Сбербанк управление активами: ПИФы, доходность, риски, расчеты

Содержание
  1. Что такое в Сбербанк управление активами ПИФы и паи — кратко о главном
  2. Сбербанк управление активами. Отличительные особенности
  3. Что такое ПИФы
  4. Выгоды от вложений
  5. Доступные разновидности ПИФов
  6. Открытые фонды облигаций
  7. ПИФ акций
  8. Открытый фонд смешанных инвестиций
  9. ОПИФ фондов
  10. ЗПИФы недвижимости
  11. Биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФ)
  12. Закрытые ПИФ
  13. Как работают ПИФы?
  14. Как создать личный кабинет
  15. Зачем нужен личный кабинет
  16. Как войти в личный кабинет
  17. Управление активами через ПИФы
  18. На какие параметры обращать внимание
  19. Открытые ПИФы c низким уровнем риска
  20. ПИФы cо средним уровнем риска
  21. ПИФы с высоким уровнем риска
  22. Как приобрести паи в УК «Сбербанк Управление Активами»?
  23. Стоит ли брать самый доходный ПИФ
  24. Как инвестировать собственные накопления
  25. Условия инвестирования в ПИФы Сбербанка
  26. Когда покупать и продавать паи
  27. В отделении банка
  28. В режиме онлайн
  29. Сколько паев купить в Сбербанке, чтобы не прогореть
  30. Пример доходности пая
  31. Налог с дохода
  32. Достоинства и недостатки

Что такое в Сбербанк управление активами ПИФы и паи — кратко о главном

Что такое управление активами в Сбербанке

У Сбербанка насчитывается даже не один-два, а почти два десятка ПИФов. Это паевые фонды для инвестиций в: природные ресурсы, недвижимость, золото, ценные бумаги и другие направления. Их выбирает сама управляющая компания, которой и является «Сбербанк Управление Активами». Она так была названа в 2012 году, но истоки берёт ещё задолго, является одной из старейших в России. Также в Сбербанке можно выбрать несколько вариантов инвестиций, открыть счет.

Под вкладом в ПИФ понимают покупку пая. Именно так клиент Сбербанка вкладывает деньги, инвестирует их в фонд. Какой именно из двадцати — он выбирает сам или доверяется консультациям управляющего. Он тоже может быть назначен вам в компании. Пай покупается в ПИФе, специализирующимся или на золоте, или на ценных бумагах, или на недвижимости и т.д. То есть вариантов — много. Нужно выбрать что-то одно, чтобы вложить деньги и купить пай.

Но клиент имеет право на формирование портфеля инвестиций. То есть приобретаются паи в разных направлениях: например, не только в недвижимости, но и в сфере природных ресурсов. В Сбербанке есть разнообразие ПИФов, которые специализируются на разных активах: от электроэнергии, драгоценных металлов до вложений в природные ресурсы.
Портфель с инвестициями

После покупки одного или несколько паёв, или даже целого их портфеля, вам остаётся лишь ожидать роста цены на актив. Если она увеличилась, то получаете доход. Конечно же, всегда есть риски, поэтому многие стремятся приобретать сразу портфель. Тогда, при наличии нескольких паев, можно получить доход даже в том случае, если цена на один из активов упала.

Клиенту не нужно самостоятельно работать на инвестиционном рынке, принимать решения. Он вкладывает средства в фонд, куда одновременно вносят свои средства и другие клиенты. Поэтому инвестиции и получили название пая.

Сбербанк управление активами. Отличительные особенности

Сбербанк в лице упомянутого отдела предлагает своим клиентам возможность вложить собственные сбережения в ПИФы, которые отличаются друг от друга уровнем доходности и рисков. Если вас заинтересовала эта услуга, то вам необходимо понимать, что уровень доходности конкретного ПИФа напрямую зависит от того, какие именно активы входят в его портфель. Благодаря описываемой услуге, у наших соотечественников появилась возможность воспользоваться услугами профессионала в области финансов, которая позволит выбрать максимально подходящий ПИФ для инвестирования доступных накоплений.

Рассматриваемая услуга обладает простой схемой функционирования. Клиент обращается к специалисту подразделения, который подбирает для него подходящие для капиталовложений активы. После того, как подобранные активы будут приобретены, они будут переданы для управления команде профессионалов.

Специально для тех клиентов, которые не желают тратить собственное время на выбор подходящих активов для капиталовложений описываемая банковская структура предусмотрела возможность выбора сбалансированных портфелей. Эти портфели были сформированы силами экспертов в области финансовых рынков, а их заявленный уровень доходности был не раз подтвержден на практике.

Вам полезно будет узнать о том, что размер потенциальной прибыли, на который могут рассчитывать потенциальные клиенты описываемой банковской структуры, тесно связан с ростом цены выбранных ими при составлении портфеля активов. В рамках описываемого предложения клиенты получают возможность покупать паи практически любых ПИФов в неограниченном количестве. Исключением являются лишь закрытые ПИФы.

Вам полезно будет узнать, что действующие правила позволяют клиентам, которые приобрели паи в ПИФах, подарить их третьим лицам или завещать. Описываемые капиталовложения обладают довольно высоким уровнем надежности, который обеспечивается тем фактом, что конкретный клиент вкладывает свои деньги в различные активы, обладающие разным соотношением прибыльности и рисков.

Важно понимать, что активы с максимальной прибыльностью обладают и повышенным уровнем риска. Для того чтобы сбалансировать слишком рискованные высокодоходные активы их совмещают с более безопасными активами, отличающимися повышенной безопасностью, но при этом приносящим незначительный доход.
sberbank-upravlenie-aktivami

Что такое ПИФы

Паевой инвестиционный фонд консолидирует средства нескольких инвесторов одновременно. Все привлеченные деньги вкладываются в финансовые активы, например в акции, облигации, недвижимое имущество, золото и другие драгметаллы. Один клиент может стать владельцем одного или нескольких паев, в зависимости от вложенной суммы и цены на них.

