этих графиков, можно сделать вывод, что наиболее интересными с точки зрения инвестирования, являются золото и палладий. Эти драгметаллы менее всего подвержены колебаниям цены и имеют постоянный восходящий тренд.

Особенности инвестиций в серебро

Инвестиции в серебро являются не столь популярными, как в золото, но, если грамотно подойти к этому процессу, то можно получить весомый доход. Но для этого способа сохранения и преумножения денег необходимо уделить должное внимание и произвести детальный анализ.

Согласно статистическим данным, залежи серебра превышают залежи золота в 16 раз, если исходить из этого, то и цена серебра должна быть меньше в 16 раз. Однако, ситуация на современном рынке драгоценных металлов такова, что цена на золото больше почти в 80 раз.

Инвестировать в серебро можно тремя способами:

1. Покупать серебряные слитки, что является максимально простым видом инвестирования в этот драгоценный металл. Купить такие слитки в Сбербанке не составляет проблем.
2. Приобрести инвестиционные монеты. Отечественный инвестиционный рынок предлагает широкий спектр монет, которые можно купить в целях сохранения и преувеличения капитала.
3. Открытие металлического банковского счета. Такой вариант относится к максимально рациональному инвестиционному способу в драгоценный металл. Плюс такого способа заключается в том, что инвестор почти не ощущает влияния всех недостатков и издержек, которые бывают при иных видах инвестирования. Но есть и один недостаток — необходимость налоговых выплат, если банковский счет будет закрыт. А это происходит тогда, когда металл продается банку, который был у него же и куплен.

Покупка и хранение слитков в Сбербанке

Хранить слитки серебра 999 пробы можно в Сбербанке, у себя дома или в любой иной финансовой организации, которая обеспечивает подобную возможность.

Плюсы обслуживания в Сбербанке:

• профессиональный уровень сотрудников;
• надежная репутация и безопасность;
• скорость обслуживания — получение на руки и размещение для хранения осуществляется в короткие сроки;
• достойное качество продукции — требуемые параметры слитка (структура, вес, внешний вид) остаются неизменными.

Хранить в банке можно и слитки, купленные в иных финансовых организациях. Для этого необходимо предоставить неповрежденную упаковку, сертификат и чтобы состояние изделия соответствовало нормам. В момент принятия на хранение, представитель банка осуществляет требуемую проверку всех параметров, а также сравнение реальной и документальной информации.

Хранение в Сбербанке серебряных слитков возможно в индивидуальном сейфе. Такая же услуга предусматривается и для иных изделий из драгоценных металлов (золотые монеты и др.).
Преимущества хранения в сейфе:

• информация о содержимом сейфа хранится в строгой секретности;
• надежность;
• нахождение ключа у хозяина слитков;
• наличие скидки в размере 20% для обладателей пакета Сбербанк Премьер;
• возможность сэкономить — уменьшение стоимости тарифа при длительной аренде;
• не предусматривается внесение залога за использование ключа;
• предоставляется доступ к хранилищу для доверенных лиц клиента.

Процесс открытия сейфа осуществляется в несколько этапов: разблокировка электронной системы и открытие замка с помощью ключа. В целях хранения, можно выбирать сейфы различных размеров. Доступно дополнительное применение небольших контейнеров, которые будут находиться внутри сейфа. Оплата данной услуги производится за весь период, начиная от одного месяца и до 3-х лет.

Динамика изменения цены

Динамика цен на такой драгоценный металл меняется каждый секунду, все это можно наблюдать на специальных графиках. Сделать прогноз на стоимость белого металла не просто, но определенные факторы необходимо принимать во внимание. Начать следует с того, что добыча по сравнению с 1900 годом стала меньше почти в 90 раз! Несмотря на это, пока нельзя сказать, что предложение превышает спрос.

Цены на серебро, как и на другие драгоценные металлы имеет свойство к сезонности. Равно, как и золото, серебро начинает дорожать во время рождественских праздников в Европе, если говорить об азиатских рынках, то здесь оно растет в цене в конце финансового года. Как правило, серебро начинает расти в цене в начале января, и такая тенденция продолжается до марта. Пик цены достигается в апреле, потом стоимость начинает снижаться, а самая низкая цена наблюдается в октябре. Так что, именно в это время его рекомендуется покупать — цены будут самыми выгодными.