Паи можно продавать, покупать или закладывать, в перспективе их первоначальная цена должна повышаться ежедневно

Паи можно продавать, покупать или закладывать. В перспективе их первоначальная цена должна повышаться ежедневно, но так бывает не всегда. Конечная цель владельца – продажа пая, который стал дороже, чем был вначале. Полученная прибыль зависит от разницы цены на момент приобретения и продажи.

Операции с ПИФами доверяют управляющим компаниям (УК). От их решения зависит, когда будет совершена сделка по покупке и продаже паев. К тому же УК ответственна за возврат средств пайщикам.

Выгоды от вложений

Инвестирование и получение дохода с помощью паевых фондов характеризуется такими плюсами:

  • зарабатывать через фонды начиная с суммы в 1 000 рублей, сделать это можно в Личном кабинете Сбербанка, по адресу www.sberbank-am.ru;
  • сделки анализируют и проводят профессиональные управляющие специалисты;
  • прибыль от вложений в ПИФы может оказаться выше на несколько процентов, а иногда и в 2-3 раза, чем при размещении средств на депозитном счете;
  • при участии в открытых фондах можно зарабатывать постоянно и быстро;
  • держателям паев предоставляется льготное налогообложение от государства, при доходах за 36 месяцем меньше 3 000 000 рублей подоходный налог не взимается.

Доступные разновидности ПИФов

На сегодняшний день клиентам описываемой банковской структуры доступно около двадцати фондов. Отдельного упоминания среди ПИФов, паи в которых могут приобрести клиенты описываемой банковской структуры, заслуживают ПИФы облигаций. Их отличительная особенность состоит в очень высоком уровне доходности. При этом если вы вложите собственные средства в подобные ПИФы на длительный период, то сможете рассчитывать на получение достаточно высокой прибыли
sberbank-upravlenie-aktivami

Среди фондов этого типа можно упомянуть про ПИФ, который носит название «Илья Муромец». Он состоит из облигаций, выпущенных государством, а также крупных российских корпораций. Все использовании при формирования портфеля фонда облигации обладают максимальным уровнем надежности и при этом они в состоянии обеспечивать довольно неплохую прибыль. В процессе выбора подходящих ценных бумаг для этого фонда сотрудники описываемой банковской структуры в первую очередь обращают внимание на их безопасность.

Портфель описываемого фонда обладает следующей структурой:

  1. 25% портфеля занимают ценные бумаги, выпущенные российскими финансовыми организациями.
  2. 20% занимают облигации российских компаний, успешно работающие в сфере энегетики.
  3. Также в портфель входят ценные бумаги российских металлургических предприятий. Их доля соответствует 14%.
  4. Также в описываемый портфель входят облигации выпущенные государством, доля которых составляет 9%.
  5. 8% данного фонда составляют ценные бумаги отечественных предприятий, работающих в области машиностроения.
  6. На отечественную недвижимость приходится 5% рассматриваемого портфеля.
  7. Также в описываемый портфель входят ценные бумаги российских транспортных организаций.

Если вас интересная рассматриваемая услуга от Сбербанка, то вам следует обратить внимание на еще один ПИФ, который называется «Потребительский сектор». Особенность этого ПИФа заключается в том, что его портфель включает в себя облигации местных фирм, которые специализируются на таких сферах отечественной экономики, как производство и торговля. В процессе формирования описываемого портфеля, специалисты в первую очередь рассматривают акции тех предприятий, для которых приоритетом является отечественный рынок. В настоящее время портфель этого фонда включает в себя следующие активы:

  1. Большую часть портфеля(73%) составляют облигации местных предприятий, которые специализируются на розничной торговле.
  2. Также в этот портфель входят акции отечественных компаний, которые изготавливают потребительские товары для местного рынка. Доля этих ценных бумаг составляет 25%.
  3. Также в этот портфель входят иностранные валюты, доля которых составляет 1%.

Довольно интересным для вас будет тот факт, что клиентам описываемой банковской структуры с конца 2013 года стали доступны инвестиции в еврооблигации. Это случилось потому, что среди предложений описываемой банковской структуры появились ПИФа евроблигаций. Особенностью этого фонда является то, что он в состоянии обеспечить высокий уровень прибыли, размер которого значительно выше, чем у банковских депозитов.

В процессе формирования портфеля для этого фонда специалисты в первую очередь обращают внимание на валютные облигации российских предприятий, а также компании, работающие в странах СНГ.

Портфель описываемого фонда включает в себя следующие виды активов:

  1. Большую часть портфеля(41%) составляю облигации организаций, работающих в финансовом секторе.
  2. Также в структуру этого фонда входят облигации отечественных компаний, работающих в нефтегазовой сфере. Доля этих ценных бумаг составляет 30%.
  3. В описываемом портфеле присутствуют валютные депозиты, доля которых составляет 19%.
  4. Также в описываемый инвестиционный портфель входят и зарубежные деньги, которые занимают 10%.

Открытые фонды облигаций

Инвестиционный портфель таких паевых фондов составлен из облигаций и денежных средств. Вот их перечень с указанием стоимости их чистых активов на 25 декабря 2019 г. (здесь и далее, если не оговорено иное,  СЧА приведена в миллионах рублей):

  1. ПИФ «Сбербанк – Фонд перспективных облигаций» – 16 821,6.
    До 05.05.2017 года этот ПИФ назывался «Фондом рискованных облигаций». Инвестиционный упор делается на отечественные облигации (номинированные в рублях) второго и третьего эшелонов, причем важен потенциал увеличения рыночной стоимости, преимущественно, в среднесрочной и long-term перспективе при приемлемом уровне надёжности. ПИФ призван обеспечить возможность большего заработка на долговых бумагах посредством увеличения нормы возможного риска.
  2. ПИФ «Сбербанк – Фонд облигаций Илья Муромец» – 14 857,1.
    Валюта – рубли. Объекты вложений – российские государственные (разных уровней) и корпоративные облигации со средним и высоким уровнем дюрации. Кредитное качество эмитентов бумаг – на уровне первого и второго эшелонов ликвидности.
  3. ПИФ «Сбербанк – Еврооблигации» – 1 804,9.
    Инвестирование осуществляется в государственные, муниципальные и корпоративные долговые ценные бумаги (облигации) эмитентов из России и СНГ. Бумаги номинированы в долларах США или в других валютах (при условии наличия инструмента хеджирования валютных рисков). Отличительная черта его портфеля – диверсификация по эмитентам и секторам, в зависимости от отраслевой и географической структуры.
  4. ПИФ «Сбербанк – Глобальный долговой рынок» – 448,0.
    УК вкладывает средства в корпоративные и суверенные облигации EM и DM, номинированные в долларах США. Кроме того, покупаются также, и облигации в локальных валютах. Стратегия предполагает активную динамику управления доходностью портфеля и непрерывный поиск бумаг с наилучшим соотношением риск/доходность.
  5. ПИФ «Фонд Денежный» – 10 311,3.
    Инвестиционной целью является получение дохода от вложений в депозиты крупнейших (то есть самых надежных) отечественных банков, а также в краткосрочные облигации (как государственные и муниципальные, так и корпоративные). Справедливо утверждать, что стратегией УК в данном фонде является поддержание инвестируемых средств в максимально ликвидном формате.

ПИФ акций

Для тех, кого интересует самая большая доходность ПИФов Сбербанка, был создан фонд акций. Однако, не стоит забывать, что чем больше доход, тем выше риск. Сбербанк предлагает своим инвесторам весьма широкую линейку паевых инвестиционных фондов акций:

  1. «Потребительский сектор» инвестирует в активно развивающиеся отечественные и зарубежные компании. Доходность за 3 года упала на -2.28%.
  2. Фонд акций «Финансовый сектор» распределяет финансы между активами российских и интернациональных финансовых, страховых и банковских компаний. Доходность за 3 года выросла на +9.31%.
  3. «Фонд акций компаний малой капитализации» инвестирует собранный капитал в ценные бумаги как российских, так и зарубежных компаний. Доходность за 3 года составила +24.63%.
  4. Инвестирование в ПИФ Сбербанк «Телекоммуникации и Технологии» предоставили вкладчикам незначительную доходность за прошедшие 36 месяцев — +23.71%.
  5. Фонд «Глобальный интернет» за три года дал прирост акций для своих пайщиков на +31.92%.
  6. ПИФ «Электроэнергетика» за минувшие 3 года показал динамику в +40.27%. Доходность достигнута за счет инвестиций в акции энергетической отрасли.
  7. «Фонд активного управления» подразумевает перераспределение денежных средств среди быстро реализуемых акций компаний, отличающихся высоким потенциалом для роста доходности. В ходе управления за три года стоимость инвестиционных паев выросла почти на +46.07%.
  8. «Добрыня Никитич» вкладывает собранные деньги в акции отечественных компаний, которые обладают большим потенциалом и высоколиквидностью. В итоге доходность, за последние три года, подошла к отметке +47.74%.
  9. Фонд «Природные ресурсы» раскидывает полученный капитал между акциями компаний, занимающихся добычей и переработкой полезных ископаемых, а также изготавливающих сталь и удобрения. За последние три года доходность выросла на +85.95%.

Открытый фонд смешанных инвестиций

Что касается смешанных инвестиций, в портфели таких ПИФов входят как акции, так и облигации различных российских эмитентов. У АО «Сбербанк Управление Активами» в ассортименте представлен только один такой ПИФ:

  1. ПИФ «Сбербанк – Фонд Сбалансированный» – 10 349,4.
    До февраля 2013 года – ОПИФ смешанных инвестиций «Тройка Диалог – Дружина». Инвестиционная стратегия фонда основывается на постоянном перераспределении активов между различными их классами (например, между акциями и облигациями) с целью достижения оптимального соотношения риск/доходность. При этом управленческая стратегия ПИФа «Сбербанк – Фонд Сбалансированный» может менять свои приоритеты. И тогда его «разбалансированность» будет подчинена конкретным целям, определяемым управляющей компанией.

ОПИФ фондов

Данные ПИФы содержат акции (доли) ETF, которые привязаны к каким-либо индексам напрямую:

  1. ПИФ «Сбербанк – Биотехнологии» – 958,4.
    Инвестиции осуществляются в бумаги ETF iShares Nasdaq Biotechnology, который по структуре своих активов повторяет индекс Nasdaq Biotechnology Index (отсюда и название). Кроме того, в состав активов фонда входят обыкновенные и привилегированные акции иностранных эмитентов. ПИФ «Биотехнологии» включает в себя бумаги наиболее развитых в технологическом отношении компаний, работающих в сфере биотехнологий.
  2. ПИФ «Золото» – 1 088,4.
    Инвестиции осуществлены в ETF PowerShares DB Gold Fund, который следует биржевой динамике цен на золото.
  3. ПИФ «Америка» – 600,5.
    Здесь объектом вложений является ETF SPDR S&P500, следующий за американским индексом S&P500.
  4. «Сбербанк – Развивающиеся рынки» – 178,0.
    Инвестиции производятся в ETF Vanguard FTSE EM (привязанного к индексу FTSE EM).
  5. Фонд «Европа» – 61,3.
    Еще один фонд с привязкой к ETF Ishares Eurostoxx 50, который в свою очередь, следует в фарватере индекса EURO STOXX 50.

ЗПИФы недвижимости

Шесть фондов, ориентированных на инвестирование в недвижимость:

  • «Коммерческая недвижимость»;
  • «Жилая недвижимость»;
  • «Арендный бизнес» (4 фонда с индексами 1, 2, 3 и 5).

Активы указанных ПИФов могут состоять из:

  • недвижимого имущества и прав аренды на него;
  • имущественных прав (договоров участия в долевом строительстве) на объекты недвижимого имущества в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 214-ФЗ;
  • долговых инструментов и денежных средств на счетах и во вкладах в кредитных организациях;
  • инвестиционных паев закрытых ПИФов и акций других инвестиционных фондов, относящихся к категории недвижимости или рентных.

Биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФ)

Отличительной чертой данных ПИФов является возможность их приобретения и реализации на бирже. Они копируют состав биржевых индексов, что обеспечивает прозрачность структуры и не требует активного управления. Последнее обстоятельство, в свою очередь, снижает размер комиссий.