Порядок приобретения серебра в Сбербанке

Покупка серебра должна быть выполнена по всем правилам и нормам такого вида сделки. Приобретение осуществляется в следующей последовательности:

1. После обращения в банк клиент выбирает нужный по весу слиток.
2. Банковский работник в присутствии потенциального покупателя взвешивает серебро.
3. На основании веса драгоценности клиент оплачивает изделие в кассе банка.
4. Специалист банковской организации на приобретенное изделие оформляет сертификат и передает физическому лицу.
5. Покупатель может забрать купленные изделия собой или оставить на хранение в арендованных ячейках.

Цена серебра в Сбербанке

Стоимость слитка серебра в Сбербанке можно узнать из информации о стоимости, которую устанавливает Центральный Банк России ежедневно. Её вы можете увидеть на графике (текущее значение):

Цена металла непосредственно в Сбербанке на покупку и продажу может отличаться от данной цены на приблизительно 5%. Владелец металла может продать его в любой момент по мере необходимости.

Виды серебряных слитков

В Сбербанке можно приобрести несколько видов серебряных слитков, которые отличаются по своему весу и оформлению:

1. стандартные слитки, вес которых варьируется от 28 до 32 кг;
2. мерные, которые весят 50, 100, 250, 500 гр или 1 кг;
3. подарочные, весящие 100, 250 и 500 гр.

Последние имеют праздничную упаковку, пользуются популярностью среди клиентов, которые желают сделать ценный подарок и произвести впечатление.

Подарочная упаковка слитка серебра

Производятся плитки белого металла разными способами, способ производства напрямую влияет на качество и стоимость:

• электролиз — задействуется электрохимический способ, затраты при этом минимальны. Но в Сбербанке такие слитки не купить, так как они не соответствуют установленным отечественным стандартам качества;
• штамповка — изготовляется продукт высокой стоимости, форма изделия выдавливается штампом. Главная особенность — поверхность гладкая и ровная;
• литье — отличается меньшей степенью ликвидности, если сравнивать со штамповкой. Расплавленный металл заливается в заготовку, когда он застывает, то приобретается соответствующая форма. Но для производства стандартных слитков, это единственный способ.

Как закрыть металлический счет?

Прежде чем, как закрыть инвестиционный инструмент, убедитесь, что удовлетворяют текущие котировки. Поскольку при обнулении счета произойдет моментальная продажа имеющихся активов по актуальному курсу.

Для закрытия банковского продукта:

1. Найдите в мобильной или веб-версии онлайн банкинга нужный раздел.
2. Выберите в перечне подходящий ОМС.
3. Кликните на параметр «Операции».
4. Перейдите по соответствующему пункту.
5. Подтвердите выполнение.

Заявку на закрытие доступно также подать лично в офисах обслуживания клиентов. Выбирайте только те отделения, которые включают в себя инвестиционные услуги. При посещении потребуется паспорт или иное удостоверение личности.

Через сервис «Сбербанк Онлайн»

Для закрытия вклада через интернет совершают следующие действия:

1. Заходят в личный кабинет, введя логин и пароль.
2. Щелкают на «Прочее».
3. Выбирают «Металлические счета».
4. На странице управления нажимают на «Операции».

Появится список, где содержится пункт «Закрытие». Для завершения процесса следуют указаниям системы.

Люди, которые решились на вклады в металлические слитки из золота, серебра, платины или палладия, не прогадают при грамотном выборе металла. Вы спросите: выгодно ли открывать металлические счета в Сбербанке. Безусловно. Это прекрасный способ застраховать свои накопления от валютных скачков или инфляции. Вы заработаете, если конкретный металл возрастёт в цене на мировом финансовом рынке. Куплю/ продажу можно совершать в онлайн-режиме.

Котировки ОМС Сбербанк: плюсы и возможные недостатки

Среди основных плюсов можно выделить:

• инвестиции не зависят от инфляции;
• открытие счета всего за несколько минут;
• надежный банк;
• не нужно хранить драгметаллы самостоятельно;
• дистанционное обслуживание;
• возможность получения хорошей прибыли.

Конечно, есть у ОМС и некоторые недостатки и самый главные — нет страхования. В отношении денежных вкладов действует система страхования вкладов. Некоторых также не устраивает перспективна того, что получить прибыль можно будет не сразу, а только через несколько лет.

Выгоден ли металлический счет в Сбербанке

Стоит ли открывать ОМС в Сбербанке? Однозначно ответить на этот вопрос нельзя, каждый клиент должен принять решение самостоятельно. Советуем обратить внимание на несколько важных моментов.