Закрытые ПИФ

Сектор сбалансированных инвестиций имеет средний уровень доходности и риска. К ним относят также и ЗПИФ недвижимости. За последнее время, к сожалению, все фонды закрытой группы показывают снижение стоимости пая, но тем не менее имеют интерес среди инвесторов. Это сказывается тем, что оценивать прибыль закрытых фондов стоит только по завершению их действия.

  1. «Коммерческая недвижимость» распределяет ресурсы между объектами недвижимости, которая обладает потенциалом увеличения стоимости.
  2. «Жилая недвижимость 2» и «Жилая недвижимость 3» инвестируют капитал в строящиеся дома на территории Москвы и области, которые в последствии продаются с дисконтной скидкой. В дальнейшем, на момент закрытия, происходит продажа его имущества.
  3. «Арендный бизнес» вкладывает деньги в складское недвижимое имущество наивысочайшего класса. Прибыль идёт с арендных платежей и дальнейшего роста стоимости проданных построек.
  4. «Арендный бизнес 2» схож со своим предшественником, но инвестирование идёт на объекты недвижимости высококлассного коммерческого сектора.

Как работают ПИФы?

Алгоритм работы паевого инвестиционного фонда предельно простой и состоит из 4 этапов:

  • Управляющая компания создает фонд ПИФ с заданной стратегией инвестирования (низкий, средний или высокий уровень риска)
  • Вы (как наш клиент) выбирает наиболее интересный для вас фонд и покупаете пай (аналог акции компании), тем самым инвестировав в  него
  • Средства фонда вкладываются в различные  ценные бумаги или недвижимость
  • Вы получаете доход (эта цифра зависит от роста стоимости пая и редко, но бывает отрицательной)

Сбербанк Управление Активами: ПИФЫ

Как создать личный кабинет

  1. Откройте главную страницу Сбербанка https://www.sberbank-am.ru. Нажмите кнопку «Личный кабинет».
  2. На новой странице кликните «Регистрация».

Существует 2 способа получения учетной записи:

  • Через портал государственных услуг. Нужна подтвержденная учетная запись. Гражданин должен написать свой страховой номер и паспортные данные. Необходимо внести сведения о месте фактического проживания. Затем – посетить любой центр обслуживания населения. Адреса организаций опубликованы на сайте Госуслуг. Можно пользоваться интерактивной картой, на которой нанесены все адреса. Введите название населенного пункта для просмотра искомой информации.
  • Через отделение. Посетите отделение банка. Перед визитом возьмите удостоверение личности, иначе операционисты откажутся вас обслуживать. Попросите сотрудников подключить систему дистанционного обслуживания. Получите логин и пароль. После чего можете начинать пользоваться кабинетом.

Начинающим клиентам рекомендуется пользоваться услугой «Доверительное управление». Подключить программу на официальном сайте не получится. Нужно написать заявление. После рассмотрения заявки с пользователем свяжутся сотрудники компании. Если не можете подобрать паи, посетите отделение банка.

Зачем нужен личный кабинет

После создания учетной записи можно управлять своими инвестиционными счетами. Первый шаг – пополнение счета. Покупка пая занимает несколько минут:

  • Войдите в личный кабинет;
  • Откройте раздел под названием «Инвестиции»;
  • Выберите фонд;
  • Нажмите кнопку «Купить паи».

Если пользователь ранее не вкладывал средства через личный кабинет – страница «Инвестиции» будет пустой. Покупка паевого инвестиционного фонда будет невозможной. Через этот раздел проводится приобретение только дополнительных паев.

Для покупки ПИФА через Интернет нужно:

  1. Посетить сайт «Управление активами»;
  2. Войти в личный кабинет;
  3. Открыть раздел «Паевые фонды»;
  4. Выбрать подходящий по параметрам фонд;
  5. Нажать кнопку «Купить онлайн»;
  6. Написать номер банковского счета или номер карты;
  7. Подтвердить действие.

Как войти в личный кабинет

Сбербанк Управление Активами - как войти в личный кабинет
Клиенты управляют своими инвестициями через личный кабинет. Для входа следуйте простой инструкции:

  1. Посетите сайт организации;
  2. Нажмите кнопку «Личный кабинет»;
  3. Напишите логин и пароль;
  4. Нажмите оранжевую кнопку «Войти».

Обратите внимание! Существует второй способ входа – через систему ЕСИА. Нажмите кнопку «Войти через услуги». Ваши личные данные будут импортированы. Эта возможность экономит время пользователей. Отсутствует необходимость ввода учетных данных.

После первого входа появляется просьба написать паспортные данные. Кроме того, придется заполнить адрес почты и телефонный номер. При необходимости пользователь может изменить придуманный пароль, чтобы повысить безопасность своего личного кабинета.

Следующий шаг – выбор паевого инвестиционного фонда. Система предложит на выбор доступные варианты. Возле каждого пая расположены подробные сведения. В том числе – минимальная сумма (в рублях), состав, название продукта.

Управление активами через ПИФы

УК Сбербанка предлагает широкую линейку фондов – от классики до секторных и страновых:

  • Открытые фонды облигаций (Илья Муромец, Фонд перспективных облигаций, Еврооблигации, Глобальный долговой рынок);
  • Открытые фонды акций (Добрыня Никитич, Природные ресурсы и Электроэнергетика, и пр.);
  • Открытый фонд смешанных инвестиций (Сбалансированный);
  • ОПИФ фондов Сбербанка (управление активами фонда Америка, Европа, Развивающиеся рынки, Глобальное машиностроение, Золото Биотехнологии);
  • ЭПИФЫ недвижимости (Жилая, Коммерческая, Арендный бизнес).

На какие параметры обращать внимание

Итак, выбирая в Сбербанк Управление Активами ПИФы для покупки, стоит обращать внимание не только на доходность. На нее нужно смотреть в конце анализа и только в совокупности со всеми другими параметрами. Ваша задача – понять, почему этот фонд демонстрирует такую динамику, и как он дальше поведет себя. В результате вам удастся купить больше паев подешевле.

При анализе ПИФов Сбербанка нужно обратить внимание на следующие моменты:

  • стратегия и состав активов – ну тут понятно, чем больше диверсификация, тем лучше, а стратегия управления должна быть последовательная и логичная;
  • бенчмарк – в идеале график ПИФа должен быть выше бенча, это показывает, что управляющий управляет управляемым капиталом грамотно;
  • коэффициент Шарпа – показатель определяет, насколько эффективно управляется фонд с точки зрения соотношения риск / доходность, и чем он выше, тем лучше;
  • коэффициент Сортино – аналогичный показатель, показывает то же самое, но при расчете учитывает только отрицательные девиации, поэтому в принципе точнее;
  • показатель волатильности – показывает, насколько сильно будет мотать цену пая – если готовы к американским горкам, берите выше: заработаете больше (но это не точно).

Коэффициенты можно считать самому, но это долго и муторно. Поэтому используйте вот эту ссылку http://pif.investfunds.ru/analitics/coefficients/. Там уже всё посчитано и отрейтинговано.

Анализ доходности ПИФов

Но вообще я рекомендую вам собрать сбалансированный портфель из ПИФов Сбербанка Управление активами, как сделал я. Смотрите на скрине. За год убыток принес только один фонд, все остальные выросли.

Доходность ПИФов Сбербанка

Как именно собрать портфель из ПИФов – читайте в моей статье о том, как правильно инвестировать в ПИФы.

Открытые ПИФы c низким уровнем риска

  • Фонд облигаций Илья Муромец
  • Фонд Еврооблигации
  • Фонд Глобальный долговой рынок
  • Фонд Денежный

ПИФы cо средним уровнем риска

Открытые фонды облигаций:

  • Фонд перспективных облигаций
  • Фонд смешанных инвестиций Сбалансированный
  • Фонд Золото

Закрытые ПИФы недвижимости:

  • Фонд Коммерческая недвижимость
  • Фонд Жилая недвижимость 2
  • Фонд Жилая недвижимость 3
  • Фонд Арендный бизнес
  • Фонд Арендный бизнес 2

ПИФы с высоким уровнем риска

Открытые фонды акций:

  • Фонд акций Добрыня Никитич
  • Фонд акций компаний малой капитализации
  • Фонд активного управления
  • Фонд Электроэнергетика
  • Фонд Природные ресурсы
  • Фонд Телекоммуникации и технологии
  • Фонд Глобальный Интернет
  • Фонд Потребительский сектор
  • Фонд Финансовый сектор
  • Фонд Глобальное машиностроение

Как приобрести паи в УК «Сбербанк Управление Активами»?

Стать клиентом указанной компании можно в любом отделении Сбербанка. Услуга трастового управления сейчас максимально популяризована. Непосредственно в отделении банка клиенту предлагается заключить договор на обслуживание, в результате которого он становится обладателем системы доступа к собственному виртуальному личному кабинету. Приобретать паи можно онлайн (самостоятельно) сразу после внесения на счет депозитной суммы.

pif sber

Стоит ли брать самый доходный ПИФ

Самый главный вопрос, который возникает у новичка – какой паевой инвестиционный фонд Сбербанка выбрать. Многие ориентируются исключительно на доходность – и это будет Агромадной ошибкой. Поясню, почему.

Ошибки инвестирования в ПИФы

Управляющие ПИФа всегда показывают красивую доходность своего фонда. Они могут слукавить: показать доходность за произвольный период, которая будет положительной. Например, за 1 год. А при этом доходность пая ПИФа предыдущие 3 года падала (как в случае с «Биотехнологиями»). Вроде и не соврали, но и полной картины для инвестора нет.

Не исключено, что доходность такого ПИФа в будущем тоже уменьшится.

И вообще, рынки цикличны. И если сейчас фонд демонстрирует положительную динамику, то через некоторое время он может потерять свое устойчивое положение и показать одни убытки. А инвесторы потом говорят: «Посмотрели на высокую доходность, вложили и потеряли деньги».

С ПИФами акций, например, с ПИФом «Природные ресурсы» Сбербанка всегда так. Акции падают – и тянут за собой цену пая. Растут – и пай тоже растет.

ПИФ Природные ресурсы Сбербанка

Поэтому смотрите, в каком положении находится фондовый рынок и конкретная отрасль, и уже из этого делайте выводы.

К чести управляющих, доходность ПИФов Сбербанка в принципе всегда на высоте. Всё-таки там работают люди с высшим образованием. Средняя доходность фонда составляет порядка 10-15% в зависимости от стратегии и уровня риска. Чем более рисковые активы выбраны, тем больше шансов на хороший доход, но возможно и снижение цены пая. И, напротив, чем меньше на себя рисков берут управляющие, тем более стабильный доход им удается показывать, но вот размер прибыли оставляет желать лучшего.

А вот еще интересная статья:  Обзор сервиса МТС Инвестиции: как инвестировать в ПИФы МТС

Если вы сравните доходность ПИФов Сбербанка за 2018 год, то обнаружите следующее:

  • самыми выгодными в Сбербанке оказались ПИФы «Природные ресурсы» (+37,77%, он вообще является самым прибыльным за 3 года) и «Биотехнологии» (+27,03%);
  • отрицательную динамику показали только три фонда – «Компаний малой капитализации», «Финансовый сектор» и «Потребительский сектор» по вполне понятным причинам (санкции, если кто в танке);
  • минимальная доходность у фонда «Электроэнергетика» (0,32%) и «Золото» (0,44%, в золото бы я советовал вообще вкладываться альтернативными способами).

Доходность ПИФов Сбербанка 2018 года

Стабильную доходность на протяжении лет показывают фонды:

  • «Природные ресурсы» – самый доходный ПИФ Сбербанка;
  • «Америка» – вложения в американский фондовый рынок, он как раз на подъеме;
  • «Добрыня Никитич» – это российские акции, причем за счет активного управления и широкой диверсификации управляющие практически всегда работают в плюс, даже на фонде летних санкций;

Добрыня Никитич ПИФ Сбербанка

  • «Еврооблигации» – падение курса рубля только на пользу фонда, так что хеджируйте с его помощью валютные риски;

ПИФ Еврооблигации Сбербанка

  • «Сбалансированный» – ну он на то и сбалансированный, мой отзыв на этот ПИФ Сбербанка: надо брать обязательно;
  • «Илья Муромец» – это российские облигации, но в последнее время фонд провалился из-за падения стоимости ОФЗ.