Обезличенные металлические вклады не входят в программу страхования. Если у «крепкого» финансового учреждения отберут лицензию, то вернуть свои деньги обратно вряд ли получится. Регулятор в последние годы сильно ужесточил правила, и под немилость попадают многие банки. Нужно доверять свои средства или золотые слитки надежному партнеру, в этом аспекте лидирует СБ РФ.

Если ОМС приносит прибыль, то владелец счета должен уплатить 13% налога. Некоторые банки берут на себя все бюрократические процедуры и сами погашают налоговые обязательства клиентов. К сожалению, Сбербанк таким преимуществом не отличается. НДФЛ нужно платить лично, как и заполнять декларацию. Физическое лицо освобождается от уплаты налогов если:

1. Металлический счет был активен свыше 3 лет, и по истечении срока владелец решил зафиксировать прибыль.
2. Общая стоимость проданных виртуальных слитков не превышает 250 тысяч рублей в год.

Плюсы и минусы помогут принять окончательное решение, а инвестор сделает вывод: стоит ли смотреть в сторону обычных вкладов или попробовать свои силы в заработках на драгметаллах.

• Низкий порог входа — можно начать с 1 грамма золота.
• Управление счетом онлайн.
• Надежное долгосрочное вложение средств, которые нельзя украсть.
• Отсутствие скрытых комиссий.

• Банк забирает часть дохода в виде спрэда.
• Налог с прибыли.
• Доходы зависят от колебаний котировок и курса валют.
• Отсутствие страхования.

ОМС в Сбербанке — неоднозначный способ инвестирования личных средств. С одной стороны, не нужно платить 18% НДС за приобретение реальных золотых слитков и хранить их дома. С другой, у банка довольно большой спрэд, и не все металлы отличаются хорошей доходностью. К тому же заработок зависит не только от котировок драгметаллов, но и от курса доллара. Можно рассматривать обезличенные счета в качестве дополнительного источника инвестиций.

Какие налоги нужно платить?

Металлические счета для частных клиентов облагаются единственным налогом – на доход физических лиц. При получении прибыли с актива взимается 13% в пользу государства с разницы цены покупки и продажи. Обязательную оплату НДФЛ можно исключить, если владеть драгметаллами более трех лет.

Некоторые полезные советы о использовании ОМС

Обезличенный металлический счет (ОМС) в Сбербанке хоть и приравнивается к стандартному безналичному счету, по нему нельзя совершать безналичные операции. С его использованием становятся доступными как покупка, так и продажа металла. Следует учитывать, что шаг операции с платиной, палладием или золотом — 0,1 г, а вот с серебром — 1 г.
Главные советы клиентов, длительное время пользующихся ОМС:

• из-за наличия сезонных изменений курса желательно ознакомиться со статистикой за пару лет;
• лучше открывать счет с возможностью капитализации, что предусматривает доход как в результате изменений курса, так и благодаря увеличению процентов на оставшиеся деньги;
• Сбербанк не всегда предлагает один из самых выгодных курсов;
• в случае продажи металла (закрытие счета) по истечении 3-х и больше лет не будет сниматься налог. Во избежание убытков рекомендуются долгосрочные инвестиции;
• следует следить за котировками и не паниковать, потому что цена на данные металлы снижается незначительно;
• при длительных периодах инвестирования можно получить высокий доход;
• продажа в случае небольших снижений котировок не рекомендуется, желательнее подождать их увеличения.

Отзывы про металлические вклады

Существует большое количество отзывов о данных типов депозита. Отзывы о вкладах в золото в Сбербанке преимущественно являются положительными. Большинство вкладчиков утверждают, что такие инвестиции являются выгодными и перспективным для получения дохода вариантом.Стоит отметить, что вкладчики, оставляющие положительные отзывы, в основном вкладывали большой слиток драгоценного металла и на длительный срок.

Про слитки серебра в Сбербанке читайте на нашем сайте. 

Исходя из отзывов, можно сделать следующие выводы:

1. ОМС пользуются у клиентов популярностью и доверием.
2. Клиенты, которые инвестируют средства в золото, ничего не теряют в худшем случае, но обычно со временем получают прибыль.
3. Данный способ приумножения денег больше приходится по душе тем гражданам, которые не нацелены на быстрое обогащение.

В последние годы заметно, что золото на мировом рынке только растет в цене. Благодаря этому нюансу можно сделать вывод, что прибыль от металлического депозита будет только расти.