Фонд облигация Илья Муромец

Если хотите создать базу для своего портфеля – выбирайте их. Они растут почти всегда.

Если же хотите рискнуть, то включите в число выбранных ПИФов «Потребительский сектор», «Финансовый сектор», «Электроэнергетику» и облигационные ПИФы. Сейчас они все потеряли в цене, но отыграются очень быстро. Особенно акции.

И вообще. ПИФы акций лучше брать летом после окончания дивидендного сезона. Вам в ПИФах дивидендов не видать (а каких их видать и зарабатывать – в статье про акции и дивиденды), но паи дешевеют. А фонды облигаций дешевле к новому году из-за проводимой ребалансировки. Золото «проседает», когда растет доллар. А ПИФы, вкладывающиеся в зарубежный рынок, лучше брать при сильном рубле – при его ослаблении они растут.

Как инвестировать собственные накопления

После того, как вы выберите подходящий для себя ПИФ, из доступных клиентам описываемой банковской структурой, вам необходимо посетить один из филиалов, чтобы вложить в него свои финансы. Перед приездом в филила описываемой банковской структуры, лучше всего предварительно связаться с одним из его сотрудников и предупредить его о планируемом визите. Это требуется для того, чтобы у вас была уверенность что сотрудник, занимающийся управлением активами, в момент вашего прихода окажется на месте
sberbank-upravlenie-aktivami

Процесс инвестирования в ПИФы, предлагаемые описываемой банковской структурой, является довольно простым. Чтобы воспользоваться услугой управления активами, вам предстоит совершить следующие шаги:

  1. В момент посещения филиала описываемой банковской структуры, вам следует обратиться к сотруднику, который занимается управлением активами. Этот сотрудник ответит на все ваши вопросы, касающиеся особенностей выбранного вами ПИФа. Во время разговора с сотрудником банка, вам следует сообщить о том, какой именно объем сбережений вы планируете применять для инвестиционной деятельности.
  2. Затем банковский работник откажет вам профессиональную помощь в подборе подходящих активов в зависимости от объема доступных вам средств и ваших предпочтений. Далее он сформирует портфель капиталовложений, который будет соответствовать вашим требованиям к уровню прибыльности и рисков.
  3. Далее вас попросят заполнить специализированное заявление, содержащее перечень активов, которые вы планируете приобрести. Именно на основе этой заявки специалист по управлению активами будет формировать для вас портфель капиталовложений.
  4. Затем от вас потребуют внести в кассу объем денежных средств, необходимый для приобретения активов. При необходимости вы можете перечислить необходимый объем средств со своего счета. Вам полезно будет узнать о том, что во время приобретения активов, необходимых для формирования портфеля, с вас удержат комиссию, размер которой составит 1%. Если вы примете решение вложить крупную денежную сумму, размер которой превышает три миллиона рублей, то комиссия составит всего 0,5%.

Относительно недавно описываемая услуга стала доступна для большей части наших сограждан. Это вызвано тем, что описываемая банковская структура приняла решение уменьшить минимальный объем капиталовложений до 15 тысяч рублей. Вам полезно узнать, что даже эту относительно небольшую сумму клиенты описываемой банковской структуры могут вносить по частям. При выборе подобного метода оплаты, первый платеж не может быть меньше 1,5 тысячи рублей.

После того, как вы воспользуетесь описываемой услугой, у вас появится возможность создать свой кабинет в онлайн-сервисе рассматриваемой банковской структуры. Создание личного кабинета в этом сервисе позволит вам контролировать свои капиталовложения. Если по тем или иным причинам вам потребуется забрать вложенные в ПИФы деньги, то вам придется приехать в филиал описываемой банковской структуры и заполнить соответствующую заявку.

Условия инвестирования в ПИФы Сбербанка

Подробно о том, что такое паевые инвестиционные фонды, рассказывать не буду. Отмечу только, что ПИФ – это фонд, который, грубо говоря, на деньги инвесторов приобретает активы в соответствии с выбранной стратегией. Если купленные активы растут, то стоимость паев возрастает, так как они становятся обеспечены крупными суммами.

Инвестор может заработать, купив дешевый пай ПИФа и продав его дороже. Это и инвестиция, и спекуляция в одном флаконе. Для инвестпортфеля в российских условиях – самое оно.

Как работают ПИФы Сбербанка

Еще недавно инвестирование в паевые инвестиционные фонды Сбербанка было достаточно дорогим удовольствием и очень неудобным. Надо было вкладывать не менее 50 тысяч рублей и покупать ПИФ только в отделении. Но с тех пор Сбербанк Управление активами взялся за ум и предлагает более лояльные условия:

  • минимальная сумма вложений через интернет – 1000 рублей (через офис компании – 15 000);
  • докупка пая – 1000 рублей вне зависимости от суммы первоначальной покупки;
  • надбавка при покупке – 1%, если сумма покупки до 3 млн рублей, и 0,5% – если больше 3 млн;
  • скидка при погашении (не, вам не заплатят, это тоже комиссия, просто так называется) – 2%, если владеть паями меньше 180 дней, 1% – если владеть менее 731 дня и 0% – если больше этого срока;
  • вознаграждение управляющему – 1-3% в год от стоимости чистых активов в зависимости от условий владения ПИФом (на практике обычно 10-15 рублей от одного пая, но если вы инвестировали небольшую сумму, то и целого пая на руках не будет – поэтому заплатите сущие копейки).

Таким образом, стоимость пая ПИФа Сбербанка равна совсем небольшой сумме – 1000 рублей плюс комиссия в 1%.

Когда покупать и продавать паи

Цена пая формируется в динамическом порядке каждый день. Инфу об этом ПИФ публикует на своей страничке на сайте Сбербанка Управление активами. Там же есть калькулятор ПИФа, который позволяет определить, сколько можно было бы заработать на инвестициях. Но это так, справочная информация.

Цена покупки пая ПИФа Сбербанка не связана с ценой пая. Вы можете купить не целый пай, а его часть. Например, на момент написания этой части статьи цена пая ПИФа Сбербанка «Илья Муромец» составляла 31 917 рублей. Если купите паев на 1000 рублей, вы станете счастливым обладателем 1000 / 31917 = 0,031331 пая. Если цена целого пая повысится до 35 000, и вы продадите свою долю, то заработаете 0,031331 * 35000 = 1096 рублей (опустил в расчете комиссии для простоты).

Поэтому, как видите выгодно покупать паи не на пике их стоимости, а при снижении цены. Так вы купите большей долей на те же деньги. Согласитесь, что купить 2 пая за 70000 рублей лучше, чем 1,5.

Так что следите за выбранным ПИФом на сайте Сбербанка – и покупаете дешевле.

Тинькофф Инвестиции 2 [status_sale]

Показателен, кстати, в этом плане ПИФ «Биотехнологии». Когда он появился, кто из непрофессиональных инвесторов его только не пинал – три года кряду он демонстрировал отрицательную динамику. А кто-то набрал дешевых паев и сейчас почивает на лаврах: за последний год он вырос на 27%. Сейчас он опять чуть подешевел относительно максимума – самое время брать.

ПИФ Сбербанка Биотехнологии

Но когда продавать? Когда цена выбранного ПИФа Сбербанк Управление Активами достигнет нужной величины. Но вообще владеть паями рекомендую больше 3 лет по трем причинам:

  • за это время цена пая по любому вырастет (на краткосрочной и даже среднесрочной дистанции могут произойти падения цены, особенно, у нас в России, особенно в эпоху санкций – посмотрите на тот же ПИФ Сбербанка «Биотехнологии»);
  • не придется платить скидку при погашении;
  • получите налоговый вычет.

А вот еще интересная статья:  Обзор нового БПИФа SBGB от Сбербанка: фонд на индекс гособлигаций Мосбиржи

Последнее – подробнее. Если вы продали пай ПИФа Сбербанка с прибылью, то надо будет уплатить с нее 13% – стандартный подоходный налог. Но если владеть паем больше 3 лет, то вы сможете уменьшить сумму налогооблагаемого дохода на 3 млн рублей за каждый год владения. Т.е. при малых суммах инвестирования не будете платить вообще ничего. Правда, круто? И совершенно легально.

В отделении банка

Наиболее простой способ купить ПИФы Сбербанка – прийти в отделение управляющей компании и оформить покупку там. Стоимость удовольствия – 15 тысяч рублей минимум. Вам нужно будет:

  • выбрать нужный ПИФ (или же несколько) компании Сбербанк Управление Активами;
  • указать, какую сумму вы хотите внести;
  • заполнить заявление на покупку паев;
  • передать средства операционисту.

Взамен вам выдадут бумагу, подтверждающую, что вы – отныне пайщик управляющей компании Сбербанка и тру инвестор.

В режиме онлайн

Также можно инвестировать в ПИФы Сбербанка онлайн. Это немного геморройно, но порог входа ниже – всего 1000 рублей. И еще можно вложиться в ПИФы в любое время дня и ночи. Так что поехали – подробная инструкция.

Для покупки ПИФов вам нужен личный кабинет на сайте Сбербанк Управление Активами по адресу https://www.sberbank-am.ru. Чтобы в нем авторизироваться, необходимо одно из двух:

  • зарегистрироваться на сайте Госуслуг и пройти верификацию;
  • сходить в офис Сбербанка и получить логин с паролем для входа в личный кабинет (обратите внимание, это НЕ логин-пароль к Сбербанку онлайн – банк и управляющая компания это две разные конторы).

Я себе сделал верифицированный аккаунт на Госуслугах и не жалею. Упрощает жизнь.

Будем считать, что Госуслуги или личный кабинет в Управление активами у вас есть. Тогда порядок действий таков:

  • переходите, собственно говоря, на сайт www.sberbank-am.ru и нажимаете на «Личный кабинет» в верхнем правом углу;
  • вводите авторизационные данные или проникаете в ЛК через учетку на Госуслугах;

Как купить паи ПИФов Сбербанка 1

  • указываете свои данные, чтобы завершить регистрацию онлайн;
  • нажимаете в верхнем меню «ПИФ»;
  • выбираете в личном кабинете ПИФ Сбербанка, в который хотите инвестировать средства, и нажимаете «Выбрать»;

Как купить паи ПИФов Сбербанка 2

  • в всплывающем окне нажимаете «Купить паи»;

Как купить паи ПИФов Сбербанка 3

  • указываете сумму, которую планируете инвестировать в фонд (как я уже писал, минималка – всего 1000 рублей);

Как купить паи ПИФов Сбербанка Управление активами

  • нажимаете «Далее»;
  • уточняете персональные данные или, если всё порядке, жмете «Перейти к оплате».

А вот дальше самое интересное. Нужно выбрать способ, с помощью которого вы произведете покупку. Раньше был только один вариант – через «Сбербанк онлайн». Он и сейчас есть:

  • получаете реквизиты ПИФа для оплаты (они там будут, когда вы выберете данный тип оплаты паев ПИФа Сбербанка);
  • заходите в онлайн-кабинет;
  • выбираете меню «Платежи и переводы»;
  • находите там «ПИФы»;
  • указываете реквизиты – идентификатор заявки и дату;
  • переводите деньги.

При желании можно сохранить шаблон, особенно, если планируете докупать паи позднее.

Способ немного сложноватый, но рабочий. Второй вариант – перевести межбанком по реквизитам. Можно, например, с Тинькофф или Альфа-Банка забросить.

Сейчас Сбербанк Управление активами добавил третий вариант, самый удобный – прямо с сайта. Выбираете «Оплатить картой», затем вводите данные карты, сумму, код – все дела, всё, как в вашем любимом онлайн-магазине. Не сложнее, чем пиццу заказать.

Покупка паев ПИФов Сбербанка

Еще есть четвертый вариант – через мобильное приложение. Тоже всё просто. Заходите в раздел “Инвестиции” и совершаете покупку через него. Единственный минус: так можно купить паи только тех сбербанковских ПИФов, которые уже есть в портфеле (т.е. на покупку которых заключен договор). То есть новые ПИФы добавить нельзя, можно только нарастить капитализацию уже имеющих инвестиций.

И это – радует. Похоже, что компания пошла по пути упрощения инвестиций. Ведь, чем меньше телодвижений сделает инвестор, тем лучше. Значит, больше людей разберутся и начнут уже преумножать свои сбережения.

Сколько паев купить в Сбербанке, чтобы не прогореть

Преимущества и советы

Среди фондов Сбербанка есть те, что касаются вложений только в природные ресурсы или только в золото, ценные бумаги. Представлены и ПИФы в сфере телекоммуникаций, новейших технологий. Всего их на текущий момент 20. Для каждого разработана своя стратегия, есть штаб из профессионалов, управляющих, финансистов. Они занимаются грамотным вложением ваших средств, чтобы получить положительную доходность.

При покупке пая, одного или несколько, консультант расскажет о фондах, их показателях, посоветует, куда лучше инвестировать. Но это лишь рекомендации. Клиент сам выбирает то, что он желает приобрести, может просто прислушаться к советам.

Любой финансист знает о том, что лучше минимизировать риски. Для этого лучше создать себе инвестиционный портфель. То есть купить ни один-два, а несколько паёв. Все они должны быть приобретены в разных ПИФах. Тогда если один пай приведёт к убытку, то доход по другому его обнулит, или даже выведет на прибыль.

Чем больше таких разных вложений, тем меньше риски. К примеру, пай в одном фонде упал в цене, привёл к потере денег. А пай в совершенно другом ПИФе, наоборот, возрос значительно в стоимости. Тогда он перекроет ваши потери, принесёт только доход. Из таких разных инвестиций и формируется ваш портфель. Вы можете управлять и составлять его самостоятельно, или привлечь доверенного. Услуги управляющего также предоставляются в Сбербанке.

Пример доходности пая

Стоимость паев колеблется ежедневно, она зависит от изменения активов, в которые произведены вложения. Данные о ценах управляющая компания Сбербанка размещает каждый день для открытых фондов, а для остальных один-три раза в месяц.

Покупая пай, клиент платит УК комиссию. В среднем она составляет 1-3 %. При возврате средств с владельца взимают надбавку от нескольких десятых до 1,5 процентов.

Рассмотрим пример доходности от вложения в паевые инвестфонды.

Клиент инвестирует в ПИФы 200 000 рублей при цене пая 1 500 рублей. Комиссия при приобретении установлена в размере 3 %. В итоге клиент покупает актив по такой цене:

1 500 * 1,03 = 1 545 рублей.

За свои вложения ему доступно:

200 000 / 1 545 = 129 паев.

Спустя год, если принято решение о погашении пая, при увеличении его цены до 1 900 рублей. На сделку накладывается сумма надбавки в 1 %, установленная управляющей компанией:

129 * 1 900 * 0,99 = 242 649 рублей

Инвестиционный доход составит:

242 649 — 200 000 = 42 649 рублей

Налог с дохода

Клиенты от участия в ПИФах получают доходы, с которых они уплачивают налоги. Размер зависит от того насколько быстро были проданы активы и сколько удалось на них заработать. Если паи были в собственности меньше 3-х лет или их доходность за весь период превысила 3 млн. рублей, то надо заплатить налог в размере 13 %. В противном случае, клиент не уплачивает налог.

Если в предыдущем примере будет произведена уплата налога, то доходность пересчитается в таком порядке:

Сумма налога составит: 42 649 * 13% = 5 544,37 рублей.

Итоговая прибыль: 242 649 — 5 544,37 = 237 104,63 рублей.

Доходность в процентах: (237 104,63 — 200 000)/ 200 000 = 18,55%.

Если продолжить программу инвестирования до 3-х лет, то клиенту не придется уплачивать 13 %. Тем самым он увеличит полученную прибыль от вложений за счет экономии на госналоге.

Совершать сделки с паями можно напрямую, например, через компанию Сбербанк управление активами, в банках или с привлечением брокеров фондовых бирж.

Достоинства и недостатки

Аналогично остальным разновидностям инвестирования, паевые инвестиционные фонды обладают плюсами и минусами. Перед заключением договора с банком необходимо разобраться в особенностях такого варианта капиталовложения. Перечислим положительные моменты, которые отмечают начинающие инвесторы:

  1. Простая покупка паев;
  2. Высокая доступность инвестиций;
  3. Низкая начальная сумма капиталовложения;
  4. Отсутствие необходимости получения специальных знаний;
  5. Возможность доверительного управления;
  6. Высокая надежность благодаря контролю вложений со стороны государства.

Естественно, недостатки тоже есть:

  • Большой размер комиссии;
  • Медленное получение прибыли, поскольку инвестирование долгосрочное.

Таким образом, доходность паевых инвестиционных фондов, зависит от конкретного варианта, выбранного для вложения средств. Риск – минимален, поскольку вложения охраняются государством.

Источники
  • https://investicii-v.ru/sberbank-upravlenie-aktivami/
  • https://WomanForex.ru/banki/sberbank/sberbank-upravlenie-aktivami.html
  • https://play.google.com/store/apps/details?id=ru.sberbank.am.client.android&hl=ru&gl=US
  • https://brobank.ru/sberbank-upravlenie-aktivami/
  • https://market-investment.ru/pif-npf/pify-sberbanka
  • https://probankira.ru/finansy/pif/paevyj-investiczionnyj-fond-sberbank.html
  • https://my-sberonline.ru/sberbank-upravlenie-aktivami-pify.html
  • https://lkbank.ru/sb-upravlenie-aktivami/
  • https://flexfin.ru/uk-sberbank-upravlenie-aktivami/
  • https://alfainvestor.ru/pify-sberbanka-dohodnost-principy-otbora-otzyv/

tett
Зарплатто.ру - сайт о зарплатах и доходах, деньгах и финансах
Adblock
detector